Airwallex評論：香港商業賬戶

1. Airwallex是甚麼？

Airwallex於2015年在澳洲墨爾本成立，現已迅速成為一家全球性的金融科技公司。Airwallex的使命是建立全球金融基礎設施和應用程式，使企業能夠隨時隨地營運業務。其投資者包括騰訊、紅杉資本、DST Global等，現已在融資中籌集了9.02億美元，估值達56億美元。

Airwallex提供三大核心產品組合。第一，備有多種解決方案的商業賬戶，協助企業實現全球化營運。第二，以程式管理資金的核心API。第三，嵌入式金融，稱為API和技術組件，企業可以用來建立自己的金融產品。

2. 主要特點

• 多貨幣環球賬戶，支援20多種貨幣，包括港幣、美元、歐元、英鎊、澳幣、加幣、新加坡元、日圓、印尼盾、紐西蘭元、人民幣
• 向150多個國家進行全球轉賬
• 超過90%的轉賬能即日完成
• 向員工發出多貨幣公司卡
• 自動化國內和海外賬單支付流程
• 為滿足複雜需求而設計的API
• 支援香港FPS（快速支付系統）轉賬

3. Airwallex商業賬戶概述

多貨幣商業賬戶

Airwallex的全球收款賬戶為企業簡化了全球金融營運，可快速設定港元、美元和20多種貨幣的本地和外幣賬戶。企業可以以客戶偏好的貨幣接收付款，從而避免兌換費用。此解決方案提供設有當地銀行詳細資料的貨幣賬戶，避免排隊和行政工作，讓你無憂使用。不設開戶費、月費或交易要求，可節省成本。用戶可以輕鬆地將餘額轉換為不同的貨幣，並集中在一個地方便能查看在全球進行的交易。

Airwallex透過點對點加密確保資金安全。全球收款賬戶以當地貨幣賬戶運作，方便在全球範圍內輕鬆接收資金。為了實現可擴展管理，企業可以使用Airwallex的核心API執行建立全球收款賬戶等任務。

公司卡

Airwallex提供公司卡產品，只需數分鐘便能設立，而企業可從一個介面實時管理所有購物。雲匯卡功能允許員工使用多種貨幣進行購買，而無需支付海外交易費用，從而提供更大的靈活性，用戶在作出商務消費時亦可享無上限1%現金回贈。

企業也可向全球員工發出多貨幣員工卡，方便在本地和全球購物。透過Airwallex多貨幣錢包，可直接就全球支出付款，從而減少外匯兌換費用。當所需的貨幣賬戶餘額不足時，該公司卡產品還提供以市場最佳外匯匯率進行自動兌換的功能。

透過設置消費限額、自訂審批工作流程以及即時建立、凍結或取消卡戶等功能，企業可以控制其企業開支。該平台還綜合展示公司卡的活動記錄，增加即時透明度和有效的支出管理。

如選用Airwallex，要注意其「公司卡」（用於團隊進行購物的虛擬卡）和「員工卡」（發給個人員工的公司卡）是免費的，而其「開支管理」方案則需為每位持卡人付費每月40港元。

付款閘道

Airwallex為企業提供的支付解決方案可實現一次性或定期的線上支付，支援多個國家的多種支付方式。功能包括同類結算、防欺詐和多貨幣定價，以降低外匯風險。他們還提供不同的整合方法來滿足不同的業務需求。

會計軟件整合

Airwallex透過會計軟件整合為企業提供高效率的簿記服務。透過將Airwallex與會計軟件連接，用戶可以節省時間、加快現金流週期並自動化執行任務，包括將直接支出費用分類到會計科目表中。

此整合提供的優點包括將付款連結藏於收據中，以便更快地收款以及透過每小時交易同步進行自動核對。簡化的支出管理功能可匯入會計科目表、追蹤類別和稅率，從而有助於財務工作流程節省整體時間。

會計軟件整合包括 NetSuite、Quickbooks、Xero等。

4. 你應該要注意的Airwallex費用和收費

5. 如何開立Airwallex商業賬戶

在香港註冊的企業需要提交以下文件來開設Airwallex商業賬戶。

所需文件

• 商業登記證
• 公司註冊證明書
• 合作協議（如適用）
• 股權架構圖（如適用）
• 授權書範本（如適用）
• 金融機構開戶問卷（如適用）
• 實益擁有人的身份證明（如適用）
• 授權人身分證明（如適用）
• 個人住址證明（如適用）

6. 開立 Airwallex 商業賬戶需要多少時間？

儘管比傳統銀行要快，但在Airwallex開設商業賬戶最多需要1至3個工作天，比其他金融科技服務提供者仍然要長。

7. 誰應該開立Airwallex商業賬戶？

在全球擁有線上業務，並需要廣泛的多貨幣功能（12 個本地收款賬戶）服務的公司，將會受益於開立 Airwallex商業賬戶。

8. 替代方案：Airwallex與Aspire

Aspire是一個為數碼企業而設的一站式金融平台，透過提供海外支付、支出管理、應付款項管理和應收款項管理解決方案，已幫助超過50,000 間公司節省時間和金錢。該平台只需透過一個簡單易用的賬戶便可使用。隨著Aspire在香港市場的影響力不斷擴大，Aspire得到了紅杉資本、Lightspeed、Y-Combinator、騰訊和 Paypal等全球頂級風險投資公司的支持。

Aspire的商業賬戶可以在1天內成功遙距開立，讓用戶輕鬆地以多種貨幣發送和接收資金，並提供透明且低的外匯費用，比銀行便宜達3倍。在Aspire，企業可以透過轉數快向其他個人或商業賬戶轉賬，並且可以直接從自己的賬戶在本地發出工資。

Aspire還會為企業提供支出管理產品，而且比Airwallex的解決方案更為先進。企業可以制定預算，向各業務擁有人設定特定的消費限額。當涉及支出時，用戶還可以在一個介面提交、審閱、批核和支付報銷。應付賬款和應收賬款管理的整個工作流程也可以在一個地方輕鬆管理。這種實時可見性和控制讓簡化開支變得容易。無論是編制預算、公司卡、報銷還是會計整合，這個易於使用的介面能讓企業可以輕鬆掌握財務狀況。

對於很多企業來說，流動應用程式的用戶體驗非常重要，因為能讓企業隨時隨地進行操作和批核。這就是Aspire優勝的地方。

很多Airwallex的功能只能透過其網路應用程式使用。其流動應用程式僅限支援資金轉賬、查看已發出的卡和提交支出收據等基本功能。

相比之下，Aspire的流動應用程式表現更為突出，能提供與其網路應用程式相同的功能，讓用戶在旅途中管理財務的綜合工具。除了開支外，它還允許經理和財務團隊輕鬆批核支出、編輯卡詳細資料、建立審批工作流程等。

以下是Airwallex與Aspire的一些主要差異的總結：

Aspire商業賬戶

• 提供港元、美元、歐元、英鎊的環球賬戶
• 開戶更快捷，在1個工作天內完成開戶
• 透過你的美元賬戶免費轉賬至新加坡元、澳元、加幣、捷克克朗、丹麥克朗、歐元、英鎊、港元、匈牙利福林、印尼盾、印度盧比、墨西哥披索、馬來西亞林吉特、挪威克朗、菲律賓披索、波蘭茲羅提、羅馬尼亞列伊、瑞典克朗和美元
• 支援以轉數快發送和接收付款（Airwallex也支援）
• 支援本地工資支付（Airwallex不支援）
• 更實惠的SWIFT和外匯匯率

Aspire 公司卡

• 即時向員工發出虛擬卡，不設發卡數量上限
• 更精細的卡控制和客製化功能
• 卡可以標記到預算中，方便整理支出

Aspire軟件和整合

• 提供報銷管理功能，以整合支出
• 與Xero、Quickbooks、Netsuite等更先進的會計軟件整合
• 提供整合的應收賬款、支出和應付賬款管理功能

賬戶
開戶所需時間	1個工作天	1至3個工作天
100%網上完成開戶
開戶費用	免費	免費
資金保障	100%受一級銀行保障	100%受一級銀行保障
港元賬戶
經轉數快接收款項
經轉數快發出款項
免費本地港元轉賬
外匯匯率和費用	最優惠利率，比銀行便宜達3 倍，0費用	最高收取多達0.6%
多貨幣賬戶
貨幣賬戶	SGD, USD, IDR, EUR, GBP	SGD, USD, EUR, GBP, AUD, CAD, HKD, JPY, NZD, CNY, IDR, DKK, CHF, CZK, HUF, ILS, MXN, NOK, PLN, RON, SEK, ZAR
免費當地轉賬
外匯匯率和費用	最優惠利率，比銀行便宜達3 倍，0費用	最高收取多達0.6%
跨境費用（SWIFT)	8美元起	15美元起
卡
虛擬卡	無發卡數量限額，不設費用	無發卡數量限額，不設費用
實體卡	有	有
對卡設定預算和支出控制		只設開支限額
卡消費可享現金回贈	數碼營銷及SaaS消費可享1%現金回贈	1%現金回贈
應收賬款管理
統一收集收據
自動核對收據
付款連結
其他
即時支援
綜合支出及應付賬款管理		收費為每位用戶每月40港元
會計軟件整合	自訂CSV匯出	自訂CSV匯出

9. 結語

Airwallex為企業提供一整套金融解決方案，包括多貨幣全球賬戶、公司卡、付款閘道和會計軟件整合。Airwallex幫助企業開展全球營運並管理跨境交易。同類結算、欺詐預防和簡化支出管理等功能為企業提供了實用的金融解決方案。

Airwallex對於實際需要使用其商業賬戶提供12種不同貨幣的企業來說特別有用。其他金融解決方案（例如 Aspire）提供企業交易所需的大多數主要貨幣。此外，Airwallex的解決方案更適合較大型的企業（例如電子商務公司），這些企業可以從其API和支付解決方案中受益。考慮到技術整合要求，小型企業可能會認為API和支付解決方案在實行上十分複雜。

尋求替代方案的企業可以考慮正在香港擴大業務的Aspire。Aspire提供更快捷的開戶服務，並專注為必要的本地業務營運提供基礎支援，例如支援轉數快支付和本地薪資支付。Aspire的支出管理解決方案提供了更先進、更易於使用的介面，可輕鬆管理應付賬款和應收賬款、發出設有精細控制和自訂選項的公司卡、整合會計軟件等。對於業務負責人來說，易於上手使用的流動應用程式體驗，讓他們能夠輕鬆地隨時隨地管理財務，加快採購決策和企業財務運營的速度。

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