貸款還款計算機

每月供款及真實年利率

貸款金額（本金）

月平息

貸款廣告常用的報價方式

還款期

一次性手續費

手續費在放款時預先扣除。你實際到手的金額為：貸款額 − 手續費。每月還款額不變，但因到手金額較少，APR 因此上升。

輸入貸款金額、利率及還款期後按「計算每月供款」。

本計算機根據所輸入的資料提供估算結果，僅供參考，並不構成財務建議。實際利率及還款額以貸款機構的正式文件為準。

同一筆貸款可以用幾種方式報價，而這些數字並不互通。比較之前，先把它們換算成同一個基準。

每月供款 =（本金 + 總利息）÷ 還款期。月平息下，總利息 = 本金 × 月平息 × 月數，所以每一期的供款金額都相同。

這是把你實際到手的金額與整條還款流對照後，得出的真實年化成本。比較不同貸款時，唯一可靠的共同基準就是這個數字。

若手續費在放款時預先扣除，你收到的金額少於貸款額，但仍須按貸款額還款。這會推高實際年利率，卻不會改變每月供款。

月平息按原本的貸款本金計算利息，不論你已償還多少；實際年利率則按尚欠的餘額計算。由於你在還款期內持續償還本金，而利息仍按全額計算，真實的年利率通常接近月平息年化後的兩倍。

以月平息 0.3%、12 個月計算，廣告上看似年利率 3.6%，但你在第 12 個月時只剩下很少本金未還，利息卻仍按最初的全額收取。把還款流按時間折現後，真實年利率接近 6.8%。

視乎貸款機構的做法而定。若手續費在放款時預先扣除，你到手的金額較少但還款額不變，實際年利率因此上升；若手續費計入貸款本金，你的還款額增加，手續費被攤分至整個還款期。兩種做法的實際年利率並不相同。

先把所有報價換算成實際年利率再比較，並把一次性手續費一併計入。只比較月平息，會讓還款期較長的貸款看起來較便宜，實際上未必如此。