Xero 教學：全面解析功能、價格、優缺點及快速上手指南

什麼是 Xero？為何受香港中小企 (SME) 推薦？

Xero 簡介：不只是會計軟件

Xero 成立於新西蘭，是一款專為中小型企業 (SME)、自僱人士及會計師事務所設計的雲端會計平台 (Cloud Accounting Software)。與傳統需要安裝在特定電腦上的軟件不同，Xero 運行於雲端，這意味著「會計」不再被侷限在辦公室的某一台桌上型電腦裡²。

核心優勢在於其「非會計人」導向的設計： Xero 的設計理念是 "Beautiful Accounting"，其介面簡潔直觀。即使您沒有專業的會計師執照 (CPA)，也能透過其清晰的儀表板 (Dashboard) 管理日常賬目、發出報價單 (Quotation)、開立發票 (Invoice)，並協助完成年度報稅準備。對於香港老闆來說，這意味著大幅降低了財務管理的門檻^3,4。

雲端會計的核心優勢：自動化與即時數據

為何全球超過 300 萬用戶選擇轉向雲端？關鍵在於 「效率」 與 「可視性」^1,5,6,7。

1. 隨時隨地存取 (Anytime, Anywhere)：無論您身在香港的辦公室、在家工作 (WFH)，或是出差海外，只要有網絡，就能透過電腦、平板或手機 App 查看公司財務狀況。
   
2. 多人實時協作：老闆、內部會計職員及外部會計師可以同時登入系統查看同一份數據，無需再像以往那樣透過 Email 傳送 Excel 檔案，徹底解決版本混亂的問題。
   
3. 自動化流程 (Automation)：雲端會計最大的價值在於自動化。Xero 能自動匯入銀行交易明細，透過機器學習自動建議對帳類別，將原本需要數小時的人手輸入工作縮減至幾分鐘，大幅減少人為輸入錯誤 (Data Entry Errors)。
   

Xero 優點與缺點 (Pros & Cons)

在決定付費訂閱之前，客觀地評估工具的優劣至關重要。

Xero 的主要優勢 (Pros)

• 界面友善 (User-Friendly)：Xero 擁有極佳的使用者體驗 (UX)，儀表板將現金流、待收帳款、待付帳款以圖表呈現，直觀易懂，相比傳統軟件（如舊版 QuickBooks 或 MYOB）更現代化。
  
• 強大生態圈 (Ecosystem)：這是 Xero 最強的護城河。它支援超過 1000+ 個第三方應用程式對接。無論是支付平台 Wise 或電商平台 Shopify，還是人力資源系統，都能與 Xero 無縫串接，擴展性極高⁸。
  
• 自動化銀行連結 (Bank Feeds)：Xero 能與香港各大主要銀行（如 HSBC、Hang Seng, DBS）建立直接連線，每日自動更新銀行流水帳^9,10,11。
  
• 雲端便利與流動性：手機 App (Xero Accounting) 功能完善，允許用戶在通勤途中快速開立發票、拍攝收據上傳，甚至追蹤逾期未付款項⁵。
  

Xero 的潛在缺點 (Cons)

• 上手難度 (Learning Curve)：雖然界面友善，但對於「完全沒有」會計概念（借貸法則、資產負債表等）的用戶，初期仍需時間學習基本術語和操作邏輯。
  
• 成本考慮 (Cost)：Xero 的價格並非市場最低。若您需要處理多種貨幣 (Multi-currency)（例如同時有港幣、美元、人民幣業務），必須選用最昂貴的 Premium 方案。此外，部分強大的進階功能（如複雜的庫存管理）可能依賴付費的第三方 App，增加了總體成本^12,13。
  
• 入門版限制 (Starter Plan Limits)：最便宜的 Starter 方案對交易數量有嚴格限制（每月僅限 20 張發票和 5 張帳單），這對於絕大多數正常營運的公司來說是不夠用的，往往迫使用戶升級至 Standard 版。
  

Xero 價錢方案 (2025 最新)：哪個版本適合你？

Xero 在香港地區通常以美元 (USD) 計價。以下是 2025 年最新的主要訂閱方案比較（具體價格可能隨匯率或推廣活動浮動，請以官網為準）^1,14：

[Table:1]

三大收費方案比較：Starter, Standard, Premium

1. 入門版 (Starter)：這是最基礎的方案，適合剛起步的 Freelancer 或副業經營者。
   

• 限制：最大的痛點是每月只能發出 20 張發票 (Invoices) 和輸入 5 張供應商帳單 (Bills)。
  
• 適合：如果您的客戶極少，且不需要處理外幣，這個方案最經濟^12,13。
  

1. 標準版 (Standard)：這是香港中小企最常選擇的方案。
   

• 特點：解除了發票和帳單的數量限制，您可以無限量開單。
  
• 適合：業務已上軌道，每月交易量穩定，但主要以港幣 (HKD) 交易為主的本地企業。
  

1. 進階版 (Premium)：專為有國際業務的企業設計。
   

• 核心價值：多幣種 (Multi-currency) 功能。如果您的公司有 Aspire 或 Wise 帳戶，並且頻繁進行美元、歐元或人民幣交易，此功能能自動處理匯率損益 (FX Gain/Loss)。
  

如何選擇最適合你的方案？

在做決定時，請問自己兩個問題：

1. 業務量多大？ 如果每月發票超過 20 張，請直接略過 Starter，選擇 Standard。
   
2. 是否涉及外幣？ 如果您有跨境收款、支付海外供應商，或者使用美金結算，Premium 是唯一選擇，否則手動計算匯率差額會耗費大量時間。
   

30 日免費試用及注意事項

Xero 為所有新用戶提供 30 日免費試用 (Free Trial)¹。

• 試用期間開放所有功能（通常預設為 Premium 權限）。
  
• 無需綁定信用卡即可開始試用。
  
• 試用期結束後，若不付費，資料會保留一段時間但無法操作。
  
• 建議： 先註冊試用版，測試銀行連結和開單流程，確認順手後再付費訂閱。
  

Xero 核心功能詳解：不只開 Inovice

Xero 的強大之處在於將繁瑣的會計流程模組化，以下是其五大核心功能^{3,4,15,16,17,18,29,20,21}：

專業發票 (Invoicing) 與報價

• 自訂範本：您可以上傳公司 Logo，設定付款條款（如 Net 30），打造專業的品牌形象。
  
• 自動轉換：發出的報價單 (Quote) 若被客戶接受，可一鍵轉換為發票 (Invoice)，無需重複輸入。
  
• 自動追數：設定「發票提醒 (Invoice Reminders)」，系統會在發票過期前或過期後自動發送 Email 提醒客戶付款，尷尬的追數工作交給機器人處理。
  
• 線上支付：發票上可整合 Stripe 或 Paypal 按鈕，讓客戶直接用信用卡付款（需留意手續費）。
  

費用追蹤與報銷 (Expense Management)

員工報銷往往是中小企的痛點。

• 手機 App 上傳：參考 Aspire 或 Xero 自家的 Xero Expenses 功能，員工在消費後只需用手機拍下收據，系統會透過 OCR 技術自動識別金額、日期和商戶。
  
• 無紙化：所有的收據都會數位化儲存在雲端，報稅時不再需要翻箱倒櫃找褪色的熱感紙收據。
  

薪酬管理 (Payroll)

Xero 內建 Payroll 功能，但在香港使用時需注意合規性。

• 基本功能：支援建立員工檔案、設定薪金結構、生成電子糧單 (Payslips)。
  
• 強積金 (MPF) 與報稅：雖然 Xero 有 Payroll 模組，但針對香港複雜的 MPF 計算及 IR56B 報稅表，許多香港用戶會選擇整合專門的 HR 軟件（如 Talenox 或 JustLogin）並連接至 Xero，或使用 Aspire 的支付功能來批量發放薪資。若直接使用 Xero Payroll，需確保設定符合勞工法例。
  

庫存管理 (Inventory)

• 對於有實體貨品買賣的企業，Xero 提供基本的庫存追蹤功能。
  
• 您可以追蹤現有庫存數量、平均成本，並在開立發票時自動扣減庫存。
  
• 注意： 若您是大型電商或製造業，Xero 內建的庫存功能可能過於簡單，建議整合專用的庫存管理 App (如 Dear Systems / Cin7)。
  

實時財務報表 (Reporting)

這是老闆最需要的功能。只需一鍵，即可自動匯出：

• 損益表 (Profit and Loss)：查看公司賺了多少錢。
  
• 資產負債表 (Balance Sheet)：了解公司的資產與負債狀況。
  
• 帳齡分析表 (Aged Receivables)：清楚知道哪些客戶拖欠款項最久。 這些報表均可隨時導出為 PDF 或 Excel，供銀行融資或報稅使用。
  

Xero 銀行連結 (Bank Feed) 實戰教學

為什麼要連接銀行？核心：自動對帳 (Reconciliation)

銀行對帳 (Bank Reconciliation) 是會計的核心工作，即確保「賬面紀錄」與「銀行實際存款」一致。 連接銀行後，Xero 會自動下載每一筆銀行交易。您只需在 Xero 中點擊「OK」確認該筆交易對應哪張發票或費用，系統便會自動完成記帳。這是 Xero 節省 80% 會計時間的秘密武器^6,22。

方法一 (自動)：連接香港銀行 (HSBC, Hang Seng, DBS)

Xero HK 與多間本地主要銀行已建立 Direct Feed (直接連線)^9,10,11：

• 支援銀行：匯豐銀行 (HSBC)、恒生銀行 (Hang Seng Bank)、星展銀行 (DBS) 等。
  
• 操作參考 (Bidatax 建議)：登入 Xero，進入 Bank Accounts，選擇 "Add Bank Account"，搜尋您的銀行名稱。系統會引導您登入網上理財 (Internet Banking) 進行授權。授權後，銀行交易將每天自動同步至 Xero，無需人手操作。
  

方法二 (手動)：匯入其他銀行結單

如果您的銀行（如部分虛擬銀行或小型銀行）暫不支援 Direct Feed²³：

• 操作：登入網上銀行下載 CSV 或 OFX 格式的月結單 (Statement)。
  
• 匯入：在 Xero 銀行頁面選擇 "Import a Statement"，上傳檔案。
  
• 參考 Bidatax：雖然不如自動連線方便，但仍比人手逐筆輸入快得多。
  

加密與安全：保障你的財務數據

安全性是雲端會計的首要考量。Xero 採用與銀行同級的 SSL 加密技術，並實施兩步驟驗證 (2SA/MFA)。銀行數據的傳輸是單向且唯讀的 (Read-only)，這意味著 Xero 只能讀取交易紀錄，無法進行轉帳或挪用資金，保障您的資金安全^11,24。

Xero 快速上手教學：7 步驟完成基本設定

跟著以下 7 個步驟，您可以在一小時內完成 Xero 的基礎建設。

步驟 1：註冊帳戶及選擇方案

前往 Xero 官網，點擊 "Try Xero for free"。填寫姓名及電郵，無需信用卡即可開始 30 天試用¹。

步驟 2：輸入公司基本資料 (Organization Settings)

進入 Settings > Organization Details²⁵。

• 輸入公司註冊名稱 (需與 BR 一致)。
  
• 填寫聯絡地址及商業登記號碼。
  
• 設定財務年度結算日 (Financial Year End)，香港公司通常為 3 月 31 日或 12 月 31 日。
  

步驟 3：設定財務資料 (Financial Settings)

進入 Settings > Advanced Settings > Financial Settings^26,27。

• 設定 Base Currency (基礎貨幣)：香港公司請務必設為 HKD。這一步設定後通常無法更改，請小心操作。
  
• 設定增值稅/消費稅 (Tax)：香港通常選擇 "None" 或 "Tax Exempt" (除非您有海外稅務需求)。
  

步驟 4：連接銀行帳戶 (Bank Feed)

如前文所述（參考 Bidatax 教學），連接您的主要營運銀行戶口（如 HSBC Business）。這是確保數據自動流入的關鍵¹¹。

步驟 5：轉移現有交易 (期初餘額)

這是最容易出錯的一步。

• Conversion Date：設定您開始使用 Xero 的日期（例如 2025 年 1 月 1 日）。
  
• Conversion Balances：參考會計師的建議，輸入截至該日期的銀行存款餘額、應收未收 (AR) 及應付未付 (AP) 款項。這確保了新舊帳目的銜接。
  

步驟 6：自訂發票範本 (Invoice Branding)

進入 Settings > Invoice Settings。

• 上傳公司 Logo。
  
• 設定發票編號規則 (如 INV-0001)。
  
• 加入銀行收款資料或轉數快 (FPS) ID 在發票備註欄。
  

步驟 7：邀請團隊成員（如會計師）

進入 Settings > Users^28,29,30,31。

• 點擊 "Invite a user"。
  
• 輸入會計師的 Email，權限設為 "Adviser"（顧問），讓他們能協助您進行專業調整及報稅。
  
• 邀請內部員工，權限可設為 "Standard" 或 "Invoice Only"。
  

Xero 適合誰使用？

自僱人士 (Freelancer) 及初創公司

您需要的是一個簡單、隨手可用的工具來開立發票給客戶，並確保沒有遺漏任何一筆收入。Starter 方案配合手機 App，足以應付需求，讓您看起來更專業。

成長中的中小企業 (SME)

當發票量增加、需要處理員工報銷或庫存時，Xero 的 Standard/Premium 方案提供了強大的協作平台。多用戶權限管理讓老闆、行政人員和會計師各司其職。

會計專業人士

對於會計師樓而言，Xero 是提升效率的神器。利用 Xero HQ，會計師可以同時管理數百個客戶的帳目，利用自動化對帳大幅減少 Data Entry 的時間，從而轉型為客戶提供高價值的財務諮詢服務。

釋放 Xero 真正潛力：必備第三方 App 整合

Xero App Store 簡介

Xero 真正的威力在於其開放性。透過 Xero App Store，您可以連接超過 700+ 個應用程式，將會計與業務流程打通⁸。

整合 Aspire 商業戶口：全面提升 Xero 自動化會計效率

Aspire 是近年在亞洲區（特別是新加坡及香港）迅速崛起的全方位商業財務操作系統，與 Xero 的整合度極高^32,33,34。

• 無縫銀行連結： Aspire 提供免費的商業戶口功能，其交易數據可透過 Direct Feed 即時同步至 Xero，每小時更新一次，確保現金流數據準確無誤。
  
• 智能公司卡 (Corporate Cards)： 您可以為員工發行 Aspire 虛擬卡。員工消費後，交易會即時同步到 Xero，且 Aspire App 會提示員工上傳收據。這些收據會自動掛載到 Xero 的對應交易上，徹底解決「有數無單」的會計噩夢。
  
• 自動化分類 (Auto-Categorization)： Aspire 允許您在消費時預設會計類別（如「廣告費」、「差旅費」），同步到 Xero 時無需再手動分類，進一步實現會計自動化。
  

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