ZA Bank 公司開戶：開戶程序、服務及收費 (2025)

ZA Bank 商業銀行介紹

ZA Bank（眾安銀行）是香港金融管理局（HKMA）發牌及監管的持牌虛擬銀行，致力於為香港中小企業提供全面、便捷的數字化銀行服務。與傳統銀行不同，ZA Bank 不設任何實體分行，所有銀行服務均可透過其網上銀行及手機應用程式完成，真正實現7x24無間斷服務 ^1,2,3。

其核心優勢在於「快」與「簡」。針對中小企開戶難、流程繁複的痛點，ZA Bank 推出了極速開戶服務，承諾最快1個工作天即可完成審批，讓僱主能迅速投入業務營運。銀行提供全面的商業銀行服務，全面支持港元、人民幣及美元等多種主流貨幣，無論是本地轉賬、跨境匯款還是日常賬戶管理，都能輕鬆應對 ^4,5。

此外，ZA Bank 特別關注中小企的融資及發展需求，提供特惠的外匯兌換服務，幫助企業節省跨境交易成本。同時，銀行亦提供最高可達港幣400萬的小額企業貸款，以及參與「中小企融資擔保計劃」，為企業發展注入關鍵動力。即使是虛擬銀行，ZA Bank 依然提供24小時全天候的專業客戶服務支援，確保客戶在任何時候都能獲得及時協助 ^6,7,8,9。

ZA Bank 公司戶口開戶要求

ZA Bank 的公司戶口申請流程設計以簡便為本，旨在降低中小企的開戶門檻。申請企業僅需滿足以下幾個核心條件，便可透過線上渠道遞交申請，無需親身前往分行 ^{5,10,11,12,13,14}。

基本申請資格：

• 公司註冊地：申請公司必須為在香港註冊成立的獨資、合夥或有限公司。
• 董事與股東身份：公司的所有主要股東及董事均需持有有效的香港居民身份證（HKID）。
• 業務證明：公司需要提供清晰的業務證明文件，例如商業合同、發票、或已審計的財務報表，以證明業務的真實性及合法性。
• 公司註冊文件：必須提交完整的公司註冊文件，包括最新的商業登記證（BR）、公司註冊證書（CI）以及周年申報表（NAR1）等。

開戶流程中的關鍵步驟：

• 網上提交資料：申請人需在ZA Bank官方網站填寫公司基本資料及業務概況。
• 電子身份認證：公司的實益擁有人、董事及授權簽署人等相關人士，需透過ZA Bank手機應用程式完成電子身份認證（e-KYC），過程包括拍攝香港身份證及進行人臉識別。
• 支付相關費用：申請過程中需要繳納公司查冊費及一次性的開戶費用。

非居民的限制

ZA Bank商業戶口的資格要求確實僅限於香港居民。具體要求包括 ²³：

• 核心限制條件：
  
  • 所有相關方（包括董事、股東、合夥人）必須持有有效的香港身份證（HKID）
  • 所有相關方必須為香港稅務居民
  • 公司必須在香港註冊成立並營運

與個人戶口相比，ZA Bank的商業戶口對非居民的限制更為嚴格。雖然個人戶口為非居民訪客提供有限服務，但商業戶口明確要求所有相關方必須為香港居民。即使股東或董事不在香港，但仍需持有香港身份證才能申請。

如果不符合線上開戶要求，申請將轉為離線處理，並由客戶經理跟進，費用也會從港幣1,500元增至至少港幣11,000元。

ZA Bank vs 傳統商業銀行戶口

相較於傳統銀行，ZA Bank 等虛擬銀行在商業戶口服務上展現出顯著的優勢，特別切合初創企業及中小企的實際需求 ^3,5,6,8,13。

ZA Bank 對不同架構的開戶文件要求

為滿足不同業務規模和架構的需求，ZA Bank 提供了針對以下幾種主要香港公司類型的商業戶口 ^{1,7,8,9,10,11,16,17}：

1. 獨資公司戶口 (Sole Proprietorship Account)

適用對象：由單一個人全資擁有的業務。

特點：開戶要求最為簡單，所需文件較少。戶口持有人對公司債務承擔無限責任。適合個人創業者或自由工作者。

申請所需文件清單：

• 個人身份證明文件： 申請人（戶主）之有效身份證或護照副本。
• 個人住址證明文件： 最近三個月內發出，能清晰顯示申請人姓名及住址的證明文件，例如公用事業帳單或銀行結單。
• 商業登記證： 由香港特別行政區政府發出的有效商業登記證副本。
• 獨資業務申請表格： 由香港稅務局商業登記署簽發之「獨資經營商號 - 表格 1(a)」副本。
• 商業實質營運證明： 可證明業務真實性的文件，包括但不限於：商業計劃書、交易發票、業務合約或公司官方網址。
• ZA Bank 帳戶開立表格： 一份已正式簽署並完整填寫的商業帳戶申請表格。

2. 合夥公司戶口 (Partnership Account)

適用對象：由兩名或以上合夥人共同成立的業務。

特點：申請時需要所有合夥人提供身份證明文件並完成認證。合夥人共同承擔公司債務。

合夥公司申請文件：

• 個人身份證明文件副本： 涵蓋所有合夥人、最終實益擁有人、獲授權代表，以及至少兩位高級管理人員。
• 住址證明副本： 需提供所有合夥人及最終實益擁有人於近三個月內發出之有效住址證明。
• 商業登記證 (BR) 副本： 由香港政府簽發之有效商業登記證。
• 合夥經營商號表格副本： 香港稅務局商業登記署發出之「表格 1(c)」。
• 合夥關係證明文件： 包括但不限於正式的合夥契約，或能證明其專業資格之行業協會會員身份文件。
• 商業證明文件： 用以佐證業務真實性及營運狀況之文件。
• 商業帳戶開立表格： 完整填寫並由授權人員簽署之表格。
• 外國帳戶稅務合規法案 (FATCA) 文件。
• 共同匯報標準 (CRS) 文件。

3. 有限公司戶口 (Limited Company Account)

適用對象：根據《公司條例》在香港註冊成立的私人股份有限公司。

特點：有限公司是獨立的法律實體，股東的責任以其出資額為限。申請時需提交較完整的公司架構文件，如公司章程、周年申報表等。這是最常見的商業戶口類型。

有限公司戶口申請所需文件：

• 個人身份證明文件副本： 需涵蓋所有實益擁有人、獲授權代表、至少兩位董事及兩位高級管理人員。
• 公司註冊證書 (CI) 及其後的公司更改名稱證書副本 (如適用)。
• 有效的商業登記證 (BR) 副本。
• 法團成立表格 (NNC1) 副本 (適用於新成立公司)。
• 最近期的周年申報表 (NAR1) 副本。
• 自最近期周年申報表後的所有相關變更文件副本，包括但不限於：秘書及董事更改通知書 (ND2A)、股份分配申報書 (NSC1) 及股份轉讓文書。
• 公司組織章程大綱及細則 (M&A) 副本，包含任何已通過的修訂決議。
• 公司股權架構圖副本 (如適用)，該圖需詳列各級股東及其持股百分比。
• 商業營運證明文件副本。
• 完整填寫並正式簽署的商業帳戶開立表格。
• 外國帳戶稅務合規法案 (FATCA) 相關文件。
• 共同匯報標準 (CRS) 相關文件。

不同類型的公司戶口，其開設要求及所需文件會有所差異。ZA Bank 在其官方網站提供了清晰的開戶指南，申請人可根據自己的公司類型準備相應文件，以確保申請過程順利。

ZA Bank 公司戶口服務

ZA Bank 的公司戶口不僅僅是一個處理收付款的工具，更是一個全面的商業金融服務平台，旨在全方位支持中小企的日常營運與業務擴展 ^6,7,8,9。

• 多貨幣賬戶管理：戶口內建支持港元、人民幣及美元三種主要貨幣，方便企業處理本地及跨境業務，減少因貨幣兌換而產生的匯率風險和費用。
• 本地及跨境匯款：提供高效的本地轉賬服務（支援「轉數快」FPS 及 CHATS）及覆蓋全球主要地區的電匯（TT）服務。銀行更為中小企提供特惠的跨境匯款收費，有效降低營運成本。
• 中小企專屬貸款：為解決中小企融資難的問題，ZA Bank 提供最高可達港幣400萬的「ZA中小企貸款」，申請流程簡便，審批快速，幫助企業把握發展機遇。
• 中小企融資擔保計劃：作為參與機構，ZA Bank 積極配合香港政府推出的「中小企融資擔保計劃」，為合資格企業提供由政府擔保的貸款，進一步降低融資門檻。
• 定期存款服務：企業可隨時透過網上銀行將閒置資金轉為定期存款，賺取具競爭力的利息回報，提升資金運用效率。
• 特惠外匯服務：提供具市場競爭力的外匯牌價，讓企業在兌換貨幣時能享受更優惠的匯率，直接節省交易開支。

ZA Bank 公司戶口安全嗎？

對於企業而言，銀行戶口的安全性是至關重要的考量。ZA Bank 在這方面採取了多重措施，確保客戶資金及數據安全無虞 ^16,17,18。

• 持牌與監管：ZA Bank 是受香港金融管理局（HKMA）嚴格監管的持牌銀行。其營運、資本充足率及風險管理等方面均需符合金管局的法定要求，為客戶提供與傳統銀行同等的保障。
• 存款保障計劃：ZA Bank 是「香港存款保障計劃」的成員。客戶存放於ZA Bank的合資格存款（包括港元、人民幣及美元），均可享有最高達港幣50萬的存款保障。
• 全面的風險管理：銀行採用了先進的金融科技及多層次的安全認證系統，包括登入密碼、交易密碼及生物認證（如指紋或人臉識別），以防止未經授權的賬戶登入及交易。
• 實時交易監控：ZA Bank 設有7x24的智能風險監控系統，實時監測所有交易活動。一旦偵測到可疑交易，系統會立即觸發警報並採取相應措施，以保障戶口安全。
• 客戶服務支持：提供24小時的客戶服務熱線及在線客服。如果客戶發現任何賬戶異常，可以第一時間聯繫銀行團隊進行處理，有效控制潛在風險。

ZA Bank 公司戶口收費

ZA Bank 的收費模式以清晰透明和高性價比為原則，致力於為中小企減輕財務負擔 ^13,14,15,19。

• 開戶費用：公司戶口的開戶申請費用為港幣1,200元。這是一次性收費，用於處理公司查冊及盡職審查等行政程序。
• 最低存款要求：ZA Bank 公司戶口完全不設最低存款要求，亦不會因存款結餘不足而收取任何服務月費。這對資金流動性較大的初創及中小企極為有利。
• 匯款收費：
  
  • 本地轉賬：透過「轉數快」（FPS）進行的本地轉賬通常是免費的。
  • 跨境匯款：電匯收費極具競爭力，並提供優惠的收費方案，幫助企業節省國際貿易中的銀行手續費。
  • 費用明細：所有服務的收費標準均在ZA Bank的官方網站及服務條款中清晰列明，客戶可以隨時查閱，確保無任何隱藏收費。

ZA Bank 公司戶口功能

ZA Bank 的數碼化管理工具讓僱主能夠隨時隨地輕鬆掌控公司財務 6,20,21。

• 一站式數碼平台：客戶可以透過ZA Bank的官方網站（網上銀行）或手機應用程式（ZA Bank App）管理公司戶口，無需安裝任何額外軟件。
• 賬戶概覽：登入後即可清晰查看所有貨幣的賬戶結餘、近期交易及戶口狀態，財務狀況一目了然。
• 詳細交易紀錄：系統會自動記錄每一筆收入和支出，並提供詳細的交易訊息，包括對方戶口、時間及備註等。客戶可以隨時篩選、搜尋及下載交易紀錄。
• 財務報表：提供電子月結單服務，方便企業進行會計記賬及財務審計。所有報表均可隨時下載，既環保又高效。
• 用戶權限管理：針對有限公司及合夥公司，系統支援設立不同權限的操作用戶，例如設立「僅查閱」或「需授權交易」等角色，方便企業根據內部管理需求，安全地分派財務操作權限。

ZA Bank 公司開戶優惠

為了吸引更多中小企客戶，ZA Bank 持續推出具吸引力的迎新優惠及專屬禮遇 ^5,22。

• 新客戶開戶優惠：ZA Bank 經常為成功開立公司戶口的新客戶提供開戶費回贈或現金獎賞。例如，新客戶有機會享受高達港幣1,200元的開戶優惠，相當於豁免了首次的開戶費用。
• 特惠外匯服務：除了提供具競爭力的即時匯率，銀行還會不時推出外匯兌換點差折扣等優惠，讓企業在處理海外業務收支時節省更多。
• 中小企貸款利率優惠：針對申請「ZA中小企貸」的客戶，銀行可能會提供特優的利率折扣或手續費減免，支持企業的融資需求。
• 定期存款加息：新開戶企業有機會獲得定期存款加息券，在指定期限內存入資金可享受比標準利率更高的利息回報。

ZA Bank 特別適合追求效率、重視數位體驗的科技導向中小企業，尤其是那些需要快速開戶和靈活融資支持的本地企業。對於業務相對簡單、主要服務香港及區域市場的初創公司和成長型中小企而言，ZA Bank提供了極具吸引力的一站式數位銀行解決方案。

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