Business Account
September 30, 2025

開公司戶口邊間好?比較傳統及虛擬銀行存款要求、特色及優惠 (2025)

作者:
Galih Gumelar
最後修改時間:
September 30, 2025

Summary

  • 開立公司商業賬戶可提升財務透明度與企業專業形象,並方便日後報稅與申請融資
  • 傳統銀行穩健但開戶口程序較繁瑣,虛擬金融機構的開戶程序則靈活高效,更適合初中與小型業務
  • Aspire 主打網上開戶,費用全免,支援多幣種同開支管理,為中小企提供具彈性的金融解決方案
  • 本文整合常見問題與不同機構的開戶比較,幫助你選擇最適合你業務需要的公司戶口

公司戶口是什麼?

公司戶口(Business Account)是企業以法人或商業名稱在金融機構開立的專用賬戶,用於處理營運相關的收付款、薪資、報銷、稅務與對賬¹等事務。與個人賬戶相比,商業賬戶通常提供多使用者權限、交易明細匯出、開支分類、對外收款工具,以及多幣別收付等功能,有助企業把公私資金分離、建立清晰的財務紀錄、提升外部合作的信任度。

就公司治理與合規而言,及早使用公司戶口可減少報稅歸檔與審計風險²,亦便於日後融資或與 B2B 客戶往來時提交完整且可追溯的交易紀錄。

進一步延伸閱讀:【公司類型】了解公司註冊定義與流程

如何選擇最適合的公司戶口?

開立公司戶口並不僅僅是提交表格和等待審批,挑選合適的金融機構更會影響公司日後的資金調度、會計處理和稅務合規。若企業希望提升效率並保持帳目清晰,可以從以下四方面來比較:

一|服務範圍是否全面
基本的收付款功能是必須,但若公司涉及跨境貿易或需要團隊共同管理財務,就要留意戶口能否支援多幣種、企業卡管理、員工消費限額設定,甚至整合報稅與會計功能。

二|最低存款與月費要求
傳統銀行普遍設有開戶門檻,例如最低存款要求約為 HKD 10,000 起,並按月收取服務費;相反,部分虛擬金融平台則沒有最低存款要求,並提供免月費選項,對初創及中小企的現金流壓力相對較低。

三|開戶流程與審批速度
傳統銀行多需預約會面及親身提交文件,審批時間可能延長至數星期;虛擬金融機構則主打全程網上申請,只需上傳文件並完成身分認證,最快可於數個工作天內完成開戶。

四|是否提供一站式功能
除了基本的公司戶口,不少企業更需要同時處理開票、開支追蹤與財務報表。若平台能整合收款、支出管理及自動化對賬,便能節省額外使用其他工具的成本,長遠提升財務透明度與管理效率。

如何開公司戶口

在香港成立公司,完成商業登記只是起點。若要公司能夠正式營運、收取客戶款項、支付員工薪酬及準備財務報表,必須另外設立一個獨立的公司戶口。這不僅有助分開私人與公司財務,更是日後融資與稅務合規的重要基礎。

開立公司戶口常見所需文件包括:

  • 有效的商業登記證及公司註冊證書
  • 所有董事及主要股東的身份證明(如香港身份證或護照)
  • 公司地址證明,例如寫字樓租約或近期公用事業賬單

部分行業或網店營運者,銀行可能要求額外提供業務相關文件,例如公司網站連結、產品頁面截圖或已完成交易的憑證,以確認實際業務活動。

流程方面,傳統銀行(如滙豐銀行、恒生銀行)通常需要預約親身會面,並安排與客戶經理面談以核實資料。文件齊備後才可正式提交申請,整個過程往往需時數星期,期間或會因補件或進一步審查而延誤。

相比之下,虛擬金融機構(如 Aspire)則採用全線上流程,申請人只需在官網填寫基本公司資料、上載文件並完成身分認證。若文件齊全,最快可於 3 個工作天內完成開戶,效率高於傳統銀行。

設立一個獨立、清晰的公司戶口,有助企業保持資金流動透明,減少日後處理稅務或審計時的混亂。對於計劃申請貸款、吸引投資者或拓展 B2B 合作的企業而言,乾淨的財務紀錄更是提升專業形象的重要條件。

開公司戶口邊間好:傳統銀行要求、服務及優惠

銀行名稱 戶口種類 開戶最低存款 月費 特點
滙豐銀行 Sprint 戶口/「商業」理財戶口/「理財易」商務戶口 HKD 10,000 HKD 200 提供全面的商業理財服務,適合大型企業,但申請程序及所需文件相對繁複
恒生銀行 商業綜合戶口/Virtual+ 商業戶口 HKD 10,000 HKD 200 支援線上及傳統申請方式,流程較嚴謹,對文件要求較高
中國銀行 中國銀行商業理財賬戶 HKD 5,000 視乎方案 具中國內地背景,適合涉及中港兩地業務往來的公司
Citibank CitiBusiness 企業戶口 視乎方案 HKD 150–300 客戶服務及國際網絡完善,但開戶門檻及審批要求較高
大新銀行 328商業理財戶口 HKD 3,000 HKD 100 針對本地中小企,開戶金額要求較低
東亞銀行 企業綜合理財戶口 HKD 5,000 HKD 120 提供多語言服務,適合跨境業務,但開戶文件要求嚴格
星展銀行 企業賬戶 HKD 10,000 HKD 100 擁有廣泛國際網絡,適合有跨境業務需求的公司
渣打銀行 中小企業理財 HKD 10,000 HKD 150 對中小企提供一定靈活度,服務方案相對多元

開公司戶口邊間好:虛擬銀行要求、服務及優惠

銀行名稱 戶口種類 開戶最低存款 月費 特點
Aspire Aspire Business Account 不設最低門檻 免月費 全程網上申請,最快 3 個工作天內開戶。免月費,並整合公司卡及費用管理功能,支援多幣種收付款、企業卡設定及跨境支付,適合需要靈活財務管理及多用戶操作的中小企
PABOB Business Account HKD 100 提供基本商業理財工具,適合處理日常營運支出及一般中小企財務需要
Airwallex Global Business Account 不設最低門檻 免月費(部分功能需收費) 主打跨境收付款及多幣賬戶,提供接近銀行間中間價的匯率。不過,部分進階功能需要額外付費,對現金流有限的初創未必最合適。

Aspire vs Airwallex 功能比較對照

功能項目 Aspire Airwallex
開戶方式 全程網上申請,最快三個工作天 網上申請,批核時間視乎公司背景
最低存款要求
月費 全免 基本賬戶免月費,但部份進階功能需收費
多幣種支付
匯率 市場匯率,收費透明 接近銀行中間價,適合大額跨境交易
企業卡 ✔ 提供虛擬及實體司卡
支出管理 ✔ 內建報銷、審批流程、自動生成報表
適合對象 初創、中小企需要靈活支出管理 側重跨境交易、需要多幣賬戶的企業

Aspire助你輕鬆開公司戶口

在香港營運業務,要確保財務透明。稅務合規及建立專業形象,公司戶口是不可或缺的基礎設置,無論是初創企業還是中小企,獨立的公司戶口能協助企業有效管理現金流、處理薪酬支出,並為日後融資與合作夥伴建立信任提供支持。

傳統銀行在申請港見證和服務網絡上具備優勢,但開戶流程往往較長,文件要求嚴謹。相比之下,虛擬金融平台提供更高效率與更低門檻,涉及需要靈活財務管理的中小企。

透過 Aspire 的全球支付方案,企業能迅速完成跨境匯款,無縫打入國際市場。若日常開支頻繁、涉及多位員工報銷,Aspire智能支出管理系統可自動同步收據、加快審批流程,減少人為錯漏。再結合 Aspire企業卡,助您實時掌握每一筆支出,提升財務透明度,同時保留營運上的靈活空間。如需更多有關 Aspire公司戶口資訊,建議瀏覽官方網站以了解完整產品功能如最新優惠。

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Frequently Asked Questions

可否使用個人戶口處理公司收入?

不建議。個人戶口與公司收入混合,會導致帳目不清晰,到報稅時會很複雜,亦會在日後申請融資或尋求投資時影響公司專業形象。設立獨立的公司戶口有助保障財務透明度。

虛擬金融機構開戶是否真的合法?會否沒有保障?

合法。以香港為例,持牌虛擬銀行及金融科技公司(如Aspire)受香港金融管理局監管,操作上與傳統銀行相同,賬戶資金同樣受相關監管制度保障。

非香港居民是否可以在香港開設公司戶口?

可以。只要公司在香港註冊成立,不論創辦人是否本地居民或海外人士,均可申請公司戶口。申請時需提供有效的商業登記證、身份證明文件及地址證明等基本文件。

開公司戶口要多久?

視乎選擇的金融機構。傳統銀行一般需要一至四個星期,並需預約面談及文件審核。虛擬金融平台如Aspire,則提供全程線上申請,最快可於三個工作天內完成開戶。

公司戶口的交易需要報稅嗎?

公司戶口本身無需獨立報稅,但企業在年度報稅時必須提供完整的收入與支出紀錄。保存交易明細及月結單能確保賬戶清楚,方便申請報稅,也能為公司建立可靠的財務紀錄。

Sources:
  • 香港公司註冊處 - https://www.cr.gov.hk/tc/services/register-company.htm
  • 香港稅務局 - https://www.ird.gov.hk/chi/tax/bus_pft.htm
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Galih Gumelar
是一位資深作家,專注於宏觀經濟、商業、金融及政治領域。他曾為 CNN Indonesia、《雅加達郵報》以及其他多家知名媒體撰稿,擁有豐富的寫作經驗。憑藉廣泛的背景與視野,Galih 致力為有志創業者提供深入、有價值的資源。

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