利用多貨幣賬戶將業務拓展至香港以外地區

1. 甚麼是多貨幣賬戶？

多貨幣賬戶可讓你以多種貨幣發送、接收和保存款項。它可以讓你避開有時會令你增加開支的匯率波動。

普通的銀行賬戶會自動將國際貨幣轉換為當地貨幣，並以當刻的兌換率計算，這樣可能會導致你損失一些金錢。

持有多貨幣賬戶後，你可以在賬戶中持有外幣，並在需要時（基本上是在對你來說是最佳兌換率的時機下）進行兌換。

2. 多貨幣賬戶是如何運作？

多貨幣賬戶充當一個國際支付賬戶，設有多個不同貨幣的子賬戶。它允許每種貨幣都有一個賬戶號碼，以便你透過該賬戶收款與付款。你的賬戶資料（例如姓名和SWIFT代碼）在你所持有的所有貨幣賬戶中依然保持不變。

它支援常規銀行操作，例如：

• 提款
• 收款與付款
• 透過支票和電子錢包使用資金
• 賺取利息（取決於服務提供者）

你可以在香港開設一個會支援你的所選貨幣的多貨幣賬戶，如美元、歐元、英鎊、澳元、印尼盾等。可選的貨幣數量取決於你的服務提供者，有10至150種全球貨幣可供選擇。

多貨幣賬戶可以讓你節省花在處理國際付款的時間、金錢和腦力。下一點會概述多貨幣賬戶為你業務帶來的好處。

3. 在香港開設多貨幣賬戶的好處

如果你的企業會支付或接收海外款項、會在多個地區跨境買賣商品，或是擁有全球員工團隊/供應商/顧問，那麼多貨幣商業賬戶將會對你非常有用。它使你能夠在一個賬戶下輕鬆收款和付款。

以下是多貨幣賬戶能為你的企業帶來的好處：

4. 一個賬戶便能處理所有海外交易

有些企業會在不同國家開設多個銀行賬戶，以當地貨幣發送和接收付款。但這個做法要維持每一個賬戶符合最低結餘的要求，增加了財務負擔，而且也很不方便。

多貨幣賬戶可讓你為不同貨幣建立子賬戶。你可以在每個貨幣賬戶共用同一個賬戶號碼，並輕鬆發送或接收付款，非常方便。

5. 節省外匯成本

節省貨幣兌換成本是多貨幣賬戶的主要好處。當你收到海外付款時，銀行需要將這些海外貨幣轉換為你的當地貨幣，並根據不斷變化的外匯匯率扣除相應金額。

就一筆交易來說，該費用似乎微不足道。但從長遠來看，這筆費用累積起來卻是一筆龐大的金額。多貨幣賬戶讓你接收外幣付款，並持有該外幣款項直至適合的兌換率出現。多貨幣賬戶可以消除市場帶來的不確定性。因此，你不會再因為高兌換率而損失金錢。

6. 減少等待時間

商戶不時由於當刻的兌換率不利於他們，而暫緩接收應收賬款。但是，使用多貨幣賬戶，你可以隨時發送或接收款項，並留待稍後才把貨幣進行兌換。

7. 流暢的海外交易

儘管你很想以自己地區的貨幣發送和接收款項，但事實上難以經常發生。供應商和客戶都希望規避外匯風險。使用多貨幣賬戶，你可以接收客戶或顧客以當地貨幣支付的款項，並以供應商的所選貨幣向其付款。每次進行海外付款前，無需再關注兌換率才行動。

8. 如何在香港開設多貨幣賬戶？

你可以到實體分行線下開設多貨幣賬戶或註冊數碼賬戶。一般來說，如果你選擇線下方式，你或前往分行，填寫表格，並存入固定的首次開戶初始存款來開設賬戶。如果你的賬戶結餘低於最低結餘要求，你將需要支付低於限額結存費用。不過，如果你已經擁有該服務提供者的賬戶，該過程則會變得更容易。

與線下模式相比，數碼賬戶更容易開立。要開設數碼賬戶，你需要：

• 使用你的電子郵件進行網上註冊。
• 提供個人資料，如姓名、電話號碼和地址
• 使用政府簽發的身份證明文件驗證個人資料
• 成功驗證後，你的賬戶會立即生效

在香港開設多貨幣賬戶的資格標準

在香港，資格標準因各服務提供者而異，但一般包括香港監管環境的特定要求。在香港註冊的企業一般需要提供商業登記證、公司註冊證明書和註冊地址證明。對於獨資經營者和合夥企業，則可能需要提交額外的文件。

外國企業也可以在香港開設多貨幣賬戶，但它們面臨額外的文件要求，並且可能需要證明其與香港或亞太市場的業務聯繫。

請務必到服務提供者的官方網站上查看資格標準和所需文件。

9. 多貨幣賬戶涉及的收費

多貨幣賬戶有自己的一套收費內容，具體金額​​取決於所選的服務提供者。以下是使用多貨幣賬戶產生的不同類型的費用。

謹記每個機構都有自己的一套收費內容。銀行、新式銀行和金融科技賬戶提供者在收取或豁免費用方面都有所不同。

賬戶設立費用

每個服務提供者都會收取多貨幣賬戶的設立費用，基本上即是開戶費用。

首次開戶初始存款

在使用你的多貨幣賬戶進行交易之前，你必須存入首次開戶初始存款。這筆存款的限額根據服務提供者和所需貨幣的不同而有所差異。

賬戶費用

一些服務提供者會收取固定的每月賬戶費用，該費用會在每個月初或月底扣除。在香港，每月賬戶維護費用通常為15至120港元。如果你能保持一定的最低賬戶結餘或符合每月的交易要求，有些銀行會豁免此費用。

低於限額結存費用/服務費用

部分銀行要求多貨幣賬戶持有人維持最低賬戶結餘。低於該限額可令你需要支付「低於限額結存」費用或服務費用。

根據服務提供者的指引，這些費用將按每日或每月最低結餘額度扣除。大多數金融科技公司不設最低結餘要求，因此不會收取低於限額結存費用。

現金兌換費用

每當你將港幣兌換成另一種貨幣時，所有服務提供者都會收取貨幣兌換費用，反之亦然。如果你在交易市場時間以外兌換貨幣，一些服務提供者會收取更高的費用。

現金持有費用

當你的賬戶持有達某個限額的金錢，有些服務提供者會收取一定費用。例如，持有超過100,000美元可能會產生0.01%至0.05%的月費。該百分比的費用可能按月扣除，而比例會根據服務提供者而有所不同。

公司卡交易費用

你可以為多貨幣賬戶獲取一張實體扣賬卡或虛擬卡。使用這些卡時需要付費。這些費用包括自動櫃員機費用、兌換費用和提款費用，具體金額因貨幣種類和服務提供者而異。

在選擇服務提供者之前，請先查看所有費用的詳細資訊。一家服務提供者可能會對某一項服務收取一定比例的費用，而另一家服務提供者可能免費提供同一服務。費用結構按訂閱模式、計劃類型和選用貨幣而有所不同。

10. 在香港，有誰提供多貨幣賬戶服務？

比較多家的服務提供者，以選擇香港最好的多貨幣賬戶。每個服務提供者的開戶流程和要求都不同。按所選的服務提供者，你可以選用超過150種不同的貨幣。

每個服務提供者都會有不同的好處和收費。例如，銀行對各種賬戶操作會收取一定百分比或固定金額的費用，例如服務費用和提款費用。

一些服務提供者提供實體卡和虛擬卡。如果你想從小型供應商購買商品或用於支付商務旅行費用，這些卡會派上用場。但是，所有卡交易均收取固定費用。有些服務提供者不設最低結餘要求，而有些服務提供者則提供與會計軟件的整合功能，以便於開立發票和對賬之用。建議你選擇一個能提供一些與你業務相符的功能的服務提供者。

以下集合了香港最佳多貨幣賬戶的資料：

• 匯豐銀行 - 匯豐銀行的綜合商業解決方案戶口支援美元、歐元、英鎊和人民幣等14種貨幣。如達到最低首次開戶初始存款10,000港元以及每月平均賬戶結餘50,000港元的要求，可獲豁免200港元月費。賬戶提供全面的跨境服務，與中國內地融合的功能尤強，並提供貿易融資和BusinessVantage Plus等功能。

• 渣打銀行－渣打銀行的商業銀行賬戶可處理包括美元、歐元和人民幣在內的13種主要貨幣。該賬戶要求首次開戶初始存款為50,000港元，最低結餘要求為100,000港元。達到上述兩項要求，可獲豁免100港元月費。賬戶亦提供優惠匯率和免費電匯入賬服務。

• 中國銀行（香港） - 中銀香港商業理財賬戶支援12種貨幣，而其人民幣服務極具競爭力。該賬戶要求首次開戶初始存款為50,000港元，最低結餘為50,000港元，才可獲豁免150港元月費。賬戶亦為中國貿易和綜合人民幣服務提供特別的跨境支付解決方案。
• 恒生銀行 - 其商業銀行賬戶可處理11種貨幣。要求首次開戶初始存款為 10,000 港元，最低結餘為50,000港元，才可獲豁免150港元月費。該賬戶提供綜合貿易解決方案和跨境支付優惠費率。

• 星展香港 - 星展銀行中小企業銀行賬戶支援美元、歐元和人民幣等13種貨幣。要求首次開戶初始存款為20,000港元，最低結餘為50,000港元，才可獲豁免100港元月費。賬戶提供數碼銀行功能，並在亞洲區內建立緊密連繫。

• Aspire - Aspire 提供130多個國家和30種貨幣選擇，不設最低結餘要求，亦不收取月費。平台提供比傳統銀行便宜多達3倍的最佳外匯匯率，以及支出管理工具、無限虛擬卡和會計軟件整合等現代功能。你可以到Aspire登記註冊，開戶流程完全數碼化，一般在24小時內便可完成。

• Wise - Wise的多貨幣賬戶支援在70多個國家進行交易，匯率透明。不設最低結餘要求。但在兌換貨幣和進行某些交易時會收取費用。會提供實體卡和虛擬卡。每月可享兩次免費自動櫃員機提款，提取金額最高可達2,800港元，超出限額後會收取1.75%的費用。

• Airwallex - Airwallex是專為香港企業而設，支援超過23種貨幣，無月費或最低結餘要求。能提供最佳外匯匯率、虛擬支付卡以及與流行會計軟件整合。對於與中國內地和澳洲進行商務貿易的企業來說尤其適用。

• Statrys – 總部位於香港，提供數碼解決方案，支援11種主要貨幣。無最低結餘要求，並提供最佳外匯匯率。為從事國際貿易的香港中小企業提供虛擬卡、支付自動化工具和特定功能。

11. 透過跨境支付擴展你的業務

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