實用技巧 完美避開動態貨幣轉換收費

甚麼是動態貨幣轉換 (Dynamic Currency Conversion)?

首先就由動態貨幣轉換（DCC, Dynamic Currency Conversion）說起。DCC是一種金融服務，它允許信用卡持有人進行海外交易時，選擇以本國貨幣/本地貨幣(在此可理解為港幣)結算，相關外幣會被即時轉換，持卡人可以在碌卡時立即看到以港幣計價的交易金額。

動態貨幣轉換的好處是賬目即時一目了然，省卻了貨幣兌換的麻煩。

例如，持卡人在日本公幹，離開酒店碌卡結賬，在進行此項信用卡海外簽賬時，酒店會提供以日元或港幣支付兩種選擇，如揀選港幣簽賬的話，就是使用了動態貨幣轉換服務。

當然，世上是沒有免費午餐的。動態貨幣轉換交易是有額外手續費的，款額由收款的海外商戶決定(即上述例子中的酒店)，海外簽賬手續費可高達3%至18%不等；此外，外地商戶的匯率通常亦會高於市場中間兌換率或信用卡發卡機構之匯率，並不划算。

有時，海外商戶未必會明確告知持卡人正在進行跨境交易，DCC手續費未必在月結單明確列出，因而造成隱藏收費，導致不知情、有機會避免的額外開支。

所以，如何避開DCC的收費陷阱，絕對是企業完善開支管理的重要一環。

其他外幣交易收費

常見的外幣交易形式及收費，還有以下兩種:

CBF跨境交易手續費

跨境交易手續費(CBF, Cross-Border Fee) 是與海外註冊商戶進行網上港幣交易時產生的費用。

有別於DCC手續費，CBF跨境交易手續費由發卡銀行或信用卡公司訂定及徵收，並會在月結單上單獨列明，持卡人可知悉每筆交易中的相關費用。

常見的海外註冊商戶有Google、Meta、Uber、Agoda、Booking.com、Airbnb及Netflix等；每當企業使用信用卡與這些商戶進行港幣交易，例如在Google或Instagram付費賣廣告，透過Agoda預訂酒店住宿或員工海外公幹時使用Uber接送服務，均會衍生跨境交易手續費。

跨境交易手續費通常介乎1%至4%之間；部分之前豁免此收費的銀行，如滙豐銀行及恒生銀行，都已先後加入收費行列，可見這筆額外開支已變得越來越難以避免。 

經常地，跨境交易手續費都會被忽略，因為很多人都誤以為，網上交易只要以港幣結算，就等於沒有手續費，尤其這筆費用通常都不會於交易當刻顯示，要到信用卡截數後，簽帳金額才會出現於月結單上。

FCC外幣簽賬手續費

於海外交易時以支付卡或信用卡簽帳，若選擇以外地貨幣結算，發卡機構會收取貨幣兌換費用，這就是外幣簽賬手續費(FCC Fee, Foreign Currency Conversion Fee)，一般VISA或萬事達卡收取1.95%，美國運通卡為2％，銀聯信用卡則為1%或全免（視乎個別發卡銀行之銀聯卡而定）。

由於發卡機構結算外幣交易時，會在匯率之上加入這額外的外幣簽帳手續費，故此最終交易金額會高於原本價格，此費用亦會在月結單上顯示。

例如，於海外酒店或餐廳簽卡，或於外地網站以信用卡購物時，只要是以外幣結賬，就會涉及發卡機構結算外幣交易程序，額外收費亦因而產生。

所以，營商者應時刻留意跨境港幣交易費及外幣交易手續費，從而更好地管控企業及員工於海外交易上之預算及開支。

DCC vs CBF

上述的DCC、CBF均為經常會遇到的簽賬手續費，就讓我們以表列方式，更清晰地比較兩者之異同:

實用技巧  有效避開 DCC、CBF 收費陷阱

從上文可見，DCC、CBF收費均造成不少的隱藏額外開支，尤其對那些經常在網上投放廣告，或員工頻繁於外地出差的企業，節省這方面的使費，從而降低營運成本，確實至關重要。

接下來，就為你分享幾個避開這些不必要開支的實用貼士:

如何避開DCC陷阱

最簡單直接的方法，就是在海外消費時，選擇以外國貨幣結算，這就可以完全避免觸及動態貨幣轉換。

或者，企業可向員工準備合適的信用卡以用於海外交易，例如使用Aspire公司卡，就能以多種貨幣進行交易，避免因轉用港幣而繳付DCC手續費，而且其兌換率亦非常吸引。

如果真的要用港幣簽賬，就要在付款時，主動詢問海外商戶其動態貨幣轉換手續費之計算方法，然後衡量是否划算。

同時，更應查看外國商戶所提供的外幣匯率，並與當前的市場匯率作比較，看看是否合理。

其實，一些信用卡發卡機構亦有提供持卡人首選貨幣選項，不妨考慮於出發公幹前預先設定。

如何避開CBF陷阱

網購時，企業宜及早選用更高效、更划算的支付方式，如Aspire快速國際匯款服務，便可安全地以超過30種主要貨幣進行即日國際匯款，更可享低於銀行多達三倍的最佳匯率，並徹底避免隱藏收費。

如使用信用卡，就要多了解發卡銀行或信用卡公司的外幣手續費及貨幣匯率，更應定期查閲月結單，確保沒有意料之外的收費。

此外，建議選擇信用卡時，應在交易費用以外，同時考慮年費、現金回贈、里數奬賞及其他優惠，一併權衡付出與所得，並因應公司消費模式及實際需要，作出明智決定。 

告別隱藏外幣交易收費 選擇Aspire

從上述Aspire公司卡及快速國際匯款服務的例子可見，企業如能夥拍一個優秀的金融服務機構及平台，的確有助節省不必要的貨幣兌換手續費及兌換率開支，大大降低外幣交易成本。

同時，Aspire不設開戶押金及最低存款，開立賬戶即可享用全球化的多功能平台及一系列營商方案，整合更全面、更有效的營運及收支管理，全面提升企業競爭力。

從今開始，告別隱藏收費，立即開立Aspire一站式公司賬戶，成為全球超過50,000位精明企業用家之一，坐擁全方位營商優勢！

FAQs

甚麼是DCC動態貨幣轉換？

DCC動態貨幣轉換是一種金融服務，能讓持卡人在外地交易時，即時將外幣金額轉換為港幣(或其本國貨幣)結算。

使用DCC動態貨幣轉換有甚麼好處？

持卡人可以立即看到以港幣計算的交易金額，省卻了外幣兌換的麻煩。

DCC動態貨幣轉換會收取甚麼費用？

通常會收取較高的手續費，匯率也高於市場價。

可以拒絕使用 DCC動態貨幣轉換嗎？

當然可以。可於碌卡時選擇以當地貨幣結算，或於信用卡預先設定持卡人首選貨幣。

DCC動態貨幣轉換的匯率由誰決定？

由外國商戶決定。

海外交易時，應以外幣還是港幣付款？

建議選擇以外幣結算，以避免DCC手續費及其他隱藏收費。

甚麼是CBF跨境交易手續費？

CBF是以港幣結算跨境交易時，銀行或信用卡機構收取的額外手續費。

有哪些與CBF相關的常見海外註冊商戶?

Google、Meta、Uber、Shopify、Agoda、Booking.com、Airbnb及Netflix等都是會衍生CBF的海外註冊商戶。