國際匯款指南：一文看清環球匯款流程、手續費及到款時間

國際匯款是什麼？

國際匯款是指在不同國家與地區之間進行的付款與收款行為，涵蓋國際貿易、商業交易等情境。這些交易通常需要透過國際匯款服務來完成，例如電匯、電子錢包或第三方支付平台。由於牽涉貨幣兌換與跨國法規，這類支付方式特別關注效率與安全性。

國際匯款類型：SWIFT/多幣種帳戶的本地轉帳

SWIFT：國際匯款系統

SWIFT 跨境匯款系統是一個全球銀行的標準化通訊網絡，屬於目前國際匯款中最被廣泛採用的支付方式之一。各國銀行能夠透過系統快速、安全地交換跨境支付與匯款指令，尤其適用於大額交易與企業間的 B2B 國際支付。SWIFT 支援多種貨幣交易，可處理數百種國際貨幣匯款服務，幾乎涵蓋全球範圍，成為連接全球金融體系的關鍵樞紐。

對於需要在環球市場進行跨境電商或國際貿易活動的企業而言，SWIFT 是極具可靠的支付方式。不論是與海外供應商合作，還是收取國外客戶的付款，SWIFT 的標準化流程與高度安全性，能夠保障資金在兩地之間正確無誤地流轉。雖然使用 SWIFT 系統的實體銀行可能收取較高的手續費與中轉費用，但其提供的穩定性與全球通用性，使系統仍然成為企業信賴的國際支付解決方案。

不同貨幣的本地轉帳機制

結算所自動轉賬系統 (CHATS)

香港主要的即時付款機制之一，常被稱為特快轉賬或本地同業撥賬。透過 CHATS，資金可迅速從一個本地銀行戶口轉賬至另一間銀行，有效支援高效、安全的企業與個人交易需求。

單一歐元付款區（SEPA）

單一歐元付款區（SEPA）是由歐盟推動的標準化支付系統，在歐洲區內使用歐元付款時，能夠享有與國內轉賬相同的簡便性，同時可降低成本。透過 SEPA 系統，企業可在歐元區內進行快速、安全的跨境收款與付款，而毋須承擔過往銀行間轉賬的高昂費用或冗長審批流程。

單一歐元付款區對進行歐洲業務的企業而言，是一項極具效率的國際付款方式，特別適用於頻繁的跨境收款或定期付款指令，如支付供應商貨款、發薪或收取平台營收。企業若採用一站式全球收付款平台，更可將 SEPA納入整體支付方案中的一部分，透過與外幣帳戶整合，提升整體付款效率。

美國自動結算所 (ACH)

對於在美國有業務的企業而言，自動結算所（ACH）是由持牌銀行和信用合作社等金融機構組成的電子支付網絡。它專門處理大量、低價值的高頻次交易與直接存款，透過 ACH 網絡實現資金在持牌銀行帳戶間的電子轉賬，無需使用紙本支票或實體現金。

國際匯款前的考慮事項

外幣匯率波動

進行國際付款時，深入理解目標貨幣與港幣之間的市場匯率變動至關重要。

匯率波動不僅直接影響最終支付金額，更可能造成資金損失或預算偏差。企業若長期與海外供應商或客戶交易，開設外幣帳戶是一項實用策略，有助減少頻繁兌換貨幣所帶來的換匯成本與交易風險。透過使用 Aspire 外幣帳戶平台，企業可於單一介面內同時管理多種貨幣資金，並即時掌握市場的匯率走勢，提升資金操作的靈活性。

此外，持續關注匯率變化，亦有助選擇最佳付款時機。例如在支付大額採購款項或年度預付費用時，利用匯率走低的時段進行交易，可有效節省成本。

部分企業更會使用避險策略來穩定付款成本，進一步改善現金流管理。透過結合技術平台的數據分析功能，企業可獲得即時匯率通知與預測工具，從而更精準地安排國際轉賬時間。

支款方式與手續費

在眾多國際支付方式中，電匯雖然安全穩定，但經常伴隨高額的電匯手續費，以及數日的處理時間，對於資金流動需求高的企業而言，並非最佳選項。

比較之下，一些新型的支付方式如電子錢包或一站式支付平台，則以更低的費用與更快的轉賬速度，逐漸贏得市場青睞。

企業在選擇支付方式時，應考量交易金額、合作對象的所在地，以及處理時間。例如對於金額較小且頻繁的付款，可採用如 PayPal 等具備匯率透明與低手續費的解決方案。而對於大額採購或固定週期付款，選擇如 Aspire 的金融科技平台，提供收款、匯款等一站式功能，不僅能簡化流程，還可集中管理各種貨幣帳戶與支出報表，提升整體運營效率。

進行付款前，建議企業比較不同平台的費用結構與匯率差異，包含轉賬手續費、中轉銀行費用與匯差利潤等，以選出最符合自身需求的國際付款服務方案。

發送國際匯款的步驟

從香港發送國際匯款時，可選擇透過本地銀行、跨境支付平台或多種貨幣帳戶進行。後者支援多種貨幣，有助降低換匯與轉賬成本，特別適合經常處理多國交易的企業。填寫資料時，需提供收款人姓名、銀行帳號、SWIFT／BIC 碼、銀行名稱與地址等準確資訊，以確保資金安全送達目的地。部分平台更支援自動填寫常用支付資訊，減少人手工錯誤的風險。付款人亦應留意跨境收款方國家的相關規定與要求，確保符合當地收款與交易的法規。

完成授權後，企業可即時追蹤付款進度與匯率變化，確保交易透明。結合支出管理工具，可自動整合財務資料與賬務分類，減少手動對賬時間，並提升財務報表的準確性。

使用 Aspire 發送 SWIFT 國際匯款

1. 提交申請：匯款人需要向當地銀行提交電匯申請，並提以下資料：
   
   • 收款人姓名
   • 銀行名稱
   • 帳戶號碼
   • SWIFT 代碼
   • 支帳及匯款貨幣
   • 收款戶口號碼/IBAN
   • 代理銀行費用支付模式 (OUR/SHA/BEN)
2. 資金轉移：銀行通過 SWIFT 網絡發送電匯指令，資金從匯款人的賬戶轉移到收款人的賬戶。這一過程中，銀行會對匯款指令進行驗證，以確保其合法性和準確性。
3. 代理銀行處理：在跨境電匯中，代理銀行可能會作為中間人處理資金轉移。代理銀行的角色是協助完成資金的跨國轉移，特別是在匯款人和收款人的銀行之間沒有直接聯繫的情況下。
4. 資金到賬：資金最終到達收款人的賬戶，整個過程通常需時 1 至 5 個工作天。到賬時間可能會因銀行的內部處理時間和不同國家的金融規範而有所不同。

國際匯款需時多久？

國際匯款的處理時間，視乎支付方式與收款銀行所在地而異。SWIFT 匯款一般需時 1 至 5 個工作天；如果使用專業支付服務，如 Aspire，最快可於當日完成，大幅提升資金流動性。

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• 更低的手續費：只需 USD 8起，便可選用低成本的SWIFT付款服務，國際匯款手續費可低高達3倍，顯著節省成本。
• 更多貨幣選擇：支持超過30種主要貨幣，滿足全球匯款需求。
• 更快捷的付款處理：Aspire 提供即日轉賬服務，匯款速度更快，服務覆蓋超過130個國家。
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常見問題解答

我可以使用一個帳戶處理不同貨幣的國際支付嗎？

是的，多種貨幣外幣帳戶可支援同時操作多種貨幣，減少兌換損失與手續。

跨境支付與收款安全嗎？

透過受監管的國際支付/跨境收款服務與銀行級安全認證平台，如 Aspire，可有效保障資金與企業資訊安全。

從香港發送國際支付需要多少時間？

若使用 SWIFT，可能需時 1–5 天，使用專業平台則可能於 1 天內完成。

企業如何降低國際轉賬成本？

建議使用非銀行平台處理國際匯款與跨境支付服務，並選擇支援多種貨幣的外幣帳戶。

如何選擇最適合我的國際支付方式？

根據交易地點、貨幣、金額與支付頻率，選擇合適的支付方式，並選用可支援多國語言與匯率查詢功能的平台。

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