SWIFT Code是什麼？與香港銀行代碼相同嗎？跨境匯款教學一覽

SWIFT Code 是什麼？

SWIFT Code（中文為銀行國際代碼）全稱為Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Code，是一種用於識別全球金融機構的唯一識別碼。這個代碼由SWIFT組織分配和管理，主要用於國際匯款和跨境金融交易中，以確保資金能夠準確地到達接收銀行。

SWIFT Code 與 BIC 碼的分別

SWIFT Code和BIC Code（Bank Identifier Code，中文為銀行識別碼）實際上是同一個東西，兩者可以互換使用。BIC Code是SWIFT Code的另一個名稱，兩者均由8到11個字符組成，用於唯一識別全球的銀行和金融機構。

SWIFT Code 與香港銀行代碼相同嗎？

香港銀行代碼是一種本地識別碼，用於香港境內的銀行間交易。這些代碼通常由3個數字組成，例如匯豐銀行的代碼是004。SWIFT Code則用於國際交易，兩者不能互換使用。SWIFT Code更為複雜，包含銀行代碼、國家代碼、地區代碼和分行代碼。

SWIFT Code 格式

SWIFT Code通常由8到11個字符組成，具體格式如下：

• 前4個字符：銀行代碼（Bank Code），由字母組成，用於識別銀行名稱。
• 接下來2個字符：國家代碼（Country Code），由ISO 3166-1標準的兩個字母國家代碼組成。
• 再接下來2個字符：地區代碼（Location Code），由字母或數字組成，用於標識銀行的所在地。
• 最後3個字符（可選）：分行代碼（Branch Code），由字母或數字組成，用於標識特定分行。

例如，匯豐銀行香港總行的SWIFT Code是HSBCHKHH。

如何使用 SWIFT Code 進行跨境匯款？

1. 準備匯款交易：在匯款交易指示中輸入接收銀行的SWIFT Code、收款人的銀行賬戶號碼和其他必要信息。
2. 確認匯款信息：仔細檢查填寫的信息，特別是SWIFT Code和賬戶號碼。
3. 提交匯款申請：將填寫完整的匯款表格提交給你的銀行，並支付相關手續費。
4. 跟蹤匯款狀態：使用提供的參考號碼跟蹤匯款狀態，確保資金順利到達接收銀行。

香港常見銀行的 SWIFT Code 列表

以下是一些香港常見銀行及其對應的SWIFT Code：

• 匯豐銀行（HSBC）：HSBCHKHH
• 渣打銀行（Standard Chartered）：SCBLHKHH
• 中國銀行（Bank of China）：BKCHHKHH
• 恒生銀行（Hang Seng Bank）：HASEHKHH
• 東亞銀行（Bank of East Asia）：BEASHKHH
• 富邦銀行（Fubon Bank）：IBALHKHH
• 大新銀行（Dah Sing Bank）：DSBAHKHH
• 創興銀行（Chong Hing Bank）：LCHBHKHH

SWIFT Code 匯款有甚麼限制？

在進行跨境電匯時，使用SWIFT Code需要考慮以下幾個因素：

1. 匯款時間

通常，傳統銀行會在1至5個工作日內完成國際匯款，但如果兩家銀行位於不同時區或有地理限制，處理過程可能會延遲，電匯所需時間便會變長。

2. 手續費

銀行匯款通常會收取手續費。使用網上銀行進行電匯通常較便宜，而到分行辦理則費用較高。此外，如果匯款涉及第三方銀行，還可能會產生額外的代理費，從而提高整體成本。

3. 匯率影響

除了時間和費用外，匯率的波動也會影響跨境轉帳的成本。通常，銀行提供的匯率會高於市場匯率，這樣會使匯款的總成本上升，尤其是當所用貨幣的匯率波動較大時。

使用 SWIFT Code 以外匯款的替代方案：Aspire

Aspire是一家金融科技公司，專注於提供更具競爭力的跨境匯款服務。與傳統匯款相比，Aspire提供的服務具有以下優勢：

• 更低的手續費：Aspire的國際匯款手續費可降低高達3倍，顯著節省成本。
• 更多貨幣選擇：Aspire支持超過30種主要貨幣，滿足全球匯款需求。
• 更快捷的付款處理：Aspire提供即日轉賬服務，匯款速度更快，服務覆蓋超過130個國家。

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常見問題

問：電匯為何需要 SWIFT Code？

答：SWIFT Code是唯一識別全球銀行和金融機構的代碼，在國際匯款中使用SWIFT Code可以確保資金能夠準確地到達接收銀行，避免匯款失敗或延遲。

問：香港銀行代碼與 SWIFT Code 是否可以互換使用？

答：不可以。香港銀行代碼僅用於本地交易，而SWIFT Code則用於國際交易。兩者有不同的用途和格式，不能互換使用。

問：怎樣查詢銀行的 SWIFT/BIC Code？

答：您通常可以在銀行帳單上或其官方網站中找到相關資料。如未能找到，也可直接聯絡所屬銀行以獲取正確的 SWIFT Code。