甚麼是電匯（Wire transfer）？簡單來說，電匯是一種透過銀行系統進行的電子付款方式，專門用於在不同國家或地區之間轉移資金，讓款項能安全且準確地從一方帳戶轉入另一方的銀行帳戶。這種方式廣泛應用於跨境貿易、國際供應商付款、海外投資及個人匯款等情境。下文將詳細說明電匯與一般匯款方式之間的分別，包括其運作流程、手續費結構，以及資金到帳所需的時間，幫助你更清楚了解何時適合選擇電匯。
電匯（Wire Transfer或Telegraphic transfer）是什麼？
電匯是一種銀行之間直接通訊以完成資金轉帳的匯款方式。當銀行 A 要向銀行 B 匯款時，會直接發出通知：「我要匯款給你」，而銀行 B 在收到指示並確認後，便會把款項存入指定收款人的戶口。
信匯與票匯是甚麼？
除了電匯，信匯與票匯也是常見的國際匯款方式。信匯（mail transfer）是由匯款人將款項交予本地銀行後，由該銀行開出付款委託書並郵寄至海外銀行，授權對方支付指定金額給收款人。票匯（demand draft）則是本地銀行開立匯票，讓匯款人親自或郵寄方式交給海外收款人。
與信匯和票匯相比，電匯速度最快，因為不需經過郵寄程序。然而，正因如此，銀行無法在等待期間使用客戶資金獲取利息，加上電訊成本較高，因此電匯在三種匯款方式中通常涉及較高的手續費。
跨境電匯如何運作？
跨境電匯通過 SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）網絡進行通信，這是一個全球性的金融網絡，連接著世界各地的銀行。SWIFT 網絡提供了一個安全且可靠的渠道，讓銀行之間能夠快速傳遞支付指令和其他金融信息。
SWIFT 網絡的角色
SWIFT 網絡不直接處理資金轉移，但它提供了一個標準化的通信平台，讓銀行之間能夠方便地交換信息。當進行跨境電匯時，銀行可能需要「代理銀行」作為中間人，以確保資金能夠順利到達目的地。
電匯步驟一覽
- 提交申請：匯款人需要向當地銀行提交電匯申請，包括收款人的銀行信息和賬戶信息。這些信息通常包括收款人的姓名、銀行名稱、銀行地址、賬戶號碼和 SWIFT 代碼。
- 資金轉移：銀行通過 SWIFT 網絡發送電匯指令，資金從匯款人的賬戶轉移到收款人的賬戶。這一過程中，銀行會對匯款指令進行驗證，以確保其合法性和準確性。
- 代理銀行處理：在跨境電匯中，代理銀行可能會作為中間人處理資金轉移。代理銀行的角色是協助完成資金的跨國轉移，特別是在匯款人和收款人的銀行之間沒有直接聯繫的情況下。
- 資金到賬：資金最終到達收款人的賬戶，整個過程通常需時 1 至 5 個工作天。到賬時間可能會因銀行的內部處理時間和不同國家的金融規範而有所不同。
電匯與匯款有甚麼分別？
電匯手續費參考
電匯的手續費範圍通常在港幣 $50 至 $200 之間，具體費用取決於銀行及匯款途徑。此外，還可能涉及其他費用，如代理銀行費用、查詢匯款情況、取消匯款等。
手續費支付方式
進行電匯時，會產生多項手續費，這些費用可由匯款人或收款人負擔。在填寫匯款申請表時，通常會遇到幾個常見的付款選項可供選擇；
- OUR：匯款人支付所有費用。這種方式確保收款人能夠收到全額款項，適合於重要的商業交易。
- SHA：匯款人支付匯款銀行費用，收款人支付其他費用。這是一種較為常見的費用分攤方式。
- BEN：收款人支付所有費用。這種方式適合於收款人願意承擔所有費用的情況。
電匯到帳時間參考
電匯的到帳時間一般需時 1 至 5 個工作天，具體時間取決於銀行及國家。不同銀行之間的處理時間可能有所不同，因此建議匯款人提前查詢相關銀行的處理時間。同一銀行分行間的電匯可即時完成，這是因為同一銀行內部的資金轉移不需要通過外部網絡。
以下是影響到帳時間的因素：
- 銀行內部處理時間：不同銀行的內部處理時間可能有所不同，有些銀行可能需要更多時間來驗證和處理匯款指令。
- 跨國通信：跨國電匯需要通過 SWIFT 網絡進行通信，這一過程可能會受到不同國家金融規範的影響。
- 代理銀行：在跨境電匯中，代理銀行的介入可能會增加處理時間，特別是在代理銀行需要進行額外的驗證和處理時。
各大銀行截匯時間比較
不同銀行的截匯時間各有不同，建議想使用海外匯款服務的匯款人提前查詢相關銀行的截匯時間，以確保匯款能夠及時到達。截匯時間是指銀行每天處理匯款指令的截止時間，超過這一時間的匯款指令將會順延至下一個工作日處理。為確保匯款能準時送達收款人帳戶，建議提早規劃，並選擇具備高效率處理能力的電匯服務供應銀行。
常見銀行截匯時間（資料截至 2024 年 12 月 11 日，一切資料只供參考，以銀行官網為準）：
融合創新金融科技的匯款解決方案：電匯與 Aspire 國際匯款比較
在現今全球化的商業環境中，企業對高效且經濟實惠的國際匯款需求日益增加。Aspire環球付款和匯款服務為企業提供一個全面的解決方案，讓您能夠以市場領先的匯率，快速且透明地處理跨境交易。以下是電匯與 Aspire 國際匯款比較：
常見問題
問：為什麼銀行匯款需時較久？
答：銀行匯款需要經過多個步驟，包括銀行內部處理、跨國通信以及代理銀行的介入，這些都會增加匯款的時間。此外，不同國家的金融監管規定和銀行的內部風控措施也會影響匯款的處理時間。
問：電匯可以取消嗎？
答：雖然可以取消電匯，但可能需支付相關的取消費用，且已繳付的電匯手續費通常不會退還。一般情況下，當匯款人向銀行提出取消申請，且款項尚未從帳戶扣除時，銀行會儘快把資金退回至指定帳戶。不過，部分銀行也指出，一旦匯款指令送出，是否能取消將視乎代理銀行或收款銀行是否同意。
問：電匯的匯率如何計算？
答：電匯的匯率通常由銀行根據當前市場匯率或匯價進行計算，並在此基礎上加上一定的匯率差價。匯率差價是銀行的主要盈利來源之一，因此不同銀行的匯率可能會有所不同。匯款人可以在匯款前向銀行查詢具體的匯率情況，以便做出最佳決策。
問：電匯是否有金額限制？
答：電匯的金額限制通常由銀行和相關金融監管機構規定。不同銀行和國家的金額限制可能會有所不同，匯款人應在匯款前向銀行了解具體的金額限制情況。此外，大額電匯可能需要提供額外的身份驗證和資金來源證明。
Frequently Asked Questions
