Endowus x Aspire 專訪：如何憑藉 Aspire 數位金融平台進軍東南亞

Endowus 背景：來自新加坡的領先財富管理數位平台

作為新加坡領先的數位投資顧問（Robo-advisor），Endowus 的崛起象徵著個人理財模式的轉移。作為當地首個、亦是唯一一個成功整合現金、中央公積金 (CPF) 及退休輔助計劃 (SRS) 的智慧投資平台，Endowus 致力於打破傳統金融的高門檻，透過科技將機構級別的投資方案普及化 (Democratising access)，為不同階層的投資者提供專業且透明的資產管理服務。

憑藉創新的數位模式，Endowus 在極短時間內實現了爆炸性增長。在營運僅 20 個月內，平台管理資產 (AUA) 已迅速突破 10 億新加坡元大關，穩坐新加坡領先線上投資顧問的寶座。這項紀錄不僅印證了市場對其專業能力的信任，更展現了 Endowus 卓越的規模化運作 (Scalability) 能力。

跨區域擴張：建立現代化財務基礎設施

隨著業務版圖由新加坡正式擴展至大中華區（包括香港等戰略市場），Endowus 面對的是更趨複雜的跨國經營環境。為確保在區域擴張的進程中，維持一貫的成本效益 (Cost-efficiency) 與管理效率，Endowus 亟需建立一套現代化的財務作業系統，以自動化方案精準控管跨境營運開支，支撐其下一階段的全球增長願景。

在整合 Aspire 的智能金融方案後，Endowus 成功構建了更完善的財務架構。透過自動化核帳與中心化資金管理，團隊每年節省了超過 900 小時的行政時間。此外，在減少跨境手續費與賺取回贈的雙重效益下，Endowus 每年累計節省逾 HKD $110,000 的營運成本，為其在大中華區的持續擴張奠定了堅實的財務基礎。

挑戰：傳統金融架構帶來的營運瓶頸

隨著 Endowus 邁向區域化擴張，傳統銀行體系與碎片化的財務工具已成為阻礙業務增長的「營運阻力 (Operational Friction)」。要在高速增長的同時維持高成本效益，財務團隊面臨以下三大核心障礙：

#1. 缺乏統一管控平台

隨著 Endowus 進軍多個新市場，團隊必須頻繁往來於不同地區的傳統銀行與金融供應商。這種分散的銀行關係（Multi-banking relationships）雖然滿足了基礎的跨境匯款與本地薪資發放，卻在管理層面埋下了隱憂。

• 資訊不對稱：
  
  • 財務數據散落在多個獨立的銀行介面與支付平台，導致管理層無法獲得即時的資金視圖 (Global Cash Visibility)。由於缺乏單一的數據來源，團隊在調撥跨國資金與分配預算時，往往需人手重複核對，直接限制了財務決策的精準度，導致決策效率大幅受限。
• 管理成本上升：
  
  • 缺乏中心化的管控平台，意味著團隊必須頻繁切換於不同國家的網上銀行系統處理交易。這種作業模式不僅增加了帳戶管理的複雜性，更導致大量人力消耗在重複的行政工作上，難以實現中心化財務管理 (Centralised Treasury Management)。

#2. 傳統收費模式侵蝕企業利潤

對於需要頻繁處理跨境交易的 FinTech 企業而言，傳統銀行的收費結構往往成為沉重的負擔。

• 隱藏成本高昂： 除了帳戶維護費與多用戶附加費，跨境匯款的匯率差價亦在無形中增加了營運支出。
• 錯失回贈契機： 傳統公司卡方案未能針對現代商業開支（如 SaaS 訂閱、數位廣告）提供靈活的配套，令企業錯失了進一步降低營運成本的機會。

#3. 高度依賴人力核帳

隨著團隊規模與交易量呈倍數增長，傳統的後台作業模式已難以負荷日益沉重的財務工作。

• 行政負擔沉重： 財務平台與會計軟體（如 Xero）無法自動對接，團隊被迫投入大量人力進行手動核帳，導致月末結算週期過長。
• 運作風險增加： 單靠人力處理龐大數據不僅效率低下，更增加了人為出錯的機率，難以支持企業在區域擴張中的長遠發展。

Aspire 方案：以現代化財務架構，幫助 Endowus 跨境擴張

面對區域化擴張的挑戰，Endowus 選用 Aspire 作為其核心財務作業系統。透過整合商務帳戶、公司卡及會計自動化工具，Aspire 協助 Endowus 在高速增長的過程中，建立起一套高透明度且具備擴展性的財務體系。

1. 中心化管理模式：掌握全域資金流向

藉由 Aspire 商務帳戶，Endowus 實現了全球開支的集中化管控，將原本分散的財務數據整合至單一平台。

• 實時數據監控： 財務團隊可即時追蹤各部門及持卡人的每項支出，大幅提升資金透明度。
• 靈活權限控管： 透過可隨時調整的開支限額設定，團隊能有效預防預算超支，確保每一分預算都符合企業戰略方向。

2. 智能 Visa 公司卡：實時預算控管

Endowus 淘汰了傳統單一公司卡的支付模式，改為透過 Aspire 為員工配置專屬公司卡，授權員工自主處理業務開支。

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• 提升營運效率： 透過授權員工自主處理業務開支，Endowus 不僅加速了日常支付流程，更有效排除了低效的行政審批環節。
• 1.2% 現金回贈： 針對不同商業開支，例如訂閱 SaaS 工具及數位營銷開支，Aspire Visa 公司卡提供 1.2% 無上限現金回贈。Endowus 能將日常營運支出轉化為可再投入業務的資金，進一步推動利潤增長。

透過整合 Aspire 金融方案，企業能無限量配置虛擬 Visa卡，並透過實時限額設定，限制每張卡的每日、每月交易限額及消費類別。憑 Aspire Visa 公司卡，大部分符合資格的商務開支均享 1.2% 無上限現金回贈。無論是訂閱 SaaS 還是日常營運支出，通通邊花邊賺！

3. 無縫對接 Xero：簡化會計作業流程

透過 Aspire 與 Xero 自動化對接，Endowus 徹底改變了以往耗時的核帳模式。

• 自動化數據同步： 每一筆交易紀錄、外幣轉帳及帳單均會實時同步至會計系統，完全消除重複錄入數據的繁瑣工序。
• 縮短結算週期： 財務團隊現在只需透過簡單匯出財務報告，確保結算數據實時精準，為團隊每週節省 20 小時以上。