UU Top x Aspire：如何借助 Aspire 將付款處理時間縮短至 1 個工作天

當 UU Top 嘗試在新加坡及馬來西亞開立商業銀行帳戶時，接連被幾間傳統銀行拒絕，理由都指向同一點：遊戲及數碼商品這類業務模式，在銀行內部的風險評級中被歸類為較高風險行業，即使公司本身的交易記錄和財務狀況並無問題，仍然難以通過銀行的盡職審查。

對一間業務剛剛起步、需要同時處理多個市場及多種貨幣的數碼商品公司而言，連最基本的銀行帳戶都無法順利開立，意味著業務擴展從第一步就已經被卡住，後續的收款、付款、對賬全部無從談起。

UU Top 於 2022 年由 Alan Chen 及 Camelia Chen 創立，總部設於新加坡，短短數年間已發展成為專門經營遊戲產品及數碼禮品卡的新興數碼商品市場。公司的核心商品包括 Apple、Razer、Steam 及各大遊戲平台的產品，業務遍佈馬來西亞、香港、泰國、台灣、中國、菲律賓及新加坡等多個亞洲市場，並透過自家平台及 Lazada、Shopee 等主流電商市場向客戶銷售。

UU Top 目前有 30 名僱員，當中大部分身處大中華地區，而負責日常營運決策的核心團隊則設於新加坡總部，統籌各個市場的採購、定價及客戶服務工作。

導入前：連基本銀行帳戶都難以開立

作為一間新興的遊戲產業初創企業，UU Top 在新加坡及馬來西亞等市場建立傳統銀行關係時，一直面對明顯阻力。傳統銀行普遍不願意為這類商業模式提供服務，原因包括數碼商品交易難以追蹤資金流向、遊戲產業涉及的洗錢風險評級偏高，以及銀行內部合規部門對這類新興行業缺乏成熟的審批經驗。

結果是，UU Top 每次嘗試開立新帳戶，都要重複經歷冗長的文件審查，最終仍然可能被拒絕，令團隊難以按原定計劃在新市場設立所需的基本帳戶。

除了開戶困難，UU Top 同時面對另外兩個同樣難以解決的問題，兩者都與公司業務橫跨多個市場的特性直接相關：

在找到 Aspire 之前，UU Top 曾嘗試以創辦人的個人銀行帳戶，暫時處理部分海外收付款，同時委託一間本地的匯款中介機構，代為處理馬來西亞及泰國供應商的定期付款。這類做法在業務規模仍然較小、每月交易數量有限的階段，勉強能夠應付得到。

然而，隨著 UU Top 陸續在更多市場上線，供應商數目及交易頻率同步增加，中介機構按次收取的手續費開始累積成一筆不小的固定成本，而且每宗付款平均需要額外一至兩個工作天才能到賬，逐漸拖慢了供應商付款的整體速度。與此同時，個人帳戶的交易記錄與公司財務系統並非直接對接，財務團隊每個月都要花費大量時間，手動核對哪些交易屬於公司開支，這種安排顯然無法長期支撐一間持續擴張中的企業。

決定轉用 Aspire：從應急方案走向長期解決方案

UU Top 需要的並非另一個臨時的補救辦法，而是一套能夠從根本上支援其跨境數碼商務營運的現代化、數碼優先解決方案。團隊在評估期間，曾接觸數間傳統銀行，以及市場上其他標榜數碼優先的商業帳戶方案。

傳統銀行的審批流程對遊戲及數碼商品行業依然相對保守，往往需要額外的盡職審查文件，甚至需要董事親身到分行簽署；而部分數碼方案雖然開戶較快，卻未能同時支援 UU Top 業務所需的多種亞洲貨幣，意味著團隊仍然需要另外處理部分市場的收付款。

相較於上述兩類選項，Aspire 的開戶流程只需要較少的文件要求，而且從申請到帳戶正式啟用，全程都可以在線上完成，毋須安排任何實體會面。這種安排特別切合 UU Top 這種數碼優先商業模式的實際需要，也是團隊最終決定將主要業務逐步轉移至 Aspire 的關鍵原因。

導入過程：分階段開立多幣種帳戶

UU Top 並沒有一次過將所有業務轉移到 Aspire，而是分成三個階段逐步推行，以確保每個階段都能夠先行驗證流程，再擴大使用範圍：

1. 開立核心帳戶：團隊首先開立新加坡元及美元帳戶，優先處理與 Apple、Steam 等主要供應商之間最頻密的日常付款
2. 加開本地貨幣帳戶：約一個月後，團隊加開馬來西亞令吉帳戶，並開始將 Lazada、Shopee 等電商平台的收款流程，逐步轉移至 Aspire
3. 全面取代舊有流程：在確認新流程於各個市場都能穩定運作後，團隊才正式停用原有的匯款中介服務及創辦人的個人帳戶

整個過渡期間，團隊需要同時對接新舊兩套流程，並重新培訓財務人員習慣在 Aspire 平台上處理日常對賬工作，這也是為什麼團隊選擇分階段推行，而非一次過全面轉移的原因。

解決方案：數碼優先的商業帳戶

採用 Aspire 後，UU Top 在付款效率及財務協作方面都錄得明顯的改善，具體反映在以下三個數字上：

• 付款處理時間由 5 個工作天縮短至 1 個工作天，供應商不再需要長時間等待款項到賬
• 內部財務協作效率提升 20% 以上，財務團隊不再需要花費大量時間協調跨平台的付款狀態
• 透過具競爭力的外匯匯率，國際貿易成本節省約 1%

除了上述三個核心指標，Aspire 亦在其他方面為 UU Top 的財務運作帶來實質改善。在簡化財務運作方面，整合收入和支出核對提升了會計工作流程的效率，團隊亦透過 Aspire 平台統一財務流程，不再需要在多個系統之間切換，跨境支付的驗證和處理程序也因此變得更加簡單。

此外，Aspire 與 Lazada 等電商平台的收款流程銜接順暢，資金存放於受監管金融機構的銀行基礎設施內，用戶友善的儀表板及介面亦讓團隊的日常操作更加順手。

值得留意的是，Aspire 主要解決 UU Top 在銀行開戶、多貨幣管理及付款處理這三方面的問題。至於 UU Top 在 Lazada、Shopee 等電商平台上的產品銷售、庫存管理及客戶服務，仍然由其自身系統及相關電商平台的既有機制負責，並非由 Aspire 一併處理，這也是團隊在評估解決方案時，一直清楚劃分的責任範圍。

隨著 UU Top 計劃將業務進一步擴展至印尼及越南等新興數碼商品市場，團隊表示會考慮因應當地需要開立更多本地貨幣帳戶，並研究使用 Aspire 的批量付款功能，為未來供應商數目持續增加做好準備，避免重蹈開戶初期效率低下的覆轍。

總結：誰能從這套模式中受惠

UU Top 的個案，反映的是許多從事數碼商品或遊戲相關業務的初創企業都會遇到的共同困境：即使業務運作正常、財務狀況健康，傳統銀行仍然可能單純因為行業類別而拒絕提供服務，令企業在最基本的銀行帳戶這一關就遇上阻力。對於需要同時處理多個亞洲市場、多種貨幣的數碼商務公司而言，銀行開戶困難與付款處理效率低這兩個問題往往互相牽連，共同拖慢業務擴展的速度。

如果貴公司同樣屬於銀行內部視為較高風險的行業，或者需要同時管理多種貨幣及跨境付款，UU Top 的經驗顯示，一個數碼優先的商業帳戶，可以同時解決開戶、多貨幣管理及付款效率這幾個互相牽連的問題，而不需要像過去那樣，分別透過不同的臨時方案逐一拆解。

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