SWIFT 付款指南：香港跨境匯款的最佳實踐與注意事項

甚麼是 SWIFT 付款？

SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，環球銀行金融電信協會）是一個全球性的金融通信網絡，連接超過 200 個國家的金融機構。SWIFT 付款是指通過該網絡進行的國際匯款（電匯），使用獨特的 SWIFT 代碼（銀行識別碼），可以有效識別收款銀行。這種支付方式特別適用於大額交易，能夠確保資金安全、快速地到達目的地。

SWIFT 付款的運作原理

SWIFT 付款的運作原理，基於其高度標準化與安全的跨境支付系統。SWIFT 網絡是環球銀行金融電信協會的網絡，作為一個連接全球銀行與金融機構的通訊平台，允許銀行之間以統一格式交換金融訊息。

進行 SWIFT付款時，發送銀行會根據收款銀行 SWIFT 代碼（銀行識別碼）發送一條包含付款指令的 SWIFT 訊息，並透過一個或多個中介銀行的轉發機制，最終抵達收款銀行，以完成資金入賬。由於在 SWIFT 系統中，每家銀行都擁有唯一的識別代碼，因此確保整個流程能夠準確、安全地完成，為進行跨境支付和國際金融交易的匯款人提供堅實的網絡基礎。

舉例一家位於香港的企業需要向其他國家/地區（例如歐洲或東南亞）的海外供應商進行國際匯款/電匯，香港的銀行便會根據供應商提供的 SWIFT 代碼，發出對應的匯款訊息，並通過 SWIFT 網絡傳送。過程中，資金可能經過數個地區的中介銀行/中間銀行，並依照各地銀行的網絡安排與清算程序進行轉移。

SWIFT 付款的費用結構

進行 SWIFT付款時，公司需要考慮多項費用，包括發送銀行的手續費、中介銀行的轉賬費，以及收款銀行可能收取的入賬費。這些費用因不同金融機構、銀行系統與匯款目的地而異。部分銀行對線上處理海外電匯收取較低手續費，而在分行辦理則成本較高。此外，若付款需要經過中介銀行，亦可能產生額外費用。因此安排海外匯款/電匯前，應詳細了解各項費用結構及中介路徑，避免不必要的成本。

同時，匯率亦是 SWIFT 付款不可忽視的因素。由於統須確保交易公平性，一般採用實時匯率，但其波動仍可能影響實際到賬金額，尤其是進行大額海外匯款或長期貿易合作時，情況將更明顯。企業應密切關注市場匯率變化，必要時採取對沖策略，或使用具有匯率鎖定功能的跨境支付平台，以控制整體匯費成本，提升國際金融交易的效率與透明度。

SWIFT 付款的處理時間

SWIFT 付款的處理時間通常為 1 至 5 個工作日，具體取決於多個因素，包括發送和接收銀行的處理速度、中介銀行的數量，以及匯款/電匯的目的地等。部分情況下，若涉及的銀行之間有直接合作關係，處理時間可能更短。

然而，若中途涉及多間中介銀行，或遇到節日假期等特殊情況，處理時間可能延長。因此企業進行 SWIFT付款時，應提前作規劃，避免因處理時間延誤而影響業務運營。

如何使用 SWIFT 進行國際付款

進行 SWIFT 付款的過程包括以下幾個步驟，企業如欲順利完成海外支付，應熟悉每個環節的操作及相關注意事項：

準備必要資訊是成功進行海外支付的重要元素。首先，企業需要詳細提供收款人的姓名、地址、銀行名稱、銀行地址、帳戶號碼，以及該國際銀行的 SWIFT 銀行代碼（即國際銀行識別碼，亦作國際代碼）。此代碼是每家金融機構在 SWIFT 網絡上的獨有身份標識，有時亦被稱為 BIC（Bank Identifier Code）。此外，某些地區可能需要提供 IBAN（國際銀行帳號）或國家代碼與地區代碼，以確保匯款正確送達指定戶口。

接下來，聯繫銀行會提出匯款申請。企業提交申請時，可透過其本地銀行、數碼銀行平台或金融科技公司的企業銀行戶口來進行。申請時，必須指明需要匯出的金額、使用的貨幣種類，以及選定的匯款方法（如電匯或 SWIFT）。SWIFT 是最常見及最可靠的方法之一，適合處理大部分國際交易與海外匯款。

之後是確認收款國家/地區和收款人資訊，其中包括收款銀行的 SWIFT 代碼、分行代碼及收款人的戶口資訊。這一步尤其關鍵，因為輸入錯誤資料，可能導致匯款失敗或退回，甚至產生額外手續費。

完成資訊核對後，發送銀行會正式發出交易。該筆付款將透過 SWIFT 網絡進行加密傳送，並經過一至數個中介銀行處理。SWIFT 的網絡通信標準，確保全球銀行系統之間的信息能夠準確傳輸，因此成為世界各地金融機構所信任的標準通訊機制。若涉及地區之間沒有直接的銀行往來，中介銀行的參與可確保資金順利轉移，但同時可能增加處理時間與費用。

當交易完成後，即進入最後階段：完成付款並等待確認。收款人的當地銀行接收資金後，會透過內部系統進行帳戶入賬，並通知收款人確認交易完成。此階段所需時間視乎交易路徑長短及參與銀行的效率而定，通常為 1 至 5 個工作天。

整個匯款流程中，企業應與其銀行的國際匯款部門保持密切溝通，特別是涉及中介銀行或匯率變動的情況下，務必清楚了解手續費結構、市場匯率適用條件，以及可能出現的延遲風險。若企業使用如 Aspire 等數碼金融科技公司的全球支付平台，更可簡化操作流程，降低成本，並增強風險控管與可視性。

利用 Aspire 實現低成本的 SWIFT 付款

Aspire 提供一系列專為企業設計的金融工具，幫助客戶高效地進行 SWIFT 付款。通過 Aspire 的全球支付平台，客戶可以享受低手續費、實時匯率，以及快捷的處理時間。

此外，Aspire 的企業卡和開支管理工具，可以幫助客戶更好地控制和追蹤企業開支，提升財務透明度。通過商業帳戶，客戶更可以輕鬆管理多種貨幣，簡化國際交易流程。

結論

使用 SWIFT 付款為企業提供一種安全、可靠的跨境匯款方式，特別適用於大額交易。通過了解其運作原理、費用結構和處理時間，企業可以更有效地管理海外支付。利用 Aspire 等金融科技平台，企業還可以進一步降低成本，提升效率，實現全球業務順利營運。

常見問題解答

1. 使用 SWIFT 付款與電匯有何不同？

雖然兩種匯款方法同樣可用作國際付款，但電匯泛指通過電子方式進行的資金轉移，而 SWIFT 付款則是一種通過 特定SWIFT 網絡進行的國際電匯。

2. 如何查找收款銀行的 SWIFT 代碼？

普遍情況下，可以在收款銀行的官方網站找到其 SWIFT 代碼，或者聯繫銀行客服獲取。此外，您可以運用線上平台提供的 SWIFT 代碼查詢服務來識別銀行。

3. SWIFT 付款是否安全？

SWIFT 網絡採用高標準的安全協議，包括加密、防火牆和存取控制，確保交易的安全性。然而，企業仍須確保提供準確的收款資訊，以避免資金轉移錯誤。

4. SWIFT 付款費用由誰承擔？

SWIFT 付款費用通常由匯款人/發送方承擔，但具體安排可由發送方和收款人協商確定。在某些情況下，費用可能由雙方分擔。

5. 若 SWIFT 付款延誤，應如何處理？

若 SWIFT 付款出現延誤，企業應先聯繫其銀行，查詢交易狀態。銀行可以通過 SWIFT 網絡追蹤資金流向，並協助解決問題。

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