最佳跨境支付工具：快速安全的收款解決方案指南

跨境支付對香港企業的重要性

香港作為國際金融中心，企業在日常營運中經常需要進行跨境交易，包括與內地及全球市場的貿易往來。無論是中小企或金融機構，現金流的預測與管理均有賴高效的跨境支付服務。近年，隨著中國人民銀行與香港金融管理局積極推動互聯互通，與內地的跨境支付通應運而生，為本地商戶帶來全新的收款體驗。

常見應用場景

• 跨境電商平台銷售貨品，需要即時收取內地或海外買家的款項
• 內地帳戶與香港銀行戶口之間的資金調撥
• 企業向內地供應商支付或收取貨款
• 支付內地員工薪酬、生活費或學費
• 繳費與跨境業務資金流動

跨境支付方式總覽

銀行匯款與網上銀行

傳統銀行之間的匯款，仍然是許多企業首選的跨境收款方式。當中中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、招商銀行、恒生銀行、東亞銀行，均提供多元化的跨境支付服務。企業可透過手機銀行應用程式或網上銀行，輸入收款人手機號碼、帳戶號碼或電郵，透過代理銀行靈活進行跨境匯款及支付國際貿易款項。

• 支援多種貨幣（港幣、人民幣、美元等）
• 轉賬限額明確，例如每日港幣 10,000 元
• 需要注意交易費用、匯率及匯款證明文件要求
• 內地參與機構與香港銀行互聯互通，提升資金流動效率

電子錢包與支付工具

電子錢包如微信支付、轉數快、支付寶、BoC Pay、八達通等，已成為跨境交易的重要工具。香港居民及商戶可透過App或手機銀行應用程式，綁定銀行帳戶或信用卡，毋須內地銀行戶口，即可進行跨境支付。這些支付方式大幅簡化操作流程，支援即時到賬，並廣泛應用於日常消費及商業交易。

• 支援手機號碼、電郵等識別代號
• 適用於跨境電商、個人與企業收款
• 部分平台設有轉賬限額及手續費

跨境支付通

2025 年 6 月 22 日，中國人民銀行與香港金融管理局正式推出跨境支付通，實現兩地支付系統互聯互通。用戶可透過手機銀行應用程式或網上銀行，輸入收款人手機號碼或帳戶號碼，即可即時進行跨境匯款。跨境支付通支援多家銀行與支付機構，並引入清算系統，確保交易安全與效率。

• 涵蓋跨境企業、個人及民生相關匯款
• 免手續費、即時到賬，提升現金流管理效率
• 支援港幣、人民幣雙向結算
• 兼容多種應用場景，包括商業交易、生活費、繳費機構等

跨境支付平台比較與建議

主要平台功能比較

選擇建議

• 建議中小企選用跨境支付通或電子錢包，提升資金流動性及降低手續費
• 大型企業可結合銀行匯款與國際匯款平台，靈活管理跨境業務
• 定期檢視匯款證明文件、帳戶號碼、識別代號等資訊，保障交易安全
• 善用金融機構應用程式及網上銀行，隨時查閱交易狀態，亦可享客服支援

2025 年 6 月最新政策與技術趨勢

互聯互通與清算系統創新

中國人民銀行與香港金融管理局積極推動跨境支付通，聯通兩地的支付系統，透過清算系統實現即時跨境匯款，並不斷改善服務內容。內地參與機構與香港銀行緊密合作，確保跨境支付過程安全、合規。

• 2025 年 6 月正式啟動，標誌著兩地跨境支付業務進一步升級
• 支援綁定香港或中國內地手機號碼、銀行帳戶、電郵地址等多種識別代號
• 內地居民帳戶與香港居民帳戶均可靈活收付款

手機銀行與 App 普及

隨著手機銀行應用程式及 App 功能日益強大，企業與個人可隨時隨地進行跨境收款、查詢交易、聯絡客服。部分銀行如中國銀行、中國建設銀行、招商銀行、中國工商銀行、恒生銀行等，均已全面升級手機銀行應用程式，支援跨境支付通與多元化支付方式。

商戶實用操作指引

跨境支付實務步驟

1. 登入手機銀行應用程式或網上銀行
2. 選擇跨境支付通或指定支付工具
3. 輸入收款人手機號碼、戶口號碼或電郵
4. 選擇貨幣種類及金額（如港幣 10,000 元）
5. 上傳匯款證明文件（如有要求）
6. 確認交易細節，完成匯款

風險與合規建議

• 定期核對付款人、收款人、帳戶號碼、戶口號碼等資訊
• 妥善保存匯款證明文件，應對稅務及審計需求
• 選擇有完善客服支援的支付機構與平台
• 注意轉賬限額、手續費及清算系統運作時間

Aspire 助您高效完成國際匯款

Aspire 的國際匯款服務助您高效完成國際付款，專為香港企業設計的安全、靈活全球支付平台。用戶可透過 Aspire 應用程式，隨時隨地以超過 30 種貨幣，向 130 多個國家即日匯款，享有比銀行低 3 倍的匯率，絶無隱藏收費。平台支援本地支付及國際轉賬，開設多種貨幣公司帳戶，並可將交易與會計軟件同步，提升財務管理效率。Aspire 透明公開的收費結構和快捷的處理速度，協助企業節省成本、改善現金流，輕鬆拓展全球業務。除此之外，還有以下服務，全面助您增長業務！

• 企業費用管理軟件：協助企業有效追蹤及管理日常開支，提升財務透明度。
• 公司帳戶：開設本地及多種貨幣銀行帳戶，簡化資金流動及對賬。
• 公司卡：實體及虛擬卡片，方便企業靈活消費及控制預算。

此外，Aspire 特別針對香港企業設計自動化對賬及即時通知功能，讓財務管理更簡單。企業可根據不同部門或項目設定預算，靈活分配公司卡限額，並隨時追蹤每一筆跨境交易的進度。這些創新功能不僅提升財務透明度，更有助防範詐騙和減少人為錯誤，讓企業專注拓展業務。

結語

企業應積極掌握各類支付工具、手機銀行應用程式與網上銀行操作，靈活應對跨境業務挑戰。選擇合適的跨境支付方式與平台，將有助提升現金流預測能力、降低營運風險，並把握全球市場機遇。

常見問題

1. 香港企業進行跨境支付時，最常遇到哪些挑戰？

香港企業進行跨境支付時，常見挑戰包括資金到賬速度慢、手續費高、匯率波動、合規要求複雜，以及跨境交易過程中的溝通障礙。特別是在與內地或海外客戶合作時，如何確保資金安全、降低交易成本並符合監管要求，是每個企業都需要關注的重點。

2. 香港企業如何選擇適合的跨境交易工具？

須考慮服務內容、手續費、匯率、交易速度、安全性、客服支援、是否支援多種貨幣及本地支付，並根據企業規模選擇合適的銀行、電子錢包或國際匯款平台。

3. 使用跨境支付通有甚麼優勢？

跨境支付通支援即時到賬、免手續費、支援多種識別代號（如手機號碼、電郵地址），並由中國人民銀行與香港金融管理局監管，安全可靠。

4. 跨境支付需要準備哪些資料？

一般需要提供付款人及收款人的姓名、帳戶號碼、手機號碼、電郵地址，以及相關匯款證明文件。不同銀行或收款機構可能有額外要求，建議事先查詢。

5. 跨境匯款時如何保障資金安全？

應選擇有信譽的銀行或收款機構，定期核對付款人、帳戶號碼等資訊，並妥善保存匯款證明文件，如遇到任何跨境付款運作的問題，應及時聯絡客服。