新型銀行是甚麼？香港有哪些新型銀行？

1. 新型銀行是甚麼？

新型銀行是一種完全以數碼化營運、沒有實體銀行分行的金融機構。一般來說，新型銀行透過網上平台營運，例如網站、智能手機應用程式，甚至兩者兼用。

傳統銀行提供各式各樣的服務，包括一系列的零售銀行服務。跟傳統銀行不同，新型銀行的產品偏向更多的小眾市場。香港的新型銀行利用現代人對科技和便利的要求，提供外匯轉賬、信用額度和支付解決方案等金融產品。

2. 新型銀行如何運作？

「Neo」是新的意思。這些新時代的銀行沒有實體位置，没有實體店舖存在，完全只存在於網絡上。最重要的是，新型銀行為支付、轉賬、貸款等提供數碼和行動裝置優先的金融解決方案。此外，新型銀行還為客戶提供存款、提款、扣賬卡、投資機遇等服務。

新型銀行還提供銀行、金融服務和保險 (BFSI)。不過，大部分新型銀行作為虛擬銀行，都需要取得香港金融管理局（金管局）頒發的銀行牌照，也有部份新型銀行與持牌銀行合作提供金融服務。

3. Neobank與傳統銀行有何不同？

傳統銀行以擁有強大且受監管的金融體制而聞名。傳統銀行的可信度使得消費者在想起金融服務時最先想到的便是銀行。

然而，隨著客戶體驗和滿意度被推到金融領域的最前端，傳統銀行可能需要幫助來應對其僵化的系統和快速變化的消費者需求。目前採用的相同運作系統幾乎沒有留下任何空間去創新。

這就是新型銀行的不同之處。新型銀行的精簡商業模式使其能夠更有效地瞄準目標受眾，降低費用並增加優惠。面對日益數碼化的時代，新型銀行為新興企業和消費者的金融需求提供快速解決方案。

無論是追蹤企業財務狀況還是向海外的家人匯款，新型銀行正慢慢滲透到金融領域。

以下是香港新型銀行與傳統銀行的差異：

4. 新型銀行對企業的重要性

國際數據公司（IDC）助你了解依賴傳統金融系統的中小型企業所面臨的挑戰。按傳統系統而異，每間中小企業每年平均損失為8,372港元。

依賴傳統系統的企業通常必須以傳統方式（即手動）使用銀行服務，承受著重複、錯誤和不必要延誤的風險。公司，尤其是中小型企業，如轉用新型銀行服務將會受益。

5. 新型銀行如何獲利？

新型銀行通常採用與傳統銀行機構不同的商業模式。新型銀行的收入大多來自於卡交換費，也就是當顧客使用扣賬卡購物時商家要支付的費用。新型銀行還可以獲得比資產規模超過100億美元的銀行高出七倍的匯率。

就有多少新型銀行挑戰者銀行從其客戶使用非網絡自動櫃員機中獲益，也存在一些爭議。

6. 香港有哪些新型銀行？

新型銀行服務對香港人來說可能還是個新鮮事，但以下幾間在香港的新型銀行值得你的關注：

1. ZA Bank（眾安銀行）－香港首家虛擬銀行，於2020年開業

ZA Bank是香港首家虛擬銀行，提供全方位的零售銀行服務。該平台提供具競爭力的儲蓄利率、個人貸款和轉賬，不設最低結餘要求。其中小型企業銀行解決方案包括具有整合支付和轉賬功能的商業賬戶。

用戶可享有全城最具競爭力的儲蓄利率之一，其標誌性的超級利率計劃提供高達6.5%年利率的存款服務。該平台提供以香港身分證即時開戶服務，貸款服務最快五分鐘即可批核。

ZA Bank為企業提供以中小型企業為中心的解決方案，包括無月費的商業賬戶、整合的轉數快（快速支付系統）功能和簡化的支付解決方案。其平台也支援跨境支付和多貨幣交易，非常適合開展國際業務的企業。

2. WeLab Bank - 數字銀行先驅

WeLab Bank為個人和商業客戶提供量身訂製的創新數碼銀行服務。其GoSave定期存款產品透過提供市場上最具競爭力之一的利率（在特別推廣期間有時可高達7%年利率）而廣受歡迎。

該平台具獨特的社交儲蓄功能WeLab GO，允許朋友們一起儲蓄並獲得更優惠的利率。用戶在開戶後可獲得一張虛擬扣賬卡，並可立即使用，還可根據需求選用實體卡，以在日常使用銀行服務。

商業客戶受益於使用WeLab強大的數碼平台，該平台提供包括批量付款、自動對賬以及與流行會計軟件整合等功能。其商業貸款產品提供靈活的條款和快速的批核流程，滿足香港中小型企業市場的主要需求。

3. Mox Bank－智慧銀行解決方案

Mox Bank由渣打銀行提供支援，並與電訊盈科、香港電訊和 Trip.com 合作，迅速發展成為香港領先的虛擬銀行。其創新的策略把日常銀行服務與生活優惠結合，對年輕的專業人士和精通數碼科技的用戶特別有吸引力。

該銀行的無號碼Mox卡是一項突出的功能，提供增強的安全性並與Apple Pay和Google Pay無縫整合。用戶可以建立稱為「目標」的單獨子賬戶，以便更好地管理資金，而即時支出追蹤功能有助保持制定預算的習慣。

Mox提供具競爭力的外匯匯率，且海外消費無額外費用，是經常旅遊客戶的絕佳選擇。其高階層級提供了額外的好處，包括更高的利率和消費現金回​​贈獎賞。

7. 使用新型銀行服務有哪些好處？

新型銀行有很多優點，但以下是其中最吸引人的特點：

1. 方便易用

香港的智能手機普及率於2023年達到96%，是亞洲行動裝置普及率最高的地區之一。在當今數碼時代，香港幾乎每個人都攜帶一部智能手機。

新型銀行利用消費者精通科技的特點，使用演算法和基於雲端的工具透過行動應用程式提供高效精準的金融服務。只需點擊一個按鈕，消費者就能夠繞過傳統銀行所需的很多流程。

傳統銀行提供的大量資訊有時會讓那些對財務認知不多的人感到困惑。新型銀行將金融流程分解為易於理解的小部分，輕鬆提供貸款、點對點轉賬等服務。

2. 賬戶費用較低

由於新型銀行沒有實體分行，因此在營運上具有明顯的成本優勢。節省了的成本可轉為向客戶提供更低價的申請費用、賬戶費用和計劃費用。

舉個例子，在傳統銀行開設商業賬戶通常對最低存款和最低月餘額有一定要求。對於一家剛起步的小型企業來說，這可能是一筆不小的數目。

新型銀行的行政管理成本比傳統銀行低，因此在新型銀行開設商業賬戶更化算。除此之外，新型銀行通常提供較低的外匯匯率和轉賬費用，對於尋求擴展海外的中小型企業和初創公司來說非常適合。

使用新型銀行服務的另一個顯著優勢是各種服務均無需支付費用。很多新型銀行不收取每月服務費用或透支費用。大多數新型銀行都允許你開設銀行賬戶，而且沒有最低餘額要求，從而簡化資金管理並減輕對額外收費的擔憂。

💡貼士：從每月最低餘額到低於限額結存費用，這些賬戶費用很快就會增加你的業務支出。選擇賬戶費用較低的商業賬戶可以節省更多。

3. 個人化客戶體驗

雖然傳統銀行會為大眾提供信用卡、保險和貸款等一系列金融產品，但新型銀行的目標受眾更為具體。例子包括為自由工作者創建用於薪資、支出管理和自動化會計服務的產品。

新型銀行也經常提供附加產品，以解決中小型企業面臨的企業融資挑戰。將API整合到其平台是新型銀行幫助簡化業務工作流程的眾多方法之一。

由於完全在網上運作，新型銀行能夠透過數據驅動的流程輕鬆分析客戶行為和痛點。這樣為新型銀行提供更新其介面的途徑，迅速使其平台變得更加易於使用。

8. 香港新型銀行的現況

新型銀行通常與香港存款保障委員會 (HKDPB) 成員的正規銀行合作，以維護法規，並確保你的資金安全。存款保險公司的名稱可能因地區而有所不同，但其體系是相同的。

在香港，虛擬銀行獲得香港金融管理局（HKMA）的全面認可發牌，並在與傳統銀行相同的監管框架下運作。根據存款保障計劃，存入虛擬銀行賬戶的資金最高可獲得50萬港元的保障。

9. 為何香港的新型銀行仍在發展中？

香港對虛擬銀行採取了積極主動的態度，自2019年起，金管局已向8間虛擬銀行發牌。然而，隨著這些新加入者努力在傳統銀行業務強大的城市建立信任和市場份額，市場仍在不斷發展成熟。

香港的虛擬銀行必須維持最低3億港元的實收資本，並滿足嚴格的監管要求。雖然這樣確保了穩定和安全，但也意味著只有擁有強大資金支持的機構才能進入市場。

10. 你是否應該考慮轉用新型銀行服務？

隨著越來越多的客戶追求數碼金融服務，新型銀行的吸引力顯而易見。執行日常任務，例如網上進行點對點支付轉賬，非常方便，而且無需支付大量費用。新型銀行具備靈活性，面臨的監管障礙較少，因此賬戶設定更加容易，處理時間更快。其賬戶易於使用、耗時少、用戶友好，使日常任務變得簡單而高效，令用戶感覺在掌控之中。

然而，新型銀行並不適合所有人。對於中小型企業和初創公司來說，新型銀行是最好的。通常，新型銀行提供的金融服務數量可能比傳統銀行少。其信用額度可能低於傳統銀行。新型銀行更注重支票和儲蓄賬戶等基本業務，而不是提供抵押貸款和其他類型的信貸。與傳統銀行不同，新型銀行沒有實體分行，客戶無法親身獲得服務和支援。

11. 新型銀行是銀行業的未來嗎？

無論你選擇新型銀行還是傳統銀行來獲得金融服務，兩者都將提供經濟工具來運行你的業務流程和日常活動。如果你是傳統企業擁有人，實體銀行可以提供更適合你公司的金融解決方案。但如果你是一家初創企業擁有人，希望實現財務流程自動化，並減省繁瑣的財務流程，新型銀行可能有你夢寐以求的產品。

12. 如何為你的企業選擇新型銀行？

在比較不同的新型銀行時，你應該考慮一些不同的標準，以決定哪一個最適合你的需求：

1. 提供的產品：你可以使用新型銀行查看你的品牌最常使用的產品和服務及其供應。此外，你還可以造訪銀行的網站，確定銀行提供的項目是否符合你的需求，或是否應該繼續尋找提供更多服務的銀行。

2. 利率和費用：根據你的開戶目的，你應該檢查每家銀行提供的費用和利率，以決定哪家 新型銀行最能幫助你實現未來目標。如果你的目標是增加資金，請選擇一家能夠提供有競爭力利率的高收益儲蓄賬戶或存款證（CD）的新型銀行。如果選用新型銀行作定期支出，那麼免費支票賬戶的可用性可能特別重要。

3. 存款保險：由於並非所有銀行都是香港存款保護委員會 (HKDPB) 成員，因此你應確保所選用的新型銀行所關聯的銀行是香港存款保護委員會成員。

4. 客戶服務渠道：你可以研究一下每間新型銀行提供的客戶服務替代方案類型，包括聊天、電話、電子郵件或短訊協助，以及其營業時間。如果你發現自己需要協助或對你的賬戶有疑問，你應該要了解你有的客戶服務選項。

‍評論與評分：前往手機上的應用程式商店閱覽該新型銀行應用程式的評論，該應用程式可能是滿足你對銀行服務需求的主要平台。