開公司戶口文件：一文看清有限公司、獨資、合夥清單

開公司戶口需要甚麼文件？

開公司戶口文件：指企業向銀行申請商業戶口時，須提交的公司證明、人員身份證明和業務資料。銀行用這些文件完成客戶盡職審查。

簡單來說，銀行想弄清楚 5 件事。¹ 每份文件，都是為了回答其中一件：

• 公司是否真實存在：銀行會看公司註冊證明書、商業登記證和公司章程。這些文件證明公司已合法成立，也說明它如何管理。
• 公司在哪裏營運：銀行要知道註冊地址和主要營業地點。兩者不同時，要分別說明。
• 誰擁有公司：銀行要核實實益擁有人，即最終擁有或控制公司的人。股權複雜的公司，還要提供股權架構圖。
• 為何開戶：銀行要了解戶口的用途、預計交易和業務運作。業務證明就是用來回答這一點。
• 誰可以操作戶口：銀行要核實授權簽署人的身份，並要求授權文件，確認他有權代表公司。

為何沒有統一清單：各銀行要求不同？

金管局明確指出，本地銀行並沒有一式一樣的開戶所需資料清單。每間銀行會依據自身的商業策略和風險評估制定政策。¹

部分銀行還須遵守總行或海外監管機構的規定。銀行也可能因應申請人背景，要求額外文件，例如與美國海外賬戶稅收合規法案（FATCA）相關的文件。¹

因此，本文的清單屬於「常見組合」。申請前，請向目標銀行核對最新版本。

按公司類型：開戶文件清單

公司類型不同，文件也不同。銀行通常把清單分為獨資經營商號、有限公司或合夥經營商號，以及社團、學校等其他機構，並按在香港或海外成立再細分。²

有限公司、獨資、合夥的文件對照表

有限公司：需要準備這些文件

有限公司要準備的文件最多。我們把它分為三類。

第一類：公司文件，證明公司是真的

• 商業登記證（BR）：證明公司已向稅務局登記，須為有效證書。這是所有公司類型都要的文件。^{3 4}
• 公司註冊證明書（CI）：證明公司已在公司註冊處成立。公司曾改名的話，要另附更改名稱證書。⁵
• 公司章程：載明公司的管理規則。如有修訂決議，要一併提供。^{5 6}
• 法團成立表格（NNC1）或周年申報表：成立未滿一年的公司，提供 NNC1。成立超過一年，則提供最新的 NAR1。⁵³ 部分銀行亦接受最近六個月內的公司查冊。⁵
• 股份文件：包括股份分配申報表或股份轉讓文書。當股東資料沒有顯示在 NNC1 或 NAR1 時才需要。³
• 主要營業地址證明：說明公司實際在哪裏經營。⁵

第二類：授權文件，證明誰可以代表公司

• 董事會決議：列明誰獲授權開戶和簽署。^{6 7 8}
• 授權書及印鑑卡：確認授權簽署人和簽署規則。^{9 7}
• 公司印章：部分銀行要求提供。³

第三類：稅務表格

銀行通常要求填寫稅務自我證明表格，例如 FATCA 的 W-9 或 W-8BEN-E，以及共同匯報標準（CRS）表格。 表格多數由銀行提供，你只需如實填寫。

這些文件大多在成立公司時取得。CI 和 NNC1 與公司註冊處有關。¹⁰ 授權書和董事會決議，可以請公司秘書協助擬備。

獨資經營：文件最精簡

獨資經營商號沒有成立公司的程序，所以不需要公司註冊證明書和公司章程。文件重點是商業登記證和東主的個人資料。

• 商業登記證：必須是有效證書。部分銀行要求提供經核證的副本。¹¹
• 東主的身份證明：一般接受香港永久性居民身份證或護照副本。沒有永久居民身份的人，必須提供護照。¹¹
• 住址資料：部分銀行要求東主提供最近三年的住址紀錄。¹² 現居住址不足三年的，要填寫前一個住址。¹³
• 授權簽署人的身份證明：東主以外的簽署人，也要提供。⁷
• 授權文件：授權代表處理開戶的書面授權。⁷
• 開戶表格及印鑑卡：用於確認簽署式樣。^{1 17}
• 業務證明及資金來源：說明生意的實況，以及開戶資金從哪裏來。^{1 3}

獨資和合夥屬無限公司。想了解詳細安排，可以看無限公司開戶。

合夥經營：多備合夥資料

合夥經營商號要多備合夥人的資料。金管局把合夥協議或契約，列為證明公司身份的文件之一。¹

• 商業登記證：與獨資、有限公司一樣，必須有效。⁵
• 商業登記署的合夥經營表格 1(c)⁵
• 合夥協議或契約：說明各合夥人的權責和分成。^{6 7}
• 全體合夥人名單：部分銀行要求不論持股多少，所有合夥人都要列出。⁶
• 合夥人和授權簽署人的身份證明：所有合夥人都要提供。^{4 7}
• 合夥公司同意書：部分銀行在適用時要求。⁴

海外或離岸公司：多備證明公司存續的文件

銀行要確認海外公司仍然存在，也要知道誰是董事和股東。所以要多備以下文件：

• 公司註冊證書及公司章程：由註冊地發出。¹⁴
• 董事、股東證明書或公司查冊：由註冊代理人或公司註冊處發出，須在最近六個月內。¹⁴¹⁵⁸
• 董事申報書及證明信：註冊地沒有認可的證明書時，由董事申報，並附上會計師或律師的證明信。¹⁴
• 商業登記證：公司在香港經營時才需要。¹⁵
• 股權架構圖：股東是公司時，須由董事認證。¹⁴
• 翻譯本：文件不是英文或中文，須另附翻譯本。^{14 7}

部分銀行還要求海外公司說明在香港開戶的目的。例如，是否作為海外母公司的採購部門，或是為拓展香港和亞洲業務的分區辦公室。¹⁶

創辦人身處海外，可以先了解非香港居民開公司的安排。

誰要提供個人文件？董事、實益擁有人與簽署人

銀行不只看公司，也看公司背後的人。要提供個人文件的人，通常有三類：

• 董事：管理公司的人。銀行會要求部分或全部董事提供資料。^{3 8}
• 實益擁有人：最終擁有或控制公司的個人。他不一定是董事，但銀行一定要知道他是誰。
• 授權簽署人：獲授權代表公司操作戶口的人。

除了這三類人，銀行也可能要求管理層和代表公司與銀行聯絡的人，提供身份證明。⁵

實益擁有人：持股多少要提供資料？

持股門檻因銀行而異，常見的有兩種：

• 10% 或以上：多數銀行以這個比例計算。部分銀行還會把股權圖追溯至持股 10% 的個人。
• 超過 25%：部分銀行只要求持股超過 25% 的人提供資料。 ^{4 6 7}

預先整理持股 10% 或以上的股東資料，就能應付大部分銀行。 如果沒有任何個人持股超過 25%，部分銀行會改為要求提供高級管理人員的資料。^{7 6}

身份證明與地址證明：種類與有效期

• 身份證明：要提供政府發出的身份證明文件。部分銀行要求每名相關人士提供 2 份。^{5 6}
• 地址證明：以雜費賬單為例，多數須在三個月內發出，並印有居住地址。^{5 4 8}
• 永久地址：永久地址與居住地址不同時，兩者都要有證明。^{4 8}

授權簽署人：授權書與開戶會議

授權簽署人要提供身份證明，並有授權文件確認簽署權限。部分銀行要開戶會議，並要求出席者達到一定人數。如果出席者不是董事或股東，要另外提供授權證明，例如公司決議。⁵

各大銀行開公司戶口文件清單

以下整理七間銀行的公開文件要求。各行清單會更新，請以官方網站的最新版本為準。其他銀行的要求，請向該行查詢。

滙豐銀行

滙豐商業戶口的文件清單，按公司類型和是否開立 Sprint 戶口分開列出。²

• 文件形式：標有星號的文件，須提供正本或核證副本。沒有星號的文件，可以提供影印本、電郵 PDF 或手機拍攝的照片。⁵
• 有限公司：包括公司註冊證書、公司章程、股份文件、主要營業地址證明，以及 NNC1 或 NAR1。亦接受最近六個月內的公司查冊。⁵
• 合夥經營商號：要提供商業登記證和商業登記署的合夥表格 1(c)。⁵
• 財富及資金來源：初創企業可提供個人銀行結單、收入證明或資產證明。已成立的企業可提供審計財務報表和公司銀行結單。¹⁶
• 開戶流程：預約後會收到確認電郵，列明文件清單。開戶會議在中小企中心舉行，約 1.5 小時。符合資格的公司，也可以透過手機應用程式遙距開戶。¹⁶
• 海外公司：須附港幣 10,000 元支票，用作首次存款和戶口申請費等。亦要說明在香港開戶的目的，例如作為海外母公司的採購部門，或拓展香港和亞洲業務的分區辦公室。¹⁴¹⁶
• 持股門檻：10% 或以上，或對管理有最終控制權。⁵
• 身份及地址證明：身份證明須為政府發出的文件。地址證明以雜費賬單為例，須在三個月內發出。⁵
• 主要管理人：包括董事、行政總裁、財務總監等管理層，以及看似代表公司與銀行聯絡的人，這些人也要提供身份證明。⁵
• 開戶會議：要求不少於法定開會人數的法人代表出席。出席者不是董事或股東時，要另附授權證明，例如公司決議。⁵
• 核證人：法律專業人士、會計專業人士、持牌信託公司、特許秘書或公司治理師、司法人員或太平紳士。⁵
• 公司曾改名：要附更改名稱證書，所有文件用最新名稱。⁵

恒生銀行

恒生的本地有限公司清單，列出以下文件。³

• 公司文件：公司註冊證書、商業登記證、章程、NNC1 或 NAR1，以及更改名稱證書（如適用）。
• 人員文件：董事、授權簽署人、持股 10% 或以上的股東和所有實益擁有人的身份及國籍證明。
• 股東是公司時：須提供由董事認證的股權架構圖，列明各層持股比例和最終實益擁有人。
• 業務證明：包括已確認的訂單、銷售合約、發票、裝箱單、信用證和辦公室租約。也可以提供公司網站或宣傳冊。
• 初始存款：文件列明初始存款為港幣 20,000 元。
• 核證：副本須由律師、會計師，或受規管金融機構的主管人員核證。
• 獨資：現居住址不足三年的東主，要填寫前一個住址。¹³

渣打銀行

渣打為不同公司類型提供獨立的開戶文件檢查表，包括有限公司、合夥、獨資，以及在海外成立的公司。¹⁷ 想了解流程，可以看渣打開戶。

• 獨資：要提供東主和授權簽署人的身份證明副本、經核證的商業登記證副本，以及附簽署卡的開戶表格。¹¹
• 持股門檻：10% 或以上。¹¹
• 核證方式：可由律師、會計師、公證人、特許秘書或太平紳士等核證。你也可以攜同正本到分行，由職員核證。¹¹
• 常見資料：公司背景、資金來源、業務性質、主要供應商和買家、預計的戶口活動等。¹⁸

花旗銀行

花旗的清單把有限公司、合夥和獨資分開列出。⁶

• 有限公司：要提供商業登記證、公司章程、董事名單、董事會決議，以及重要控制人聲明。
• 多層股權：須提供股權圖，追溯至持股 10% 或以上的個人，並說明架構複雜的原因。
• 持股門檻：逾 25% 須提供身份證明。
• 身份證明：實益擁有人和授權簽署人各 2 份。
• 合夥：不論持股多少，所有合夥人都要列出。
• 業務證明：花旗職員沒有實地探訪時，要提供銷售發票、採購單、協議或租約。
• 稅務文件：按情況提供 FATCA 表格。
• 核證：標示星號的文件，由花旗職員或合適的核證人核實。合適的核證人包括註冊律師、公證人、特許秘書或註冊會計師。

工銀亞洲銀行

工銀亞洲的清單按公司類型列出，內容較簡明。⁷

• 有限公司：包括銀行服務及賬戶申請表、自我證明表格、印鑑卡、公司註冊證書、商業登記證、組織架構圖、章程和董事會決議。
• 公司註冊處表格：NAR1、NNC1 等表格，須在六個月內簽發。
• 獨資及合夥：獨資有 6 項文件，合夥有 8 項。合夥另要組織架構圖和合夥人合約（如有）。
• 持股門檻：超過 25%。如果沒有符合的個人，則看高級管理人員。
• 翻譯：非中英文文件須附翻譯本。

大眾銀行（香港）

大眾銀行（香港）的有限公司清單，要求提供下列文件。⁸

• 公司文件：商業登記證、公司註冊證書、最新的章程，以及董事會會議紀錄。
• 人員文件：兩位董事和所有最終實益擁有人的身份證明、國籍證明，以及居住和永久地址證明。
• 持股門檻：10% 或以上。
• 地址證明：多數須在最近三個月內發出。永久地址與居住地址不同時，兩者都要有證明。
• 稅務文件：FATCA 身份申報書。
• 海外公司：要提供職權證明書，並須在六個月內發出。文件不是中英文的話，要附領事館翻譯的英文譯本。

OCBC 香港

OCBC 香港的清單分為不同公司類別。⁴

• 所有類別：賬戶授權書，以及身份證明文件。
• 公司類別：商業登記證、公司註冊證書、章程、股東資料、公司地址證明、職權證明書和公司狀況良好證明書。
• 合夥：商業登記證，以及合夥公司同意書（如適用）。
• 持股門檻：不少於 25%。
• 地址證明：最近三個月內發出，並須印有居住地址。永久地址與居住地址不同時，兩者都要有證明。

業務證明：怎樣證明你的生意是真的？

銀行要了解開戶目的和預計戶口活動。¹ 業務證明，就是用來回答這個問題。

新公司：還沒有交易，也可以準備

新公司沒有交易紀錄，是最常見的困難。金管局指出，有些初創企業提供了以下資料後，最終成功開戶：¹⁹

• 預期損益：首年的收入和支出預測。
• 資金來源：注資款來自哪裏。
• 董事架構：各董事的背景和職責。
• 營運模式：業務如何運作。
• 預期戶口交易活動：戶口的主要用途、頻率和規模。
• 書面證明：與潛在買家或供應商的協議或書面確認。

部分銀行的清單亦指出，新成立的公司可以提供實益擁有人的財務狀況或財富證明，例如繳稅通知書或個人銀行結單。^{14 3}

已有交易：用單據證明

公司已有交易的話，可以提供以下單據：^{3 14}

• 訂單和合約：已確認訂單、銷售合約。
• 交易單據：貨品發票、送貨單、裝箱單。
• 經營場所：辦公室租約。
• 財務資料：最新審計財務報表，或最近三至六個月的銀行結單。
• 強積金參與通知：由強積金受託人發出，證明公司有僱員。

按行業準備：網店、貿易與服務業

不同行業適合的證明不同。以下是建議的準備方向，實際要求以銀行為準：

• 網店或電商：網店連結、商品頁面、平台後台、訂單和收款紀錄。
• 貿易：供應商與買家的合約、報價單、物流單據。
• 服務業：服務合約、報價單、客戶確認、公司網站或介紹。
• 初創或科技公司：業務計劃、產品介紹、預期收入預測。

證明要具體、可核對。 籠統的描述，不如一份已簽署的合約有說服力。

文件格式、核證與有效期：交件前要知道

文件齊全，只是第一步。格式、核證和有效期出錯，同樣會被退回補件。

有效期速查

核證副本：誰可以核證？

核證是由合資格的人，確認副本與正本一致。接受的核證人，通常是律師、會計師、公證人、特許秘書或太平紳士。各銀行的名單不同，申請前要先確認。⁵³¹¹⁶

核證人通常要簽署、註明日期、以正楷寫出全名和職位，並註明頁數。⁵ 也有銀行讓你攜同正本到分行，由職員核實。^{1 16} 各銀行的核證人名單，可以在上文各行的清單中查看。

傳統銀行與數碼商業賬戶：文件要求有何不同

不論傳統銀行或數碼商業賬戶，要核實的事情都差不多，都涉及公司身份、實益擁有人、業務資料和授權簽署人。差異主要在提交方式。

Aspire 是金融科技公司，不是銀行。申請人仍須完成 KYC 審查，批核視乎公司資料及審查結果。想了解線上申請，可以看網上開商業戶口。

備註：本文資料僅供參考，不構成法律或財務建議。各銀行的要求經常調整，請以各機構最新公布為準。

Aspire 超越傳統戶口：一站式整合國際匯款、公司 Visa 卡與財務管理方案

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