香港銀行收費 – 類型及比較

1. 甚麼是銀行收費？

當你借貸時，銀行會向你收取利息。同樣地，進行轉賬或從自動櫃員機提款時也會產生費用。銀行會對其提供的每項服務收取費用。但是，也有很多銀行還會提供免費服務，例如每月有限次數的免費轉賬服務或豁免開戶費用等。

2. 不同類型的銀行收費

以下是你開設香港商業賬戶時需要注意的常見銀行費用：

1. 行政收費

這些是銀行為維持你的商業賬戶運作而收取的費用。當中包括：

• 開戶費用：有些銀行會收取開戶費用，有些銀行則免費提供開戶服務。
• 賬戶費用：這是你每月或每年支付的維護賬戶費用。通常首數個月的費用可獲豁免。
• 低於限額結存費用：如果賬戶餘額低於指定的每日/每月要求，則會產生低於限額結存費用或最低餘額服務費用。
• 超額費用：如果你使用商業賬戶進行的付款超出了你的可用餘額，銀行可能會拒絕付款要求，並向你收取超額費用，也稱為透支費用。或者，銀行可能會接受付款要求並支付超出的金額。在這種情況下，你其後必須償還超額金額和超額費用。
• 提前結束賬戶費用：如果你在開立香港商業賬戶後六個月或一年內結束賬戶，則需支付此項費用。
• 閒置費用：如果賬戶閒置很長一段時間（通常是一年），部分香港的銀行會收取閒置費用或不動賬戶費用。通常以月費形式支付。
• 提前支取費用：針對定期存款，在到期前提前支取存款時所收取的費用。

2. 交易收費

每次當你存入或提取現金、付款或接收匯款時，銀行都會向你收取費用（除非獲豁免）。金額因轉賬方式而異：

• 電匯，國際轉賬匯出每筆交易的費用通常為150至200港元，另加代理銀行徵收的費用。跟新加坡一樣，都是使用SWIFT系統進行轉賬，儘管費用較高，但仍然是安全進行跨境交易的首選方法。點擊這裡到我們的網誌中了解更多有關電匯的資訊。
• 轉數快（快速支付系統）是香港的即時支付系統，可進行銀行和儲值支付工具運營商之間的即時轉賬。大多數銀行一般會提供免費港元和人民幣轉數快網上轉賬服務。
• CHATS（結算所自動轉賬系統）是香港的一個港幣、美元、歐元和人民幣交易的即時全額結算系統。CHATS轉賬費用通常為50至200港元之間，具體金額取決於貨幣類型和銀行而定。
• 電子支票是紙本支票的電子替代品，可經網上銀行簽發和存入款項。大多數銀行都提供免費的電子支票服務。
• 扣賬卡/信用卡轉賬收費較銀行轉賬高，因為卡公司會收取額外費用。
• 服務櫃台或人手轉賬比網上交易更昂貴。

需要謹記有關交易費用的一些事項：

• 各銀行的收費都有所不同（稍後將詳細介紹），對於港元和多貨幣賬戶的收費也可能有所不同。部分香港銀行也提供每月固定次數的免費轉賬服務。部分香港銀行也提供每月固定次數的免費轉賬服務。
• 使用外幣卡進行交易通常會產生1.95-2.5%的兌換費用，當中包括由相關卡組織（Visa/MasterCard）收取的費用和銀行行政費用。
• 向銀行發出常行付款的常行轉賬指示會產生費用。申請修改你的常行轉賬指示需要收取額外費用。

3. 與支票相關的收費

銀行會就發出支票簿、補充支票簿或在第一本支票簿遺失時發出另一本支票簿收取費用。然而，第一本支票簿，甚至首兩本，通常都是免費的。

銀行也就處理支票收取費用。如你的支票因賬戶資金不足或技術問題（如日期錯誤或簽名不符等）而被退票，銀行將收取退回支票的費用，每張支票通常收取150至300港元不等。停止支付指示的費用約為每張支票收取100至150港元。向你的銀行要求「保兌」支票（即表示當出示支票時便可以兌現）會產生保兌支票費用，通常為100至200港元。

4. 與卡相關的收費

有些銀行會在發卡或更換遺失、被竊或損壞的卡時，收取少量費用。在你銀行的自動櫃員機上使用你的卡是免費的（當然有每日交易限額），但在其他銀行的自動櫃員機上使用該卡可能會產生費用。

5. 數碼服務收費

如果你為賬戶登記使用電子提醒服務或接收有關貿易融資工具（針對進口商和出口商以支持國際貿易的金融產品/服務）的信息，銀行會每月向你收取費用。該費用可能會在首數個月獲得豁免。

6. 文件相關收費

雖然紙本月結單在數碼時代並不常見，但銀行仍可按要求提供賬戶月結單和結餘證明的列印本。當然，每份列印本都會收取費用。所要求的月結單越舊，費用就越高。銀行也會按要求提供證明書，並收取相關費用。證明書列印在銀行的信箋上，確認你的賬戶持有人身分以及所需的任何財務資料。另外，如果你需要銀行向核數師確認你的財務資料，銀行將收取核數確認費用。

3. 銀行為何要收取費用？

與其他企業一樣，銀行收取費用和利息來支付營運成本並賺取利潤。與只存在於數碼空間，並以低成本甚至零成本提供數碼商業賬戶的支付服務提供者不同，銀行需要資金來維護其重要的實體基礎設施。他們收取的較高費用也有助於銀行比主張數碼優先的同行為客戶提供更廣泛的產品和服務。銀行收取的較高費用也有助於比主張數碼優先的同行為客戶提供更廣泛的產品和服務。

4. 香港銀行的收費是怎麼樣的？

香港銀行業規模達3.3兆美元，其中包括來自全球和本地銀行的強大代表。全球最大的100家銀行中，有超過70家在香港設有分支機構，超過29家跨國銀行將地區總部設在香港。香港上海匯豐銀行（匯豐銀行）、中國銀行（香港）和渣打銀行是在香港佔有重要地位的領先銀行。一起來看看這些銀行商業賬戶的收費：

1. 匯豐銀行收費

匯豐銀行於1865年在香港成立，是香港最大規模的銀行，也是香港三大發鈔銀行之一。匯豐銀行提供各種商業賬戶選項。匯豐銀行的收費如下：

• 賬戶費用：根據平均每月賬戶結餘，「商業」理財戶口（BusinessVantage）、「理財易」商務戶口（Business Direct）和Sprint商業戶口（Sprint Business）的每月費用為200至450港元不等。
• 低於限額結存費用：若賬戶結餘低於每日平均結餘最低要求（一般為50,000港元），則每月收取200至300港元的費用。
• 提前結束賬戶費用：在開戶後三個月內結束商業賬戶需繳付500港元。
• 交易費用：經轉數快可免費進行轉賬。根據交易是在網上還是在分行進行，CHATS轉賬費用為75至200港元，電匯費用為150至250港元，而本地銀行跨行轉賬費用為55至200港元。票據存入服務是免費的。跨境人民幣轉賬費用從100港元起計，金額按目的地而定。

2. 中國銀行（香港）

中國銀行（香港）是香港三大發鈔銀行之一，也是香港人民幣業務的清算行。看看中國銀行的服務收費：看看中國銀行的服務收費：

• 賬戶費用：商業綜合理財賬戶和基本商業賬戶每月費用為100至200港元。初創企業首年可享有每月80港元月費的優惠價格。每日平均結餘達80,000港元可獲豁免費用。
• 低於限額結存費用：如果賬戶結餘低於最低要求（一般為50,000港元），則每月收取200港元。對於餘額落在30,000至50,000港元之間的賬戶，可獲減免100港元的費用。初創企業首年可享較低要求，最低結餘要求為10,000港元。
• 提前結束賬戶費用：在開戶後六個月內結束商業賬戶需繳付500港元，每個附屬賬戶另加收150港元。因取消商業登記而需結束的賬戶則可享費用豁免。
• 交易費用：經轉數快可免費進行轉賬。CHATS轉賬費用為55至180港元，具體金額取決於該轉賬是於網上或是分行進行。本地銀行跨行轉賬費用為30至130港元。每天最多可免費存入30,000港元的現金存款，超過此限額後的存款將收取0.25%的費用。大量支付服務每筆交易收費8港元，而電子支票服務則免費。

3. 恒生銀行

恒生銀行是匯豐銀行的子公司，是香港最大的上市銀行之一，以其全面的本地業務解決方案而聞名。來看看恒生銀行的一些服務收費：

• 賬戶費用：商業綜合戶口和智能商業賬戶每月費用為150至250港元。初創企業首年可享每月100港元的服務計劃。3個月平均結餘最少達10萬港元，可獲豁免費用。
• 低於限額結存費用：若戶口結餘低於50,000港元，則每月收取200港元的費用。收費採用分層結構的方式，結餘落在25,000至50,000港元之間的收費為150港元，結餘低於25,000港元的收費為200港元。對於季節性業務可以提供特殊考量。
• 提前結束賬戶費用：在開戶後三個月內結束商業賬戶需繳付500港元，每個附屬賬戶另加收200港元。賬戶文件需額外支付100港元手續費。
• 交易費用：經轉數快可免費進行網上轉賬。CHATS轉賬費用為75至200港元，而本地銀行跨行轉賬費用為35至150港元，按使用渠道而定。每天最多可免費存入35,000港元的現金存款，超出此限額後的存款將收取0.25%的費用。大量支付處理收費為每筆交易5港元。

4. 渣打銀行（香港）收費

渣打銀行自1859年起在香港開展業務，是香港三大發鈔銀行之一。渣打銀行的服務收費如下：

• 賬戶費用：BusinessOne 和標準商業賬戶每月費用為120至200港元。中小企業服務計劃，包括數碼服務，收費為每月100港元。平均賬戶結餘達10萬港元可獲豁免費用。選用多貨幣賬戶無需額外付費。
• 低於限額結存費用：若戶口結餘低於50,000港元，則每月收取200港元費用。收費採用分層結構方式，賬戶結餘落在30,000至50,000港元之間的費用為150港元，結餘低於30,000港元的收費為200港元。對於季節性業務可提供特殊安排。
• 提前結束賬戶費用：在開戶後六個月內結束商業賬戶需繳付500港元，每個附屬賬戶另加收200港元。文件處理手續費為100港元。可按比例退還預付年費。
• 交易費用：經轉數快可免費進行網上交易。CHATS轉賬費用為60至180港元，而本地銀行跨行轉賬費用為30至140港元，按使用渠道而定。每天最多可免費存入40,000港元的現金存款，超過此限額後的存款將收取0.25%的費用。優先理財客戶享有國際轉賬優惠費率。
  

5. 相同的服務，不同的銀行收費

如果你正考慮在香港開設商業賬戶，便須密切注意銀行的服務收費。銀行不但收取多種費用，而且各間銀行在某些服務的收費可能會有很大差異。例如，有些銀行收取開戶費用，有些則豁免。同樣地，雖然大多數銀行都提供免費轉數快轉賬服務，但進行CHATS轉賬和國際匯款的收費可能差異很大。

同一銀行內不同類型的商業賬戶也存在費用差異。例如，匯豐銀行的「商業」理財戶口月費為200港元，最低結餘要求為50,000港元，而其基本商業賬戶的月費較低，為150港元，最低結餘要求也有所調低。中國銀行（香港）為初創公司提供特別優惠，包括每月費用降低至80港元，以及首年最低結餘要求調低至10,000港元。

服務計劃中的捆綁服務也會導致收費差異。例如，恒生銀行的商業綜合戶口提供外匯交易優惠費率和免費電匯入賬服務，而其基本商業賬戶持有人則支付標準費率。同樣地，與標準商業賬戶客戶相比，渣打銀行的BusinessOne賬戶持有人在貿易服務和國際轉賬方面可享有優惠費率。

銀行費用差異受到多種因素影響，包括營運成本、所提供的附加服務範圍、在不同細分市場的競爭定位以及金融服務合作夥伴的收費。例如，中國銀行（香港）這樣與中國內地有較強聯繫的銀行通常會為人民幣跨境轉賬提供更優惠的費率，而像匯豐銀行和渣打銀行這樣擁有廣泛國際網絡的銀行可能會在全球交易方面提供更好的費率。例如，中國銀行（香港）這樣與中國內地有較強聯繫的銀行，通常會為人民幣跨境轉賬提供更優惠的費率，而像匯豐銀行和渣打銀行這樣擁有廣泛國際網絡的銀行，可能會在全球交易方面提供更好的費率。

6. 如何降低商業賬戶費用？

要免費使用銀行服務是不可能的事。但若果在新加坡經營商業賬戶，則可以完全避免某些費用。以下提供一些貼士：

• 低於限額結存費用是一項可以完全避開的銀行收費。你所需要做的就是保持賬戶符合每日或每月的最低結餘要求。考慮到大多數小型企業的資金較為緊張，這說起來容易，做起來卻很難。這關聯到下一個貼士。
• 在選擇商業賬戶之前，請務必查看眾多商業賬戶的最低結餘要求。不同賬戶、不同銀行的要求各不相同。鑑於中小型企業（SMEs）是香港商業布局的重要組成部分，大多數銀行都設有適合中小型企業需求的商業賬戶。這些以中小企業為服務對象的賬戶不僅設有較低的最低餘額要求，甚至不設最低餘額要求，而且對其他服務亦收取較低的費用。
• 經常留意你的賬戶結餘，以避免支付超額費用。在同一家銀行擁有關聯賬戶能為透支問題提供另一種解決方法。如果一個賬戶出現餘額不足的情況，則可從關聯賬戶中提取額外所需的金額。

• 另一種容易避開的銀行收費就是閒置費用。這項每月費用將從你的賬戶中扣除，讓你損失金錢。倒不如結束賬戶，並領取賬戶中剩餘的資金。
• 採用無紙化方式，避免支付紙本銀行月結單和其他文件的費用。
• 請向你的銀行諮詢，是否有優惠服務計劃可供選擇。捆綁服務降低了營運成本，因此銀行可以較低的費用形式將利益轉移給賬戶持有人。服務計劃訂閱對客戶來說也更方便，因為客戶每月只需支付固定費用，而不需為每筆交易付費。
• 最後，選擇非傳統銀行合作夥伴，如金融科技公司、數碼銀行或支付服務提供者的數碼商業賬戶。這樣是減少支付銀行費用的好方法。你或會問如何做得到？這些非銀行替代方案收取相對較低的費用，沒有隱藏收費，並提供優惠利率。它們不僅限於處理付款，還有向客戶提供貸款的業務。除此之外，數碼支付服務提供者是便利的代名詞。即時可開立賬戶， Aspire商業賬戶只需五分鐘便可開戶，傳統銀行賬戶的驗證過程則需花很長時間。它們易於使用，並具有多種吸引的功能，例如一個平台便適用於處理你所有財務、定期提示功能和讓你無憂的會計軟件整合功能等。

7. 全數碼化商業賬戶更具經濟效益和方便

隨著香港推動金融科技創新，虛擬銀行和儲值支付工具運營商已成為傳統銀行的可行替代方案。這些數碼優先機構在得到香港金融管理局（金管局）的許可下持牌營運，主要透過行動應用程式和網上平台提供服務。由於不設分行，它們的營運成本較低，一般比傳統銀行收取較低的費用，使得它們對小型企業和初創公司特別具有吸引力。

虛擬銀行和儲值支付工具運營商的開戶費用和最低結餘要求通常較低甚或不存在。常見費用包括轉賬交易費用、貨幣兌換費用和卡服務費用。例如，與傳統銀行相比，眾安銀行（ZA Bank）、匯立銀行（WeLab Bank）和富融銀行（Fusion Bank）等虛擬銀行通常透過轉數快提供免費本地轉賬、優惠的外匯匯率以及更靈活的開戶要求。

於香港，虛擬銀行在金管局發出的特別銀行牌照下營運，獲允許接收存款，並提供銀行服務，但對其具體的監管要求與傳統銀行不同。同時，儲值支付工具運營商在另一發牌制度下運作，獲允許提供支付服務和儲值支付工具。很多這類的數碼服務提供者與傳統持牌銀行合作，提供額外的金融服務，並確保香港存款保障計劃下對存款的保護。

與香港快速支付系統（轉數快）的整合，以及與中國內地支付系統連接的能力，使這些數碼服務提供者對香港企業特別有吸引力。

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