Corporate Card
October 15, 2025

公司信用卡 (2025):邊張好?與個人卡有分別?申請流程、優惠及獎賞比較

作者:
Galih Gumelar
最後修改時間:
October 15, 2025

Summary

  • 公司信用卡專為企業而設,幫助企業在日常營運中有效管理支出。相比個人信用卡,商務信用卡更著重財務透明度與控制權
  • 持卡企業可享有與個人卡相似的功能,如免息還款期、現金回贈與旅遊獎賞,但同時也能獲得更多針對商務需求的額外福利,如免費附屬員工卡、費用分類追蹤
  • 公司卡提升企業財務透明度,方便會計與稅務處理,並減少個人與商務開支混淆,降低審計與合規風險
  • Aspire公司扣賬卡可無上限發行虛擬公司卡,讓管理層能夠輕鬆分配給不同部門或,無論是本地還是全球的支出都能一目了然。企業還能隨時設定或調整交易限額,從源頭避免超支風險

隨著香港與國際商業環境日益緊密,企業在日常營運中不單需要有效率的資金調配方式,更需要透明化與靈活的財務管理工具。對於大小企業來說,選擇合適的公司信用卡,關乎現金流管理、成本控制及企業長期競爭力。本文將帶您深入了解2025年香港常見的公司信用卡類型、申請流程、優惠比較,並分享如何根據自身企業需求選擇最合適的卡種。

公司信用卡是什麼?

公司信用卡是專為企業設計的信用卡,不僅提供靈活的支付方式,還能幫助企業在日常營運中有效管理支出。相比個人信用卡,公司信用卡更著重在財務透明度與控制權上。持卡企業可享有與個人卡相似的功能,如免息還款期、現金回贈與旅遊獎賞,但同時也能獲得更多針對商務需求的額外福利,如免費附屬員工卡、專屬報表生成工具、費用分類追蹤,以及部分卡附帶的保險或禮遇。

Aspire 公司卡:結合開支管理服務,企業能即時追蹤支出並設定員工卡限額,讓財務掌握度與效率進一步提升。

公司卡獎賞:不同類型

市場上常見的公司卡大致可分為三種類型,每種類型都針對不同的業務需求設計。

  1. 現金回饋(Cash Back)
    適合日常商務支出頻繁的公司,例如支付辦公室開支、採購或網上營銷廣告等。部分現金回饋卡在特定類別(如數碼行銷、辦公室文具或差旅費用)提供高達5%的回贈,而一般商務消費則維持1%-2%的固定回贈率。
  2. 旅行獎勵(Travel Rewards)
    對於經常出差的企業來說,旅行獎勵卡是理想選擇。持卡人可累積里數或積分,用於兌換機票、酒店或升級艙位。此外,許多卡還附帶旅遊保險與機場貴賓室使用權,讓商務旅程更舒適與安心。
  3. 扣賬卡(Debit Cards)
    扣賬卡沒有固定消費限額,適合需要支付大額交易或資金流動頻繁的公司。不同於一般信用卡,賒購卡要求持卡人每月全額還款,對於現金流充裕但需要靈活大額支出的企業尤其吸引。

公司信用卡有何好處?

公司信用卡能大幅提升財務管理效率,透過清晰的交易記錄與月結單,會計部門可更快完成報銷與報稅,減少錯誤。許多公司卡還提供現金回贈、積分獎賞及飛行里數,長期下來能為企業節省不少支出,特別是需要跨境付款的公司更能降低成本。同時,公司卡常附帶旅遊保險、意外保障及機場貴賓室等服務,不僅保障員工安全,也提升企業形象。再加上長達50日至2個月的免息還款期,讓企業在現金流管理上更具靈活性。

公司信用卡有多大額度?

公司信用卡的額度一般會根據企業的規模、財務狀況與信用紀錄決定。對於中小企而言,起始額度可能介乎數萬至數十萬港元,而大型企業或跨國公司則可獲得更高的額度,甚至達至無固定上限。額度的設定不僅與企業財務相關,也與發卡機構的風險評估有關。銀行或金融機構會根據營業年限、財務報表、現金流情況來決定批核金額。

公司信用卡 vs 個人信用卡

在法律與財務責任上,個人信用卡的債務由持卡人個人承擔,而公司信用卡則以企業名義承擔。這意味著若公司信用卡未能準時還款,將影響的是企業的信用紀錄,而非個人。

在管理功能上,公司信用卡提供更全面的開支追蹤與控制工具。財務人員可透過專屬平台設置交易限額、分類開支,並生成報表供審計使用。相比之下,個人信用卡雖然方便,但容易造成公私混淆,增加會計處理困難。

最後,公司信用卡往往附帶針對企業的專屬優惠,如免費員工附屬卡、多貨幣交易免手續費、以及針對商業支出的高額回贈。這些功能遠比個人信用卡更實用。

申請公司信用卡有何步驟?

申請公司信用卡通常需要提交一系列文件,以便銀行或金融機構評估企業的財務狀況與信用風險。常見所需文件包括:商業登記證、最近年度的財務報表、公司章程或組織細則、董事與主要股東的身份證明。

如美國運通公司卡 ¹與滙豐公司Mastercard ²都要求申請企業具備一定營運年數及穩定收入,並通過其信用評分標準。對於新成立的初創公司,傳統銀行往往較為保守,審批門檻偏高。

公司信用卡比較:費用、優惠及獎賞

  • Aspire 公司扣帳卡專為現代企業設計的智能財務工具,最大亮點是可無上限發行虛擬公司卡,讓管理層能夠輕鬆分配給不同部門或員工使用,無論是本地還是全球的支出都能一目了然。企業還能隨時設定或調整交易限額,從源頭避免超支風險。在核數方面,Aspire 亦提供自動化功能,員工只需用手機拍照上傳收據,系統即可即時同步到會計軟件,減省大量手動輸入的時間。

    • Aspire 開戶流程只需不到 10 分鐘,快捷簡單,完全數碼化
    • Aspire 不設開戶所需初始存款要求,亦不設戶口最低餘額要求。
    • 數碼營銷、軟件訂閱 (SaaS):賺取 1% 現金回贈
    • 外匯交易匯率極具競爭力,比傳統銀行低至三倍,並支援多種貨幣付款
  • 美國運通商務金卡
    • 申請人年薪:需超過HK$200,000
    • 申請人:需是公司的僱主、合夥人、股東、行政總裁、董事總經理或執行董事
    • 本地簽賬:HK$1 = 高達 2 積分;外幣簽賬:HK$1 = 高達 3 積分
    • 每年免費3次The Executive Centre通行證
    • 免費旅遊意外保障
  • DBS 商務卡
    • 商務卡誤用保障計劃:倘發現DBS商務卡被員工誤用,公司可分別享有個別持卡員工高達HK$190,000或公司整體高達HK$12,000,000的保險賠償
    • DBS商務卡只適用於在香港註冊並為星展銀行企業銀行業務的現有客戶的有限公司
    • 自由決定員工簽賬限額:按公司個別員工的需要,釐定每張商務卡的消費限額
  • 滙豐環球商務 Mastercard
    • 將滙豐商務Mastercard綁定至支付寶,輕鬆處理叫車、飲食等日常交易
    • 免費環亞機場貴賓室尊貴服務
    • 免費旅遊保險
    • HighFlyer會籍優惠(由新加坡航空公司提供)
    • 網絡購物綜合保險 — 每次及每年高達500美元保障
  • BEA 東亞銀行商務信用卡
    • 憑東亞銀行公司卡簽賬之合資格交易,可享1%現金回贈
    • 持卡人可享長達56天免息還款期、24小時全球提取現金服務及透過自動轉賬繳款
    • 每張東亞銀行公司卡卡面均刻有公司名字,提升企業形象
  • Airwallex 雲匯Visa卡
    • 支援多達140種貨幣;不設月費及年費
    • 10+ 種貨幣可 $0 跨境手續費進行海外簽帳
    • 每張卡可設定專屬消費限額
    • 整合Xero會計軟件掌握財務開支狀況

選擇公司信用卡應考慮哪些因素?

由於市面上選擇眾多,企業在挑選公司信用卡時,應從以下幾方面考慮:

1. 資格要求

不同發卡機構對公司信用卡的申請條件各有不同,例如企業成立時間、營業額或持卡人身份。初創企業可能會面臨較高的審核門檻,因此在選卡前必須確認是否符合資格,以免浪費時間。某些銀行亦會要求提供財務報表或董事擔保,企業需提前準備相關文件。

Aspire 一站式公司戶口全程網上免費開戶,不設開戶所需初始存款要求,亦不設戶口最低餘額要求。

2. 獎勵種類

獎勵計劃是許多企業挑選信用卡的重要考量之一。部分信用卡提供現金回贈,而另一些則以積分、哩程或優惠券為主,適合不同的業務模式。企業應根據自身開支習慣,選擇最能帶來實際效益的獎賞類型。

以 Aspire 為例,在數碼營銷開支中使用 Aspire 公司卡,最多可獲贈1%現金回贈。

3. 附屬卡

附加卡功能能幫助公司為多位員工發卡,並集中管理所有開支。部分信用卡更提供專屬附加卡獎賞或額外優惠,鼓勵員工合理消費。同時,管理層可透過統一的帳戶即時監控支出,增強財務透明度。

以 Aspire 為例,使用 Aspire 公司卡提升團隊能力並加快擴展速度,例如,可向你的團隊無限量發卡及隨時設置和調整開支限額。避免高昂的意外支出,讓你放下憂慮。你的團隊可以從手機上傳收據。透過直接整合會計系統,把結賬所需時間減少一半。

4. APR期限

部分公司信用卡會提供優惠的介紹年利率(APR)期限 ³,例如在前六個月享受零利率。這對需要短期融資或進行大額採購的企業非常有利。但企業必須留意優惠期過後的標準利率,以免因利息上升而增加開支。

5. 個人信用評分影響

雖然是公司信用卡,但某些情況下仍可能需要董事或持卡人提供個人信用紀錄作保證。若公司信用卡使用不當,可能會間接影響個人信用評分。

6.客服質素

高質素的客戶服務能夠在企業遇到財務問題時提供即時協助,減少業務中斷風險。尤其在處理國際交易或緊急付款時,銀行的反應速度和解決能力極為重要。

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Frequently Asked Questions

可否使用公司卡提取外幣?

大部分公司卡都支援外幣提款與支付,但會收取一定手續費。若企業經常進行跨境支付,可選擇Aspire多幣別商務賬戶來降低成本。

公司卡會收取什麼費用?

視乎發卡機構而定,一般包括年費、外幣轉換費、附屬卡費用等。如果選用Aspire,則可以免費創建虛擬卡,請按此查閱詳情。

商務信用卡會影響公司稅務處理嗎?

會的。由於所有交易都有清晰紀錄,公司能更方便地整理賬目,減少報稅與審計的時間與錯誤率。

初創公司能否申請商務信用卡?

傳統銀行門檻較高,但金融科技方案如Aspire更彈性,支持新創企業在線申請,並快速核准。

跨境電商適合哪一類公司信用卡?

跨境電商應選擇支援多幣別交易、低外匯成本的卡片。

Sources:
  • 香港金融管理局 - https://www.hkma.gov.hk/chi/news-and-media/press-releases/2025/03/20250321-9/#
  • 美國運通公司 - https://www.americanexpress.com/zh-hk/business/corporate-cards/home/
  • 滙豐銀行 - https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/business-debit-card

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Galih Gumelar
是一位資深作家,專注於宏觀經濟、商業、金融及政治領域。他曾為 CNN Indonesia、《雅加達郵報》以及其他多家知名媒體撰稿,擁有豐富的寫作經驗。憑藉廣泛的背景與視野,Galih 致力為有志創業者提供深入、有價值的資源。

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