公司信用卡邊張好 (2025)：公司卡申請流程、優惠及獎賞比較

公司信用卡是什麼？

公司信用卡，簡單來說，就是專為企業設計的金融工具。它不僅提供靈活的支付方式，還能幫助企業在日常營運中有效管理支出。相比個人信用卡，商務信用卡更著重在財務透明度與控制權上。持卡企業可享有與個人卡相似的功能，如免息還款期、現金回贈與旅遊獎賞，但同時也能獲得更多針對商務需求的額外福利。

如免費附屬員工卡、專屬報表生成工具、費用分類追蹤，以及部分卡附帶的保險或禮遇。透過 Aspire 的公司卡與開支管理服務，企業能即時追蹤支出並設定員工卡限額，讓財務掌握度與效率進一步提升。

公司卡的不同類型

市場上常見的公司卡大致可分為三種類型，每種類型都針對不同的業務需求設計。

1. 現金回饋（Cash Back）
   適合日常商務支出頻繁的公司，例如支付辦公室開支、採購或網上營銷廣告等。部分現金回饋卡在特定類別（如數碼行銷、辦公室文具或差旅費用）提供高達5%的回贈，而一般商務消費則維持1%-2%的固定回贈率。
2. 旅行獎勵（Travel Rewards）
   對於經常出差的企業來說，旅行獎勵卡是理想選擇。持卡人可累積里數或積分，用於兌換機票、酒店或升級艙位。此外，許多卡還附帶旅遊保險與機場貴賓室使用權，讓商務旅程更舒適與安心。
3. 扣賬卡（Debit Cards）
   扣賬卡沒有固定消費限額，適合需要支付大額交易或資金流動頻繁的公司。不同於一般信用卡，賒購卡要求持卡人每月全額還款，對於現金流充裕但需要靈活大額支出的企業尤其吸引。

公司信用卡有何好處？

公司信用卡能大幅提升財務管理效率，透過清晰的交易記錄與月結單，會計部門可更快完成報銷與報稅，減少錯誤。許多卡片還提供現金回贈、積分獎賞及飛行里數，長期下來能為企業節省不少支出，特別是需要跨境付款的公司更能降低成本。同時，公司卡常附帶旅遊保險、意外保障及機場貴賓室等服務，不僅保障員工安全，也提升企業形象。再加上長達50日至2個月的免息還款期，讓企業在現金流管理上更具靈活性。

公司信用卡有多大額度？

公司信用卡的額度一般會根據企業的規模、財務狀況與信用紀錄決定。對於中小企而言，起始額度可能介乎數萬至數十萬港元，而大型企業或跨國公司則可獲得更高的額度，甚至達至無固定上限。額度的設定不僅與企業財務相關，也與發卡機構的風險評估有關。銀行或金融機構會根據營業年限、財務報表、現金流情況來決定批核金額。

若企業希望在額度申請上更具彈性，Aspire 提供的即時批核虛擬卡與智能支出控制，能協助中小企快速取得靈活的支付工具，減少傳統銀行審批帶來的時間成本。

公司信用卡 vs 個人信用卡

在法律與財務責任上，個人信用卡的債務由持卡人個人承擔，而公司信用卡則以企業名義承擔。這意味著若公司信用卡未能準時還款，將影響的是企業的信用紀錄，而非個人。

在管理功能上，公司信用卡提供更全面的開支追蹤與控制工具。財務人員可透過專屬平台設置交易限額、分類開支，並生成報表供審計使用。相比之下，個人信用卡雖然方便，但容易造成公私混淆，增加會計處理困難。

最後，商務信用卡往往附帶針對企業的專屬優惠，如免費員工附屬卡、多貨幣交易免手續費、以及針對商業支出的高額回贈。這些功能遠比個人信用卡更實用。

申請公司信用卡有何步驟？

申請公司信用卡通常需要提交一系列文件，以便銀行或金融機構評估企業的財務狀況與信用風險。常見所需文件包括：商業登記證、最近年度的財務報表、公司章程或組織細則、董事與主要股東的身份證明。

如美國運通公司卡 ¹與滙豐公司Mastercard ²都要求申請企業具備一定營運年數及穩定收入，並通過其信用評分標準。對於新成立的初創公司，傳統銀行往往較為保守，審批門檻偏高。

公司信用卡比較：費用、優惠及獎賞

• Aspire公司扣賬卡

Aspire 不設開戶所需初始存款要求，亦不設戶口最低餘額要求。

Aspire公司扣賬卡是一款專為現代企業設計的智能財務工具，最大亮點是可無上限發行虛擬公司卡，讓管理層能夠輕鬆分配給不同部門或員工使用，無論是本地還是全球的支出都能一目了然。企業還能隨時設定或調整交易限額，從源頭避免超支風險。

在核數方面，Aspire亦提供自動化功能，員工只需用手機拍照上傳收據，系統即可即時同步到會計軟件，減省大量手動輸入的時間。此外，Aspire公司卡在外匯交易上的匯率極具競爭力，比傳統銀行低至三倍，並支援多種貨幣付款。

• 美國運通商務金卡

美國運通商務金卡以高積分回贈聞名，特別適合經常在差旅、餐飲或廣告等指定類別有大額支出的企業。企業每筆合資格消費都能累積大量積分，日後可兌換機票、酒店或其他商務獎賞，為日常支出帶來額外價值。

• 美國運通白金卡

美國運通白金卡主打高端商務市場，針對經常需要出差的企業而設。持卡人可以免費使用全球超過1,000個Priority Pass機場貴賓室，讓旅途中更舒適高效。此外，這張卡還附帶全面的旅遊保險，涵蓋航班延誤、行李遺失及醫療保障，為出差員工提供更周全的保障。

• DBS商務卡

DBS商務卡針對初創公司和中小企設計，最吸引之處在於提供靈活的分期付款方案，讓企業能更好地管理短期現金流壓力。除了基本的現金回贈之外，企業也能透過這張卡享受更便捷的資金調配，不必擔心週轉不足。

• 滙豐環球商務Mastercard

滙豐環球商務Mastercard的特色在於提供靈活的全球支付功能與較高的透支限額，非常適合需要多地營運或經常處理跨境大額交易的企業。憑藉滙豐的國際網絡，企業能夠更輕鬆地在世界各地處理資金流動，同時獲得可靠的金融支持。

• 花旗環球商務卡

花旗環球商務卡專為需要頻繁進行跨境交易的企業而設，最大的優勢是免收外幣交易手續費，這對於經常與海外供應商或客戶打交道的公司來說能節省不少開支。此外，它還提供極具吸引力的現金回贈計劃，讓企業累積更多實際利益。

• Standard Chartered商務信用卡

渣打商務信用卡的設計重點是針對中小企日常營運支出，如辦公用品、交通及差旅費用。持卡人可享受多元化的回贈優惠，涵蓋多個消費範疇，幫助企業在日常支出中有效節省成本。

• BEA東亞銀行商務信用卡

東亞銀行商務信用卡以靈活還款選項見稱，適合需要更多週轉空間的企業。它不僅讓企業根據財務狀況選擇不同的還款方式，還提供額外的商業保障，例如：意外保障及購物保險，為企業和員工的日常開支提供更周全的保護。

• 渣打Simply Cash商務卡

渣打Simply Cash商務卡的最大賣點是「簡單直接」，無需複雜的積分制度，企業每筆合資格交易都能享受高達2%的現金回贈。這張卡同時免年費，降低了持有成本，特別適合中小企或追求簡單回饋的公司。

• Airwallex雲匯Visa卡

Airwallex雲匯Visa卡主打全球支付方案，對於經常需要跨境付款的公司非常合適。它支援多種貨幣支付，並提供更具競爭力的外匯匯率，幫助企業在海外支付時節省額外成本。加上線上即時開卡與管理功能，企業能靈活應對不同國家的支付需求。

選擇公司信用卡應考慮哪些因素？

由於市面上選擇眾多，企業在挑選公司信用卡時，應從以下幾方面考慮：

1. 資格要求

不同發卡機構對公司信用卡的申請條件各有不同，例如企業成立時間、營業額或持卡人身份。初創企業可能會面臨較高的審核門檻，因此在選卡前必須確認是否符合資格，以免浪費時間。某些銀行亦會要求提供財務報表或董事擔保，企業需提前準備相關文件。

Aspire 一站式公司戶口助你輕鬆管理全球業務、公司卡環球匯款、追蹤每筆交易。無論業務遍布全球，還是專注本地，從此核數、報銷及匯款更輕鬆。全程網上免費開戶，不設開戶所需初始存款要求，亦不設戶口最低餘額要求。

2. 獎勵種類

獎勵計劃是許多企業挑選信用卡的重要考量之一。部分信用卡提供現金回贈，而另一些則以積分、哩程或優惠券為主，適合不同的業務模式。企業應根據自身開支習慣，選擇最能帶來實際效益的獎賞類型。

以 Aspire 為例，在數碼營銷開支中使用 Aspire 公司卡，最多可獲贈1%現金回贈

3. 消費類別

不少公司信用卡會在特定消費類別上提供額外回贈，例如差旅、餐飲或辦公室用品。企業需要評估自身的主要支出項目，選擇與開支模式最配合的公司卡，這樣才能最大化回報。若開支類別與回贈範圍不符，則可能浪費潛在的好處。

4. 附加卡福利

附加卡功能能幫助公司為多位員工發卡，並集中管理所有開支。部分信用卡更提供專屬附加卡獎賞或額外優惠，鼓勵員工合理消費。同時，管理層可透過統一的帳戶即時監控支出，增強財務透明度。

以 Aspire 為例，使用 Aspire 公司卡提升團隊能力並加快擴展速度，例如，可向你的團隊無限量發卡及隨時設置和調整開支限額。避免高昂的意外支出，讓你放下憂慮。你的團隊可以從手機上傳收據。透過直接整合會計系統，把結賬所需時間減少一半。

5. 迎新獎賞

許多銀行會為新申請公司信用卡的客戶提供迎新獎賞，例如現金回贈、積分或免年費優惠。這些獎賞在初期能大幅減輕企業的財務壓力。企業在申請時，應細閱迎新優惠的條款及有效期限，避免錯過。

6. 介紹APR期限

部分公司信用卡會提供優惠的介紹年利率（APR）期限 ³，例如在前六個月享受零利率。這對需要短期融資或進行大額採購的企業非常有利。但企業必須留意優惠期過後的標準利率，以免因利息上升而增加開支。

7. 卡費

公司信用卡的年費或相關手續費會直接影響總體成本。部分卡片提供免年費或低年費方案，但高端卡則可能收取較高費用，以換取更多附加服務。

8. 個人信用評分的影響

雖然是公司信用卡，但某些情況下仍可能需要董事或持卡人提供個人信用紀錄作保證。若公司信用卡使用不當，可能會間接影響個人信用評分。

9. 公司信用卡、扣賬卡

不同類型的卡片對資金管理有不同影響。信用卡通常允許分期還款，扣賬卡則需要全額即時結清。

10. 員工卡

員工卡能大幅提升支付效率，尤其適合需要多部門同時處理開支的公司。企業可設定單卡的使用限額與範圍，避免超支或不當使用。透過集中記錄與報表分析，管理層也能即時掌握財務動態。

11.安全性

安全性是企業財務管理的核心考量之一。現代公司信用卡通常配備多重驗證、即時交易提示與可疑活動監控，保障公司資金安全。企業亦應選擇具備快速掛失與凍結功能的產品，以應對突發情況。

12.客服質素

高質素的客戶服務能夠在企業遇到財務問題時提供即時協助，減少業務中斷風險。尤其在處理國際交易或緊急付款時，銀行的反應速度和解決能力極為重要。

如果您的企業正在尋找一個靈活又高效的財務解決方案，不妨考慮Aspire公司卡。無論是日常營運開支、跨境付款，還是員工報銷，您都可以透過Aspire開支管理即時追蹤和控制支出，避免不必要的風險。同時，Aspire全球支付支援多種貨幣交易，讓您輕鬆處理海外業務，而Aspire商務帳戶則為企業提供一站式管理平台，幫助您在快速變化的市場中保持財務透明度和競爭力。