海外簽賬手續費：Visa/Master/AE外幣簽賬如何最經濟?

什麼是海外簽賬手續費？

海外簽賬手續費指在海外商戶、網上商戶或外幣交易時，信用卡發卡機構收取的手續費。部分信用卡還會收取跨境港元交易費（Cross Border Fee，CBF），即使以港元結算，亦可能產生1%額外手續費。此外，動態貨幣轉換（DCC）令您可選擇以港幣或外幣結算，但總額並非一定更便宜，因DCC會因匯率和手續費結構而令實際成本變高。銀聯信用卡與Visa/Mastercard、AE的海外貨幣交易手續費有所不同，選卡前應同時比較回贈、現金回贈比例及各類額外費用，以減低實際消費成本。

使用海外貨幣交易在香港日常消費和商務付款愈見普及。除一般旅遊簽賬外，海外網站網購、App訂閱服務、酒店和機票皆涉及手續費。這些費用不只因貨幣兌換率而產生，實際上更取決於信用卡發卡機構如何界定「海外商戶」與「外幣」性質。有些本地實體商戶因註冊地或收款渠道不同，會被歸類為海外交易，加收CBF或FCC。公司或個人於B2B跨境平台如Amazon、Shopify、或某些freelancer網頁付款時，也要根據平台服務協議判斷付款時是否包括手續費。

3種信用卡海外簽賬手續費＋例子

CBF

如果您在海外商戶消費並選擇以港元結賬，信用卡會因「跨境」性質收取CBF，主流Visa/Mastercard卡等一般收1%。

例子：您在日本商戶刷卡要求以港元結算，因屬於跨境港元交易，所以銀行會收取CBF。

動態貨幣轉換（DCC）

動態貨幣轉換服務由海外商戶或POS系統提供，讓持卡人即場選擇用港元或當地貨幣結賬。DCC往往會附加較高匯率及額外費用，即使看似方便，總支出未必最低。

例子：您去泰國自助餐廳結賬，並選擇以港元結算，發卡銀行便會收取DCC。

外幣交易手續費（FCC）

只要您以非港元進行消費（如美元、歐元），大部分信用卡都會收取FCC手續費，常見比例約為1.95%至2%。這筆費用由發卡銀行或信用卡組織徵收，直接影響每次海外交易的實際支出。

例子：您在德國網上書店買書，選擇用Visa卡直接以歐元（EUR）結賬。交易完成後，發卡銀行將收取海外交易費。

哪張信用卡海外簽賬可豁免手續費？

渣打Smart卡 ¹及部分銀聯旗下的信用卡可豁免外幣簽賬手續費，適合經常海外旅遊或大額海外消費。不過，銀聯卡的匯率有機會較高，仍要留意最終實際交易金額。個別Visa/Mastercard信用卡有加碼回贈，折算後有機會比免手續費卡更實惠。

海外簽賬信用卡手續費一覽

AE海外簽賬手續費

美國運通信用卡外幣簽賬一律2%，適合經常旅行及網購用戶，如AE Explorer Card簽賬可享10.75倍積分獎賞 ²，回贈優厚。

Visa海外簽賬手續費

Visa簽外幣標準收費1.95%。Travel+ Visa Signature卡或滙豐EveryMile等有3-8%里數/現金回贈，匯率具競爭力。

Mastercard海外簽賬手續費

Mastercard海外消費標準手續費同樣為1.95%。恒生MMPOWER World Mastercard、HSBC Red Card均以高回贈作賣點，旅遊消費及里數回贈皆吸引。

銀聯海外簽賬手續費

銀聯信用卡在海外簽賬時最大的優勢是大部分情況都可以豁免外幣簽賬手續費，不少銀行亦會就銀聯卡於海外消費完全免手續費（以當日匯率轉換為準）。不過實際入賬港元會受到銀聯當天公佈的匯率影響，有時可能比Visa/Mastercard匯率高，也有時較有利。適合經常前往內地及亞洲地區、或偏好低手續費交易但不需要特高回贈的用戶。

常見的例子包括：

滙豐銀聯雙幣信用卡 ³：人民幣消費免交易手續費，且透過滙豐Reward+ App可隨時查閱交易，特別適合經常在內地跨境消費。

中銀銀聯雙幣信用卡：免外幣簽賬手續費，更便捷管理港幣及人民幣賬戶，方便常往返中港人士。

海外簽賬：匯率與手續費的關係

匯率與手續費的實際關係，並非單純看外幣交易手續費的高低。各信用卡組織（如Visa、Mastercard）會根據全球金融市場實時波動每天調整匯率窗口，消費賬單截止時的匯率很可能與您即時刷卡時不同，甚至在旅遊旺季或特殊市場波動下差異更大。

兩大揀選海外簽賬信用卡時的注意事項

考慮回贈、折扣優惠

在選擇海外簽賬信用卡時，回贈及折扣優惠往往是消費者首要考慮因素。不同信用卡會根據簽賬額、消費類型及合作商戶，提供現金回贈、里數回贈或禮品卡獎賞。我們建議在評估優惠時，應詳閱相關條款，包括最低簽賬要求、回贈上限、是否設有不適用類別（如政府繳費或特定商戶），以及回贈兌換方式（自動抵消賬單或兌換獎賞）。部分高端旅遊卡會因海外貨幣消費而提供更高的回贈百分比，甚至推出期間限定優惠，吸引網上購物或海外消費用戶。

此外，應特別留意信用卡公司的年度計劃。綜合考慮回贈比例、適用範圍、信用卡匯率、現金回贈與里數的實際價值、以及是否需繳交年費，才能真正選出最具成本效益的外幣信用卡。

信用卡的客戶服務

優質信用卡回贈固然重要，但海外消費或網購遇到疑難時，發卡機構的客戶服務支援同樣重要。選擇知名品牌能保障交易安全、即時幫助處理網上簽賬、退款、貨幣換算、八達通自動增值及禮品卡兌換需求。網上服務平台功能愈強大，用戶便能即時查閱回贈、里數結餘與可享的其他優惠，帶來方便。

兩大因素最終影響海外簽賬手續費

交易貨幣： 港幣vs外幣

於海外商戶或網上交易遇選擇付款幣值時，直接以當地外幣簽賬，多數會較港元付款更抵。不少DCC方案表面方便，實則需支付CBF加額外手續費。因此，經常以外幣消費的人可以考慮開立一個外幣戶口，減少手續費開支。

商戶註冊地：香港註冊vs外國註冊

無論您身處哪個地區，只要商戶註冊地非香港，信用卡公司多以「海外交易」計算手續費。部分網上平台即使以港元結算，亦會因註冊地不同而收取海外消費及交易手續費。

除現金回贈、里數回贈等標準優惠外，逢2025年多家大行推出海外旅遊消費額外保障（如行李延誤、網購詐騙、緊急現金支援）。選卡時除比較優惠，應查閱主卡及附卡在不同國家使用時的網上客服效率，以及能否即時凍結賬戶或兌換未用積分。

Aspire公司卡：市場領先！盡享低銀行最多3倍的外匯匯率

作為企業用戶，如經常有海外貨幣交易、跨境付款或海外網店業務，傳統信用卡常見的外幣簽賬手續費可顯著減少您的利潤空間。Aspire公司卡專為香港企業設計，外幣支付及跨境交易可無縫管理並節省高達3倍於傳統銀行的外匯費用；配合自動記賬、即時回贈及多貨幣方案，加上虛擬信用卡，令企業財務更高效，交易、匯率及手續費全透明掌握。

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常見問題

1.所有海外消費都一定有手續費嗎？
多數Visa/Master/AE信用卡海外交易都徵收1.95%-2%外幣簽賬手續費，惟個別信用卡如渣打Smart卡可全免。

2.外幣簽賬選港幣還是當地貨幣較抵？
大部分情況，選當地外幣簽賬會比DCC港元簽賬更節省手續費和匯率差價。

3.邊張信用卡最適合高額海外貨幣交易？
銀聯信用卡、渣打Smart卡、部分高回贈Travel Visa卡是用戶熱門之選。

4.用信用卡付款一定能賺里數或現金回贈嗎？
大多海外或網上簽賬均能獲里數/現金回贈，但須留意特殊條款及回贈上限。

5.有沒有即時查詢所有交易記錄和外幣支出的好方法？
建議利用結合智能回贈及費用管理的公司卡平台如Aspire，方便實時查閱全球交易、里數回贈及管理各類手續費明細。