跨境轉數快全攻略：香港過數內地教學 (附登記、手續費及上限)

什麼是跨境轉數快（跨境支付通）？

「跨境轉數快」並非一個全新的應用程式，而是香港「轉數快」（FPS）系統的升級版，旨在打通兩地的小額支付脈絡。

服務簡介：連接香港FPS與內地IBPS

「跨境支付通」（Payment Connect）的核心，是實現了香港的「轉數快」（FPS, Faster Payment System）與內地的「網上支付跨行清算系統」（IBPS, Internet Banking Payment System）的互聯互通¹。

簡而言之，這項服務讓香港居民能透過本地銀行的手機應用程式，使用大家熟悉的「轉數快」介面，直接向內地的銀行戶口轉賬人民幣。

主要推動機構：香港金管局與中國人民銀行

這項便民服務是由香港金融管理局（HKMA）與中國人民銀行（PBOC）共同推動的重要金融基建項目。兩地監管機構的深度合作，確保了「跨境轉數快」服務的安全性、穩定性與合規性，為用戶提供了強大的信心保證³。

核心功能：實現香港與內地即時跨境支付

此服務的核心功能是為兩地居民及機構提供安全、高效、便捷的即時跨境支付服務。它徹底改變了過去跨境匯款需要T+1甚至T+2（即一至兩個工作日）才能到賬的局面，將轉賬時間縮短至接近即時³。

跨境轉數快 vs 傳統匯款：服務優勢一覽

相較於傳統的銀行電匯，「跨境轉數快」在多個層面上展現出壓倒性優勢。

優勢1：即時到賬（近乎全天候服務）

• 傳統匯款：需時1至3個工作日，且受限於銀行營業時間和截匯時間。
  
• 跨境轉數快：款項幾乎即時到賬（需視乎收款銀行的處理速度）。根據香港金管局資料，服務時間為每日上午7時至晚上11時，雖非24小時，但已覆蓋絕大部分使用時段，遠勝於傳統匯款²。
  

優勢2：低成本或免手續費

• 傳統匯款：普遍收取電報費、代理銀行費用等，每筆交易動輒數百港元⁵。
  
• 跨境轉數快：為推廣服務，目前絕大多數參與銀行均提供手續費豁免（$0 手續費）。即使將來收費，預計也將遠低於傳統電匯，專注於小額普惠⁶。
  

優勢3：操作便捷（手機銀行即可完成）

• 傳統匯款： 可能需要親臨分行，填寫繁複的匯款表格⁵。
  
• 跨境轉數快： 整個流程100%可透過手機銀行App完成。用戶只需登入網上銀行，選擇相應功能，輸入收款人資料即可轉賬，操作與本地FPS轉賬一樣簡單⁶。
  

優勢4：透明度高（匯率及費用清晰）

• 傳統匯款： 匯率鎖定時間不確定，最終到賬金額可能因中轉行收費而有差異⁵。
  
• 跨境轉數快： 用戶在確認轉賬前，系統會即時顯示當前的港幣兌人民幣匯率以及任何可能的手續費（目前多為$0）。付款人對成本一目了然，所見即所付⁶。
  

如何登記及啟用跨境轉數快服務？

啟用服務的過程非常簡單，主要是在您的香港手機銀行App內完成¹。

登記資格：我需要什麼帳戶？

您必須是香港身份證（HKID）持有人，並持有支援「跨境支付通」服務的香港參與銀行的戶口（包括港幣及/或人民幣戶口）。您無需額外開設內地戶口（但您的收款人需要有內地戶口）。

透過手機銀行/網上銀行登記流程

您無需獨立為「跨境轉數快」登記。這項功能已內嵌在參與銀行的手機App中。您可能需要在App內首次使用時，啟動服務或設定轉賬限額。

以恒生銀行App為例，流程通常是：

1. 登入手機銀行App。
   
2. 選擇「轉賬及付款」。
   
3. 點選「內地及海外」分頁，然後選擇「跨境支付通」。
   
4. 首次使用可能需要閱讀並同意條款，並設定「跨境支付通限額」。
   

關鍵步驟：綁定收款人內地戶口

在轉賬前，您需要像本地FPS一樣，先新增收款人。這是最關鍵的一步。您需要向收款人索取以下資料⁶：

1. 收款人姓名（必須與其內地銀行戶口姓名一致，通常是漢語拼音或英文）。
   
2. 收款人內地銀行帳號。
   
3. 收款銀行名稱（必須是內地參與銀行）。
   

如何以手機號碼登記收款？

這是「跨境支付通」的一大亮點。如果您的收款人（在內地）已經將其內地手機號碼與其內地銀行戶口綁定（此為內地銀行普遍功能），您在轉賬時無需輸入冗長的銀行帳號，只需輸入對方的內地手機號碼和收款銀行名稱，系統即可識別並轉賬至對應戶口，大大降低了輸入錯誤的風險²。

如何使用跨境轉數快（FPS）過數到內地？

完成上述準備後，實際過數操作非常快捷^5,6。

付款人操作步驟（以香港手機銀行為例）

1. 登入App：登入您的香港手機銀行。
   
2. 選擇功能：找到「轉賬」>「跨境支付通」或類似選項。
   
3. 選擇收款人：選擇您已綁定的內地收款人（透過帳號或手機號碼）。
   
4. 輸入金額及扣賬戶口：
   

• 輸入您希望轉賬的港幣（HKD）金額。
  
• 系統將即時顯示按當前匯率兌換後的人民幣（RMB）到賬金額。
  
• 您也可以選擇直接由您的人民幣戶口扣賬（如適用）。
  

1. 填寫用途：選擇一個「轉賬用途」（例如：「家庭費用」、「個人開支」等，通常為下拉選單）。
   
2. 核對資料：仔細核對所有資料，包括收款人姓名、金額、匯率和手續費（通常為$0）。
   
3. 確認轉賬：通過密碼或生物認證確認交易。
   
4. 完成：款項將在數分鐘內（甚至數秒內）轉至收款人的內地戶口。
   

收款人所需提供的信息（帳戶號碼 vs 手機號碼）

收款人只需二選一提供資料²：

• 方法一（傳統）： 銀行帳號 + 姓名 + 銀行名稱。
  
• 方法二（推薦）： 內地手機號碼 + 姓名 + 銀行名稱（前提是該手機號已在內地綁定銀行戶口）。
  

付款人需填寫的資料詳情

總結而言，付款人（您）在App上需要填寫或選擇的關鍵資料包括^5,6：

• 收款人資料（手機號或帳號）。
  
• 轉賬金額（港幣或人民幣）。
  
• 扣賬的香港銀行戶口。
  
• 轉賬目的（申報用途）。
  

跨境轉數快手續費、匯率及轉賬上限

這是用戶最關心的部分。

各銀行交易手續費比較（免手續費優惠）

截至目前（2025年），為了積極推廣這項新服務，所有香港的參與銀行（如匯豐、中銀香港、恒生、東亞等）均提供$0手續費優惠。這意味著在推廣期內，您的轉賬成本幾乎為零（僅涉及匯率）。

注意： 優惠期可能隨時結束，建議在轉賬前於銀行App的確認頁面，再次核實手續費是否為$0。

轉賬金額上限（每日上限及單筆上限）

「跨境支付通」主要針對小額民生支付，因此設有嚴格的限額^1,2,4：

1. 監管上限（香港付款人）：
   

• 每日上限： 每人港幣 10,000 元。
  
• 每年上限： 每人港幣 200,000 元。
  
• （此限額按每家參與銀行獨立計算）
  

1. 與「同名戶口匯款」的區別：
   

• 請注意，這個 HKD 10,000 的限額，是獨立於現有的「每人每日人民幣 80,000 元匯款至內地同名戶口」的限額。
  
• 換言之，「跨境轉數快」是用於支付給他人或小額消費的；而人民幣 80,000 元的限額是專門用於香港居民匯款給自己在內地的同名戶口。兩者互不影響。
  

匯率如何計算？

匯率由您選用的香港銀行提供。當您輸入港幣金額時，系統會即時顯示港幣兌人民幣（CNH）的匯率，並計算出收款人將收到的人民幣金額。這個匯率在您確認交易時即被鎖定。

支援跨境轉數快的香港及內地銀行

在服務推出初期，由兩地共12家銀行率先參與試點，未來將逐步擴展。

香港參與銀行列表

首批參與的6家香港銀行包括：

• 中國銀行（香港）
  
• 東亞銀行
  
• 中國建設銀行（亞洲）
  
• 恒生銀行
  
• 匯豐銀行
  
• 中國工商銀行（亞洲）
  

中國內地參與銀行列表（工行、建行、中銀等）

首批參與的6家內地銀行包括：

• 中國農業銀行
  
• 中國銀行
  
• 交通銀行
  
• 中國建設銀行
  
• 招商銀行
  
• 中國工商銀行
  

如何查詢銀行的服務熱線及網頁？

由於參與銀行列表和優惠活動會不斷更新，最準確的做法是：

1. 查看您的手機銀行App：登入App，在「轉賬」功能中查找是否有名為「跨境支付通」或「Payment Connect」的選項。
   
2. 訪問銀行官方網站：搜索關鍵字「跨境支付通」，查看銀行的官方介紹頁面。
   
3. 致電客戶服務熱線：直接向您的銀行查詢。
   

跨境轉數快以外的選擇？Aspire 商業戶口如何簡化環球匯款

「跨境轉數快」無疑是個人小額匯款到內地的最佳方案，但如果您的需求是商業層面、金額較大，或是需要匯款到內地以外的全球地區，那麼您可能需要更專業的B2B（企業對企業）解決方案。

Aspire 正是專為企業設計的金融科技平台。「跨境轉數快」是 C2C (個人對個人) 的小額支付工具，而 Aspire 則專注於 B2B (企業對企業) 的全球支付。

[IMAGE_PLACEHOLDER_1]Aspire 提供一站式商業戶口，其「環球匯款」服務具備以下優勢，可作為企業的跨境支付替代方案^8,9：

• 全球覆蓋： 不僅限於內地，支援向全球130多個國家及地區支付。
  
• 多幣種帳戶： 輕鬆持有港幣、美元、歐元、新加坡元等多種貨幣，在匯率理想時鎖定成本。
  
• 極具競爭力的匯率： 提供比傳統銀行更優的外匯匯率，無隱藏費用。
  
• 高效管理： 整合開支管理、會計軟件同步等功能，大幅提升企業財務效率。