無論你是日常理財還是經營生意，跨行轉賬早已成為不可或缺的一環。不過，轉一次錢就要收一次費，長期累積下來也是一筆開支。所以，了解各種轉賬方式、手續費差異，絕對有助你精明理財。本文將比較不同選項，並教你如何在在跨行轉賬時有效慳錢。
香港跨行轉賬選項
在香港，主要的跨行轉賬選項包括傳統銀行匯款和CHATS系統：
傳統銀行匯款
在香港，若您擁有本地銀行戶口，進行跨行轉賬時可透過轉數快（FPS）或電子直接付款授權（eDDA）進行，這些方式不僅快速，亦通常不收取任何手續費。若涉及海外匯款，則需使用銀行提供的國際匯款服務。大部分本地銀行皆支援此功能，當中如花旗銀行、滙豐等大型國際銀行，更提供免費匯款至其海外分行的服務，對於經常需要跨境資金調動的用戶而言，尤其方便。
國際匯款主要透過 SWIFT 網絡進行，支援多種貨幣並覆蓋全球逾200個地區，是處理跨境資金轉賬最常見且安全的方法。電匯（Wire Transfer）是其中最普遍的方式，一般需時1至5個工作天，操作簡便且風險低。相比之下，票匯和信匯則需郵寄指令或匯票到收款人手上，流程較慢、風險較高，因此現今大多數人仍首選電匯處理海外資金轉移。
CHATS系統
CHATS系統，即結算所自動轉賬系統，是香港本地銀行之間即時轉賬的主要方式。CHATS支持港元、人民幣、美元及歐元等指定外幣轉賬。由於其即時性，CHATS系統特別適合需要快速完成轉賬的情況，如企業間的緊急資金調動。
跨行轉賬注意事項
- 確保收款銀行的SWIFT Code正確，以避免轉賬失敗。
- 不同銀行的截匯時間不同，注意截匯時間以避免延誤。
- 匯款前，建議比較不同銀行的匯率和手續費，以選擇最優惠的選項。若交易涉及中介銀行，還可能產生代理銀行手續費。此外，收款銀行亦可能收費，金額視乎當地銀行而定。
- 保留交易記錄：完成匯款後，務必保留交易記錄和收據，以備不時之需。
- 你可在匯款時選擇支付方式：OUR（匯款人支付全部手續費）、SHA（雙方分擔費用）或BEN（由收款人承擔全部費用）。為避免不必要的支出，建議在匯款前先確認各項費用詳情，並比較不同銀行和方案的收費結構。
各大銀行截匯時間
傳統銀行只在辦公時間處理匯款申請，若遇上銀行假期或與海外銀行時差，匯款可能會延遲。不同銀行對不同貨幣設有截匯時間，若錯過了，就要等到下一個工作天才能處理。而通常網上銀行的截匯時間會比親身到分行稍晚一些。
以下是部分銀行的截匯時間（僅供參考）：
跨行轉賬手續費比較
對於公司客戶而言，透過銀行進行海外匯款時，手續費會因銀行及網上匯款或分行匯款而異。一般來說，網上匯款手續費較便宜。至於接收海外匯款，收費普遍約每次港幣 $60，但部分銀行可視金額或客戶等級豁免。
以下為常見銀行的公司客戶匯出及匯入的手續費比較：
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常見問題
跨行轉賬為什麼會失敗？
跨行轉賬失敗常見原因包括賬戶資料錯誤、資金不足、超出轉賬限額、收款賬戶無效、或銀行系統故障等技術或操作問題。若發生錯誤，建議立即檢查輸入資料並聯絡銀行了解具體原因及處理方式。
Frequently Asked Questions
