Summary
- 主要服務與功能：支援多幣種（港元、人民幣、美元等）存款、支票、即時付款（FPS、RTGS/CHATS）；現金管理包括自動轉賬支薪、11種貨幣線上匯款；Straight2Bank 網上平台處理轉賬、繳費、貿易融資及全球連繫；GBA One 專為大灣區業務，提供跨境開戶、即時收付款及香港內地分行連接；融資選項包括貿易融資、無抵押分期貸款、備用透支及商業按揭；另有強積金、基金投資及財富管理服務。
- 開戶要求與文件：需提交公司背景、組織結構、業務詳情及敏感地區交易申報；不同實體文件包括身份證明、商業登記證、開戶表格，公司類型需額外提供公司章程、董事資料、註冊證書等；銀行可能要求額外查詢或面談；支援網上初步申請或預約中小企業銀行中心。
- 開戶流程與時間：填寫申請表、準備文件、選擇戶口類型、上載或提交申請，再由銀行審核及盡職調查。開戶時間方面，開戶易服務最快需時 5-6 個工作天；標準中小企業戶口通常需1-2星期，視文件完整性及是否需面談而定。
- 費用與最低存款：本地公司開戶費約 HK$1,200（海外公司 HK$5,000-10,000）；最低結餘要求如中小企業戶口/貿易「盈」HK$200,000，海外公司 HK$500,000，開戶易無要求；低於要求收取月費 HK$200-500；交易費如海外電匯 HK$140-200、本地電匯HK$140-200（視戶口類型減免）。
選擇合適的公司戶口往往是創業者最先面臨的挑戰。渣打銀行作為本港主要發鈔行，其商務理財服務以穩健、跨境貿易支援強大著稱，是不少中小企的首選。然而，傳統銀行的開戶門檻、最低存款要求以及繁瑣的實體審核流程，常令追求效率的初創企業卻步。本文將全面拆解渣打公司戶口的申請文件、收費細節及開戶流程，並將其與 Aspire 等靈活的數位金融方案進行深度對比，助你根據業務規模與跨境需求，找出最能平衡成本與便利性的銀行方案。
渣打公司戶口提供甚麼服務？
渣打銀行的公司戶口（即渣打「中小企業理財」）的定位是為香港中小企業提供一系列全面的商業銀行服務，重點支援中小型企業的日常運作、現金管理、融資及跨境業務。並設有多種中小企業戶口方案：包括中小企業戶口、Premium 中小企業戶口、貿易「盈」商戶口等1，適合不同業務規模及需求。
以下將列出渣打銀行公司戶口為客戶提供的主要服務：
[Table:1]
渣打公司戶口開戶所需資料及文件
渣打公司戶口開戶所需資料
渣打銀行指出，如想在該行開公司戶口需要提供以下資料7：
- 公司背景 (包括資金來源、時間及途徑) 、於相關行業的經驗及成立公司業務原因
- 公司組織結構
- 公司的業務性質資料，包括：
- 主要業務營運國家及海外分支/子公司的資料 (如需用)
- 主要公司產品/服務、員工數目、預計來年度營業額及淨盈利
- 主要出口/ 入口源地之國家
- 主要供應商及買家、預期渣打戶口主要存入/提取活動 , 收入來源
- 任何與伊朗、敘利亞、北韓、朝鮮民主主義人民共和國、古巴 或克里米亞、塞瓦斯托波爾之間的交易或股權/擁有權的受益關係
除了以上的資料，渣打銀行指出，在需要時可能向客戶提出額外查詢及了解。
渣打公司戶口開戶所需文件
申請人可以公司種類來準備開戶所需文件。下表將列出在香港成立的獨資經營商號、合夥商行及有限公司開立渣打銀行公司戶口時的所需文件：
[Table:2]
渣打公司戶口開戶流程
- 填寫申請表：從渣打銀行官網下載表格，提供公司基本資料如商業登記號碼及註冊地。
- 準備文件：按公司種類，準備上述所需開戶文件。
- 選擇戶口種類：按個人需求，選擇所需的渣打銀行戶口類別。
- 上載文件及提交申請：準備以上步驟後，可於網上申請戶口，或先填寫資料預約，再前往中小企業銀行中心申請。另外，指定申請人亦可經開戶易服務，前往渣打銀行的「企業特快中心」開戶。
- 銀行審核：銀行檢查文件及進行盡職調查。如有需要，銀行方面或預約申請人面談及補交文件。銀行批准後，用戶便可開始使用銀行戶口。
渣打公司戶口開戶所需時間
渣打銀行（香港）開設公司戶口（商業/中小企業理財戶口）的所需時間因公司類型、結構複雜度、文件完整性及審核情況而異。
根據 Aspire 查詢及渣打銀行提供的資訊，渣打銀行的公司戶口開戶所需時間如下：
- 開戶易服務11：若公司結構簡單，最快可在 5 - 6 個工作天完成開戶。
- 中小企業理財戶口：經電話查詢，中小企業理財戶口的開戶所需時間通常需約 1 - 2 星期，視乎銀行審核、是否需額外文件或面談而定。
渣打公司戶口最低存款
渣打銀行設有多種公司戶口，如該戶口低於最低結餘要求，客戶就需支付服務月費。下表列出渣打銀行各個公司戶口的最低存款要求1,11：
[Table:3]
渣打銀行公司戶口收費
渣打銀行公司戶口的收費結構透明，涵蓋月費及交易費用。以下為部分常見收費項目（資料更新至 2026 年 2 月 19 日）1：
[Table:4]
Aspire vs 傳統銀行：有何不同？
傳統銀行與 Aspire 的核心差異在於營運效率與服務維度。
傳統銀行的優勢在於完善的線下實體支援，能處理現金、支票及 eDDA 授權，適合有大量本地實體交易需求的企業。然而，其弊端在於開戶門檻極高且流程冗長，對於缺乏營運紀錄的初創及身處海外的董事而言極不友善，往往需親身面談且審核期動輒數週；加上跨境匯款手續費與帳戶月費成本昂貴，成為企業成長的隱形成本。
相比之下，Aspire 完美補足了傳統銀行的短板：
- 極速開戶與極簡程序：Aspire 採用全數碼化流程，完全免去親身面談的繁瑣環節，且所需文件遠比傳統銀行精簡，最快可實現即日審核獲批。不同於傳統銀行普遍收取的高昂開戶費或行政費，Aspire 提供免費開戶服務。
- 顯著降低交易成本：換匯成本可比傳統銀行低最多 3 倍（點差低至 0.18%）；若使用多貨幣帳戶直接以本地帳戶形式收付，更能實現零匯款成本，大幅節省國際轉帳開支。
- 即時靈活的支出管理：公司卡可即時批出，不設數量限制，甚至能在後台實時設定每張卡的每日、每月交易限額及消費類別。
Aspire 超越傳統戶口：一站式整合匯款、公司卡與會計自動化系統
告別傳統銀行的繁瑣！ Aspire 為香港企業提供一站式解決方案，將環球匯款、支出管理與會計自動化完美整合於單一平台。只需一個帳戶，即可全面掌控企業財務：
- 一站式環球收付： 全數碼開戶最快即日獲批。支援 130+ 國家及 40 多種貨幣，換匯點差低至 0.18%（成本比銀行低最多 3 倍）。除了內建 FPS (免費) 及 CHATS 確保本地收付與員工出糧（Payroll）準時到賬外，Aspire 更具備強大的本地轉賬網絡——讓您能像本地人一樣在海外直接收款與匯款。相比傳統 SWIFT 電匯，本地轉賬不僅能免除層層中介行手續費，更大幅縮短到賬時間，助您從源頭節省匯款開支。
- 一站式支出控管： 從創建發票 (Invoicing) 到支付賬單 (Bills)，流程全面自動化。您可以即時批出可調控的公司卡，配合拍照即報銷功能，讓員工開支自動分類。所有交易數據無縫對接 Xero、QuickBooks 及 NetSuite，由發薪到對賬，一個平台徹底解決所有行政痛點。
- 一站式營運回贈： 將支出轉化為回報！憑卡在市場營銷、SaaS 訂閱等指定開支上賺取 1% 無上限現金回贈。隨戶口更附送總值逾 50 萬美元的商務獎賞，涵蓋 Google Workspace、Slack 等工具，從源頭回贈您的營運成本。
立即免費開立賬戶，體驗比傳統銀行更靈活、更智能的企業理財方案，加速你的業務成長！
常見問題
渣打銀行的中小企業銀行中心在哪裏？
渣打銀行香港設有兩個專屬中小企業銀行中心（SME Banking Centre），分別位於：
- 尖沙咀中小企業銀行中心：九龍尖沙咀彌敦道66-70號金冠大廈1樓。
- 銅鑼灣中小企業銀行中心：香港銅鑼灣怡和街38-40A號怡華大廈M樓。
中心專為中小企提供開戶、融資、資金管理等服務，營業時間為星期一至五上午9時至下午5時、星期六上午9時至下午1時。
渣打銀行 Straight2Bank 網上銀行服務是甚麼？
渣打銀行 Straight2Bank 是專為中小企及商業客戶設計的綜合網上銀行平台（企業網銀），提供一站式服務，包括：
- 現金管理（查詢餘額、對賬單）
- 本地及跨境付款（電匯、批量轉賬、自動支薪）
- 貿易融資及外幣兌換
- 資金歸集系統、智能報表工具、靈活權限控管
企業可以在網上申請渣打銀行公司戶口嗎？
渣打銀行（香港）現已開放中小企業公司戶口的網上申請服務。企業負責人只需登入渣打官網，填寫申請表格並上載相關文件，即可完成初步申請程序，整個過程無需全程親臨分行，銀行收到申請後會聯絡跟進。
渣打銀行公司戶口的電話是甚麼？
渣打銀行公司戶口的電話 2886 6988，服務時間為星期一至五上午9時至下午6時，星期六上午9時至下午1時。
甚麼是渣打「開戶易服務」？
渣打銀行香港的「開戶易服務」（Easy Account Opening Service）是專為中小企業推出的簡化開戶方案，針對成立年期短（如3年內初創）、公司結構簡單的本地註冊企業。
主要特點：
- 簡化文件要求（減低身份證明及業務資料提交）
- 無戶口服務費、無最低結餘要求
- 開戶時間可縮短至約 5-6 個工作天
- 設交易限額（如全年存款上限HK$200萬，每季HK$50萬）
- 適合初期運作需要，後可升級標準戶口
Frequently Asked Questions
- 渣打銀行：服務收費 銀行服務收費一覽表 - https://av.sc.com/hk/zh/content/docs/hk-service-charges-zh.pdf
- 渣打銀行：提供自動轉賬支薪服務及僱員服務 - https://www.sc.com/hk/zh/business-loans-working-capital/payroll-and-employee-services/
- 渣打銀行：電匯服務 - https://www.sc.com/hk/zh/business/cash-management-services/cross-border-same-day-remittance/
- 渣打銀行：Straight2Bank – 國際銀行服務 - https://www.sc.com/hk/zh/business/cross-border-straight2bank/
- 渣打銀行：GBA One - https://www.sc.com/hk/zh/business/gba-one/
- 渣打銀行：中小企業銀行 - https://www.sc.com/hk/zh/business/?intcid=web_listing-sc_com_top_nav-na-staticmedia_others-sng-na-business_sme_banking-sc_com_organic-hk-zh
- 渣打銀行：「中小企業理財」開設戶口 - https://www.sc.com/hk/zh/business/account-opening/
- 渣打銀行：香港開戶文件檢查表 – 在香港成立的獨資經營商號 - https://av.sc.com/hk/zh/content/docs/hk-ao-checklist-soleprop-hk-local.pdf
- 渣打銀行：香港開戶文件檢查表 – 在香港成立的合夥商行 - https://av.sc.com/hk/zh/content/docs/hk-ao-checklist-partnershiphk-local.pdf
- 渣打銀行：香港開戶文件檢查表 – 在香港註冊的有限責任公司 - https://av.sc.com/hk/zh/content/docs/hk-zh-ao-hk.pdf
- 香港金管局：渣打銀行(香港)有限公司推出中小企業簡易開戶服務 - https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/other-information/ac-opening/20190821c1.pdf
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