Telegraphic transfer 意思: 香港企業跨境轉賬指南

電匯是甚麼？

電匯（Telegraphic Transfer，簡稱T/T）是透過電子匯款方式進行的資金轉賬模式，透過SWIFT等安全電訊網絡，將匯款指示從發送銀行傳送至接收銀行。雖然本地銀行轉賬常用的本地同業撥賬（CHATS）和轉數快（FPS）理論上亦算是電子匯款指示，但我們日常所講的電匯，指的普遍是海外匯款。 香港銀行執行的國際電匯交易大多數透過SWIFT轉賬系統完成，確保資金傳輸的安全性和透明度。

電匯實際上是指一項銀行轉賬指示，而不是資金本身。當企業發送電匯時，銀行會先從公司戶口扣除款項，並將匯款資訊透過SWIFT或其他網絡傳送至收款銀行。整個過程中，資金並不以實體形式轉移，而是以電子訊息的方式在銀行之間傳遞。

除了電匯，傳統匯款方式還包括信匯（Mail Transfer, M/T）及票匯（Demand Draft, D/D）。信匯是銀行通過郵寄方式將匯款委託書傳送至收款銀行，並通知收款人提取款項。雖然手續費相對較低，但匯款速度較慢，目前已逐漸被電匯取代。票匯則是銀行開出的匯票，由匯款人親自交給收款人，收款人再持匯票至銀行兌現。此方式適用於小額支付，但如果匯票遺失或被盜，資金追回難度較高。

相比起信匯和票匯，電匯具備快速、安全且覆蓋全球的優勢。企業只需提供收款銀行名稱、SWIFT Code、分行地址及賬戶號碼等基本資料，即可透過電子匯款將資金匯至世界各地。

電匯的運作流程

電匯的運作過程並非單純的資金轉移，而是通過電子系統傳送匯款指示，將資金從一間銀行賬戶匯至另一間銀行賬戶，主要流程包括：

1. 匯款指示提交：匯款人首先向本地銀行提交電匯指示，包括收款人姓名、銀行名稱、SWIFT Code、分行地址及收款賬戶號碼。銀行核對匯款人賬戶餘額，確認資金是否充足，並驗證匯款資料的完整性和準確性。

2. 匯款指令發送：在完成核對後，匯款銀行通過SWIFT轉賬系統發送匯款指令，包括完整的匯款人和收款人資料、付款金額及貨幣類別。若收款銀行與匯款銀行無直接合作關係或支付網絡不相容，則指令會先傳送至代理銀行（或稱中介銀行），代理銀行再協助轉交收款銀行。

3. 安全審核：在電匯匯款指令傳送期間，銀行會進行多層次的安全審查，包括身份驗證、反洗錢檢查及交易監控。匯款指令內容會經過加密處理，以確保數據傳輸的安全性，防止數據篡改或資金盜竊。

4. 匯款金額轉賬與匯率計算：匯款銀行扣除轉賬金額及相關手續費。如涉及貨幣兌換，銀行將按當前匯率進行兌換，並可能加收匯率差價。代理銀行亦會收取中介手續，而這些費用通常會從轉賬金額中直接扣減，最終收款金額可能會減少。

5. 到賬確認：收款銀行收到匯款指令後，將對收款人賬戶資料作最終核對。然後銀行會將資金存入收款人賬戶，並發出到賬通知。在整個過程中，匯款人可根據MT103編號向發送銀行查詢匯款狀態，以追蹤資金流向。

在大多數情況下，電匯處理時間為1至5 個工作日，實際到賬時間取決於匯款金額、貨幣種類及所涉及的中介銀行數量。如匯款涉及較多中介銀行或匯款時間超過銀行的截數時間，處理時間可能會有所延長。因此，企業在進行海外匯款時，應留意截數時間並提供準確完整的匯款資料，以確保資金按時到賬。

電匯的優點和缺點

電匯是全球國際匯款的主要方式之一，主要的優點和缺點包括：

電匯的優點

• 處理速度快：電匯通常可在1至5個工作日內完成，適合需要快速支付供應商貨款或向合作夥伴匯款的企業。

• 覆蓋全球：運用SWIFT轉賬系統連接全球主要銀行，無論是歐美市場還是亞洲區域，均能進行跨境資金轉賬。

• 安全性高：銀行會進行加密處理和反洗錢審查，有效降低欺詐風險；每筆電匯交易附有 MT103參考編號，方便追蹤資金流向。

• 貨幣靈活性：企業可根據業務需要或匯率波動選擇付款貨幣，有助經營跨國市場的公司減少匯兌損失。

• 匯款限額高：電匯適合用作大額支付，可簡易地處理數十萬甚至數百萬港元的交易。

電匯的缺點

• 手續費高昂：電匯可能涉及發送銀行、中介銀行及收款銀行等多重收費；每家銀行可能收取不同費用，最終成本可能會較高昂。

• 有機會延誤：雖然標準處理時間為1至5 個工作日，但若涉及多家中介銀行，時間可能進一步延長。假期、時區差異或反洗錢審查，均可能導致到賬延誤。

• 費用透明度不足：中介銀行費用難以提前確定，匯款人難以準確預測最終收款金額；匯率差價亦可能成為隱性成本，企業需額外注意。

電匯匯款費用結構

電匯匯款費用涉及多個項目，包括發送銀行手續費、中介銀行費用、收款銀行手續費、匯率差價及SWIFT 網絡費用等。企業在進行跨境匯款時，應全面了解各項費用，以避免匯款金額被過度扣減。

• 發送銀行手續費：是企業發起匯款時支付的基本費用，透過網上銀行進行匯款，手續費相對較低，一般約為50至200港元不等；而在分行櫃台進行匯款，費用通常更高。

• 中介銀行費用：當匯款銀行與收款銀行無直接合作關係，或不能直接使用互通的支付網絡時，資金需經過一間或多間中介銀行，每家中介銀行均可能收取手續費，中介銀行亦會基於匯款地區、貨幣種類及匯款額度調整費用，其中亦包括SWIFT網絡費用，費用會直接從匯款金額中扣除。

• 收款銀行手續費：這是匯款資金到賬時，收款銀行收取的入賬費用，若匯款貨幣與收款銀行賬戶貨幣不同，銀行可能會額外收取兌換手續費。

• 匯率差價：當匯款貨幣與收款銀行賬戶貨幣不同時，銀行要進行貨幣兌換，因而產生額外成本。銀行未必會直接收取貨幣兌換費用，而是將匯率調整，並將1%至 3%差價作為銀行的隱藏收費。

• 更改指示費：如匯款資料填寫錯誤或需要撤銷交易，銀行可按要求進行修改或撤銷，但將收取額外費用。

如何發送電匯付款？

發送電匯時，企業首先需要準備完整的匯款資料，包括收款人姓名、銀行名稱、分行地址及賬戶號碼及SWIFT Code等，部分地區還要需加上IBAN號碼。此外，匯款金額及貨幣亦需確認，若牽涉多幣種轉換，應事先查詢匯率，計算潛在匯兌成本。匯款時亦須清楚標明用途，例如支付貨款、債務結算等。

在網上銀行或實體分行填寫匯款指示時，企業應輸入完整的收款資料，並根據需求選擇費用承擔方式。常見選項包括 OUR（匯款人承擔所有費用）、BEN（收款人承擔所有費用）及 SHA（雙方各承擔一部分費用）。填寫匯款用途時，建議列明發票號碼或合同編號，以方便收款人確認資金來源。

匯款完成後，銀行會向匯款人提供匯款憑證，其中包含交易參考編號、匯款金額及匯率等重要資訊。匯款人應妥善保存此憑證，以便後續查詢或核對資金狀況。

如何接收電匯付款？

接收電匯的首要步驟是向匯款人提供準確的收款資料，包括銀行名稱、分行地址、賬戶號碼及 SWIFT Code等。若匯款涉及發票或合同，建議通知匯款人在匯款備註欄標註相關參考編號，以便對賬。

當匯款人完成匯款後，收款人可通知銀行即將有資金入賬，並可根據MT103編號查詢匯款狀態，提前確認資金流向。電匯處理時間通常為1至5個工作日，但若匯款經過多個中介銀行，或遇上假期或時區差異，到賬時間可能會延遲。因此，收款人應耐心等待，並密切關注銀行通知。

資金到賬後，銀行會發出入賬通知，收款人應仔細核對金額及匯款來源是否與預期一致。若匯款過程中涉及匯率兌換或中介銀行費用，最終入賬金額可能會略低於原匯出金額。若發現金額不符，應立即聯絡銀行和匯款人，以確保交易流程正確，資金安全無誤。

哪些公司經常需要電匯服務？

電匯對於需要處理大額、跨境、多幣種支付的企業來說，是安全性高、覆蓋面廣且具可追溯性的支付工具。以下類型企業經常需要用到電匯服務：

• 進出口貿易： 這些企業需要向海外供應商支付大額貨款，以採購產品或設備。

• 跨國公司：跨國公司經常需要將資金從母公司轉賬至海外分支機構，用於支付營運成本或資本擴展。

• 國際外判服務商： 這類企業常常要用到多幣種交易，例如一家香港的IT服務商，要向印度或台灣等地外包團隊支付開發費用，就可利用電匯靈活選擇付款貨幣。

• 資產管理公司：投資公司經常需要將資金轉入或轉出不同市場，電匯能滿足大額資金調動需求。

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關於電匯的常見問題

SWIFT與電匯有甚麼分別？

SWIFT（環球銀行金融電訊協會）是全球銀行間用於傳送匯款指示及金融資訊的電子通訊系統，提供一個加密且安全的網絡，確保匯款指示能夠準確傳送至收款銀行。電匯（Telegraphic Transfer，簡稱 TT）則是一種匯款方式，是指通過電子網絡進行資金轉賬的過程。大部分國際電匯均透過 SWIFT網絡進行，因此兩個名詞經常同時出現，但概念不同。

電匯匯款需時多久？

電匯的處理時間一般為 1 至 5 個工作日，具體時間取決於以下因素：

• 匯款金額和貨幣種類： 涉及大額資金或貨幣兌換的匯款，處理時間可能較長。

• 中介銀行數量：若匯款經過多個中介銀行，每家銀行的處理時間各異，整體時間可能延長。

• 銀行截數時間：若匯款時間超過銀行每日截數時間，交易將順延至下一個工作日處理。


電匯與銀行轉賬是一樣的嗎？

雖然「電匯」與「銀行轉賬」這兩個詞彙本身並未明確限定匯款範圍和對象，但在日常應用中，兩者常用以區分 國際轉賬和本地轉賬。電匯或電子匯款一般指 跨境匯款，多數經SWIFT網絡進行；銀行轉賬則可涵蓋本地及國際資金轉移，包括本地轉數快（FPS）、本地同業撥賬（CHATS）及銀行內部轉賬等。