Daftar Penyedia Kartu Kredit Perusahaan di Indonesia

Perkembangan teknologi dan transformasi digital menyebabkan perubahan dan perkembangan berbagai metode pembayaran yang digunakan dalam berbagai transaksi keuangan baik untuk pribadi maupun perusahaan. Sebagai contoh, apabila dahulu pembayaran tunai merupakan satu-satunya metode pembayaran, kini metode pembayaran tunai semakin tergantikan dengan berbagai metode nontunai, seperti kartu kredit, transfer bank, kartu debit, e-wallet maupun QRIS yang akhir-akhir ini tengah populer di kalangan masyarakat.

Dari data yang dilansir oleh Statista, di tahun 2012 jumlah transaksi keuangan digital di Indonesia hanya sebesar Rp1,97 triliun sedangkan di tahun 2021 jumlah transaksi keuangan digital yang ada meningkat drastis menjadi Rp305 triliun. Perubahan metode transaksi dari tunai ke non-tunai atau tak hanya dirasakan oleh individu, namun juga pemilik Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM), usaha rintisan (startup), maupun perusahaan besar dan sekarang menjadi bagian dari keseharian kita.

Tak dapat dipungkiri, transformasi digital juga berperan menyebabkan volume transaksi keuangan secara virtual kian meningkat. Sebagai contoh, saat ini makin marak penyedia layanan software atau aplikasi yang menghadirkan solusi pembayaran digital, salah satunya adalah kartu kredit.

Menurut data dari Bank Indonesia sendiri, di tahun 2022 setidaknya transaksi kartu kredit di Indonesia sendiri mencapai Rp323,6 triliun, atau meningkat 32% dari tahun sebelumnya yaitu Rp245,5 triliun. Hal ini cukup menunjukan bahwa potensi pembayaran dengan kartu kredit masih ada dan kartu kredit juga menjadi salah satu metode transaksi yang semakin populer di Indonesia baik untuk individu maupun bagi perusahaan untuk berbagai transaksi bisnis mereka. Tapi kali ini kita akan membahas lebih dalam mengenai Kartu Kredit Perusahaan.

Mengapa kartu kredit (terutama kartu kredit perusahaan) semakin populer?

Setidaknya ada beberapa alasan yang menyebabkan kartu kredit untuk perusahaan semakin populer, seperti:

Praktis dan fleksibel

Dua hal ini merupakan dua alasan utama mengapa banyak perusahaan memilih membuat kartu kredit korporat. Kartu kredit memungkinkan anggota tim Anda untuk melakukan transaksi dengan lebih cepat, misalnya ketika harus menjamu klien, berlangganan aplikasi atau software untuk keperluan kantor dan divisi,atau membayar akomodasi dan transportasi untuk perjalanan dinas.

Diterima secara global

Kartu kredit terutama yang bekerja sama dengan jaringan pembayaran global seperti Visa, Mastercard, JCB, dan AMEX dapat diterima di berbagai tempat, baik di dalam maupun luar negeri sehingga memudahkan bagi perusahaan dan juga pegawai ketika melakukan perjalanan dinas ke luar negeri dan tidak perlu menukarkan uang dengan mata uang negara setempat.  

Perusahaan juga tidak perlu repot-repot mencairkan uang tunai bagi karyawannya ketika melakukan perjalanan dinas.

Semua transaksi keuangan tercatat rapi

Keunggulan lainnya dari kartu kredit perusahaan dibandingkan transaksi secara tunai, adalah adanya laporan yang rapi setiap bulannya dari semua transaksi yang dilakukan. Hal ini pastinya sangat membantu bagian keuangan untuk melakukan pembukuan dan pengecekan setiap transaksi yang ada sehingga dapat meminimalkan kemungkinan adanya penyalahgunaan ataupun kecurangan.

Program reward dan diskon

Beberapa penyedia kartu kredit korporat seringkali juga bekerja sama dengan berbagai merchant untuk menawarkan berbagai diskon atau potongan harga. Tak hanya itu, penyedia kartu kredit juga menawarkan program reward yang dapat memberikan benefit-benefit tertentu misalnya: upgrade untuk kamar hotel ataupun fasilitas lounge di airport.

Melihat berbagai keunggulan yang ada, tak heran jika banyak bank di Indonesia yang kini menawarkan kartu kredit untuk keperluan perusahaan yang seringkali disebut sebagai kartu kredit perusahaan, kartu kredit korporat, maupun kartu kredit bisnis. Keunggulan yang ditawarkan oleh kartu kredit perusahaan, seperti yang disebutkan diatas, juga membuatnya semakin populer di kalangan bisnis baik UMKM, startup, maupun perusahaan korporasi.

‍

Apakah worth-it untuk mengajukan kartu kredit perusahaan untuk bisnis saya?

Melihat berbagai kemudahan dan keuntungan yang ditawarkan oleh kartu kredit perusahaan, pastinya membuat Anda tergoda untuk segera mengajukan kartu kredit perusahaan untuk membantu kelancaran bisnis Anda. Namun jangan terburu-buru, selain mengetahui berbagai keuntungan yang ditawarkan ada baiknya Anda juga mengetahui berbagai kekurangan dari kartu kredit korporat sebagai bahan pertimbangan Anda sebelum mengajukan kartu kredit perusahaan. Berikut beberapa kelemahan dari kartu kredit perusahaan yang dapat menjadi bahan pertimbangan Anda.

Prosedur pengajuan yang lama dan berbelit

Pastinya sebelum mengeluarkan kartu kredit perusahaan, institusi yang mengeluarkan harus melakukan pengecekan terlebih dahulu apakah sebuah bisnis layak untuk memperoleh fasilitas kartu kredit korporat ini. Biasanya proses yang ada akan memakan waktu yang lama dan melalui prosedur yang panjang.

Biaya tahunan

Baik kartu kredit untuk pribadi maupun kartu kredit untuk bisnis umumnya dikenakan biaya tahunan, dan biasanya cukup tinggi. Hal ini juga akan menambah beban pengeluaran perusahaan.

Banyaknya batasan

Kartu kredit korporat biasanya memiliki banyak batasan, baik itu batasan limit kartu kredit yang kecil, maupun jumlah kartu yang dapat dikeluarkan oleh institusi terkait untuk perusahaan. Hal ini tentunya menjadi tantangan bagi perusahaan yang semakin besar maupun bila karyawan harus melakukan transaksi dengan jumlah nominal yang cukup besar.

Risiko keamanan

Sama seperti transaksi menggunakan metode pembayaran secara digital lainnya, pastinya ada risiko keamanan ketika bertransaksi dengan kartu kredit, atau jika kartu kredit yang ada hilang.

‍

Daftar penyedia kartu kredit perusahaan di Indonesia

Dengan meningkatnya popularitas kartu kredit sebagai metode pembayaran di Indonesia, beberapa bank di Indonesia pun mengeluarkan produk kartu kredit perusahaan, kartu kredit korporat, atau kartu kredit bisnis untuk membantu mempermudah dan mengembangkan bisnis Anda. Berikut overview dari beberapa kartu kredit perusahaan yang dikeluarkan oleh Bank di Indonesia.

Mandiri Corporate Card

Produk kartu kredit perusahaan dari Bank Mandiri disebut juga Mandiri Corporate Card. Di mana Bank Mandiri menawarkan limit sebesar Rp10 Juta hingga Rp40 Juta untuk Mandiri Corporate Card Gold dan Rp40 juta hingga Rp1 miliar untuk Mandiri Corporate Card Platinum. Untuk membership fee bagi kartu utama, Bank Mandiri mematok biaya Rp500 ribu per tahun untuk Kartu Kredit Platinum dan Rp350 ribu per tahun untuk Kartu Kredit Gold, namun untuk kartu tambahan dibebaskan dari membership fee.

Berikut beberapa keunggulan lainnya dari Mandiri Corporate Card seperti yang dilansir dari website resmi mereka:

• Adanya waktu tambahan / grace period selama 20 sampai 50 hari sehingga memberikan keleluasaan bagi perusahaan untuk mengatur cash flow
• Ability to monitor the company's credit card transactions by the company's designated PIC through VISA Spend Clarity
• Kemudahan pengajuan peningkatan limit kartu kredit dan juga limit masing-masing kartu melalui PIC yang telah ditunjuk oleh perusahaan
• Adanya identitas perusahaan di kartu kredit yang didapatkan
• Dapat menampilkan nama Perusahaan pada kartu
• Adanya berbagai penawaran dan diskon khusus untuk pemegang Mandiri Corporate Card, dan
• Tanggal cetak tagihan yang dapat disesuaikan dengan waktu yang ditentukan oleh perusahaan.

BCA Visa Corporate

Produk kartu kredit perusahaan dari BCA disebut juga BCA Visa Corporate yang menawarkan segala kemudahan transaksi kartu kredit yang berlogo Visa. Untuk limit yang ada bagi kartu kredit perusahaan dapat disesuaikan sesuai dengan rekomendasi dan juga kebutuhan perusahaan, sedangkan untuk annual fee yang ditetapkan sebesar Rp250 ribu.

Berikut beberapa keunggulan lainnya dari BCA Visa Corporate seperti yang dilansir dari website resmi mereka:

• Jaringan yang luas dengan adanya 1.200 cabang BCA, 17.000 jaringan ATM BCA, dan lebih 400.000 merchant dengan 500.000 mesin EDC BCA
• Bekerjasama dengan VISA, kartu kredit perusahaan dari BCA dapat digunakan di lebih dari 65.000 merchant di Indonesia dan jutaan merchant di seluruh dunia
• Mendapatkan perlindungan asuransi hingga Rp600 juta bagi pembelian tiket perjalanan
• Nilai tukar yang kompetitif untuk penggunaan kartu kredit perusahaan BCA di luar negeri, serta
• Dapat menampilkan identitas/branding perusahaan pada kartu.

Corporate Card Bank CIMB Niaga

Produk kartu kredit perusahaan atau corporate credit card dari CIMB Niaga memiliki beberapa jenis seperti Corporate Credit Card – Travel and Entertainment, Corporate Credit Card – Purchasing Card, dan Corporate Credit Card – Virtual Card Number (VCN). Untuk pengajuan kartu kredit perusahaan CIMB Niaga dikenakan biaya sebesar 1 % dari limit perusahaan yang disetujui atau Maksimum Rp2 juta sedangkan untuk biaya tahunan yang dikenakan sebesar Rp500 ribu.

Berikut beberapa keunggulan lainnya dari Corporate Credit Card CIMB Niaga seperti yang dilansir dari website resmi mereka:

• Jaringan kartu kredit Mastercard yang diterima di dalam dan luar negeri
• Nilai tukar yang kompetitif untuk transaksi kartu kredit di luar negeri
• Pemegang dapat menikmati fasilitas executive lounge di beberapa bandara yang ada di Indonesia
• Pemegang mendapatkan fasilitas asuransi kecelakaan dan ketidaknyamanan saat melakukan perjalanan, serta
• Adanya periode Bebas bunga selama 15 hari dari tanggal pengeluaran tagihan kartu kredit.

‍

Tip memilih kartu kredit perusahaan yang tepat

Setelah mengetahui beberapa penyedia kartu kredit perusahaan di Indonesia dan mengenai berbagai kelebihan dan kekurangan dari kartu kredit korporat yang mereka tawarkan, lalu bagaimana kita dapat memilih yang paling sesuai untuk kebutuhan bisnis kita? Setidaknya ada beberapa hal yang dapat menjadi pertimbangan Anda ketika memilih kartu kredit untuk kebutuhan bisnis Anda.

Identifikasi kebutuhan perusahaan

Sebelum melakukan aplikasi kartu kredit perusahaan, pastikan Anda sudah tahu terlebih dahu besarnya limit / batas kredit yang dibutuhkan dan juga jumlah kartu kredit yang diperlukan. Sesuaikan limit dan jumlah yang ada dengan dengan kebutuhan pengeluaran perusahaan Anda, hindari limit yang berlebih untuk mencegah kemungkinan over expenses, namun jangan sampai limit yang ditawarkan terlalu kecil dan tidak sesuai dengan kebutuhan perusahaan Anda.

Besaran biaya tahunan dan biaya lainnya

Pastikan Anda membaca syarat dan ketentuan yang ada dengan teliti, jangan lupa untuk memperhatikan besarnya biaya tahunan yang ditetapkan dan juga biaya-biaya lainnya yang mungkin berlaku.

Program reward dan diskon yang ditawarkan

Pilihlah kartu kredit perusahaan yang menawarkan program reward dan diskon yang sesuai atau dapat memberikan manfaat untuk kebutuhan perusahaan Anda, misalnya apabila kartu kredit perusahaan lebih banyak digunakan untuk keperluan menjamu tamu, Anda dapat mempertimbangkan kartu kredit perusahaan yang banyak menawarkan potongan harga di berbagai merchant restaurant, sebaliknya apabila kartu kredit yang ada banyak digunakan untuk keperluan perjalanan dinas, Anda bisa mempertimbangkan kartu kredit korporat yang menawarkan fasilitas lounge gratis di bandara atau upgrade kamar hotel.

Jaringan atau institusi keuangan yang mengeluarkan kartu kredit tersebut

Pastikan kartu kredit perusahaan Anda dapat diterima oleh berbagai merchant baik di dalam maupun luar negeri. Biasanya kartu kredit yang dikeluarkan oleh VISA, Master Card, JCB dan AMEX dapat diterima secara internasional.

Kemudahan untuk memantau setiap transaksi

Apabila Anda membutuhkan lebih dari satu kartu kredit perusahaan, pastikan semua transaksi yang dilakukan melalui kartu kredit perusahaan tersebut dapat dipantau dengan mudah oleh bagian finance perusahaan atau keuangan untuk menghindari adanya penyalahgunaan dan penipuan oleh pihak luar.

‍

Alternatif dari kartu kredit korporat di Indonesia

Sebagai sistem operasi keuangan all-in-one untuk bisnis, Aspire menawarkan berbagai solusi untuk keperluan finansial bisnis Anda, salah satunya melalui Kartu Debit Virtual Aspire sebagai alternatif bagi kartu kredit perusahaan. Kartu Aspire menawarkan segala keunggulan dari kartu kredit perusahaan untuk bisnis Anda dengan beberapa keunggulan yang tidak dapat Anda dapatkan dari kartu kredit korporat biasa, seperti:

• Pendaftaran yang mudah, 100% online, dan tanpa biaya kartu bulanan
• Anda bebas mengatur jumlah kartu yang dibutuhkan dan juga mengatur limit untuk setiap kartunya melalui Aspire App
• Transaksi yang aman dengan adanya notifikasi secara real-time untuk setiap transaksi yang dilakukan melalui Kartu Debit Virtual Aspire. Fitur ini membantu manajer keuangan Anda untuk memantau transaksi yang ada dan mengurangi resiko adanya kecurangan dan penipuan.
• Unlimited cashback sebesar 1% untuk setiap transaksi keuangan yang dilakukan melalui Aspire Card di berbagai merchant partner kami di seluruh dunia.  

Ingin tahu lebih lanjut bagaimana Kartu Debit Virtual Aspire dapat menjadi solusi untuk mengembangkan bisnis Anda? Pelajari lebih lanjut mengenai Kartu Debit Virtual Aspire dan daftar gratis sekarang!

‍