Mastercard Adalah: Pengertian, Jenis, dan Perbedaannya dengan Visa

Mastercard adalah salah satu penyedia layanan kartu pembayaran yang memiliki banyak pengguna, baik kalangan individu maupun bisnis. Kartu Mastercard umumnya berupa kartu kredit dan debit yang memudahkan transaksi penggunanya di ranah internasional.

Artikel ini akan mengulas lebih lanjut tentang kartu Mastercard, mulai dari keunggulan hingga jenis-jenisnya. Anda juga akan memahami apa perbedaan kartu Mastercard dan Visa dalam pembahasan berikut ini.

Apa Itu Mastercard?

Mastercard adalah penyedia layanan transaksi atau transfer dana elektronik internasional yang berdiri sejak tahun 1966. Layanan yang diberikan oleh Mastercard berupa kartu debit dan kartu kredit yang berfungsi sebagai alat pembayaran nontunai. Kartu debit atau kredit tersebut terhubung dengan bank penerbit yang bekerja sama dengan Mastercard.

Lalu, kapan Anda bisa menerima kartu ini?

Ketika membuka rekening di sebuah bank, Anda akan diberikan kartu debit yang terhubung dengan rekening tersebut. Biasanya bank akan menawarkan kepada Anda apakah ingin menggunakan kartu debit Mastercard atau penyedia layanan lain. Begitu juga ketika akan mengajukan kartu kredit ke bank, Anda dapat memilih kartu kredit Mastercard.

Kartu Mastercard dapat Anda gunakan untuk bertransaksi nontunai, baik di dalam maupun luar negeri. Penggunaan Mastercard lebih umum dalam bentuk kartu kredit dan pengguna dapat memanfaatkannya untuk transaksi internasional.

Keunggulan Mastercard untuk Pembayaran

Menggunakan kartu Mastercard dapat membantu Anda dalam proses pembayaran nontunai, kapan saja dan di mana saja. Berikut beberapa keunggulan kartu Mastercard untuk pembayaran nontunai.

1. Jangkauan Pengguna yang Luas

Keunggulan Mastercard yang pertama adalah jangkauan pengguna yang luas. Mastercard memiliki jaringan luas dan bisa digunakan di 210 negara dan teritori, sehingga memudahkan pengguna dalam bertransaksi. Dengan demikian, Anda bisa menggunakan kartu Mastercard untuk pembayaran transaksi baik di Indonesia maupun ketika sedang berada di luar negeri.

2. Sistem Keamanan yang Kuat

Mastercard memberikan sistem keamanan yang kuat sebagai bentuk proteksi agar pengguna dapat bertransaksi dengan aman. 

Salah satu bentuk proteksi Mastercard adalah secure code berupa kode PIN tambahan untuk bertransaksi. Dengan begitu, tidak semua orang bisa menggunakan kartu Anda dan risiko penyalahgunaan kartu tersebut bisa diminimalisasi.

3. Perlindungan Data Nasabah

Selain sistem keamanan, Mastercard juga memiliki sistem yang melindungi data nasabah dari risiko pencurian data, fraud, dan carding. Salah satunya adalah layanan Identity Theft Protection yang akan mendeteksi dan memproteksi pengguna dari pencurian data. Mastercard juga melindungi Anda dari fraud pada pembelian di berbagai platform, baik di toko, aplikasi, maupun ponsel.

4. Dukungan Konsumen 24 Jam

Mastercard memberikan layanan konsumen 24 jam yang dapat membantu pengguna ketika ada hal-hal emergency, seperti kehilangan atau pencurian kartu. Anda dapat melaporkan kehilangan kartu dengan cepat dan memblokir agar kartu tersebut tidak digunakan oleh orang yang tak bertanggung jawab. 

Jenis-jenis Kartu Kredit Mastercard

Terdapat beberapa jenis kartu kredit Mastercard yang bisa Anda pilih sesuai dengan kebutuhan. Berikut tipe kartu kredit Mastercard beserta penjelasannya.

1. Mastercard Classic

Jenis yang pertama adalah Mastercard Classic, yaitu kartu kredit yang memberikan limit hingga Rp5.000.000. Kartu kredit Mastercard Classic terbilang cukup umum dimiliki oleh pengguna karena syarat pengajuannya yang tidak terlalu ketat. Bahkan, pengguna dengan minimal pendapatan Rp5.000.000 per bulan sudah dapat mengajukan kepemilikan untuk kartu kredit ini.

2. Mastercard Gold

Jenis kartu kredit Mastercard yang selanjutnya adalah Mastercard Gold. Pada kartu ini, pengguna dapat memiliki limit kredit hingga Rp100.000.000. Mereka yang ingin memperoleh kartu Mastercard Gold harus memiliki pendapatan dalam rentang Rp5.000.000 hingga Rp10.000.000 per bulan.

3. Mastercard Platinum

Selanjutnya ada Mastercard Platinum, yaitu kartu kredit yang memberikan limit mulai dari Rp75.000.000 hingga unlimited. Nominal limit kredit unlimited tersebut dapat disesuaikan dengan kebutuhan pengguna kartu. Bagi Anda yang membutuhkan kartu kredit dengan limit tinggi, Mastercard Platinum dapat menjadi pilihan.

4. Mastercard World

Jenis kartu kredit Mastercard yang terakhir adalah Mastercard World. Jika pada jenis-jenis sebelumnya terdapat limit maksimal penggunaan kartu, maka Mastercard World memberikan limit minimal penggunaan. 

Pada Mastercard World, pengguna dikenakan batas minimal atau limit penggunaan sebesar Rp75.000.000 dalam setahun. Jika transaksi tidak mencapai batas minimal tersebut, maka pengguna harus membayar iuran tahunan atau bulanan kartu kredit.

Selain minimal penggunaan, Mastercard World juga menyediakan layanan Identity Theft Resolution Service yang melindungi pemilik dari pencurian data. Pengguna kartu kredit Mastercard World akan mendapatkan peringatan ketika ada pihak yang mencoba mencuri identitas mereka.

Jika Anda ingin mendapatkan privilege tertinggi sebagai pemegang kartu Mastercard, maka Anda dapat memilih kartu World Elite Mastercard. Pengguna kartu ini akan mendapatkan fasilitas seperti kemudahan reservasi di bandara, restoran, dan hotel mewah. Fasilitas tersebut akan menguntungkan ketika Anda bepergian atau melakukan perjalanan bisnis.

Perbedaan Visa dan Mastercard 

Selain Mastercard, terdapat penyedia layanan transaksi keuangan sejenis yaitu Visa. Seperti Mastercard, Visa juga menyediakan kartu kredit untuk pembayaran nontunai. Pengguna Visa card bisa menggunakan kartu tersebut untuk bertransaksi baik di ranah lokal maupun internasional.

Namun pertanyaannya, apa penyedia kartu yang terbaik? Apakah Visa atau Mastercard? Dan apa perbedaan kartu kredit Visa dan Mastercard? Untuk lebih memahami tentang kedua kartu tersebut, berikut perbedaan antara kartu Mastercard dengan Visa. 

1. Penyedia Layanan Kartu

Hal pertama yang membedakan antara kartu Mastercard dan kartu Visa adalah penyedia layanan atau provider kartu tersebut. Kartu Mastercard merupakan produk Mastercard Worldwide yang berdiri sejak tahun 1966 di New York. Sedangkan kartu Visa merupakan produk Visa Inc yang dikeluarkan pada tahun 1955 di California.

2. Jaringan dan Jumlah Pengguna

Perbedaan selanjutnya terletak pada jaringan dan jumlah pengguna masing-masing penyedia layanan. Baik Mastercard maupun Visa memiliki jaringan yang luas hingga di ranah internasional. 

Hal ini memungkinkan penggunanya untuk menggunakan kartu Mastercard dan Visa serta bertransaksi di mana saja selama merchant dapat menerima kedua provider tersebut. Tak jarang kedua provider tersebut Anda temukan di suatu merchant secara berdampingan.

Meski begitu, Mastercard memiliki jaringan negara yang lebih luas daripada Visa. Pengguna kartu Mastercard banyak ditemukan di negara-negara benua Amerika dan Eropa. Sementara itu, pengguna kartu Visa banyak digunakan di kawasan Asia Pasifik. 

Keunggulan ini tentunya bisa membantu masyarakat Indonesia yang ingin bertransaksi dengan lebih banyak merchant di luar kawasan Asia Pasifik.

3. Sistem Keamanan dan Perlindungan

Perbedaan selanjutnya antara kartu Mastercard dengan Visa terletak pada sistem keamanan dan perlindungan yang mereka gunakan. Kartu Mastercard menggunakan proteksi berupa secure code, di mana pengguna harus memasukkan kode PIN ketika bertransaksi. Kode PIN ini bersifat rahasia dan hanya diketahui oleh pengguna saja.

Selain kode PIN, kartu Mastercard juga memiliki layanan Identity Theft Protection. Seperti pada penjelasan sebelumnya, layanan ini membantu melindungi data dan identitas pengguna kartu Mastercard.

Sementara itu, sistem keamanan pada kartu Visa menggunakan One Time Password (OTP) atau PIN statis. Ketika bertransaksi, pengguna akan menerima kode OTP melalui nomor telepon yang terdaftar. Pengguna pun dapat memasukkan kode OTP tersebut untuk menyelesaikan transaksi.

4. Biaya Transaksi

Ketika Anda menggunakan kartu Mastercard dan Visa untuk berbelanja, terdapat biaya transaksi yang harus Anda bayar. Hal ini perlu Anda perhatikan sebelum melakukan transaksi baik menggunakan kartu Mastercard maupun kartu Visa.

Untuk kartu Mastercard, biaya transaksinya berbeda-beda tergantung dengan penggunaan dan merchant. Namun umumnya besaran biaya transaksi pada kartu Mastercard adalah 0,2% hingga 1%. Sementara itu, biaya transaksi pada kartu Visa adalah 1% dari total transaksi. 

Oleh karenanya, masyarakat Indonesia bisa memanfaatkan kartu Mastercard untuk melakukan transaksi internasional dengan tarif yang lebih efisien.

5. Promo untuk Pengguna

Baik kartu Mastercard maupun Visa sering memberikan benefit berupa promo untuk penggunanya. Promo tersebut dapat berbentuk kemudahan reservasi restoran dan hotel mewah, hingga fasilitas pinjaman. Lalu, mana yang memberikan promo lebih banyak?

Dari segi intensitas dan jenis, Mastercard menawarkan promo lebih sering sekaligus beragam untuk penggunanya. Di sisi lain, promo pada kartu Visa cenderung lebih terbatas dan bervariasi sesuai dengan jumlah transaksi rata-rata pengguna.

Dapatkan Benefit Lebih dengan Kartu Pembayaran Korporat dari Aspire

Dari pembahasan di atas, Anda dapat memahami bahwa kartu Mastercard adalah salah satu alat pembayaran yang bisa Anda manfaatkan untuk berbagai kebutuhan, termasuk kebutuhan bisnis, karena memiliki banyak keunggulan. Jika Anda adalah pelaku bisnis, maka kartu pembayaran Mastercard akan membantu Anda untuk melakukan transaksi bisnis internasional dengan jangkauan luas atau membiayai perjalanan bisnis.

Hanya saja, Anda mungkin mengira bahwa Anda hanya bisa mendapatkan kartu pembayaran bisnis Mastercard melalui pengajuan kartu kredit atau debit ke bank. Namun untungnya, kini Anda bisa memperoleh kartu virtual Mastercard dengan mudah melalui kartu pembayaran korporat Aspire.

Dengan kartu korporat Mastercard Aspire, Anda bisa mengatur limit pembelanjaan, mendelegasikan wewenang pengeluaran ke tim Anda, dan memantau realisasi pengeluarannya secara real time. Menariknya, Anda bisa menerbitkan kartu virtual ini dengan jumlah tanpa batas dan mengatur transaksi hanya untuk merchant tertentu

Tak ketinggalan, Anda juga berkesempatan mendapatkan cashback 0,5% tanpa batas untuk setiap transaksi bisnis melalui kartu korporat Aspire. Anda juga bisa memanfaatkan kartu Mastercard Aspire untuk transaksi internasional langsung menggunakan mata uang Dolar AS dan Dolar Singapura untuk menghindari biaya valas. Bahkan, Anda pun bisa menikmati kurs valas yang menguntungkan di pasar ketika melakukan transaksi internasional via kartu korporat Aspire.

Masih banyak yang bisa Aspire lakukan untuk membantu keuangan bisnis Anda. Ingin tahu lebih lanjut? Hubungi tim profesional kami sekarang!