Solusi Keuangan Terbaik di Indonesia bagi Bisnis Modern

Setelah menyimak ringkasan di atas, Anda juga bisa mengetahui perbandingan antara masing-masing solusi keuangan secara lengkap melalui penjelasan di bawah ini.

Perbandingan Solusi Keuangan di Indonesia

1. Bank Konvensional

Rekening bisnis bank adalah solusi keuangan yang paling tradisional di Indonesia. Rekening ini tidak hanya memungkinkan Anda untuk memisahkan kas pribadi dan kas bisnis tetapi juga membantu operasional bisnis sehari-hari mengingat rekening ini umumnya dilengkapi fitur penunjang seperti pencatatan transaksi secara detail dan penagihan melalui fitur invoice digital.

Keunggulan:

1. Rekening bisnis di bank konvensional menyediakan akses ke beragam sarana pembayaran, seperti e-banking, autodebit, internet banking, dan kartu debit dengan limit yang lebih tinggi.
2. Rekening bisnis juga memiliki suku bunga simpanan yang lebih baik dibandingkan rekening individu.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan:

1. Pembukaan rekening bisnis bank membutuhkan setoran awal dan saldo minimum mengendap dalam jumlah tertentu. Hal ini mungkin akan menyulitkan jika bisnis Anda saat ini berskala mikro dan kecil yang tidak memiliki jumlah kas banyak atau lebih banyak menggunakan sebagian besar kas untuk kegiatan bisnis sehari-hari.
2. Bank mengenakan biaya administrasi bulanan bagi rekening bisnis. Namun, beberapa bank akan menggratiskan biaya tersebut jika saldo rata-rata bulanan nasabah berada di atas ambang batas tertentu.
3. Bank umumnya tidak memberikan fasilitas transfer antarbank gratis.
4. Bank biasanya menerapkan struktur biaya berlapis pada kegiatan transfer uang internasional yang umumnya meliputi biaya jasa transfer, biaya koresponden, dan biaya spread kurs. Bank juga menerapkan biaya provisi in-lieu of exchange untuk transfer internasional dalam valuta asing. Hal ini dapat menekan keuangan jika Anda sering melakukan transfer internasional.
5. Bank umumnya memberikan satu kartu pembayaran korporat untuk satu rekening saja. Jika Anda membutuhkan kartu tambahan, maka Anda harus mengajukan permohonan ke bank terlebih dulu. Proses ini mungkin akan memberatkan jika Anda membutuhkan lebih banyak kartu pembayaran korporat atau memiliki kebijakan pengeluaran yang fleksibel.
6. Kartu korporat bank menawarkan cashback transaksi, namun memiliki syarat dan ketentuan tertentu dan umumnya bukan berupa cashback langsung.

2. Aspire

Aspire bukan sekadar solusi pembayaran. Aspire adalah sistem operasi keuangan all-in-one yang menyediakan berbagai solusi keuangan dalam satu platform yang komprehensif, mulai dari rekening bisnis, manajemen biaya, kartu korporat, dan Payment Gateway. Hal ini memungkinkan Anda mengelola keuangan melalui satu platform saja dan tak perlu lagi memanfaatkan banyak software keuangan.

Keunggulan:

1. Pembukaan akun Aspire dilakukan sepenuhnya secara online, tanpa setoran awal atau saldo minimum. Tambahkan akun bisnis dalam mata uang Dolar AS (USD), Poundsterling Inggris (GBP), dan Euro (EUR) secara gratis dan tanpa setoran awal.
2. Anda bisa menikmati 10 kali transfer IDR lokal gratis per bulan dan transfer lokal gratis dalam USD, GBP, EUR, dan Dolar Singapura (SGD) tanpa batas. Anda juga bisa melakukan transfer internasional ke lebih dari 130 negara dan dalam lebih dari 30 mata uang dengan biaya layanan hingga tiga kali lebih rendah dan kurs lebih kompetitif dari bank.
3. Rekening Bisnis Aspire sudah dilengkapi dengan manajemen utang piutang dengan beberapa fitur andalan, seperti fitur Bulk Payment yang memungkinkan Anda mengirim uang secara massal, serentak, dan terjadwal serta pembuatan invoice profesional dalam beberapa klik saja.
4. Terbitkan kartu pembayaran korporat tanpa batas jumlah dan nikmati cashback 0,5% tanpa batas untuk setiap transaksi dengan kartu tersebut. Anda juga bisa menggunakan saldo kartu Aspire dalam USD dan SGD untuk transaksi langsung dengan kedua mata uang tersebut guna menghindari biaya konversi.
5. Aspire juga dilengkapi platform Manajemen Biaya yang memudahkan Anda memantau biaya secara real-time serta memproses klaim dan reimbursement hanya dalam beberapa klik saja.
6. Aspire juga memiliki solusi Payment Gateway yang mampu memfasilitasi pembayaran dalam lebih dari 26 metode tanpa biaya registrasi dan biaya perawatan sistem.
7. Aspire sudah terintegrasi dengan software akuntansi populer seperti Jurnal, Xero, Quickbooks, Oracle Netsuite, Deskera, dan myob.

Seluruh manfaat di atas telah membuat Aspire dipercaya oleh lebih dari 50.000 bisnis di seluruh dunia. Di samping itu, Aspire juga menjamin keamanan dana Anda karena Aspire bermitra dengan lembaga jasa keuangan yang terdaftar dan diawasi oleh otoritas pemerintah. Klik tautan di bawah ini untuk membuka akun Aspire sekarang.

3. OY! Indonesia

OY! Indonesia adalah perusahaan fintech yang memfokuskan diri di bidang penyederhanaan pembayaran. Saat ini, OY! Indonesia memiliki dua solusi utama, yakni korporat dan bisnis perorangan, yang masing-masing menawarkan layanan yang berbeda.

Untuk solusi korporat, OY! Indonesia menyediakan layanan manajemen kas, manajemen biaya, kartu korporat, dan transfer uang. Sementara itu, OY! Indonesia menyediakan layanan Payment Link, VA Agregator, dan Bulk Disbursement untuk solusi bisnis perorangan.

Keunggulan:

1. Layanan Disbursement OY! Indonesia memungkinkan Anda untuk mengirim uang dalam jumlah berapa pun ke lebih dari 20.000 penerima hanya dalam satu klik saja. Saat ini, layanan tersebut sudah terhubung ke lebih dari 100 bank dan empat e-wallet di Indonesia.
2. OY! Indonesia juga memungkinkan Anda untuk membuat dan menyediakan virtual account dari 10 bank untuk memudahkan proses penerimaan uang.
3. OY! Indonesia menyewakan mesin setor tunai (cash deposit machine) yang bisa dipasang di lokasi usaha Anda. Mesin ini memudahkan Anda untuk langsung memindahkan pendapatan dalam bentuk tunai ke dalam rekening bank secara real-time tanpa harus mendatangi kantor cabang bank atau mesin ATM setor tunai. 
4. OY! Indonesia memiliki kartu korporat baik dalam bentuk fisik maupun virtual yang bisa Anda buat tanpa batasan jumlah tertentu.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan:

1. OY! Indonesia memiliki layanan transfer internasional yang terbatas. Saat ini, OY! Indonesia baru bisa menyediakan transfer uang internasional dari Rupiah ke Dolar AS, Dolar Singapura, Yuan China, dan Dolar Hong Kong. Di samping itu, negara destinasi transfer internasional baru mencakup Singapura, Hong Kong, dan China.
2. Berdasarkan keterangan di situs resminya, OY! Indonesia menawarkan cashback atas transaksi via kartu virtual. Hanya saja, cashback ditawarkan terbatas dan Anda perlu menghubungi tim OY! Indonesia untuk menikmati cashback tersebut.
3. Kartu korporat OY! Indonesia masih belum memungkinkan Anda untuk pembayaran langsung dalam mata uang asing. Hal ini mungkin akan menyulitkan Anda ketika ingin melakukan pembelian internasional dan ingin menghindari biaya konversi.
4. Terdapat biaya langganan sebesar Rp200.000 per bulan bagi kartu korporat virtual.

4. Xendit

Xendit adalah perusahaan fintech yang menyediakan layanan pembayaran yang tak hanya beroperasi di Indonesia namun juga di Asia Tenggara. Namun di samping itu, Xendit juga memiliki produk yang menunjang operasi bisnis seperti manajemen biaya dan kartu korporat. Lantas, apa saja keunggulan Xendit?

Keunggulan:

1. Memiliki layanan Payment Gateway yang mampu memfasilitasi lebih dari 100 metode pembayaran di Asia Tenggara.
2. Xendit memiliki fitur Subscriptions yang memungkinkan Anda menerima pembayaran rutin berjadwal yang dikirimkan pelanggan melalui direct debit, kartu kredit, dan e-wallet.
3. Berdasarkan situs resminya, Xendit memiliki layanan pengiriman uang internasional secara real-time ke negara-negara Asia Tenggara dengan tarif dan biaya kurs masing-masing 80% dan 75% lebih rendah dari proses transfer biasa. Xendit juga menyediakan transfer SWIFT yang menjangkau lebih dari 190 negara.
4. Memiliki dua program pembiayaan (financing), yakni pembiayaan modal kerja dan pembiayaan untuk memenuhi likuiditas selama piutang usaha belum terpenuhi (invoice financing).
5. Xendit memiliki rekening bisnis yang memberikan manfaat bunga sebesar 4,25% per tahun, yang dibayarkan per hari dan tanpa ketentuan periode lock-in.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan:

1. Kartu kredit korporat Xendit tidak menyediakan program cashback.
2. Tidak menyediakan fasilitas transfer lokal gratis.
3. Xendit tidak memberikan informasi dengan jelas mengenai kemampuan integrasinya dengan beberapa software akuntansi. Hal ini bisa menjadi faktor konsiderasi jika Anda menginginkan proses pembukuan yang cepat.

5. Flip for Business

Flip for Business adalah produk aplikasi keuangan digital Flip yang khusus diperuntukkan sebagai solusi pembayaran bagi pelaku bisnis. Sarana ini membantu Anda menyederhanakan tiga proses pembayaran utama, yakni transfer uang, penerimaan uang, dan transfer internasional.

Keunggulan:

1. Flip for Business menyediakan transfer ke rekening bank, e-wallet, dan virtual account dengan biaya yang bisa dinegosiasi.
2. Berdasarkan situs resminya, Flip for Business menyediakan layanan transfer internasional dengan nilai tukar 50% lebih terjangkau dibanding sarana lainnya.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan:

1. Solusi pembayaran Flip for Business kurang komprehensif dibanding platform lain karena tidak dilengkapi solusi pembayaran lain seperti manajemen biaya atau kartu korporat. Hal ini semestinya menjadi pertimbangan jika Anda ingin menyederhakan seluruh aspek operasi pembayaran lewat satu pintu saja.
2. Layanan transfer internasional Flip for Business hanya mencakup 40 negara tujuan saja.
3. Flip for Business belum menawarkan akun multivalas sehingga tidak mampu mendukung transfer uang dalam valuta asing.

6. Midtrans

Midtrans adalah platform pembayaran di Indonesia di bawah naungan GoTo Financial yang menawarkan dua layanan, yakni Online Payment dan Disbursement. 

Keunggulan;

1. Midtrans menjadi satu-satunya solusi Payment Gateway yang memfasilitasi transaksi online dari e-wallet GoPay, dompet elektronik paling populer di Indonesia.
2. Memiliki fitur lain yang menunjang pembayaran online seperti Refund API yang mampu memproses pengembalian dana ke berbagai tujuan dalam hitungan detik dan Recurring Payment yang mampu menerima pembayaran berulang dari pelanggan secara otomatis.
3. Midtrans tidak mengenakan biaya pendaftaran. Anda hanya akan dikenakan biaya untuk setiap transaksi sukses.
4. Menyediakan sarana Payment Link yang memungkinkan pelanggan untuk membayar dari kartu kredit/debit, e-wallet, virtual account, dan direct debit hanya dengan mengklik satu tautan saja.

Hal yang Perlu Dipertimbangkan:

1. Midtrans belum menyediakan sarana pembayaran yang komprehensif karena hanya berfokus pada layanan Payment Gateway dan Disbursement.
2. Meski menjadi sarana yang memfasilitasi transaksi GoPay secara eksklusif, Midtrans tidak bisa mendukung pembayaran secara langsung dari e-wallet OVO. Kendati demikian, Midtrans menyediakan kode QRIS yang tetap bisa digunakan pelanggan OVO untuk bertransaksi.
3. Dalam situs resminya, Midtrans tidak menyediakan informasi mengenai kemampuan integrasinya dengan software akuntansi atau bisnis. Faktor ini bisa menjadi pertimbangan bagi Anda yang ingin menyinkronkan data transaksi dengan pembukuan secara otomatis.

7. Monit

Monit adalah platform fintech yang berfokus pada pengelolaan keuangan bisnis terpadu yang diluncurkan sejak 2022. Saat ini, Monit memiliki empat layanan andalan yakni manajemen kas, kartu korporat, pembayaran bisnis, dan manajemen pengeluaran.

Keunggulan:

1. Memiliki kartu pembayaran korporat virtual yang terdiri atas dua jenis, yakni kartu debit prabayar dan kartu kredit. Melalui kartu tersebut, Anda dapat menentukan limit pengeluaran dan mengatur penggunaan kartu untuk transaksi atau merchant tertentu. Di samping itu, Monit juga memiliki kartu pembayaran korporat fisik.
2. Kartu kredit korporat Monit memiliki limit fleksibel yang mencapai 10 hingga 20 kali lebih besar dari kartu kredit konvensional.
3. Monit tidak membebankan bunga kartu kredit.
4. Menyediakan kartu QR yang memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi offline hanya dengan memindai kode QRIS dari aplikasi Monit.
5. Seluruh data pengeluaran via kartu disajikan secara real-time di dalam satu dashboard. Kemudian, data-data tersebut bisa disinkronisasi dengan software akuntansi dan ERP populer seperti Xero, SAP, Mekari Journal, Accurate, dan Oracle Netsuite.

Hal yang Perlu Dipertimbangkan

1. Monit tidak memberikan informasi mengenai program cashback atau rewards dari kartu korporatnya. Hal ini bisa menjadi faktor pertimbangan bagi Anda yang menginginkan efisiensi biaya.
2. Monit juga tidak memberikan pernyataan mengenai batas jumlah kartu fisik dan virtual yang dapat Anda terbitkan. Di samping itu, Monit juga tidak menyertakan informasi spesifik mengenai biaya pembuatan kartu baru atau penerbitan kartu tambahan.
3. Monit belum memiliki kartu korporat dalam valuta asing sehingga Anda tidak bisa melakukan transaksi internasional langsung dalam valuta asing. Faktor ini patut menjadi pertimbangan karena Anda kemungkinan akan dikenakan biaya konversi jika melakukan transaksi internasional.
4. Hingga saat ini, Monit masih berfokus pada layanan pengeluaran bisnis dan belum menyediakan layanan manajemen penerimaan pembayaran atau piutang.

Faktor Final dalam Memilih Solusi Keuangan

Setelah mengamati perbandingan di atas, ada baiknya Anda mengerucutkan pilihan Anda berdasarkan sejumlah faktor final berikut agar solusi keuangan pilihan Anda dapat beradaptasi seiring perkembangan bisnis Anda.

Kesesuaian dengan Kebutuhan Bisnis

Pastikan solusi keuangan yang Anda pilih benar-benar menyediakan produk atau layanan yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Sebagai contoh, jika Anda ingin menyederhanakan proses penerimaan pembayaran dari pelanggan secara online, maka kerucutkan pilihan Anda ke sejumlah solusi keuangan yang menyediakan layanan payment gateway. Kemudian, bandingkan keunggulan payment gateway masing-masing solusi keuangan tersebut untuk mendapatkan pilihan yang tepat.

Komprehensivitas

Pilihlah solusi keuangan yang komprehensif dan mampu membantu Anda mengotomatisasi dan menyederhanakan seluruh aspek operasional keuangan bisnis, sehingga Anda tidak perlu lagi menggunakan solusi keuangan tambahan lain.

Biaya yang Efisien

Pilihlah solusi keuangan yang menawarkan biaya layanan efisien sehingga Anda bisa menekan pengeluaran operasional Anda. Dalam hal ini, Anda bisa memperhatikan biaya pembukaan akun, tarif layanan yang disediakan, dan manfaat lain seperti cashback atau diskon.

Faktor konsiderasi ini sangat krusial, terutama jika Anda adalah pelaku bisnis baru yang tidak mau dibebani banyak biaya serta ingin menghemat uang untuk menumbuhkan skala bisnis Anda di masa depan.

Persyaratan Mudah dan Proses Cepat

Jika Anda dalah pelaku bisnis baru, pastikan bahwa solusi keuangan yang Anda pilih menawarkan persyaratan mudah, pembukaan akun secara online, dan proses pemasangan yang ringkas sehingga Anda bisa segera menikmati beragam layanan yang disediakan solusi keuangan pilihan Anda.

Kemudahan Pengelolaan Uang dalam Mata Uang Lain

Jika Anda sering melakukan transaksi internasional dan ingin memperluas skala bisnis ke kancah global, maka Anda harus memastikan bahwa solusi keuangan pilihan Anda memfasilitasi layanan keuangan dalam mata uang selain Rupiah, misalnya transfer lokal dalam mata uang asing atau menyimpan saldo dalam valuta asing.

Integrasi dengan Software Akuntansi

Pastikan bahwa data-data keuangan yang terdapat di solusi keuangan pilihan Anda mudah diintegrasikan dengan software akuntansi atau piranti lunak keuangan lainnya untuk mempercepat penutupan pembukuan.

Kesimpulan

1. Masing-masing solusi keuangan memiliki keunggulan dan kelemahannya tersendiri. Pilihlah solusi yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda saat ini dan masa depan.
2. Bank menyediakan layanan keuangan bisnis yang lengkap namun memiliki banyak keterbatasan dibanding platform fintech. Selain itu, bank juga membebani syarat dan ketentuan yang banyak jika Anda ingin menikmati satu layanan keuangan tertentu.
3. Pada umumnya, platform fintech menawarkan transfer mata uang ke lebih banyak negara tujuan dan dengan tarif yang lebih kompetitif dibanding bank.
4. Pastikan bahwa solusi keuangan yang Anda pilih bisa terus beradaptasi dengan pertumbuhan bisnis Anda. Oleh karenanya, Anda perlu memilih solusi keuangan yang menyediakan layanan komprehensif, terintegrasi dengan software keuangan lain, dan menangani operasional keuangan dalam mata uang lain.
5. Dari perbandingan di atas, Aspire memungkinkan Anda menyederhanakan operasi keuangan dari berbagai sisi, mulai dari rekening bisnis, manajemen biaya, kartu korporat, pembayaran, hingga payment gateway dalam satu platform saja. Sementara itu, solusi keuangan lain menawarkan layanan yang kurang komprehensif.

Aspire juga menyediakan beberapa keunggulan yang tidak dimiliki solusi keuangan lainnya, seperti cashback 0,5% tanpa batas untuk transaksi via kartu pembayaran korporat, transfer lokal gratis dalam mata uang asing, pembukaan akun bisnis tanpa saldo minimum dan setoran awal, serta transfer internasional dalam lebih dari 30 mata uang.