扣賬卡與簽賬卡：為你的香港業務做出正確選擇

1. 簽賬卡是甚麼？它如何運作？

簽賬卡常常與信用卡混淆，但兩者並不相同。

簽賬卡類似於信用卡，允許你賒購商品。但是，你必須在規定時間內（通常是月底）全額付款。有些簽賬卡或提供分期付款的選項，但這不是常態，你必須向你的卡服務提供者查詢。

相比之下，信用卡允許你在寬限期（通常為25天）結束時支付最低還款額，並將餘額結轉，直至下一個信用卡月結單和付款到期日。信用卡服務提供者會對賬戶餘額收取利息。由於簽賬卡要求在月底全額付款，因此它不像信用卡那樣收取利息。

在香港，簽賬卡通常沒有預設的消費限額。相反，發卡機構會根據你過往的付款記錄、信用狀況和企業財務狀況，每月調整你的消費能力。然而，這並不代表有無限的消費能力，發卡機構會根據使用模式和風險評估持續監控和調整限額。

如果未能在到期日之前全額支付簽賬卡餘額，則會導致巨額逾期費用，並可能導致卡戶被註銷。

2. 扣賬卡是甚麼？它如何運作？

香港的扣賬卡會直接跟你的銀行賬戶掛鉤，並只容許你動用已有的可用資金。當你在香港銀行開立商業賬戶時，通常會收到一張已跟賬戶連結的簽賬卡，可用於消費和到自動櫃員機提款。

香港的扣賬卡交易透過易辦事 (EPS) 進行本地交易，並透過Visa或Mastercard等國際網絡進行海外消費。當你的員工使用公司扣賬卡消費時，金額會立即從你的關聯公司賬戶中扣除。

與簽賬卡不同，扣賬卡不是信貸工具，因此不涉及收取利息費用。然而，如果你嘗試花費超過可用餘額的金額，則可能會產生透支費用，具體​​費用因各間香港銀行而異。

3. 扣賬卡和簽賬卡有何相似之處？

香港的扣賬卡和簽賬卡均由香港金融管理局監管的授權金融機構發行，但扣賬卡在本地和海外銀行更為廣泛發行，而簽賬卡主要由美國運通等特定服務提供者發行。透過香港廣泛的商戶網絡，包括實體店、網上平台和海外支付，這些卡可用於進行商業採購。

儘管費用結構不同，但使用這兩種卡消費時均不收取利息。它們在香港的數碼支付生態系統中提供差不多程度的便利，透過零售支付通用二維碼標準支援感應式支付、流動錢包和二維碼付款。兩種類型的實體卡都包含晶片技術和個人識別碼(PIN)要求等標準安全功能，符合香港的支付安全標準。

4. 扣賬卡和簽賬卡有何不同？

在香港，這些卡類型之間的主要差異非常顯著，值得詳細了解。扣賬卡消費透過EPS或國際網絡進行處理，並立即從賬戶中扣款，而簽賬卡則會累積支出金額作每月結算。

香港的扣賬卡受你的賬戶餘額限制，而簽賬卡通常會根據你的業務狀況提供靈活的消費限額。本地銀行一般會為商業賬戶發行扣賬卡，而簽賬卡則需要經過嚴格的信用評估，並且通常設有最低業務收入要求。簽賬卡使用記錄會報告給環聯資訊(TransUnion)，進而影響你的商業信用狀況，而扣賬卡的使用不會影響信用評分。簽賬卡通常會提供專為香港企業量身定制的特別福利，例如香港國際機場貴賓室使用權、本地用餐優惠以及商務旅遊保險。

費用結構也有很大差異。香港簽賬卡通常收取較高的年費，但可能提供更多獎賞，而扣賬卡通常收費較低，但可能會對海外提款或外幣交易等特定服務收費。

5. 你需要甚麼才能註冊開立？

在香港申請簽賬卡比申請扣賬卡要求更為嚴格。簽賬卡服務提供者通常要求在香港進行商業註冊，擁有最低年收入（因服務提供者而異）、在TransUnion擁有良好的信用記錄、至少一年的商業營運經驗以及有效的香港商業文件。扣賬卡較容易申請，通常只需要香港商業賬戶、有效的商業註冊和基本的了解你的客戶(KYC)文件。

6. 哪一個提供更多優惠？

香港的簽賬卡通常會提供豐厚的獎賞，包括可使用香港國際機場和世界各地機場的貴賓室、在香港高級餐廳享有餐飲優惠、商務旅遊保險、企業支出管理工具以及本地合作商戶夥伴折扣。相較之下，扣賬卡通常提供較基本的優惠，例如本地商戶折扣、基本消費保障以及特定消費類別可享小額現金回贈獎賞。

7. 安全考慮

香港的銀行法規為扣賬卡和簽賬卡提供不同的保護等級。根據金管局的指引，簽賬卡通常會提供較強的欺詐保護和爭議解決流程。扣賬卡雖然受到銀行安全措施的保護，但由於資金可直接被使用，如果受到入侵，可能會使你的商業賬戶面臨風險。

8. 扣賬卡與簽賬卡：哪一種適合你的香港業務？

你在扣賬卡和簽賬卡之間的選擇應基於你的業務需求和情況而作出。如果你經營小型企業或初創企業，希望直接動用資金，降低費用，又不需要最高優惠，並且希望嚴格控制開支，那麼扣賬卡可能更適合你。另一方面，如果你的業務已營運了一段時間，需要靈活的消費能力，重視額外優惠，想要更強的消費保障，並能夠管理每月全額付款，那麼簽賬卡可能是更好的選擇。

9. 然後，是Aspire公司卡

Aspire公司卡為香港企業提供現代化的替代方案，結合了兩種卡類型的最佳功能。作為一張虛擬的多貨幣卡，Aspire公司卡提供全面的解決方案，無啟用費或交易費，為海外消費提供具競爭力的外匯匯率，並就數碼消費提供1%的現金回贈。用戶可以創建多張虛擬卡，自訂限額，享用與香港數碼支付基建設施的整合服務，並進行即時追蹤和管理支出。Aspire公司卡與香港的支付系統無縫協作，同時為現代企業進行本地和海外交易提供了所需的靈活性。