什么是新型银行？香港有哪些新型银行？

1. 什么是新型银行？

新型银行指的是完全在线上经营，并且不设置实体分行的金融机构。新型银行通常通过网站等网络平台或者手机应用，或者两者并用，进行经营活动。

传统银行拥有广泛的业务，提供一系列的消费者银行服务，而新型银行则更加专注细分市场，提供更加具有针对性的产品和服务。现代社会深度依赖科技带来的便利，而香港的新型银行充分利用了这一点。这些新型银行提供跨境转账、信用额度和支付解决方案等金融产品。

2. 新型银行如何运作？

“新型”意味着创新。这些新时代的银行不设置实体分行，完全在线上经营。更重要的是，这些银行基于数字化和移动技术，提供支付、转账、贷款等金融解决方案。此外，新型银行还为客户提供存款存取、借记卡、投资等服务。

这些银行还提供银行、金融服务和保险 (BFSI) 的服务。大多数新型银行需要从香港金融管理局 (HKMA) 获得银行牌照后，才能开展虚拟银行业务，也有一些新型银行选择与持牌银行合作，以合作伙伴的身份提供金融服务。

3. 新型银行和传统银行的区别？

传统银行以拥有健全和受到严格监管的金融体系而闻名。传统银行值得信赖，是消费者在选择金融服务时的首选。

然而，随着客户体验和满意度在金融领域的重要性提升，传统银行可能需要寻求帮助来应对其僵化的系统，以便满足快速变化的消费者需求。当前执行的金融体系几乎没有任何创新的空间。

而新型银行则要解决这个问题。新型银行的精简业务模式使其能够更有效地针对目标受众提供服务，降低费用，并带来更多好处。随着数字化不断发展，新型银行为新兴企业和消费者的金融需求提供快速解决方案。

无论是跟踪业务财务，还是向海外家人汇款，新型银行正在逐步渗透金融行业的各项业务。

以下内容简要介绍了香港的新型银行和传统银行的区别：

4. 新型银行对企业的重要性

国际数据公司 (IDC) 帮助你了解依赖传统金融系统的中小企业所面临的挑战。由于使用传统银行体系，中小企业 (SME) 平均每年遭受 8,372 港币的损失。

依赖传统银行体系的企业通常不得不以传统方式，即手动进行银行业务，而这种做法存在遭遇重复、错误和非必要延误的风险。企业，特别是中小企业，会从改用新型银行业务中获益匪浅。

5. 新型银行如何盈利？

新型银行通常采用与传统银行机构不同的商业模式。新型银行的收入中有相当大一部分来自交换费，即商家在顾客使用借记卡购物时支付的费用。新型银行的汇率至多可比资产超过 100 亿美元的银行高出七倍。

此外，有关新型银行从其客户使用非网络 ATM 获得的收益规模还存在一些争议。

6. 香港有哪些新型银行？

香港人可能会觉得新型银行是个新鲜事物，但以下内容将介绍香港一些值得关注的新型银行：

1. 众安银行 (ZA Bank) - 2020 年成立的香港首家虚拟银行

众安银行是香港首家虚拟银行，提供全方位的零售银行服务。该平台提供具有竞争力的储蓄利率，并提供个人贷款服务，其转账服务也无最低余额要求。众安银行的中小企业银行解决方案包括具有整合支付和转账功能的企业账户。

用户可以享受香港最具竞争力的储蓄利率，其标志性的“超级利率”计划的年利率可高达 6.5%。仅需香港身份证即可即时完成平台的开户流程。平台提供的贷款服务可在 5 分钟内的时间内通过批准。

对于企业，众安银行提供以中小企业为中心的解决方案，包括无月费的企业账户、整合 FPS（快速支付系统）功能和简化的支付解决方案。众安银行还支持跨境支付和多币种交易，这使其成为拥有国际业务的企业的理想选择。

2. 汇立银行 (WeLab Bank) - 数字银行先驱

汇立银行为个人和企业客户提供量身定制的创新数字银行服务。汇立银行的 GoSave 定期存款产品的利率在市场中极具竞争力，在特别促销时有时可达到高达 7% 的年利率，广受市场的追捧。

该平台以其独特的社交储蓄功能 WeLab GO 脱颖而出，允许朋友们共同储蓄，从而获得更好的利率。对于日常银行业务，用户可以在开户后立即使用虚拟借记卡，也可根据需求申请实体卡。

汇立银行强大的数字平台为企业客户提供了许多便利，包括批量支付、自动对账和与热门会计软件集成等功能。汇立银行的企业贷款产品条款灵活，批准流程快速，满足了香港中小企业的重要需求。

3. Mox Bank - 智能银行解决方案

Mox Bank 由渣打银行与电讯盈科 (PCCW)、香港电讯 (HKT) 和 Trip.com 等合作成立，并在香港迅速确立了自己的领先地位。Mox Bank 锐意创新，将日常银行业务与生活方式福利结合起来，特别受年轻专业人士和精通数字化的用户的青睐。

该银行的无卡号 Mox Card 是其一大特色，具有增强的安全保障，并可与 Apple Pay 和 Google Pay 实现无缝集成。用户可以创建名为“Goals”的单独子账户，从而更好地管理资金，并使用实时消费跟踪功能，养成良好的预算纪律。

Mox 提供具有竞争力的外汇汇率，对海外消费不收取溢价费用，非常适合经常旅行的群体。Mox 的高级套餐还提供了更多福利，包括更高的利率和消费返现奖励。

7. 使用新型银行能获得什么优势？

使用新型银行能获得许多优势，以下将详细介绍其中最吸引人的特点：

1.便捷易用

香港的智能手机普及率在 2023 年达到 96%，是亚洲移动手机使用率最高的地区之一。在当今的数字化时代，几乎每个香港人都有智能手机。

得益于消费者能够熟练使用科技，新型银行利用算法和基于云端的工具提供高效准确的金融服务，而这一切都可通过一个移动应用程序完成。只需点击按钮，消费者就能绕过传统银行所需的许多流程。

传统银行会提供大量的信息，有时可能令那些金融意识水平有限的人感到困惑。新型银行则将金融流程拆分成易于理解的模块，并提供便捷易用的服务，如贷款和点对点转账。

2.账户费用更低

由于新型银行没有实体分行，所以在运营上具有显著的成本优势。这些成本优势会降低申请、账户和项目的费用，让客户受益。

举个例子，要在传统银行开立企业账户通常需要缴纳最低存款和维持最低月度余额。这对于一家走向成功的小型企业来说可能是一笔庞大的费用。

新型银行的行政成本比银行低，因此在新型银行开立企业账户更具性价比。此外，新型银行的外汇汇率和转账费用通常更低，这对希望拓展海外业务的中小企业和初创企业非常有利。

选择新型银行的另一个重要优势是能降低各种服务相关的费用。许多新型银行不收取月度服务费或透支费用。大多数新型银行对银行账户开立不设置最低余额要求，这能够简化企业的资金管理，减轻对意外费用的担忧。

💡提示：从月度最低余额到小额账户管理费，此类账户费用可能迅速增加企业的业务开支。选择账户费用较低的企业账户，可节省更多资金。

3.个性化的客户体验

传统银行虽然提供一系列金融产品，如信用卡、保险和贷款，能满足更广泛的客户，但新型银行更专注于特定群体。例如，新型银行为自由职业者创建支持工资单、费用管理和自动会计服务的产品。

新型银行通常还提供附加产品，这是为中小企业面临的企业金融挑战提供解决方案的一种方式。将 API 集成到新型银行的平台，只是新型银行简化业务工作流程的众多方式之一。

由于完全通过线上服务提供，新型银行能够通过数据驱动的流程，轻松分析客户的行为和痛点。新型银行可凭此更新其界面，快速提升平台的用户友好度。

8. 香港新型银行的现状

新型银行通常与香港存款保障委员会 (HKDPB) 成员的常规银行合作，以满足监管要求，并确保你的资金安全。存款保险公司的名称可能因地区而异，但使用的是相同的系统。

在香港，虚拟银行皆由香港金融管理局 (HKMA) 授权经营，并在与传统银行相同的监管框架下运作。存入虚拟银行账户的资金在存款保护计划下受到高达 50 万港币的保护。

9. 为什么新型银行在香港仍在不断发展？

香港对虚拟银行采取了积极的态度。自2019年以来，香港金融管理局已为 8 家虚拟银行颁发牌照。然而，市场仍在不断发展，因为这些新势力正努力在传统银行实力雄厚的城市中建立信任和赢得市场份额。

香港的虚拟银行必须保持至少 3 亿港元的最低实收资本，并满足严格的监管要求。虽然这确保了稳定性和安全性，但这也意味着只有背景雄厚的机构才能进入市场。

10. 是否要考虑改用新型银行？

随着越来越多的客户寻求数字金融服务，新型银行的吸引力显而易见。线上进行点对点支付转账等日常任务，且无需支付一系列费用，这为企业带来了许多便利。新型银行的灵活性通常意味着更少的监管障碍，这也使得其账户设置更容易，业务处理时间更快。新型银行易于使用，能够节省时间，且对用户友好，通过使乏味的任务变得简单高效，将权力交到用户手中。

然而，新型银行并非适合所有人；对于中小企业和初创企业，新型银行能带来最佳的效果。通常，新型银行提供的金融服务种类可能比传统银行少。新型银行的信用额度可能低于传统银行。新型银行更注重基本服务，如支票和储蓄账户，而不是提供抵押贷款和其他类型的信贷。与传统银行不同，新型银行没有实体分行，客户不能获得面对面的服务和支持。

11. 新型银行是银行业的未来吗？

无论你选择新型银行，还是传统银行作为你的金融服务商，两者都会为企业的业务流程提供经济工具，促进企业的日常活动执行。如果你是传统企业所有者，实体银行可以为你提供更适合的金融解决方案。但如果你是一位初创企业的所有者，并希望自动化和简化繁琐的金融流程的，那么新型银行可能会为你提供梦寐以求的产品。

12. 如何为你的企业选择新型银行？

在比较不同新型银行，确定哪家最适合你的需求时，你应考虑一些明显的标准：

1. 可用的产品：你可以检查你的品牌最常使用的产品和服务，以及这些产品在新型银行中是否可用。此外，你可以查看银行的网站，确定其提供的产品是否能满足你的需求，或者你是否应继续寻找拥有更多产品的银行。

2. 利率和费用：根据你账户的目标，你应检查每家银行提供的费用和利率，确定哪家新型银行最有助于你实现未来目标。如果你的目标是增加资金，选择提供高收益储蓄账户或定期存款 (CD) 的新型银行可能尤为重要。如果新型银行将用于日常开支，不收取费用的支票账户是否可用就尤为重要。

3. 存款保险：由于并非所有银行都是香港存款保障委员会的成员，你应确保新型银行关联的银行是香港存款保障委员会的成员。

4. 客户服务渠道：你可以研究每家新型银行提供的客户服务选项，包括在线聊天、电话、电子邮件或短信帮助，以及各项服务的营业时间。如果你在需要帮助或对账户有疑问的情况下，应清楚可在何处寻求帮助。

‍评价和评级：请到手机的应用商店查阅新型银行应用的评价，该应用可能是你处理银行业务的主要平台。