Definisi Skor Kredit Usaha dan Mengapa Hal Itu Penting Untuk Bisnismu

Skor kredit merupakan sebuah indikator penting atas kesehatan finansial, yang menunjukkan kemampuan bisnismu untuk melakukan pembayaran utang secara tepat waktu.

Kapasitasmu dalam mengelola utang dan utang dagang perusahaan  adalah salah satu hal yang mempengaruhi skor kredit usahamu. Hal ini sama seperti bagaimana pembayaran KPR dan kartu kredit secara tepat waktu juga akan berpengaruh pada skor kredit pribadimu.

Kita akan membahas semua hal yang perlu kamu ketahui tentang definisi skor kredit usaha, mendapatkan kredit usaha dan mempertahankan skor kredit yang tinggi di Singapura, bagaimana memeriksa skor kredit usaha di Singapura, serta bagaimana meningkatkannya, karena ini semua akan berdampak pada bisnis dan peluang-peluang potensial perusahaan secara signifikan.

‍

Apa itu Skor Kredit Usaha?

Skor kredit usaha adalah sebuah angka yang mengindikasikan seberapa besar kesempatan perusahaanmu untuk mendapatkan pendanaan. Selain itu, laporan tersebut akan menyajikan gambaran yang jelas akan pola pembayaran dan situasi finansial sebuah perusahaan. Secara khusus, laporan kredit sebuah bisnis atau perusahaan publik dapat dibeli oleh siapapun, meskipun fungsi fundamentalnya masih utuh, tak seperti laporan kredit konsumen yang hanya tersedia bagi pemiliknya atau pihak luar dengan persetujuan si pemilik.

Selain memahami definisi skor kredit usaha, kamu juga harus mengerti bagaimana cara membaca skor kredit untuk bisnis di Singapura. Skor kredit pribadi berkisar antara 300 dan 850, dimana mayoritas pemberi pinjaman membutuhkan setidaknya 600 untuk pinjaman pribadi. Skor kredit usaha ada dalam rentang 0 ke 100, dan sebagian besar pemberi pinjaman usaha kecil membutuhkan skor minimum 75 untuk mendapatkan kredit dengan harga yang terjangkau. Saat mengeluarkan jalur kredit atau periode pembayaran yang diperpanjang, Small Business Administration (SBA), bank supplier dan pemberi pinjaman bisnis lain sangat bergantung pada skor kredit usaha dan skor FICO (Fair Issac Corporation).

Skor Kredit Usaha vs Skor Kredit Pribadi

Dengan angka, skor kreditmu mencerminkan dirimu sebagai seorang peminjam yang dapat diandalkan. Namun tahukah kamu, bila kamu memiliki sebuah bisnis, maka kamu akan memiliki dua skor kredit? Jadi, skor kredit pribadi dan perusahaanmu akan menggambarkan sejarah peminjaman personal dan bisnismu.

Kamu bisa menilai serta membandingkan kewajiban finansial pribadi dan seluruh perusahaan, menggunakan skor kredit pribadi dan bisnis.

Peringkat kreditmu ditentukan oleh laporan kredit yang sama dan banyak elemen lain. Namun, keduanya memiliki perbedaan di beberapa area penting, yang akan menentukan jenis kreditmu yang memenuhi syarat.

Akses

Kamu dapat mengakses skor kredit pribadimu secara gratis dari berbagai sumber. Sumber yang paling popular adalah Credit Bureau of Singapore. Namun, di Singapura hanya tersedia beberapa tempat untuk melihat skor kredit usahamu. Kita akan membahas di mana kamu bisa mengakses skor kredit usahamu lebih lanjut.

Lembaga Pemeringkat Kredit

Bila organisasi pembiayaan finansial mengandalkan Dun & Bradstreet dan Experian dengan metode unik mereka, pemberi pinjaman konsumen lebih memilih skor kredit TransUnion dan Experian di Singapura.

Data

Walau sebagian besar pemberi pinjaman bisnis kecil mempertimbangkan FICO (Fair Issac Corporation) atau skor kredit usahamu, ada banyak juga yang mempertimbangkan keduanya.

Apa Pentingnya Skor Kredit Usaha untuk Sebuah Perusahaan?

Bagi sebuah perusahaan, skor kredit usaha merupakan hal yang sangat penting, untuk mendukung perkembangannya dan mempengaruhi banyak faktor lain, seperti goodwill dan kredibilitas. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang akan membantu memahami hal ini lebih lanjut.

‍

1. Apa kegunaan skor kredit usahamu di Singapura bagi para rekan bisnismu?

Koneksi merek (brand connection) biasanya dihasilkan melalui kerja sama antar bisnis. Contohnya, seorang rekan bisnis potensial atau yang sedang bekerja sama denganmu bisa mendapatkan laporan kredit perusahaanmu, untuk menilai kekuatan dan stabilitas bisnismu. Selain itu, organisasi terkait bisa mengkonfirmasi kemampuan perusahaanmu untuk memegang bagian dari perjanjian, bila hubungan tersebut mencakup komitmen finansial dan kontraktual. Dalam hal ini, persyaratan laporan kredit akan menjaga kepentingan penggunanya dari pelanggaran kontrak dan perusakan reputasi.

2. Apa kegunaan skor kredit usahamu bagi para pelanggan?

Kredibilitas organisasimu akan berhubungan erat dengan bagaimana pandangan para klien tentang kesehatan finansialmu; semakin sehat perusahaanmu menurut mereka, semakin kredibel pula di mata mereka. Sebuah laporan kredit usaha akan menjadi suatu faktor penting dalam menciptakan ketahanan dan kemampuan perusahaanmu dalam menjalankan bisnis, karena para klien mungkin akan menggunakan layananmu atau membeli produkmu dalam jangka panjang.

3. Apa kegunaan skor kredit usaha bagi para supplier-mu di Singapura?

Para supplier terutama akan menggunakan laporan kredit usahamu untuk menetapkan syarat kredit dan pembayaran. Jadi, peringkat kredit perusahaanmu di Singapura akan berdampak besar pada ketentuan yang bersedia ditawarkan oleh para supplier, dan penawaran yang mereka berikan. Skor yang tinggi juga akan memberimu kekuatan bernegosiasi yang signifikan, serta mempercepat proses onboarding.

4. Apa kegunaan skor kredit usahamu bagi bank dan institusi keuangan lainnya?

Mayoritas bank dan institusi finansial akan melihat laporan kredit usahamu saat kamu mengajukan permohonan pinjaman, untuk menentukan apakah kamu akan mampu melunasi utang tersebut. Selain itu, skor kreditmu akan menjadi bahan pertimbangan saat menentukan limit pinjaman dan suku bunga yang ditawarkan pada perusahaanmu. Bisnis dengan skor kredit yang lebih baik akan memenuhi syarat untuk pinjaman dengan limit yang lebih besar dan suku bunga yang lebih rendah. Dengan kata lain, kesuksesan, ketentuan, dan kecepatan persetujuan pinjamanmu akan bergantung pada kekuatan laporan kreditmu secara keseluruhan.

Tantangan Dalam Mempertahankan Skor Kredit Usaha yang Baik

Mempertahankan skor kredit yang baik di Singapura memang menantang dan membutuhkan waktu. Riwayat kredit, baik personal maupun usaha, memerlukan setidaknya satu atau dua tahun untuk dibangun dan ditingkatkan. Agen pemberi peringkat eksternal akan menentukan peringkat kreditmu, jadi meskipun kamu mencoba untuk mempengaruhi mereka untuk menaikkannya, kamu tidak bisa mengubahnya secara langsung. Mengurus dokumen internal dan dan melacak skor kredit usaha kecil akan membutuhkan banyak tenaga.

Faktor Apa Saya yang Dapat Mempengaruhi Skor Kredit Usaha?

Aset

Skor kreditmu di Singapura biasanya akan meningkat bila kamu memiliki sejumlah aset, seperti misalnya investasi properti.

Sisa Utang

Skor kreditmu akan meningkat apabila kamu mengelola utangmu dengan baik dan melakukan pembayaran tepat waktu. Hal ini juga akan meningkatkan kemungkinan agar permohonan pinjaman usahamu dapat dikabulkan.

Usia Bisnis

Skormu akan meningkat bila kamu sudah lama menjalankan bisnis tersebut.

Riwayat Kredit, Riwayat Pinjaman Personal dan Perusahaan

Kapankah pertama kalinya kamu memperoleh kredit usaha maupun pribadi? Pinjaman apa yang kamu dapatkan sebelumnya, berapa nilainya, dan seberapa cepat kamu melunasinya? Hal-hal tersebut dapat mempengaruhi skormu dan membuatmu lebih mudah diakses oleh para peminjam, bila kamu memiliki histori dalam membayarkan pinjaman sebagai indikasi kesehatan finansialmu.

Pendapatan

Skormu akan meningkat bila bisnismu mendulang laba.

Dokumen Publik

Pengajuan IRAS dan informasi lainnya, seperti hak gadai dan penilaian lain atas bisnismu.

Risiko Bisnis

Beberapa industri dengan riwayat risiko yang lebih tinggi, seperti bar dan restoran, memiliki peringkat kredit yang berbeda.

Bagaimana Laporan Skor Kredit Usaha Digunakan?

Dalam berbagai hal, laporan skor kredit akan sangat membantu. Mulai dari pengajuan pinjaman, negosiasi klien atau pelanggan baru, dan sebagainya. Selain itu, skor kredit usaha akan membantumu untuk memelihara kesan positif dan ketahanan dalam pasar bisnis.

Seperti Apakah Skor Kredit Usaha yang Baik di Singapura?

Sebagian besar perusahaan pemberi pinjaman kecil menginginkan skor kredit usaha di atas 75, namun pemberi pinjaman regional mungkin mempertimbangkan skor yang lebih rendah untuk startup dan bisnis kecil. Namun, ada beberapa alternatif pilihan bila kamu menerima suku bunga yang lebih tinggi dan ketentuan pembayaran yang lebih ketat.

Dengan melakukan riset, pemberi pinjaman bisnis berskala kecil akan dapat memutuskan pengabulan pinjaman mereka. Skor kredit perusahaan yang rendah mengindikasikan risiko tinggi. Kamu tentu tidak ingin membahayakan perusahaanmu dalam hal pelaporan kredit.

Bagaimana Cara Memperbaiki Skor Kredit Usaha yang Buruk?

Skor kredit memiliki dua sisi. Kamu bisa menggunakannya untuk menjaga perusahaanmu dari piutang tak tertagih, atau mengambil langkah untuk mengurangi risiko dengan memeriksa skor kredit klien, baik klien lama ataupun baru.

Ada beberapa cara untuk  memperbaiki skor kredit yang buruk:

Kurangi ketergantungan pada pembayaran yang tertunda

Pelanggan yang selalu terlambat membayar akan mempengaruhi arus kasmu. Mereka akan membuatmu lebih sulit untuk membayar utang-utangmu, sehingga skor kreditmu pun akan menurun. Pastikan kamu tidak bergantung pada perusahaan-perusahaan yang membuatmu menunggu lama. Secara bertahap, cobalah untuk mengurangi pelanggan yang selalu menunda pembayaran.

Berlakukan persyaratan pembayaran invoice yang lebih mendetail pada kontrak dengan organisasi yang berisiko

Kamu dapat bekerja sama dengan perusahaan yang memiliki peringkat kredit rendah, asalkan kamu melakukan penyesuaian dalam ketentuan kerjasamamu. Misalkan, kamu bisa:

• Mengurangi jumlah kredit yang diberikan dengan menentukan batas waktu yang lebih singkat.
• Meminta pembayaran uang muka di awal.
• Ketika invoice terlambat dibayar, kenakan bunga atau biaya keterlambatan.

Lakukan analisis terhadap arus kasmu

Arus kas adalah penentu penting atas skor kreditmu. Bila kamu kehabisan uang, maka kamu akan melewatkan tenggat waktu pembayaran dan akhirnya merusak skor kreditmu.

Dengan memastikan bahwa kamu akan dibayar tepat waktu, bebanmu pun akan lebih ringan.  Pertimbangkan syarat-syarat pembayaran tagihanmu dengan seksama, dan pertimbangkan pula penggunaan akuntansi online untuk membantu mengelola piutang. Selain itu, rencanakan pengeluaranmu. Ciptakan batas atau pedoman atas seberapa rendah saldo yang bisa kamu tolerir. Seorang akuntan akan dapat membantu menyarankan apa yang paling pas dengan bisnismu.

Bagaimana Meningkatkan Skor Kredit Usahamu di Singapura?

Waktu yang tepat untuk mengajukan pinjaman bisnis  adalah saat kamu belum membutuhkannya – memang ironis, namun harus kita sadari. Dengan mengajukan pinjaman bisnis terlebih dahulu, kamu akan memastikan bahwa kamu sudah terlindungi apabila terjadi permasalahan arus kas, menghadapi kebutuhan modal kerja dan dapat memanfaatkan kesempatan berinvestasi yang mungkin datang menghampiri.

Memahami betapa bernilainya membangim profil kredit usaha yang solid sejak dini dapat membantu mencapai tujuan bisnismu di masa kini dan mendatang. Selain itu, riwayat kredit perusahaan yang kuat selalu mendorong para pemberi pinjaman untuk menyetujui pinjaman bisnismu dan mendukung ambisimu untuk mengembangkan bisnis. Membangun kredit usaha membutuhkan waktu dan usaha yang tidak sedikit.

1. Membayar setiap tagihan tepat waktu

Hal terbaik yang bisa kamu lakukan adalah membayar semua tagihan tepat waktu, karena ini akan membantumu menciptakan riwayat pembayaran yang baik, dengan menunjukkan kemampuanmu untuk menangani finansial perusahaan. Sebagai hasil dari Tindakan bertanggung jawab dan manajemen bisnis yang baik, kamu pun dapat mempertahankan kredit bisnis yang solid.

Kamu juga harus membayar lunas seluruh tagihan kartu kredit pribadi dan perusahaanmu, bukan hanya melakukan pembayaran minimum, untuk menghindari bunga yang tinggi. Gunakan kartu kreditmu hanya untuk melakukan pembelian, bukan untuk menumpuk utang.

2. Miliki kartu kredit perusahaan

Bisnis apa pun dapat menganggap kartu kredit perusahaan sebagai aset yang berharga. Tentu saja, Anda dapat menggunakan kartu ini untuk menutupi biaya bisnis seperti persediaan dan peralatan, dan sebagian besar kartu menawarkan manfaat seperti uang kembali atau insentif perjalanan. Kartu kredit bisnis juga dapat membangun riwayat kredit bisnis yang kuat dan peringkat kredit jika Anda menggunakannya secara bertanggung jawab dan konsisten serta melakukan pembayaran tepat waktu. Jika Anda melakukan hal ini, perusahaan Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan opsi pembiayaan yang lebih banyak dan lebih baik di masa mendatang, jika diperlukan.

3. Tingkatkan catatan kreditmu menggunakan referensi bisnis

Skor kredit usaha yang solid membutuhkan rujukan bisnis yang baik. Rujukan Ini akan menggambarkan riwayat pembayaranmu yang kredibel dengan supplier dan vendor. Beberapa mungkin mengambil inisiatif untuk menginformasikannya pada agen pelaporan kredit, namun ini adalah langkah yang tidak perlu karena kamu bisa menambahkannya sendiri. Banyak faktor, seperti jumlah pengalaman bisnismu, saldo terhutang, pola pembayaran serta demografi, yang akan mempengaruhi skormu.

4. Periksa laporan kreditmu, baik milik personal maupun perusahaan

Langkah pertama adalah memeriksa skor kredit usaha dan pribadimu. Kunjungi website apapun yang menawarkan laporan kredit yang telah disetujui pemerintah dan dijalankan oleh Experian serta TransUnion, untuk mendapatkan skor pribadimu.

Selalu periksa ulang agar tidak ada kesalahan. Cek keakuratan pada setiap bagiannya, termasuk data pribadi SSN, akun, dan pinjaman. Bila menemukan informasi yang tidak akurat , laporkan pada perusahaan penyedia akun atau agen pelaporan kredit yang mengeluarkan laporan tersebut.

Selanjutnya, cek laporan kredit perusahaanmu, yang tersedia dari Dun & Bradstreet dan Experian sesuai permintaan.

5. Menetapkan kredit dengan supplier dan vendor yang mengajukan laporan kredit

Tidak setiap vendor, supplier, perusahaan atau badan usaha yang bekerja sama denganmu akan mengajukan informasi pada agen pelaporan kredit. Namun, bekerja sama dengan mereka yang biasa melakukannya akan membantumu membentuk kredit usaha dan meningkatkan skor kredit usahamu. Tanyakan vendor atau pihak lain yang berkerja sama denganmu apakah mereka mengungkapkan aktivitas pembayaranmu, karena kredit usaha yang solid dibangun melalui riwayat pembayaran yang tepat waktu atau lebih awal. Hasilnya, kamu dapat meminjam lebih banyak uang berkat kredit yang baik, mendapatkan fasilitas pendanaan yang lebih baik, atau menarik lebih banyak keuntungan kerjasama dari banyak perusahaan.

6. Memperkuat hubungan dengan para pemberi pinjaman

Pada akhirnya, membentuk hubungan baik dengan lebih dari satu pemberi pinjaman sangatlah penting, karena kamu akan memiliki lebih banyak pilihan saat kamu mulai menghubungi berbagai bank untuk pinjaman usaha. Hal ini menjadi penting karena setiap bank memiliki syarat pinjaman dan preferensi risiko yang berbeda setiap waktunya. Kamu bahkan dapat melakukan pendekatan ke banyak bank dalam waktu bersamaan, untuk mengumpulkan jumlah yang dibutuhkan, bila kamu memerlukan pinjaman usaha yang lebih besar di masa depan.

Kalau kamu ingin menghindari kesalahan-kesalahan yang dapat merusak skor kreditmu, baca artikel ini.

Bagaimana Cara Memeriksa Skor Kredit di Singapura dan Mendapatkan Laporan Kredit?

Kamu akan membutuhkan nomor D-U-N-S dari Dun & Bradstreet (D&B) dan Nomor Identifikasi Karyawan untuk memeriksa skor kredit usaha dari D&B Paydex.

Pemberi pinjamanmu akan menentukan skor FICO SBSS-mu menggunakan berbagai macam faktor, seperti usia dan ukuran perusahaanmu serta skor dari agen pelapor kredit lain. Bekerja dengan pemberi pinjaman yang sudah diakui akan membantumu menentukan skor ini.

Kamu harus menghubungi agen pelapor kredit perusahaan untuk mengetahui skor kredit usahamu. Empat agensi besar di Singapura menyediakan skor kredit perusahaan, termasuk peringkat dan laporannya. Dun & Bradstreet's Credit Score for Businesses lebih menangani pengecekan kredit. Selain itu, ada pula skor dari Equifax dan Experian untuk pembayaran dan kredit bisnis. Bank dan pemberi pinjaman lain sering menggunakan keduanya sambal mengevaluasi dokumen aplikasi pinjaman.

Terakhir, ada FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service, yang mengeluarkan skor kredit dengan menggunakan data dari Dun & Bradstreet dan Experian.

Kesimpulan

Penghitungan skor kredit melibatkan kalkulasi yang rumit dan kompleks. Namun, mempelajari dasar-dasar untuk menjaga skor kredit perusahaanmu tidaklah sesulit itu. Memastikan agar perusahaanmu dapat mempertahankan persediaan kas, membayar supplier sesuai jadwal, dan menerima pembayaran tepat waktu sangatlah penting. Prosedur penanganan utang dagang dan sistem penagihan yang efektif juga bagian yang cukup esensial dari semua ini.

Dalam artikel ini, kami telah membahas segala detail mengenai definisi skor kredit di Singapura, cara mengecek skor kredit di Singapura, cara meningkatkan skor kredit dan berapa skor kredit yang baik di negara ini. Kamu dapat menggunakan semua panduan ini untuk mengecek skor kredit usahamu dan menaikkannya.