SWIFT Code Adalah Kode Transfer Internasional, Ini Arti dan Cara Kerjanya

Apa Itu SWIFT Code?

SWIFT code atau kode SWIFT adalah kode unik yang mengidentifikasi bank atau lembaga keuangan di seluruh dunia dalam transaksi internasional. Kode ini diberikan oleh Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), yaitu jaringan global untuk mengirimkan pesan keuangan dengan aman yang berpusat di Belgia. SWIFT code disebut juga BIC, yaitu Bank Identifier Code.

Penggunaan SWIFT code oleh bank atau lembaga keuangan di seluruh dunia bertujuan untuk mempermudah transaksi keuangan internasional. Kode ini membantu memastikan bahwa pengguna mengirim uang atau informasi finansial ke institusi yang benar secara aman dan efisien. Tanpa SWIFT code, proses transfer uang antarnegara akan menjadi rumit dan memakan waktu.

Sementara itu, bagi bank, bergabung ke dalam sistem SWIFT dapat membantu mereka terhubung dengan bank-bank lain di seluruh dunia, sehingga mampu mengurangi risiko pengiriman dana serta menekan biaya pembayaran internasional.

Berikut beberapa contoh kode SWIFT bank di Indonesia:

1. Bank Central Asia (BCA): CENAIDJA
2. Bank Rakyat Indonesia (BRI): BRINIDJA
3. Bank Mandiri: BMRIIDJA
4. Bank Negara Indonesia (BNI): BNINIDJA
5. Bank Tabungan Negara (BTN): BTANIDJA

Fungsi SWIFT Code

Seperti pada penjelasan sebelumnya, SWIFT code adalah salah satu elemen kunci yang mendukung kelancaran proses transfer antarnegara. Untuk lebih jelasnya, berikut fungsi SWIFT code yang perlu Anda ketahui.

1. Mengidentifikasi Bank dengan Tepat

Salah satu fungsi utama SWIFT code adalah sebagai alat verifikasi identitas bank. Dengan kode SWIFT, identifikasi informasi bank dapat lebih cepat dan akurat, sehingga mempercepat proses transfer. SWIFT code juga membantu mengurangi risiko kesalahan transfer karena memberikan identifikasi yang tepat untuk bank dan cabangnya.

2. Memudahkan Transaksi Keuangan Internasional

SWIFT code memungkinkan pengiriman uang atau pembayaran lintas negara dengan lebih efisien. Tanpa kode ini, sistem perbankan internasional akan kesulitan merutekan dana ke bank yang tepat. Bank dapat mengenali institusi tujuan secara otomatis melalui SWIFT code, sehingga transaksi dapat dilakukan tanpa perlu informasi tambahan yang kompleks.

3. Melindungi Keamanan Transaksi

Sebagai kode yang berstandar internasional, SWIFT code dirancang dalam jaringan komunikasi yang terenkripsi dan aman. Hal ini meminimalisasi risiko kesalahan transfer, pencurian data, atau kesalahan tujuan pengiriman dana. SWIFT code juga membantu memverifikasi bahwa institusi keuangan yang dituju benar-benar valid dan terdaftar dalam sistem SWIFT, sehingga mengurangi potensi transaksi yang tidak sah.

Format SWIFT Code Bank 

Format SWIFT code bank terdiri dari 8 atau 11 karakter alfanumerik. Setiap bagian dari kode ini memiliki arti spesifik yang membantu mengidentifikasi bank, negara, lokasi, dan cabang secara unik dalam sistem keuangan internasional. Berikut penjelasan lengkapnya.

1. Karakter 1- 4 (Kode Bank)

Empat karakter pertama SWIFT code adalah kode unik yang merepresentasikan bank. Biasanya karakter tersebut singkatan dari nama bank, seperti:

1. BNIN: Bank Negara Indonesia
2. BRIN: Bank Rakyat Indonesia
3. CENA: Bank Central Asia
4. BMRI: Bank Mandiri

2. Karakter 5 - 6 (Kode Negara)

Dua karakter selanjutnya menunjukkan negara tempat bank tersebut berada. Contohnya sebagai berikut:

1. ID: Indonesia
2. US: Amerika Serikat
3. SG: Singapura

3. Karakter 7 - 8 (Kode Lokasi)

Dua karakter setelah kode negara adalah kode yang mengidentifikasi lokasi atau kota kantor pusat bank. Misalnya jika bank tersebut memiliki kantor pusat di Jakarta, maka kodenya adalah JA.

4. Karakter 9 - 11 (Kode Kantor Cabang)

Tiga karakter terakhir menunjukkan kode kantor cabang bank yang melakukan transaksi tersebut. Berikut contoh SWIFT code bank lengkap dengan ilustrasi XXX sebagai kode kantor cabang bank:

1. BNINIDJAXXX: Bank Negara Indonesia, Indonesia, Jakarta (Kantor Pusat)
2. BRINIDJAXXX: Bank Rakyat Indonesia, Indonesia, Jakarta (Kantor Pusat)
3. CENAIDJAXXX: Bank Central Asia, Indonesia, Jakarta (Kantor Pusat)
4. BMRIIDJAXXX: Bank Mandiri, Indonesia, Jakarta (Kantor Pusat)

Cara Kerja SWIFT Code

Agar lebih memahami bagaimana SWIFT code membantu proses transaksi internasional, berikut cara kerjanya:

1. Nasabah mengirim dana dengan memberikan SWIFT code bank tujuan kepada bank pengirim.
2. Bank pengirim akan menggunakan jaringan SWIFT untuk mengirim instruksi pembayaran dari nasabah ke bank penerima. Instruksi tersebut mencakup jumlah uang, mata uang, rekening tujuan, dan SWIFT code bank penerima.
3. Jaringan SWIFT akan mengidentifikasi instruksi dan kode yang dikirimkan oleh bank pengirim. Instruksi tersebut terenkripsi dengan sistem keamanan yang kuat untuk menjaga keamanan dan privasi data.
4. Setelah verifikasi, jaringan SWIFT melanjutkan instruksi tersebut dan bertindak sebagai perantara yang menghubungkan bank pengirim dengan bank penerima.
5. Bank penerima menerima instruksi pembayaran melalui jaringan SWIFT dan melakukan validasi informasi transaksi. Setelah itu, bank penerima pun memproses dana ke rekening penerima.
6. Bank penerima mengirimkan konfirmasi ke bank pengirim melalui jaringan SWIFT bahwa transaksi telah selesai.

Cara Menemukan SWIFT Code

Menemukan SWIFT code sebuah bank cukup mudah karena informasi ini sering tersedia secara publik, terutama untuk transaksi internasional. Berikut adalah beberapa cara untuk menemukan SWIFT code:

1. Mengunjungi situs web bank, terutama di bagian informasi transfer internasional atau Frequently Asked Question (FAQ).
2. Menghubungi layanan pelanggan bank yang dituju untuk menanyakan kode SWIFT bank tersebut. Anda bisa menghubungi melalui telepon, email, atau datang langsung ke cabang terdekat.
3. Menggunakan mesin pencari SWIFT online, antara lain dengan mengunjungi laman SWIFT code checker Aspire.

Cara Transfer Dana dengan SWIFT Code

Setelah menemukan SWIFT code sesuai bank tujuan, Anda pun dapat melakukan transfer dana. Berikut beberapa cara transfer dana dengan SWIFT code yang dapat Anda lakukan.

1. Datang ke Kantor Cabang Bank

Untuk transfer dana dalam jumlah besar atau membutuhkan bantuan langsung dari petugas bank, Anda dapat datang langsung ke kantor cabang. Pastikan kantor cabang bank yang Anda datangi melayani transaksi valuta asing. 

Di kantor cabang bank, Anda perlu mengisi formulir dan data-data yang dibutuhkan termasuk SWIFT code. Pastikan jumlah dana, bank tujuan, dan nama penerima sudah sesuai. Setelah itu, serahkan formulir kepada petugas untuk memproses transfer dana tersebut.

2. Gunakan Aplikasi Mobile Banking Atau Internet Banking

Jika ingin proses yang lebih simpel, Anda dapat bertransaksi internasional melalui aplikasi mobile banking atau internet banking. Pastikan sebelumnya Anda sudah memiliki SWIFT code dan data-data transfer yang akan Anda lakukan. Menu transfer internasional dapat berbeda-beda tergantung aplikasi dan bank, namun umumnya berada pada kategori “Transfer Valuta Asing” atau “Transfer Internasional”.

Meskipun mudah dan simpel, transfer internasional melalui mobile banking atau internet banking dapat menjadi tantangan bagi sebagian orang. Terutama nasabah yang kurang familiar dengan aplikasi dan teknologi keuangan, serta lebih nyaman untuk bertransaksi langsung di kantor cabang bank.

3. Gunakan Penyedia Layanan Transfer

Selain melalui bank, Anda juga bisa melakukan transfer dana internasional penyedia layanan transfer internasional, seperti Western Union dan PayPal.  Keduanya memiliki jaringan luas di seluruh dunia sehingga Anda dapat memanfaatkannya untuk mengirim uang secara online. Namun biaya transfer yang harus Anda bayar mungkin lebih tinggi daripada transfer langsung antarbank.

4. Gunakan Platform Transfer Uang Online 

Jika Anda ingin mengirim dana ke luar negeri dengan biaya yang kompetitif, platform transfer online dapat menjadi pilihan. Platform transfer uang online biasanya terhubung dengan jaringan SWIFT sehingga Anda dapat melakukan transfer dengan cepat. Pastikan Anda memilih platform yang aman dan terpercaya agar transaksi internasional tetap lancar.

Transaksi Internasional Lebih Efisien dan Aman dengan Aspire

Transfer atau pembayaran internasional adalah kegiatan esensial bagi pelaku bisnis, utamanya jika mereka sudah melebarkan sayap bisnisnya ke kancah internasional.

Hanya saja, transfer internasional dengan metode tradisional memiliki tantangan tersendiri, yakni biaya yang tinggi. Hal ini bisa memberatkan Anda jika frekuensi pengiriman uang internasional Anda terbilang cukup tinggi.

Namun, masalah tersebut bisa Anda bereskan jika menggunakan Rekening Bisnis Aspire.

Aspire memungkinkan Anda untuk melakukan pembayaran internasional dalam lebih dari 30 mata uang ke lebih dari 130 negara dengan biaya dan kurs terjangkau. Di samping itu, dengan akun multivalas Aspire, Anda juga bisa melakukan transfer lokal gratis dalam mata uang Dolar AS dan Dolar Singapura.

Rekening Bisnis Aspire juga memungkinkan Anda untuk menikmati transfer SWIFT dengan biaya mulai dari US$8 dan transfer same-day ke lebih dari 15 mata uang.

Masih banyak layanan unggulan Aspire yang akan membantu pengelolaan keuangan bisnis Anda, seperti Payment Gateway, Kartu Pembayaran Korporat, dan Manajemen Biaya. Ingin tahu lebih lanjut? Hubungi tim kami sekarang!