RTGS Adalah Metode Transfer Antarbank, Ini Keunggulan dan Cara Kerjanya

Apa Itu RTGS?

Real-Time Gross Settlement (RTGS) adalah sistem transfer dana elektronik, di mana setiap transaksi diproses dan diselesaikan secara langsung (real-time) dan individual (gross settlement). Penggunaan sistem RTGS umumnya oleh bank, perusahaan besar, atau lembaga keuangan untuk transaksi antarbank.

Dalam sistem RTGS, setiap transaksi diproses secara langsung tanpa menunggu pengumpulan atau penggabungan dengan transaksi lain. Karena prosesnya berlangsung cepat dan langsung, RTGS umumnya digunakan untuk transaksi berjumlah besar yang membutuhkan penyelesaian segera.

Proses transaksi RTGS dilakukan melalui sistem dengan keamanan tinggi dan terenkripsi. Penyelesaian transaksi RTGS bersifat final, tidak dapat dibatalkan, dan terjamin untuk memastikan kepastian pembayaran.

Di Indonesia, RTGS dikelola oleh Bank Indonesia dan sering disebut sebagai BI-RTGS. BI-RTGS adalah layanan transfer antarbank yang menggunakan sistem Bank Indonesia - Real Time Gross Settlement dengan skala nasional. 

Proses transaksi RTGS umumnya berlangsung selama beberapa jam selama jam kerja bank. Namun jika Anda baru melakukan transaksi pada pukul 15.00, kemungkinan bank akan memproses transaksi tersebut keesokan harinya. Begitu juga jika Anda melakukan transaksi RTGS di akhir bulan, kemungkinan ada keterlambatan selama sehari karena proses tutup buku bank. 

Batas Minimum Transfer RTGS

Bank Indonesia menetapkan batas minimum transfer RTGS adalah Rp100.000.001 (seratus juta satu rupiah). Karena penggunaan RTGS umumnya untuk transaksi dalam jumlah besar, maka transaksi di bawah batas minimum tersebut akan diarahkan ke layanan transfer lain. Beberapa di antaranya adalah layanan transfer instan seperti BI-FAST dan SKNBI (Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia)

Biaya Transfer RTGS

Pada dasarnya, penentuan biaya transfer RTGS tergantung dengan kebijakan masing-masing bank. Namun Bank Indonesia mengatur batasan biaya transfer RTGS yaitu berkisar antara Rp25.000 hingga Rp50.000 per transaksi. Biaya transfer RTGS dapat lebih tinggi jika Anda menggunakan layanan lintas negara atau transaksi mata uang asing.

Keunggulan RTGS untuk Transaksi Bisnis

Sebagai sistem transfer yang cepat dan langsung, RTGS menjadi solusi untuk transaksi bisnis bernilai tinggi. Berikut beberapa keunggulan RTGS yang perlu Anda ketahui.

1. Cocok untuk Transaksi Besar

Salah satu keunggulan utama RTGS adalah kemampuannya menangani transaksi dengan nilai yang sangat besar. Tidak seperti transfer antarbank biasa yang memiliki batas maksimal nominal tertentu, RTGS dirancang untuk memfasilitasi transfer dana dalam jumlah besar, umumnya di atas Rp100 juta. 

Hal ini menjadikan RTGS pilihan yang ideal untuk berbagai transaksi bisnis bernilai tinggi, antara lain:

1. Pembayaran antarperusahaan, misalnya pembayaran kepada vendor untuk pengadaan barang dalam jumlah besar dan pembayaran proyek konstruksi.
2. Transaksi pasar modal, misalnya penyelesaian transaksi jual beli saham atau obligasi dengan nilai nominal besar.
3. Pembayaran kewajiban keuangan, misalnya pembayaran utang atau pelunasan pinjaman dengan jumlah besar.

2. Proses Transaksi yang Aman

RTGS memiliki tingkat keamanan yang tinggi karena beroperasi dan diawasi ketat di bawah otoritas keuangan resmi, yaitu Bank Indonesia. Sistem RTGS menerapkan enkripsi data transaksi untuk mencegah akses yang tidak sah dan memastikan kerahasiaan informasi.

Selain itu, proses transaksi melibatkan verifikasi dan otorisasi yang ketat dari bank pengirim dan penerima untuk meminimalisasi risiko penipuan atau kesalahan. Dengan begitu, penggunaan RTGS dapat meningkatkan kepercayaan dalam transaksi antarperusahaan atau lembaga keuangan.

3. Penyelesaian Transaksi Secara Pasti

Salah satu karakteristik penting RTGS adalah finality atau kepastian penyelesaian transaksi. Artinya, begitu sistem RTGS memproses transaksi, sistem akan langsung mentransfer dana ke rekening penerima dan transaksi tersebut tidak dapat dibatalkan. 

Hal ini memberikan kepastian dan keandalan tinggi bagi pelaku bisnis karena penerima dana dapat menerima pembayaran tepat waktu.. Proses ini akan mengurangi risiko gagal bayar atau pembatalan transaksi secara sepihak yang akan merugikan. Dengan begitu, perusahaan pun dapat merencanakan keuangan dengan lebih baik karena adanya kepastian waktu dan jumlah pembayaran. 

4. Transaksi Lintas Batas

Sistem RTGS mendukung transaksi dengan berbagai jenis mata uang dan memungkinkan transfer dana lintas negara dengan konversi mata uang yang sesuai. Hal ini akan mempercepat proses pembayaran internasional serta mengurangi waktu tunggu dan biaya. Dengan penyelesaian transaksi yang cepat, Anda pun dapat meminimalisasi fluktuasi nilai tukar mata uang.

Cara Kerja RTGS

RTGS bekerja dengan memproses dan menyelesaikan transaksi dari bank pengirim ke bank penerima secara langsung, cepat, dan tidak menggabungkan dengan transaksi lainnya. Untuk lebih jelasnya, berikut cara kerja sistem RTGS dalam memproses transfer uang.

1. Inisiasi Transaksi oleh Nasabah

Pertama-tama, nasabah menginisiasi transaksi dengan melakukan transfer dana melalui sistem RTGS. Nasabah dapat datang langsung ke kantor cabang bank atau bertransaksi online melalui internet banking untuk melakukan transfer RTGS. 

Saat melakukan transfer, nasabah harus mencantumkan informasi yang mencakup:

1. Nama dan nomor rekening penerima.
2. Jumlah dana.
3. Nama bank penerima.

2. Validasi dan Otorisasi oleh Bank Pengirim

Setelah nasabah melakukan transfer dana, bank pengirim akan melakukan validasi dan otorisasi atas transaksi tersebut. Bank pengirim akan memeriksa keabsahan instruksi transaksi dari nasabah, seperti ketersediaan dana dalam rekening dan data penerima dana. Begitu data transaksi sudah tervalidasi, bank pengirim akan melakukan otorisasi untuk melanjutkan transaksi tersebut.

3. Pengiriman Instruksi ke Sistem RTGS

Setelah bank pengirim menyelesaikan proses otorisasi, instruksi transfer akan dikirimkan ke sistem RTGS yang dioperasikan oleh Bank Indonesia. Sistem RTGS akan memproses instruksi tersebut dan melakukan validasi data dari bank pengirim.

4. Penyelesaian di Sistem RTGS

Sistem RTGS melakukan penyelesaian transaksi dengan mentransfer dana secara langsung dari rekening bank pengirim ke bank penerima. Bank penerima akan melakukan validasi transaksi dan mengkreditkan dana ke rekening tujuan nasabah penerima. Penyelesaian transaksi ini bersifat final dan tidak dapat dibatalkan (irrevocable). 

5. Konfirmasi Transaksi

Setelah sistem RTGS menyelesaikan transfer, bank pengirim dan bank penerima akan menerima konfirmasi transaksi. Saldo rekening bank pengirim dan penerima pun diperbarui secara real-time untuk menunjukkan transaksi telah berhasil.

Kelola Transaksi Lebih Efektif Bersama Aspire

Dari pembahasan di atas, Anda kini memahami bahwa transfer RTGS memiliki banyak keunggulan dan cocok untuk transaksi bisnis skala besar. Namun apapun sistem transaksi yang Anda gunakan, pastikan Anda mengelola transaksi bisnis dengan efektif dan efisien. Salah satu caranya dengan menggunakan Rekening Bisnis Aspire.

Rekening Bisnis Aspire memungkinkan Anda untuk melakukan transfer antarbank dalam beberapa klik hanya dari satu dashboard. Anda hanya cukup memasukan nilai pengiriman uang dan Aspire nantinya akan memilihkan metode transfer terbaik, mulai dari Sistem Kliring Nasional (SKN), RTGS, Real-time Online (RTO), atau BI Fast. Menariknya, Anda juga bisa menikmati fasilitas 10 kali transfer lokal gratis per bulan.

Selain itu, Rekening Bisnis Aspire juga memungkinkan Anda untuk melakukan pembayaran online internasional hanya dalam beberapa klik, dengan tarif dan kurs yang kompetitif. 

Selain itu, Anda juga bisa menerima pembayaran dari berbagai metode pembayaran melalui Payment Gateway Aspire. Anda pun dapat menerima dan mengelola pembayaran dari lebih dari 26 metode pembayaran dengan lebih mudah. 

Masih banyak fitur unggulan Aspire lainnya, seperti API Payout, Manajemen Biaya, dan Kartu Pembayaran Korporat. Tertarik mengetahui lebih lanjut? Hubungi tim kami sekarang!