Citibank 電匯教學：電匯手續費、電匯收費及所需時間

Citibank 電匯的特點

以下詳細拆解 Citibank 電匯服務之主要核心特點，讓你全面了解如何善用 Citibank 電匯提升效率：

多渠道便利性

Citibank 提供極具彈性的多渠道操作模式，用戶可透過 Citibank 網上銀行、Citi Mobile® App 或親臨分行辦理國際電匯。其中，Citi Mobile® App 及網上銀行支援 24 小時全天候提交指示，無需受分行營業時間限制，大幅提升操作便利性。

對於指定國家（英國、加拿大、新加坡、泰國），Citibank 推出「Citi 特快轉賬」服務，最快可於 1 小時內（部份情況更可於數分鐘內）完成款項到帳，遠勝傳統 SWIFT 電匯所需之 5 至 7 個工作天¹。值得一提，花旗私人客戶業務（Citigold Private Client）、Citigold、私人銀行客戶、Citi Priority 及 Citi Plus 客戶，於網上進行特快轉賬時更可享有手續費全免優惠。

需要留意的是，特快轉賬服務設有每日及每筆限額，若超出限額或目的地非上述四國，系統將自動轉為一般電匯處理，用戶需預留較長到帳時間。

支持多種貨幣

Citibank 國際電匯支援多達 41 種外幣，覆蓋 59 個國家及地區，包括美元（USD）、歐元（EUR）、英鎊（GBP）、日圓（JPY）、澳元（AUD）、加元（CAD）、人民幣（RMB）、新加坡元（SGD）、泰銖（THB）等主流貨幣，亦涵蓋菲律賓披索（PHP）、印尼盾（IDR）、越南盾（VND）等東南亞貨幣，便於跨境交易的多樣化需求²。

此外，使用 Citibank 電匯匯出指定貨幣時，你可先使用 Citibank 的「Citibank Global Wallet」功能，即是預先將港幣兌換成 9 種指定外幣（美元、歐元、日圓），再儲存於賬戶內，匯款時無需即時換匯，既可鎖定有利匯率，亦能進一步減低匯率波動風險。對於人民幣跨境匯款，Citibank 亦提供同名戶口限額內快速清算渠道。

交易安全保障

Citibank 在國際電匯領域採用銀行級別的安全防護措施，所有交易均受 256-bit SSL 加密保護，並須通過多重身份驗證，包括 SMS 動態密碼、Citi Mobile 保安編碼器或生物認證，方可完成指示，確保只有賬戶持有人能夠操作。

同時，Citibank 嚴格遵守全球反洗錢（AML）及認識你的客戶（KYC）監管要求，高額交易（例如等值 10,000 美元以上）會觸發資金來源審查，進一步降低詐騙及洗錢風險。交易過程中，系統會於確認頁面即時顯示適用匯率、全部手續費（含潛在代理行費用）及預計到帳時間，讓用戶在提交前充分知情，避免「隱藏費用」爭議。所有電匯記錄均會永久保存於網上銀行及月結單內，並可隨時下載 PDF 版本，方便企業進行內部審計、稅務申報或法律存證。

對高端客戶而言，Citigold 及私人銀行客戶更可享有專屬關係經理一對一跟進服務，一旦出現延誤或異常，立即獲得優先處理。

Citibank 電匯手續費和收費

用戶最關心莫過於於 Citibank 進行電匯時的手續費，由於這部分涉及直接成本，亦影響業務總體競爭力。

需要留意，因為跨境電匯經常會透過中轉銀行，而無論是哪一個級別的用戶，該代理銀行也會從匯款額外收取HK$150（USD 20）至HK$250（USD 32）不等的手續費，最終金額視乎地區和金額有所變動，實際費用可能會更高。如果使用 Citibank 電匯服務的客戶是屬於較入門的賬戶級別，每次電匯的成本會更高。

Citibank 會根據客戶的賬戶級別而有不同的電匯收費標準，建議計劃匯款前詳細掌握，詳情如下⁵：

[Table:1]

Citibank 電匯所需資料

根據 Citibank 官方資訊，進行電匯時，你需要準備以下基本資料，以確保交易順利完成：

• 轉賬目的地：收款國家／地區（如：美國、泰國、歐洲）
  
• 收款銀行名稱：收款銀行的全名
  
• SWIFT 代號：收款銀行的 SWIFT／BIC 代碼（8 或 11 位字母數字組合）
  
• 收款人戶口名稱：收款人的全名，需與銀行記錄一致，包括姓氏+名字或聯名戶口格式
  
• 收款戶口號碼：收款人的銀行帳戶號碼（IBAN 或一般帳號，視國家而定）
  
• 收款人地址：收款人的完整地址
  

另外某些國家/地區可能需要補充資訊，例如：

• 美國：FEDWIRE 號碼（Routing Number，9 位數字）。
  
• 歐洲：IBAN（國際銀行帳戶號碼，需與 SWIFT 代號搭配）。
  
• 其他：如本地清算代碼（例如：澳洲的 BSB 號碼）或中介銀行資料。
  

詳請可參考 Citibank 網站的「海外轉賬所需資料概覽」或向收款人確認。

Citibank 電匯流程教學

要透過 Citibank 進行電匯轉賬，當然要先擁有一個 Citibank 的個人或企業銀行賬戶。Citibank 賬戶分不同級別，依次為：Citibanking、Citi Plus、Citi Priority、Citigold，以及最高級別的花旗私人客戶業務³。

各個級別的用戶可以透過 Citibank 網上銀行、手機應用程式 Citi Mobile® 及分行辦理 Citibank 電匯。注意只限 Citi Priority 或以上的帳戶級別才可於分行辦理匯款，因此對於 Citi Plus 或 Citibanking 用戶，於 Citi 手機應用程式自助辦理是最方便的匯款方式，操作步驟如下^1,4：

步驟1：登錄你的Citibank賬戶

登錄Citibank手機應用程式後，先選擇底部的「繳款及轉賬」，再選擇「管理轉賬/收款戶口」>「新增收款戶口」>「海外收款人」 > 「其他海外銀行戶口」

步驟2：填寫轉帳信息

選擇轉賬目的地後輸入以下資料：

• 收款銀行名稱
  
• 國際銀行代碼（SWIFT）
  
• 收款人名稱
  
• 銀行帳戶號碼
  
• 收款人地址
  

留意：除 SWIFT代碼外，轉賬至部份目的地可能需要額外資料，例如轉賬至美國額外需要FEDWIRE號碼。

步驟3：選擇幣種和轉帳金額

根據需求選擇轉出幣種，並輸入轉帳數額

步驟4：核對與確認

確認收款人信息無誤後提交轉帳，輸入Citi Mobile 流動保安編碼密碼作驗證

步驟5：完成電匯

銀行處理完畢後，資金將根據國際匯款流程到達收款人帳戶

新增收款戶口後若需要再次匯款予同人收款人，可選擇「已登記的海外銀行戶口」進行轉賬，而且每日最多可以轉賬HK$100萬，匯款更方便快捷。

甚麼是花旗全球轉賬？

花旗全球轉賬（Citi Global Transfer，簡稱CGT）是花旗銀行（Citibank）為其客戶提供的一項專屬跨境匯款服務，允許客戶將資金從香港的花旗銀行帳戶即時或快速轉帳至同一客戶名下、或第三方在海外花旗銀行開立的帳戶。

此服務的最大特點是完全免收匯款手續費，且大多數主要貨幣（如港幣、美元、歐元、英鎊、澳元等）均支援即時到帳（real-time transfer），最遲亦於一個工作天內完成。

以下是適用於花旗銀行全球轉帳服務的國家／地區：

• 新加坡
  
• 阿聯酋
  
• 美國
  
• 香港
  
• 韓國
  

Citibank 電匯時間

Citibank 電匯服務的入賬時間會因地區與轉帳方式而異。一般而言，透過 Citibank 進行國際電匯時，款項需經多個金融機構及跨境清算系統處理，因此一般轉帳需時約5至7個工作天才能到達收款帳戶。不過，若使用 Citibank 的特快電匯服務或 Citibank Global Transfer（CGT）網絡，則可大幅縮短處理時間。部分主要地區如英國及新加坡，可實現最快1分鐘內到賬，而多數主要貨幣地區也能在1小時內完成入賬¹。

此外，電匯速度亦受週末及公眾假期影響，建議客戶於工作日及銀行營業時間內發起轉帳，以確保更快處理。

如何用 Citibank 收取海外匯款？

根據花旗香港官方海外收款指引，收取任何貨幣的海外匯款時，一般需要提供以下資料給付款人¹：

• SWIFT 代號：CITIHKAX​
  
• 銀行名稱：Citibank (Hong Kong) Limited​
  
• 銀行地址：Citi Tower, 83 Hoi Bun Road, One Bay East​
  
• 銀行編號（Bank Code）：250（香港銀行編號列表顯示 250 為花旗香港）​
  
• 分行編號（Branch Code）：390（花旗香港個人銀行網上指引列明）​
  
• 收款人姓名（與戶口相同全名）及完整戶口號碼
  

有些收款銀行或中介銀行會要求額外清算代碼。而你轉帳以下這些貨幣時，則需要額外提供以下資料⁶：

• 美元 Routing number：021000089
  
• 英鎊 SORT code：185008
  
• 澳元 BSB：242200
  
• 歐元 IBAN：IE91CITI99005123897008
  

Citibank VS Aspire：邊間好？

雖然 Citibank 主張每次進行交易時會即時顯示有關外幣匯價，不過該匯率為延遲匯率，與於 Google 搜尋到的實時匯率或會有所不同，而銀行所提供的匯率包含溢價（mark-up），此匯率差價也是增加用戶每次電匯的成本的原因之一。以下將為大家比較 Citibank 及 Aspire 的匯率：

[Table:2]

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常見問題

電匯錯誤會怎樣？可以追討錯誤匯款嗎？

若匯款資料有誤（例如SWIFT代碼、收款人戶名錯誤），資金通常會原路退回但需時且部分費用不獲退還，因此強烈建議反覆核對資料，提交前謹慎檢查並保存所有交易編號與記錄。

商業用家如何透過電匯提升運作效率？

無論是國際企業，還是中小企，解議可事先登記常用收款對象為「預設收款戶」，以加強處理跨境資金的效率。大型貿易及多幣種公司建議可貨比三家，從而減低成本。

Citibank電匯與第三方平台如Aspire有何分別？

Citibank屬於傳統銀行，使用覆蓋全面的通用國際電匯渠道；第三方平台如Aspire則專為中小企而設，是偏重營運效率以及成本控制的一站式多幣種商業支付與財務平台。