Airwallex 评估：香港商业账户

1. 什么是 Airwallex？

2015年，Airwallex 成立，其总部位于澳大利亚墨尔本，并自此迅速成长为一家全球金融科技公司。Airwallex 的使命是构建全球金融基础设施和应用程序，赋予企业随时随地运营的能力。Airwallex 获得了包括腾讯、红杉资本、DST Global等投资者的支持，已筹集了 9.02 亿美元的资金，估值为 56 亿美元。

Airwallex 提供三大核心产品组。第一是商业账户，为企业提供各种解决方案，帮助企业在全球运营。第二是核心 API，让企业能以编程方式管理资金。第三，嵌入式金融，又称 API 和技术组件。企业可以凭此构建自己的金融产品。

2. 主要特点

• 提供支持 20多种货币的多币种全球账户，包括港币、美元、欧元、英镑、澳元、加元、新加坡元、日元、印尼盾、新西兰元、人民币
• 可向 150 多个国家进行全球转账
• 超过 90% 的转账可当天到账
• 为员工发行多币种企业卡
• 自动化国内和国际账单支付流程
• 设计满足复杂要求的 API
• 支持香港 FPS（快速支付系统）转账

3. Airwallex 商业账户概述

多币种商业账户

Airwallex 的全球账户简化了企业的全球财务运营，可快速注册港币、美元和 20 多种货币的国内和外币账户。企业可以按客户首选货币接收付款，避免产生兑换费用。此解决方案为企业提供了轻松易用的货币账户，具有本地银行账户详细信息，省去了排队和繁琐的文书工作。没有账户开户费、月度费用或交易要求，帮助企业节约成本。用户可以轻松将余额转换为不同货币，并在一个地方查看全球交易。

Airwallex 通过端到端加密确保资金安全。全球账户可用作本地货币账户，便于在全球轻松接收资金。为了实现可扩展的管理，企业可以使用 Airwallex 的核心 API 执行任务，如创建全球账户。

企业卡

Airwallex 提供的企业卡可以在几分钟内创建，企业可以从一个仪表板实时管理所有采购活动。无国界卡功能允许员工使用多种货币进行购买，且无需支付国际交易费用，提升了灵活性。用户可以在业务开支上享受不限金额的 1% 返现。

企业还可以向其全球员工发行多币种员工卡，方便进行本地和全球采购活动。可以直接使用 Airwallex 多币种钱包进行全球费用支付，减少了外汇转换费用的需求。当必要的货币余额不足时，该产品还提供以领先的外汇汇率进行的自动兑换服务。

通过支出限额、自定义批准工作流程以及即时创建、冻结或取消卡的功能，企业可以控制其企业支出。该平台还提供了公司卡活动的综合视图，提高透明度，促进有效的费用管理。

需要注意的是，Airwallex 的“企业卡”（用于团队共享购买的虚拟卡）和“员工卡”（发放给个别员工的企业卡）不收取费用，但其“费用管理”模块每月收取 40 港币的费用。

支付网关

Airwallex 为企业提供的支付解决方案支持在多个国家的一次性或定期在线支付，并支持多种支付方法。其特点包括同币种结算、防欺诈和多货币定价，可最小化外汇风险。Airwallex 还提供不同的集成方法，以满足多样化的业务需求。

会计集成

Airwallex 通过会计软件集成为企业提供高效的记账服务。通过将 Airwallex 与会计软件关联，用户可以节省时间，加快现金流周期，并自动化任务，包括将直接费用分类到账户表中。

该集成提供的好处包括将支付链接嵌入发票以加快收款速度，并通过每小时交易同步功能实现自动对账。简化的费用管理功能允许导入账户表、跟踪类别和税率，有助于提高整个财务工作流程的效率，节省时间。

会计软件集成包括 NetSuite、Quickbooks、Xero 等。

4. Airwallex 费用和收费

5. 如何创建 Airwallex 商业账户

在香港注册的企业将需要提供以下文件才能开立 Airwallex 商业账户。

需要的文件

• 商业登记证
• 公司注册证书
• 合伙协议（如适用）
• 所有权结构图（如适用）
• 授权信模板（如适用）
• 金融机构开户问卷（如适用）
• UBO 的身份证明（如适用）
• 授权人员的身份证明（如适用）
• 个人地址证明（如适用）

6. 创建 Airwallex 商业账户需要多长时间？

虽然比传统银行要快，但开立 Airwallex 商业账户可能需要 1 至 3 个工作日，这仍然比其他金融科技提供商的时间要长。

7. 谁适合开立 Airwallex 商业账户？

拥有全球在线业务，需要广泛的多币种功能（12 个本地收款账户）的公司将受益于开设 Airwallex 商业账户。

8. 替代产品：Airwallex 与 Aspire 的比较

Aspire 是一家为数字化企业，提供一体化金融平台服务，已经帮助超过 50,000 家公司通过国际支付、费用管理、应付管理和应收管理等解决方案节省时间和金钱，用户可以只需通过一个用户友好的账户便可轻松使用这些功能。Aspire在香港的影响力不断增强，已得到 Sequoia、Lightspeed、Y-Combinator、腾讯和 Paypal 等全球顶尖风投机构的支持。

Aspire 的商业账户可以在 1 天内远程开设。用户可以轻松使用多种货币发送和接收款项。Aspire 提供透明且实惠的外汇服务，最多可比银行便宜 3 倍。通过 Aspire，企业可以向其他个人或企业账户进行 FPS 转账，并可以直接从其账户支付本地薪资。

Aspire 还为企业提供比 Airwallex 更先进的费用管理产品。企业可以创建预算，为所有者分配特定的支出限额。在费用方面，用户可以从一个仪表板提交、审查、批准和支付费用报销。可以在一个地方轻松管理所有应付款和应收款的工作。这有助于通过实时的监控和控制来简化支出。无论是预算、企业卡、费用报销还是会计集成，用户友好的界面使企业能够轻松掌握财务状况。

对许多企业而言，移动端的用户体验至关重要，因为这使企业能够随时随地操作和批准。这正是 Aspire 的优势所在。

Airwallex 的许多功能只能通过其 Web 应用程序访问。Airwallex 的移动应用程序仅可使用其基本功能，如资金转账、查看已发行的卡和提交费用收据。

相比之下，Aspire 的移动应用程序通过提供与其 Web 应用程序相同的功能，为用户提供了一个全面的工具，可以在移动时管理财务。除了支出之外，Aspire 还能让管理人员和财务团队轻松审批支出、编辑卡的详细信息和建立审批工作流程等。

以下总结了 Airwallex与Aspire 的一些关键差异：

Aspire 商业账户

• 支持 HKD、USD、EUR 和 GBP 的全球账户
• 更快的账户开设，1 个工作日便可完成
• 通过美元账户免费进行 SGD、AUD、CAD、CZK、DKK、EUR、GBP、HKD、HUF、IDR、INR、MXN、MYR、NOK、PHP、PLN、RON、SEK、USD 转账
• 支持通过 FPS 进行支付（Airwallex 也支持）
• 支持本地薪资支付（Airwallex 不支持）
• 更实惠的 SWIFT 和汇率

Aspire 企业卡

• 即时向员工发放无限数量的虚拟卡
• 更细致的卡控制和自定义功能
• 可以将卡标记到预算中，保持支出有序

Aspire 软件和集成

• 提供费用管理，整合支出
• 更先进的会计集成，包括 Xero、Quickbooks、Netsuite 等
• 提供集成的应收款、费用和应付款管理功能

账户
开立账户的时间	1 个工作日	1 到 3 个工作日
100% 线上完成账户开立
账户费用	免费	免费
资金安全保障	由一流银行提供全方位的安全保障	由一流银行提供全方位的安全保障
港币账户
支持 FPS 收款
支持 FPS 付款
免费的本地港币转账
外汇汇率和费用	最优外汇汇率，至多比银行便宜 3 倍，0 费用	最高加价 0.6%
多币种账户
币种账户	SGD, USD, IDR, EUR, GBP	SGD, USD, EUR, GBP, AUD, CAD, HKD, JPY, NZD, CNY, IDR, DKK, CHF, CZK, HUF, ILS, MXN, NOK, PLN, RON, SEK, ZAR
免费的本地转账
外汇汇率和费用	最优外汇汇率，至多比银行便宜 3 倍，0 费用	最高加价 0.6%
跨境费用 (SWIFT)	8 美元起	15 美元起
卡
虚拟卡	不限数量，无费用	不限数量，无费用
实体卡	提供	提供
卡预算和支出控制		仅可限制支出
卡返现	数字营销和 SaaS 支出可获得 1% 的返现	1% 的返现
应收管理
通用发票收集
自动发票对账
支付链接
其他
在线支持
集成费用和应付款管理		每用户每月 40 港币
会计集成	和自定义 CSV 导出	和自定义 CSV 导出

9. 结论

Airwallex 提供了一系列面向企业的金融解决方案，包括多币种全球账户、企业卡、支付网关和会计软件集成。Airwallex 使企业能够在全球范围内运营并管理跨境交易。同币种结算、防欺诈和简化费用管理等功能，为企业提供了实用的金融解决方案。

Airwallex 特别适合那些确实需要支持 12 种不同货币的商业账户的企业。其他金融解决方案，如 Aspire，提供了大多数企业需要进行交易的主要货币。此外，Airwallex 的解决方案更适合那些可以从其 API 和支付解决方案中受益的规模较大的企业（如电子商务公司）。规模较小的企业可能会发现由于技术集成要求过高，难以实施 API 和支付解决方案。

寻找替代方案的企业可以考虑正在香港扩大业务的 Aspire。Aspire 提供更快的账户开立，并专注于支持企业的关键本地运营活动，如支持 FPS 支付和本地薪资支付。Aspire 的费用管理解决方案提供了更先进和用户友好的界面，可以更加轻松地管理应付款和应收款、发放带有精密控制和自定义选项的企业卡，以及集成会计软件。对于企业主来说，直观的移动应用体验使其能够轻松地在移动中管理财务，加快采购决策的速度以及企业财务运营的速度。

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