香港银行收费——类型和比较

1. 银行收费是什么？

你贷款的时候，银行会向你征收利息。同样，你转账或者从 ATM 机取钱时都要支付费用。银行提供的各种服务都是收费的。另一方面，许多银行也提供免费服务，例如每月有限次免费转账或免除账户开户费。

2. 不同类型的银行收费

以下介绍了申请香港商业账户时要支付的常见银行费用项目：

1、管理费

银行为你保持商业账户的正常运作，并为此征收管理费。费用包括：

• 账户设置费用：一些银行会收取开户费用，而一些银行则免除此费用。
• 账户费：你每月或每年支付账户费，以维持你的账户。银行通常会免除前几个月的费用。
• 小额账户费用：如果账户余额低于规定的每日/每月余额要求，将小额账户费用或最低余额服务费。
• 超额费用：如果您使用您的企业账户进行超出可用余额的支付，银行可能会拒绝支付请求并向您收取超额费用，也称为透支费用。或者，银行会接受支付请求，并垫付超出的金额。在此情况下，你必须偿还超出的金额，并支付超额费用。
• 提前关闭账户费用：如果您在开立香港企业账户后六个月或一年内关闭账户，您将需要支付提前关闭账户费用。
• 不活跃费用：在香港，一些银行会对长时间未使用（通常是一年）的账户收取不活跃费用或冻结账户费用。不活跃费用通常按月收取。
• 提前支取费：针对固定存款或定期存款，存款未到期前进行支取时需支付此费用。

2、交易费用

每次存取现金、进行支付或收到汇款时，您的银行都会向您收取费用（除非费用豁免）。不同的转账方式会有不同的交易费用：

• 电汇 (TT)：通常每笔对外国际汇款的费用为 150 至 200 港币，另外还需支付对应的银行费用。与新加坡类似，电汇使用 SWIFT 系统。尽管电汇费用较高，但仍然是安全可靠的跨境交易首选方式。在我们博客的这里可了解更多电汇信息。
• “转数快” (Faster Payment System，简称 FPS)是香港的即时支付系统，可以实现银行和储值工具（SVF）运营商之间的实时转账。大多数银行都不对港币和人民币线上 FPS 转账收费。
• CHATS（结算所自动转账系统）是香港的即时支付结算系统，用于处理港币、美元、欧元和人民币交易。CHATS 转账的费用通常为 50 到 200 港币，具体金额取决于结算货币和银行。
• 电子支票是纸质支票的电子替代品，可以通过在线银行发行和存入。大多数银行提供免费电子支票。
• 借记卡/信用卡转账需要向发卡方支付额外费用，所以比银行转账费用更贵。
• 柜台或人工转账比在线交易更昂贵。

关于交易费用的注意事项：

• 不同银行的交易费用都不同（稍后会讨论这个），港币和多币种账户的交易费用也可能不同。有些香港银行可每月免费转账固定笔数。
• 进行外汇交易通常需支付 1.95% 到 2.5% 的转换费，再加上卡组织费用（Visa/万事达卡）和银行管理费。
• 给银行设立定期付款的指示会产生费用。修改您的定期付款指示申请将会产生额外费用。

3、支票相关费用

银行会就开具支票簿、补充其内容或重新开具支票（如果第一本丢失）收取费用。然而，通常第一本支票簿，甚至前两本都不用收费。

银行也就处理支票收取费用。如果您的支票因账户资金不足或技术问题（如日期错误或签名不匹配等）导致退票，银行会收取一笔退票费，费用通常为每张支票 150 至 300 港币不等。停止付款指示的费用大约为每张支票 100 至 150 港币。要求银行对支票进行“标记”（意味着支票一经呈现即可支付）会产生标记支票费，一般费用为 100 至 200 港币。

4、卡相关费用

一些银行会收取一小笔费用来发行卡片或更换遗失、被盗或损坏的卡片。您可免费在银行的 ATM 上使用银行卡（当然有每日交易限额），但在其他银行的 ATM 使用可能会产生费用。

5、数字服务费

如果您注册接收有关您账户的电子警报或获取有关贸易融资工具（为进口商和出口商提供的国际贸易金融产品/服务）的信息，可能会产生月度银行费用。银行可能在前几个月免除此服务费。

6、文件相关费用

虽然在数字时代，纸质对账单不再普遍，但银行仍会根据要求为客户打印账户对账单和余额证明，并收取每份副本的费用。请求的对账单期限越早，费用越高。银行也会就开具推荐信收取费用。银行在其抬头纸上打印推荐信，证明您的账户持有者身份以及所需的任何财务信息。此外，如果您需要银行向您的审计员确认您的财务信息，银行将收取审计确认费。

3. 银行为什么要收费？

银行收取费用和利息来覆盖运营成本，以及和其他公司一样，都是为了赚钱。数字支付服务提供商仅存在于数字空间，并以较低甚至零成本提供数字商业账户，而银行则需要资金来维护重要的实体基础设施。银行收取更高费用还有助于其向客户提供比其数字优先竞争对手更广泛的产品和服务。

4. 香港银行的收费如何？

香港的银行业汇聚了来自全球和本地的行业佼佼者，其规模可达 3.3 万亿美元。世界上 100 家最大的银行中，有超过 70 家在香港设有业务，超过 29 家跨国银行在香港设有区域总部。香港上海汇丰银行 (HSBC)、中国银行（香港）和渣打银行是在香港拥有重要影响力的头部银行。我们来了解下这些银行收费如何：

1、汇丰银行收费

汇丰银行成立于1865年，是香港最大的银行之一，也是该地区三家发钞银行之一。汇丰银行提供了各种各样的商业账户方案。汇丰银行收费如下：

• 账户费用：根据平均每月账户余额的不同，BusinessVantage、Business Direct 和 Sprint Business 账户的月费为 200 至 450 港币。
• 小额账户管理费：如果账户余额低于最低平均每日余额要求（通常为 50,000 港币），则需支付每月 200 至 300 港币的小额账户管理费。
• 提前关闭账户费用：在开户三个月内关闭业务账户将产生 500 港币的费用。
• 交易费用：“转数快”转账免费。在线上交易和在分行交易需支付的费用是不同的，CHATS 转账费用为 75 至 200 港币，电汇费用为 150 至 250 港币，而本地银行间转账的费用范围在 55 至 200 港币之间。支票存款免费。跨境人民币转账费用 100 港币起，具体金额取决于目的地是何处。

2、中国银行（香港）

中国银行（香港）是香港三家发钞银行中的一家，也是香港人民币业务的结算银行。中国银行（香港）收费如下：

• 账户费用：商业综合账户和基本商业账户的月费为 100 至 200 港币。初创企业在第一年可以享受特别优惠，每月仅需支付 80 港币。若平均每日余额为 80,000 港币，则可以豁免此费用。
• 小额账户管理费：账户余额低于最低要求（通常为 50,000 港币）时，每月收取 200 港币的小额账户管理费。账户余额在 30,000 至 50,000 之间，可免除 100 港币小额账户管理费。初创企业在第一年可以享受较低的最低账户余额要求，即 10,000 港币。
• 提前关闭账户费用：在开户后六个月内关闭商业账户将收取 500 港币的费用，每个附属账户额外收取 150 港币。若因公司注销而关闭账户，则可免除此费用。
• 交易费用：“转数快”转账免费。CHATS 转账费用为 55 至 180 港币，具体金额根据线上或分行交易而定。本地银行间转账费用为 30 至 130 港币。现金存款每天免费限额为 30,000 港币，超过部分将收取 0.25% 的费用。批量付款服务每笔交易收取 8 港币，电子支票服务免费。

3、恒生银行

恒生银行是汇丰银行的子公司，是香港最大的上市银行之一，因其全面综合的本地商业解决方案而闻名。恒生银行收费如下：

• 账户费用：商业综合账户和智能商业账户的月费为 150 至 250 港币。初创企业第一年可享受优惠套餐，每月仅需支付 100 港币。最低 3 个月平均余额达到 100,000 港币时可豁免此费用。
• 小额账户管理费：账户余额低于 50,000 港币时，每月收取 200 港币小额账户管理费。账户余额在 25,000 至 50,000 港币之间的费用为 150 港币，低于 25,000 港币的费用为 200 港币。季节性企业可获得特别方案。
• 提前关闭账户费用：在开户后三个月内关闭商业账户将收取 500 港币的费用，每个附属账户额外收取 200 港币。另外，还需支付 100 港币账户文件处理费用。
• 交易费用：线上“转数快”转账免费。CHATS 转账费用为 75 到 200 港币不等，而本地银行间转账费用为 35 到 150 港币，具体取决于转账的渠道。现金存款每天免费限额为 35,000 港币，超过部分将收取 0.25% 的费用。批量付款服务费用为每笔 5 港币。

4、渣打银行（香港）收费

渣打银行自 1859 年起在香港开展业务，是该地区三家发钞银行之一。渣打银行收费如下：

• 账户费用：BusinessOne 账户和标准商业账户的月费为 120 至 200 港币。中小企业套餐费用为每月 100 港币，包括数字服务。平均余额达到 100,000 港币可免除此费用。可使用多币种账户，且无需支付额外费用。
• 小额账户管理费：账户余额低于 50,000 港币时，每月收取 200 港币小额账户管理费。账户余额在 30,000 至 50,000 港币之间的费用为 150 港币，低于 30,000 港币的费用为 200 港币。季节性企业可获得特别方案。
• 提前关闭账户费用：在开户后六个月内关闭商业账户将收取 500 港币的费用，每个附属账户额外收取 200 港币。文件处理费为 100 港币，但预付年费可以按比例退款。
• 交易费用：线上“转数快”转账免费。CHATS 转账费用为 60 到 180 港币不等，而本地银行间转账费用为 30 到 140 港币，具体取决于转账的渠道。现金存款每天免费限额为 40,000 港币，超过部分将收取 0.25% 的费用。优先客户可享受国际转账优惠汇率。
  

5. 同样的服务，不一样的银行收费

如果你打算在香港申请商业账户，请留意银行的收费。银行的收费项目不仅种类繁多，不同银行的一些服务费用也大有不同。例如，有些银行收取开户费，有些则豁免此费用。还有尽管大多数银行支持免费 FPS 转账，但收取的 CHATS 转账和国际汇款费用区别很大。

同一银行的不同类型商业账户之间也存在费用差异。例如，汇丰银行的 BusinessVantage 账户每月收费 200 港币，最低存款要求为 50,000 港币，而他们的基本商业账户月费较低，为 150 港币，最低存款要求也更低。中国银行（香港）为初创企业提供特别优惠，包括首年月费 80 港币，首年最低存款要求为 10,000 港币。

捆绑服务套餐也会导致费用不同。例如，恒生银行的商业综合账户提供外汇交易优惠汇率和免费的入账电汇转账，而其基本商业账户持有人则需支付标准费用。相比于标准商业账户客户，渣打银行的 BusinessOne 账户持有人在贸易服务和国际转账方面享有优惠汇率。

银行费用差异受多种因素影响，包括运营成本、提供的额外服务范围、在不同市场细分中的竞争定位，以及金融服务合作伙伴的费用。例如，像中国银行（香港）这样与中国内地联系更紧密的银行通常会为人民币跨境转账提供更具竞争力的汇率，而像汇丰银行和渣打银行这样拥有广泛国际网络的银行可能会为全球交易提供更好的汇率。

6. 如何减少商业账户费用？

银行服务不可能免费，但在操作新加坡商业账户时，有几项费用是可以完全避开的。一些技巧：

• 小额账户管理费是可以完全避免的。你需要注意的就是保障每日/每月余额满足最低余额要求。这只是站着说话不腰疼，尤其是对于资金紧缺的小企业。那么就可以看看另一条技巧。
• 在确定一个商业账户之前，请务必检查多个商业账户的最低余额要求。不同账户，不同银行对此的要求不尽相同。由于中小企业（SMEs）是香港商业生态的重要组成部分，大多数银行都提供专门针对中小企业需求的商业账户。这些针对中小企业的账户不仅具有较低或无最低存款要求，对其他服务也收取较低的费用。
• 时刻关注账户余额，避免支付超额费用。在同一家银行拥有关联账户也可解决透支问题。如果有账户超支，超出部分可以通过关联账户支付。

• 不活跃费用也是可以轻松避免的费用。这笔月度费用将从您的账户中扣除，最终你将损失资金。关掉账户，守好资金是个明智决定。
• 选择无纸化服务可以避免支付纸质银行对账单和其他文件的费用。
• 联系银行，了解套餐优惠。捆绑服务可以降低银行运营成本，因此银行愿意通过降低费用的方式，将这一优惠给予账户持有人。对客户来说，套餐订阅也更加便利，因为他们只需支付每月固定费用，而不是按每笔交易付费。
• 最后，选择与非传统银行合作伙伴（如金融科技公司、数字银行或支付服务提供商）的数字化企业账户也是个不错的选择。这样可以大幅减少银行的费用。怎么办到的？这些非银替代方案收取较低费用，不设隐藏成本，并且提供具有竞争力的利率。数字支付服务提供商不仅处理支付业务，还涉足向客户提供贷款的业务。更重要的是，数字支付服务提供商是便利的代名词。你可以即时完成账户申请，比如 Aspire 商业账户申请仅需五分钟便可完成，而传统银行账户则需要漫长的验证过程。这些商业账户易于使用，并具有出色的功能，例如可以在一个平台管理所有财务，设置定期提醒，毫不费力地实现会计软件集成等。

7. 纯数字商业账户十分方便，极具成本效益

随着香港的金融科技创新不断推进，虚拟银行和储值工具 (SVF) 运营商已经能够替代传统银行。这些数字机构在香港金融管理局 (HKMA) 的许可下运营，并主要通过移动应用和在线平台提供服务。由于无需设置分行，这些机构的运营成本较低，所以通常比传统银行收取更低的费用，这使其特别受到小型企业和初创企业的青睐。

虚拟银行和储值工具运营商通常就账户开立收取较低或者不收取费用，其最低余额要求也更低。常见的费用包括转账手续费、货币转换费以及卡服务费。例如，像 ZA Bank、WeLab Bank 和 Fusion Bank 这样的虚拟银行通常通过 FPS 提供免费本地转账、具有竞争力的外汇汇率，并相对于传统银行有更加灵活的开户要求。

在香港，虚拟银行根据香港金融管理局颁发的专门银行牌照进行运营，这使其能够接受存款并提供银行服务，但是要遵守与传统银行不同的特定监管要求。同时，SVF 运营商则根据单独的许可制度经营业务，使其能够提供支付服务和储值工具。许多数字提供商与传统持牌银行合作，以提供额外的金融服务，并确保受到香港存款保险计划下的存款保护。

这些数字提供商整合了香港快速支付系统 (FPS)，并且能够连接到中国内地的支付系统，使其对香港企业特别具有吸引力。

8. 选择经济实惠的 Aspire 商业账户

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