经营一家公司往往会产生许多费用。有时，员工需要代表企业支出，以保证运营顺利开展。这可能是请客户吃饭、购买办公室用品或者飞去其他地方参加商务会议等等。为员工发放公司赞助的企业卡能让费用跟踪变得简单，同时确保员工不必为了公司而自掏腰包。最好的解决方案就是向所有可能需要承担企业费用的员工发放企业信用卡或者企业借记卡。
本文将介绍什么是企业卡，商业信用卡和商业借记卡的运作方式，香港可用的不同类型的企业卡，以及哪种企业信用卡在香港最好。
1. 什么是公司卡？
企业卡指的是公司发放给员工支付企业相关费用的信用卡或借记卡。在香港，传统银行和虚拟银行都提供企业卡解决方案，并且都有各自的独特功能和要求。这些企业卡专为企业支出而设计，并且往往带有根据香港营商环境改良的功能。
企业卡使员工能够代表公司进行购买或支出，而无需自掏腰包并等待后期报销。这在香港这种快节奏的商业环境中尤为重要。快速决策和有效支出至关重要。此外，企业可以访问企业卡上的支出详情，及时追踪支出情况。
2. 企业卡在香港如何运作？
香港的企业卡与个人信用卡或借记卡的运作方式类似，但具有额外商业导向功能。公司向员工发放企业卡，并且可以通过专门的管理平台监控支出。在香港，企业卡通常要求公司在公司注册地注册，并拥有本地的商业银行账户。
公司可以设定支出限额和类别限制，且员工无法更改这些限额和限制。对于信用卡，公司通常负责偿还余额，尽管香港的一些银行提供个人责任选项。香港的企业卡通常配有专为本地和跨境交易而设计的功能，特别适用于与中国内地打交道的企业。
3. 如何为你在香港的企业选择最佳企业卡？
选择香港的企业卡时，需要考虑以下几个因素。公司需要评估其具体需求，特别是关于本地和国际交易的需求。
- 公司费用的类型
首先，思考贵企业经常发生的费用类型。这包括评估你的员工是否经常前往中国内地或其他国际目的地出差，是否经常在本地场所招待客户，或者是否向供应商大量购买商品。
- 利息还款期限
还款条件是另一个至关重要的因素。对于信用卡，不同的香港银行有不同的免息期和还款条件。一些虚拟银行提供比传统银行更灵活的条件。
- 安全性
在香港的商业环境中，安全功能尤为重要。寻找能够提供实时交易通知和强大的防欺诈保护，并与本地安全协议集成的卡。
- 优惠和返利
考虑奖励和福利计划。许多香港企业卡为本地业务支出提供特定优惠，如餐饮、交通和与中国内地的跨境交易。
除了旅行优惠和批量折扣外，该卡是否提供额外的福利，例如汽油折扣、餐饮账单折扣、酒店福利和返现？选择一张福利最多的卡能够大幅减少企业的费用。
- 容易集成
另一个选择企业卡服务商时需要考虑的重要因素是服务商提供的费用管理工具。发卡行提供的内置费用管理系统的可以简化跟踪费用的流程。你还需要考虑能否与自己的费用管理系统和会计软件进行整合。
4. 适合你企业的最佳香港企业卡
以下内容将是本文的重中之重，我们将介绍香港最好的商业信用卡和商业借记卡。有许多银行和金融科技公司为企业提供企业卡。然而，如果你经营的是小型企业，你可以考虑一下几款企业信用卡和企业借记卡：
美国运通金商业卡
- 发卡实体：美国运通
- 支付网络：美国运通
专为中小企业设计，使用这张卡进行外币消费至多可获得 3 倍积分，本地消费至多可获得 2 倍积分。新申请者在满足特定消费门槛后可享受首年免年费，并可获得账单信用。
主要特点：
- 外币消费至多可获得 3 倍积分
- 本地消费至多可获得 2 倍积分
- 首年免年费
- 欢迎礼包加上账单信用
汇丰环球商务万事达卡
- 发卡实体：汇丰银行
- 支付网络：万事达卡
使用该卡每消费 250 港币可获得 1 个奖励现金，海外和在线消费奖励加倍。该卡前两年免年费，并为每位持卡人提供灵活的信用额度，适合有多样化消费需求的企业。
主要特点：
- 每消费 250 港币可获得 1 个奖励现金
- 海外和在线消费奖励加倍
- 前两年免年费
- 每位持卡人的定制信用额度
星展银行 Visa 商业卡
- 发卡实体：星展银行
- 支付网络：Visa
星展银行 Visa 商业卡提供灵活的信用解决方案，为每位持卡人提供可定制的信用额度。此卡提供责任豁免保护和详细的支出报告，有助于高效地管理费用。
主要特点：
- 每位持卡人的定制信用额度
- 责任豁免保护
- 详细的支出报告
- 非接触式支付功能
Airwallex AdPlus Borderless 卡
- 发卡实体：Airwallex
- 支付网络：万事达卡
Airwallex AdPlus Borderless 卡允许企业在账户获批后迅速创建企业卡，可在 Meta、Google Ads、Microsoft 和 LinkedIn 等平台的数字广告支出上获得高达 1.1% 的现金返现。该卡支持超过 140 种货币的交易，无国际交易费用，非常适合有大量外币支出的公司。
主要特点：
- 无国际交易费用
- 数字广告支出可获得高达 1.1% 的现金返现
- 支持超过 140 种货币
- 虚拟卡立即发放
5. 香港最好的企业借记卡
你已经了解了香港最好的信用卡，现在来看看最好的借记卡吧。
Aspire 企业卡
发卡实体： Aspire
支付网络：Visa
Aspire 企业卡是香港借记卡，特别适合小型企业。首先，此卡为虚拟卡，十分安全，简单易用。如果你想要的话，你也可以选择申请实体卡。你可以为你的团队成员申请不限数量的卡。企业可在数字支出上获得返现，包括线上营销和 SaaS 服务，如 Facebook 广告支出、Google 广告、Hubspot、Notion、AWS、Slack、Adobe、Shopify 等。
主要特点：
- 数字支出可获得 1% 的返现
- 优惠的外汇汇率，至多比银行便宜 2 倍
- 无隐藏费用，无最低余额要求
- 费用管理软件
- 会计自动化
汇丰商业借记卡
- 发卡实体：汇丰银行
- 支付网络：万事达卡
汇丰商业借记卡支持 12 种主要货币，能够顺畅进行国际交易。此卡支持非接触式支付，并与 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 等移动钱包集成，提高了支付的灵活性。
主要特点：
- 支持 12 种主要货币
- 非接触式支付功能
- 兼容各大主要的移动钱包
- 可通过 HSBC HK Business Express 移动应用管理支出限额
渣打银行多币种万事达借记卡
- 发卡实体：渣打银行
- 支付网络：万事达卡
该卡专为优先私人和优先银行客户提供，支持 11 种主要货币，允许免费外币交易和取款。此外，该卡还为所有本地和全球支付提供 0.5% 的现金回扣。
主要特点：
- 支持 11 种主要货币
- 无外汇或处理费用
- 为所有支付提供 0.5% 的现金回扣
- Mastercard 或 Maestro 网络的取款无费用
花旗银行借记卡
- 发卡实体：花旗银行
- 支付网络：万事达卡
花旗银行借记卡在前 6 个月提供高达 1% 的现金回扣，之后为 0.5%。此卡的 Global Wallet 功能允许锁定外汇汇率并管理多种货币，使其成为从事国际交易的企业的理想选择。
主要特点：
- 前期高达 1% 的现金回扣
- 支持多种货币的 Global Wallet
- 自动外汇充值功能
- 在花旗银行或 JETCO 提款机上取款
6. 企业卡类型
你可以为员工发放商业信用卡或借记卡。商业信用卡允许你的员工使用信用进行购买。这些支出必须在每个月结束时结清。商业借记卡将需要在卡上或关联账户上获取借记余额。员工只能根据卡上或账户上的余额进行支出。
了解了企业卡的定义后，你需要了解市场上的卡类型。市场上有三种类型的企业卡可供选择：
1.个人责任卡
个人责任卡是一种企业卡，员工需向信用卡或借记卡发卡机构支付款项。虽然员工可以向公司申请报销业务支出，但他们需要及时清偿所有款项。公司可能会明确规定允许的费用，每项支出的限额可能需要提供收据和发票以清偿款项及其他规定。
2.企业责任卡
企业责任卡是由发卡公司承担偿还责任的企业卡。这能够减轻员工在偿还款项方面的财务压力，因为他们不必直接负责偿还款项。这些卡也会带有公司发布的限额和指导方针。企业责任卡使公司更容易跟踪支付情况，并直接支付款项，而不是等待员工提出报销申请。
3.虚拟卡
虚拟商业卡或数字商业卡与实体卡类似，只不过是以虚拟的形式发放的。虚拟卡是数字化的卡片，易于发放和管理。随着公司的发展，你将需要跟踪员工的费用支出。发放实体企业卡可能会变得昂贵且繁琐。相反，虚拟卡易于跟踪，更不容易遗失，安全性更高且更容易监控。
7. 企业卡的好处
向员工发放企业卡可以给你的小型企业和员工带来好处。
对公司的好处
1. 实时跟踪支出情况
向员工发企业卡有助于你更好地控制企业的支出。你可以轻松将员工的支出情况一收眼底，并实时接收支出的最新动态。你可以设置员工的支出限额和支出类型，或者将支出范围限定在指定的商户。这能够提高员工所承担的所有企业相关费用的透明度。
2. 安全性增加
当你发放企业卡时，你可以确保安全性方面得到妥善处理。所有企业卡都配备了一流的安全措施，使你的员工可以安全地使用。如果你发放虚拟卡，则可以更严格地处理安全问题。你不必担心遗失的卡片或信息泄露的问题。你可以立即在线封锁/取消卡片。如果暂时不使用卡，你也可以将其冻结。
3. 费用管理改善
有了企业卡，费用管理变得更加轻松。除了完全的透明度，有些服务商还允许你将企业卡与你的费用管理系统和会计系统集成。这将使费用管理流程变得更加顺畅无忧，同时使得关账更加简单。
4. 简单易用
企业卡的分发和使用都简单明了。只要是注册企业，就可以根据需要为员工申请不限数量的企业卡。
5. 节省资金
企业卡提供了大量的福利和权益，比如差旅福利、折扣、优惠和返现。用好这些权益，长此以往，可以节省大量资金。
对于员工
1. 费用管理更加轻松
使用企业卡支付业务费用甚至使员工的费用管理变得更加简单。员工可以轻松跟踪费用，并在线提出合适的发票以获得报销。通过预算等功能，员工可以跟踪他们的企业信用卡或企业借记卡上设置的费用限额，并在限额即将用尽时进行跟踪，从而减轻超支造成的压力。
2. 差旅福利
企业卡有着各种诱人的特色。企业卡为需要经常出差的员工提供了大量的差旅福利。这些福利可能包括机票升舱、休息室权限、旅行折扣以及其他旅行优惠。企业卡在员工入住期间可能会提供额外的酒店福利，如返现或升级。一些公司还可能允许员工将这些福利用于个人旅行。
3. 可使用奖励计划
就像差旅福利一样，企业卡还提供其他奖励计划。这些奖励可以是奖励积分或折扣。或者，也可以是大额消费的折扣。员工可以在接下来的商务旅行中使用这些福利。
8. 企业卡的缺点
尽管企业卡有许多好处，但了解发放企业卡的缺点也是必要的。
1. 可能很昂贵
如果贵公司向过多员工发放企业卡，费用可能会迅速累积。在某些情况下，发行多张企业卡会带来额外费用。如果你有一个庞大的团队，每个团队成员都有公司费用，你可能需要寻找能为提供优惠的机构。Aspire 的企业卡专为有公司费用的中小型企业设计，为你提供不错的卡优惠。
2.漫长的申请流程
新卡的申请流程有时候会变得很漫长。根据你申请的机构的情况，为新员工发放卡可能需要许多文书工作。
3.受到严格的监管
如果你没有严格规定公司费用，你可能会超支预算。如果你想向员工发放企业卡，请确保你有清晰的支出准则，让员工知道哪些支出是允许的，哪些是不允许的。
9. 应该向谁发放企业卡？
并非只可向公司董事和经理发放企业卡。如今，不同级别的员工都可能需要承担公司费用。考虑到这一点，你可以决定向谁发放企业卡。
如果你的员工经常出差或定期与客户会面，你可以向他们发放企业卡。通过企业信用卡或企业借记卡，跟踪和管理支出变得轻松简单。销售人员、客户服务人员、与客户会面的中层经理以及采购部门的员工都可能是获得企业卡的潜在候选人。
10. 如何申请企业卡？
不同发卡方有不同的企业信用卡或企业借记卡申请要求。申请企业卡时，你通常需要提交指定的文件，比如公司注册信息、财务信息和其他信息。一些公司可能要求您提交公司的信用评分后，才可申请企业信用卡。这将决定你有资格获得的卡的类型和数量。
申请数字卡要简单得多，因为你可以在线完成整个流程。例如，要申请 Aspire 卡，您只需开立 Aspire 商业账户，在线提交文件，即可获得卡的批准。Aspire 企业卡有许多优势，包括返现、低外汇交易费、支出管理系统、完全透明的支出情况和对支出的实时监控。在做决定时，考虑香港最佳的企业信用卡或香港企业借记卡。
11. 结论
企业卡是跟踪费用和管理财务支出的理想工具。企业卡可以精简化企业支出，让员工更轻松地出差，无需自掏腰包便可以管理费用支出。现在你已经了解什么是企业 卡，企业信用卡的运作方式，哪张信用卡在香港最好，以及应该使用哪些企业卡，你可以继续为你的企业申请它们。
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