Apa Itu Payment Gateway? Pengertian, Cara Kerja, & Contohnya

Apa itu Payment Gateway? 

Payment Gateway adalah sebuah teknologi yang berperan penting dalam meneruskan otorisasi selama memproses transaksi antara pedagang atau merchant dengan bank, hingga memungkinkan pelanggan untuk melakukan pembayaran menggunakan kartu kredit, kartu debit, atau metode pembayaran digital lainnya. Payment Gateway adalah sistem yang membantu sehingga pelanggan tidak harus melakukan transfer dana melalui bank atau layanan pembayaran online lainnya secara manual, sementara pemilik toko online juga perlu melakukan verifikasi pembayaran secara manual sebelum memproses pesanan. Tentunya, proses ini sangat memakan waktu dan tenaga sehingga kurang efisien untuk proses bisnis Anda. Sementara itu, Payment Gateway memberikan banyak opsi untuk pelanggan membayar sesuai dengan metode pembayaran pilihan mereka, serta membantu penjual melakukan proses verifikasi sehingga mengurangi proses pekerjaan manual yang memakan waktu. 

Keberadaan Payment Gateway membuat proses pembayaran menjadi lebih lancar dan efisien. Bayangkan seperti ini: Payment Gateway adalah sistem yang bertindak seperti seorang teller di bank yang mengesahkan transaksi pelanggan. Tidak berbeda dengan proses transfer uang di bank konvensional yang terjadi sehari-hari. Selain memvalidasi informasi pembayaran dari pelanggan, Payment Gateway juga mengirim permintaan pembayaran ke lembaga keuangan yang bersangkutan hingga memberikan notifikasi kepada pelanggan mengenai status transaksi. Saat menerima notifikasi transaksi dari Payment Gateway, pelanggan Anda akan langsung tahu bahwa pembayaran telah berlangsung dengan sukses. 

Tidak hanya itu, adanya Payment Gateway juga memudahkan proses pengembalian dana atau refund jika terjadi masalah dalam transaksi. Saat pelanggan meminta refund, Payment Gateway akan memproses permintaan tersebut dan langsung mengembalikan dana ke pelanggan. Pelanggan juga tidak perlu khawatir soal keamanan transaksi melalui Payment Gateway, karena sistem keamanan telah dirancang secara ketat dan mengamankan data-data sensitif yang diperlukan selama transaksi online. Jadi, akan sangat aman baik untuk pembeli dan penjual. 

Jika memang dirancang dengan sangat aman, sistem keamanan seperti apakah yang dapat Anda pastikan dari sebuah Payment Gateway? Simak di bawah ini. 

• Address Verification System: Sistem ini memberikan rincian tagihan pelanggan, yang kemudian akan diperiksa dan disesuaikan dengan alamat kartu yang terdaftar. 
• Card Security Code: Pelanggan atau pembeli akan diminta untuk memasukkan tiga digit angka yang ada di bagian belakang kartu kredit atau kartu debit (CVV) saat akan melakukan transaksi online menggunakan kartu kredit atau debit. 
• 3D Secure Password: Pelanggan atau pembeli akan selalu diminta untuk menggunakan kata sandi saat menjalankan transaksi online. 
• 2FA: Beberapa metode pembayaran juga menerapkan sistem keamanan 2-factor authentication (2FA) yang memastikan transaksi aman dengan verifikasi via kode yang dikirim ke nomor telepon atau email pelanggan

‍

Bagaimana cara Payment Gateway bekerja?

Proses yang dilaksanakan oleh sebuah Payment Gateway bukanlah suatu hal yang simpel. Meskipun begitu, biasanya proses ini memakan hanya beberapa menit saja - bahkan kurang dari itu. Yuk simak penjelasan kami tentang proses cara kerja Payment Gateway! 

Hal pertama yang perlu Anda tahu adalah, ada 4 pihak utama dalam setiap proses transaksi online, yaitu: Pembeli, Penjual atau merchant, bank penerbit (yang mengeluarkan kartu nasabah), dan bank pengakuisisi (yang mengambil dana dari bank penerbit). Nah, biasanya, proses transaksi terjadi seperti di bawah ini: 

Inisiasi Pembayaran

Seorang pelanggan melakukan pembelian di situs web atau aplikasi e-commerce, mereka akan memilih metode pembayaran yang diinginkan;  seperti kartu kredit, debit, QRIS, e-wallet, pembayaran retail, atau pembayaran digital lainnya. Setelah itu, sistem akan mengirimkan informasi transaksi ke Payment Gateway.

Enkripsi Data

Payment Gateway kemudian akan mengenkripsi data transaksi yang sensitif, seperti nomor kartu kredit atau debit, untuk menjaga keamanan informasi pelanggan. Sangat penting sifatnya untuk melindungi data pribadi pelanggan selama bertransaksi secara online.

Otorisasi Transaksi

Payment Gateway akan mengirimkan data transaksi yang dienkripsi ke lembaga keuangan yang menerbitkan kartu (bank penerbit). Bank penerbit akan memeriksa apakah pelanggan memiliki saldo yang mencukupi atau batasan kredit yang memadai untuk melakukan transaksi. Jika otorisasi diberikan, maka Payment Gateway akan menerima persetujuan untuk mengizinkan transaksi.

Notifikasi Hasil Transaksi

Setelah transaksi berhasil atau gagal, payment gateway akan mengirimkan notifikasi kepada pelanggan dan penjual. Jika transaksi berhasil, penjual akan menerima konfirmasi dan dapat mengirimkan barang atau layanan kepada pelanggan. Namun, jika transaksi gagal, pelanggan dan penjual akan diberi tahu tentang kegagalan tersebut.

Keempat langkah di atas adalah beberapa langkah yang terjadi dalam proses cara kerja Payment Gateway. Meskipun terdengar rumit, proses ini berjalan sangat cepat, sehingga pembeli tidak perlu menunggu lama saat melakukan transaksi. Sebagai penjual, Anda juga bisa fokus dalam memberikan pelayanan terbaik pada pelanggan, dibanding harus memastikan pembayaran dari pelanggan sudah masuk atau belum ke rekening perusahaan, dan hanya tinggal menunggu notifikasi transaksi berhasil atau tidak. Sangat mempermudah Anda, bukan? 

‍

Manfaat dari Payment Gateway untuk bisnis

Payment Gateway adalah komponen yang sangat penting dalam dunia bisnis modern yang membawa sejumlah manfaat yang signifikan bagi pemilik bisnis. Dimulai dari bagaimana Payment Gateway terbaik dapat memungkinkan bisnis untuk menerima berbagai jenis pembayaran elektronik; termasuk kartu kredit, kartu debit, dan pembayaran digital. Ini secara signifikan memperluas jangkauan pelanggan, memungkinkan bisnis untuk menjangkau pasar yang lebih luas, dan meningkatkan potensi penjualan bisnis Anda. Terutama untuk Anda yang memiliki pelanggan dari luar negeri, transaksi lewat Payment Gateway terbaik di Indonesia akan sangat memudahkan pelanggan Anda yang ada di negara lain untuk bertransaksi dan membeli produk Anda. Dengan begini, peluang Anda untuk meningkatkan penjualan juga akan menjadi semakin baik. 

Selain itu, Payment Gateway mempercepat proses pembayaran, dengan otorisasi transaksi yang instan, pembayaran dapat diproses dengan cepat, sehingga meningkatkan pengalaman pelanggan. Hal ini juga mengurangi risiko penipuan, karena Payment Gateway memiliki alat-alat untuk mendeteksi aktivitas yang mencurigakan, dan dapat membantu melindungi bisnis dari kerugian finansial.

Manfaat selanjutnya adalah kemampuan untuk mengelola transaksi dengan lebih efisien. Payment Gateway menyediakan alat pelaporan dan pemantauan yang memungkinkan Anda sebagai pemilik bisnis untuk memperhatikan kinerja keuangan perusahaan dengan lebih baik, hingga membantu dalam perencanaan bisnis dan pengambilan keputusan yang terbaik untuk kelangsungan bisnis Anda. 

Terakhir, Payment Gateway terbaik dapat memberikan tingkat keamanan yang tinggi. Data pelanggan yang sensitif dienkripsi selama transaksi, dan kepatuhan dengan standar keamanan seperti PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) dijaga dengan ketat. Ini memberikan perlindungan terhadap potensi pelanggaran data dan menjaga kepercayaan pelanggan dalam bisnis. 

‍

Pertimbangan dalam memilih Payment Gateway

Sebagai pemilik bisnis yang selalu ingin membuat keputusan terbaik untuk bisnis Anda, mungkin Anda berpikir, bagaimana cara memilih Payment Gateway terbaik untuk bisnis Anda? Faktor penting apa yang perlu dipertimbangkan sebelum menentukan pilihan Payment Gateway? Memilih Payment Gateway terbaik yang tepat adalah keputusan penting bagi bisnis, terutama dalam ekosistem e-commerce. Pertimbangan yang cermat sangat diperlukan untuk memastikan bahwa Payment Gateway yang terbaik dapat memenuhi kebutuhan bisnis Anda, dan meningkatkan pengalaman pelanggan saat berbelanja produk Anda. 

Tentunya, biaya adalah pertimbangan utama. Anda harus memahami struktur biaya yang dikenakan oleh Payment Gateway, termasuk biaya penggunaan, biaya transaksi, dan biaya tambahan seperti biaya registrasi dan pemasangan. Penting untuk memilih Payment Gateway terbaik yang sesuai dengan model bisnis dan volume transaksi Anda.

Keamanan dari sistem di Payment Gateway yang kita pilih adalah aspek kritis yang harus dipertimbangkan. Payment Gateway harus memenuhi standar keamanan seperti PCI DSS dan mengenkripsi data pelanggan dengan kuat selama transaksi. Pastikan bahwa Payment Gateway terbaik di Indonesia yang Anda pilih memiliki rekam jejak keamanan yang baik dan dapat melindungi data pelanggan dengan baik, mengurangi risiko potensi pelanggaran data.

Pertimbangan selanjutnya adalah kemudahan penggunaan dan integrasi. Pilih Payment Gateway yang mudah untuk diintegrasikan dengan platform e-commerce atau sistem manajemen bisnis yang Anda gunakan. Selain itu, pastikan Payment Gateway menawarkan kemudahan penggunaan agar Anda dapat mengelola transaksi dengan efisien.

Terakhir, dukungan pelanggan dan layanan bantuan juga penting untuk dipertimbangkan. Pastikan solusi Payment Gateway yang Anda pilih menyediakan dukungan yang responsif dan kompeten. Anda mungkin perlu bantuan teknis atau pemecahan masalah dari waktu ke waktu, jadi memiliki layanan pelanggan yang andal dapat membantu mengatasi masalah yang muncul dengan cepat dan efisien.

‍

Aspire, solusi Payment Gateway yang tepat untuk bisnis yang bertumbuh

Setelah mengetahui segala hal yang perlu dipertimbangkan saat memilih Payment Gateway terbaik yang cocok untuk bisnis Anda, Anda sudah bisa langsung menentukan pilihan dengan mudah. Aspire hadir untuk memberikan solusi Payment Gateway terbaik di Indonesia untuk bisnis Anda, karena dapat memudahkan Anda dan karyawan sebagai pemilik dan operator bisnis, dan memberikan pengalaman belanja yang menyenangkan bagi pelanggan. 

Ada beberapa alasan mengapa memilih Aspire sebagai penyedia layanan Payment Gateway terbaik untuk bisnis Anda adalah keputusan yang tepat. Mulai dari adanya lebih dari 26 pilihan pembayaran yang bisa digunakan. Pelanggan bisa membayar melalui transfer bank, e-wallet, kartu kredit dan debit, QRIS, pembayaran retail via Indomaret, Alfamart, serta metode pembayaran lainnya. Tidak hanya itu, Payment Gateway Aspire juga dilengkapi dengan sistem verifikasi pembayaran otomatis sehingga Anda tidak perlu repot saat memproses pembayaran secara manual, karena Anda akan mendapatkan notifikasi real-time untuk setiap pembayaran yang masuk. 

Takut kesulitan memasang sistem Payment Gateway dari Aspire pada website Anda? Jangan khawatir, Aspire akan memastikan pemasangan dan implementasi yang mudah dilakukan di website Anda, sehingga akan mudah untuk digunakan oleh Anda atau pun karyawan Anda. Semua keistimewaan ini juga bisa Anda nikmati dengan biaya transaksi yang simpel dan hanya perlu dibayarkan saat menerima pembayaran - tanpa biaya registrasi dan biaya langganan! Aspire pun menyediakan layanan bantuan yang tersedia 24/7 setiap saat Anda butuhkan. Anda bisa hubungi tim layanan pengguna setiap saat, via telepon, chat, atau email yang bisa membantu Anda dari mulai kendala penggunaan atau saat implementasi. Langsung saja cek selengkapnya solusi yang ditawarkan oleh Payment Gateway dari Aspire, dan dapatkan lebih banyak informasi tentang manajemen finansial bisnis dan guide dalam menjalankan perusahaan di blog Aspire!