IBAN號碼格式與查找方法懶人包：香港企業實用指南

IBAN號碼是甚麼？

IBAN，全寫為International Bank Account Number（國際銀行帳戶號碼），由歐洲銀行業制定，現已成為超過80個國家處理跨境匯款的標準格式。IBAN號碼的主要功能，是讓銀行在國際付款的過程中，準確識別收款人的銀行及帳戶資訊，從而減少轉賬錯誤，加快資金到賬速度。

IBAN現已廣泛應用於歐盟、英國、瑞士、中東地區等國家與地區。不過，亦有部分地區如美國與加拿大本身不使用IBAN號碼，但他們在處理來自IBAN國家的國際匯款時，仍能辨識與支援IBAN格式，並完成資金處理流程。

IBAN有助銀行之間使用統一格式來處理付款指示，提升國際支付系統的準確度、安全性與透明度，對經常進行國際交易的企業而言尤其重要。無論是企業付款給外國供應商，或是個人海外置業、學費匯款，IBAN都可視為國際金融服務的通用語言。

IBAN格式與結構

每一組IBAN號碼由三個主要部分組成：

• 前兩位為國家代碼，例如英國為GB，德國為DE，法國為FR，沙特阿拉伯為SA。

• 接著兩位為校驗碼，用作驗證IBAN的正確性，防止輸入錯誤。

• 其餘部分是該國家自行定義的基本銀行帳戶號碼（BBAN），沒有固定格式，通常包括銀行代碼、分行代碼與實際戶口號碼。BBAN格式會因國家而異，例如：

• 德國：8位銀行代碼（BLZ）＋10位帳戶號碼

• 法國：5位銀行代碼＋5位銀行分行代碼＋11位帳戶號碼＋2位校驗碼

以下是一個英國的IBAN號碼例子（帳戶號碼隨機輸入，並非真實有效號碼）：

GB46 BUKB 2004 1538 2900 08

• GB：國家代碼（英國）

• 46：校驗碼

• BUKB：銀行代碼（代表 Barclays Bank）

• 200415：分行代碼（Sort Code，6 位）

• 38290008：帳戶號碼（8 位）

IBAN的總長度會因應各國標準而有所不同，從最短的15位（如挪威）至最長的34位（如馬耳他）不等。而統一格式有助銀行以自動化方法處理國際匯款，減少中間銀行在處理過程中的出錯與查核時間。

如何查找IBAN號碼？

本港銀行帳戶並不使用IBAN，但若匯款目的地位於歐洲、中東等地區，收款人通常必須提供其所在地的IBAN，才能順利完成轉賬。輸入正確的 IBAN 格式，有助減少中間銀行查核錯誤與匯款延誤。

以下是正確查找或獲取IBAN的方法：

查找自己銀行帳戶的IBAN

如果你在海外（例如歐洲或中東）持有銀行戶口，該戶口很可能已配有對應的IBAN。你可以透過以下途徑查找：

• 登入你的網上銀行系統，IBAN通常會在帳戶詳情頁面標示。

• 查看實體或電子銀行月結單。

• 聯絡銀行客服查詢相關資料。

匯款時查找收款方的IBAN

若你使用香港銀行戶口，向海外收款人匯款時，你可能要提供對方的IBAN號碼，查找方法如下：

• 直接向收款人索取其銀行發出的IBAN號碼，可避免輸入錯誤。

• 如收款人只提供本地賬戶資料，你亦可使用IBAN計算工具獲取對應的IBAN。部分銀行提供官方工具，將帳戶資料轉換為IBAN格式。你亦可以到IBAN官網，使用以下工具生成或驗證IBAN號碼：
  
  • IBAN Calculator：根據銀行代碼與帳戶號碼生成IBAN
  • IBAN Checker：驗證IBAN號碼是否正確並符合格式

使用IBAN有甚麼好處？

IBAN的誕生為解決國際匯款中常見的錯誤與延遲。由於全球銀行系統格式不一，早年跨境轉賬時，經常出現帳戶資料錯誤、款項被退回或無法即時追蹤的情況。IBAN則以標準化結構解決這些問題，帶來多項實際好處：

• 提升轉賬成功率：IBAN格式統一，並內建校驗碼，可在匯款前即時檢查是否輸入錯誤，大幅降低人為失誤或資料不全的風險。

• 加快資金到賬時間：配合SWIFT系統使用，IBAN支援銀行系統自動處理匯款流程（STP），減少中間銀行查核與處理時間，資金可以更快到賬。

• 支援更多國際地區：目前超過80個國家使用IBAN，涵蓋歐洲、中東及部分亞洲與南美市場，有助企業拓展環球業務時，能更順利接收與支付海外款項。

• 增強資料透明度與合規性：IBAN能更精確地標示帳戶來源與結構，有助銀行履行KYC及反洗錢（AML）規定，也方便審計與稅務申報。

IBAN與BIC（SWIFT代碼）有甚麼分別？與其他帳戶號有何不同？

傳統銀行帳戶號碼主要用於本地轉賬，由於每個國家與銀行系統都有不同格式，難以支援國際資金流動。IBAN與BIC正是為了解決跨境匯款識別困難而出現的標準化工具。

IBAN主要用來識別收款人的實際銀行帳戶，包含帳號本身、國家代碼與銀行代碼，常用於歐洲與中東地區。透過統一格式與校驗機制，能減少中間銀行的處理錯誤，加快跨境資金到賬。以下是IBAN與BIC的比較：

香港並未採用IBAN制度，本地銀行普遍使用SWIFT代碼配合銀行帳戶號碼來處理國際匯款。如果香港企業要向採用IBAN制度的國家付款，對方銀行可能會要求同時提供IBAN與BIC作為收款資料，寄款人只需按指示填妥，即可完成轉賬。

如何透過Aspire更輕鬆進行國際匯款

處理國際匯款時，除了正確填寫IBAN與SWIFT代碼，香港企業亦需要考慮費用、速度與透明度。傳統銀行往往流程繁瑣、收費不一，Aspire則提供一個數碼化的匯款方案，助你更快完成跨境付款。Aspire的全球付款平台為企業帶來以下優勢：

• 低至8美元的SWIFT手續費：透明收費，無隱藏成本，讓你輕鬆預算每筆國際付款開支。

• 支援超過130個國家與30種貨幣：涵蓋主要商業市場，包括英國、歐盟、東南亞、中東等常見IBAN國家，適用於大部分收款要求。

• 即時生成匯款紀錄（包括MT103）：交易一旦完成，系統即自動提供付款記錄，不用另行申請，方便回報、對賬與與客戶或供應商溝通。

• 本地收款帳戶支援多國貨幣：用戶可在平台開立USD、HKD、GBP與EUR等本地收款帳戶，有助減少轉換損耗及中間銀行費用。

• 自助化平台操作簡單：毋須填寫表格或到銀行排隊，登入平台並輸入IBAN與SWIFT代碼等必要資料後，即可完成匯款。

Aspire國際匯款方案提供更快、更便宜、更可靠的選擇，助你減少人手錯誤與行政成本，同時提升企業跨境營運效率。

關於IBAN的常見問題

香港有使用 IBAN 嗎？

香港銀行系統本身並不使用 IBAN，本地銀行主要透過銀行帳戶號碼與SWIFT代碼處理國際匯款。不過，當你需要匯款至採用IBAN的國家，對方會要求你填寫其IBAN資料，因此了解其格式與使用方式仍然重要。

匯款到海外一定要有IBAN嗎？

視乎收款方所屬國家而定。若對方所在地為採用 IBAN 的國家，通常都會要求提供完整的IBAN號碼才能完成匯款。從香港匯款時，你需按對方的銀行要求準確輸入IBAN，否則有機會導致轉賬被拒或延誤。

IBAN和SWIFT 代碼是一樣的嗎？

不是。IBAN是用來識別收款人的「銀行帳戶號碼」，而SWIFT 代碼（又稱 BIC）則是用來識別「收款銀行本身」，兩者功能不同。