IBAN與SWIFT有甚麼分別？香港公司必讀的國際付款教學

甚麼是IBAN？國際銀行賬戶號碼簡介

IBAN全寫為International Bank Account Number，中文稱為國際銀行賬戶號碼，是標準化的賬戶編碼格式，主要用途是在國際匯款時準確識別收款人的指定銀行戶口，避免轉錯款或資料不全而導致資金被退回。

IBAN最早由歐洲銀行業引入，目前已在歐洲、中東，以及亞洲部分地區廣泛使用，成為跨境資金流動的重要工具。IBAN結構由一組最多34位的英文及數字組成，包括：

• 2位字母國家代碼（如GB表示英國）

• 2位數字校驗碼（用來驗證號碼是否正確）

• 最後是一組由當地規定的銀行代碼與賬戶號碼所組成的銀行戶口號碼（Basic Bank Account Number，簡稱BBAN）

舉例說，「GB29 NWBK 6016 1331 9268 19」是一組典型英國銀行戶口的IBAN，其中「GB」是英國；「29」是校驗碼；而NWBK就代表NatWest銀行，之後為該戶口的完整賬戶號碼。

IBAN的最大優點，是能夠精確標示出收款人的銀行與賬戶資料，對跨國企業付款情況尤其實用。雖然香港本地銀行並不使用IBAN，但當你需要匯款至歐洲或中東等地區時，收款人幾乎一定會要求提供這組資料。

甚麼是SWIFT？銀行間通訊的全球共通語言

SWIFT則是另一全球通用的匯款識別系統，全稱Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，中文為環球銀行金融電訊協會，是國際上所有主流金融機構用作彼此溝通、發送匯款與付款指令的主要通訊網絡。

當我們說「SWIFT代碼」，實際上是指該協會為全球各家銀行分配的獨特識別碼，也叫做銀行識別碼（BIC）。每一組SWIFT/BIC代碼通常由8至11個字母組成，包括：

• 銀行代碼（4位字母）

• 國家代碼（2位字母）

• 地區代碼（2位字母）

• 分行代碼（可選的3位）

例如「HSBCHKHHHKH」是香港上海滙豐銀行總行的SWIFT代碼，其中「HSBC」代表滙豐銀行；HK是國家/地區代碼，HH代表所有地點，而HKH則是分行識別碼。

在沒有IBAN的地區（例如美國、香港、新加坡等），SWIFT代碼特別重要，因為這是國際銀行之間完成交易的唯一「地址」。不過，即使在IBAN系統下，匯款時銀行也常常要求匯款人同時填寫SWIFT，確保資金能準確傳送至正確的銀行系統。

IBAN VS SWIFT：主要分別是甚麼？

以下再進一步講解IBAN與SWIFT的用途、格式以至應用地區的分別：

IBAN VS SWIFT：格式的分別

IBAN是一組長度不一的英數字代碼，最多可達34位，由數個國家/地區代碼、校驗碼、銀行代碼和賬戶號碼，例如一組德國的IBAN可以是「DE89 3704 0044 0532 0130 00」，這串代碼能精準地定位到收款人的指定銀行賬戶。

相對地，SWIFT代碼的結構較簡潔，通常是8至11位，由銀行代碼、國家/地區代碼及分行代碼組成。以HSBCHKHHHKH為例，這代表香港上海匯豐銀行的一個分行，能讓轉賬指令準確送達該機構。

IBAN VS SWIFT：功能的分別

IBAN的主要作用，是協助金融機構識別收款人的具體賬戶號碼，其所承載的資訊，直接對應收款人的指定銀行賬戶，用來確保國際付款能順利入賬。

而SWIFT代碼則屬於識別銀行機構的工具，由環球銀行金融電訊協會負責統一分配，每一間參與國際匯款的銀行，都會有一個獨一無二的SWIFT代碼，用作在跨境交易中辨識收款的是哪一間銀行。

簡單而言，SWIFT負責送到哪間銀行，IBAN則告訴你送到哪個賬戶。

IBAN VS SWIFT：應用地區的分別

IBAN目前主要在歐洲使用，包括所有歐盟國家及部分亞洲、中東、拉丁美洲地區等約80個國家，當中包括37個單一歐元支付區（SEPA）成員。這些國家一般會將IBAN作為標準的國際匯款識別代碼。

至於SWIFT，作為全球性的銀行通訊網絡，其代碼幾乎被所有進行國際匯款的國家和地區廣泛採用，包括香港、美國、新加坡、澳洲等地。即使你不需要提供IBAN，仍然必須輸入正確的SWIFT代碼才能完成匯款。

因此，當你向不同地區匯款時，應先確認對方所在地是否採用IBAN制度。若對方位於歐洲，通常必須提供IBAN及SWIFT；若對方位於香港或美國，則只需提供銀行代碼、賬戶號碼與SWIFT代碼即可完成國際付款。

如何查找IBAN與SWIFT代碼？

當你準備進行國際匯款時，必須提供準確無誤的IBAN和SWIFT代碼。但你是否知道要去哪裡找這些代碼？以下是最常見和可靠的查找方法：

如何查找IBAN？

如果你需要向歐洲、中東或其他採用IBAN的地區付款，那麼必需要提供收款方的IBAN。你可以透過以下方法查找IBAN：

1. 查閱銀行月結單或網上銀行：在使用IBAN制國家，大多數銀行會在客戶的賬戶月結單上清楚列明該賬戶的IBAN。部分網上銀行或手機App，亦會在賬戶資料中提供完整IBAN。

2. 直接向收款人查詢：若你是付款方，可要求收款人提供他的完整IBAN格式。建議寫下時使用全大寫，並仔細核對每一個字母與數字。

3. 使用IBAN計算工具：如果你知道對方的銀行代碼與賬號，但不清楚IBAN格式，可使用官方網站iban.com或銀行提供的IBAN calculator，自動產生對應的國際銀行賬戶號碼。計算結果仍建議與收款人再次核實，確保正確。

如何查找SWIFT代碼？

SWIFT代碼由環球銀行金融電訊協會統一分配，是所有金融機構進行國際匯款時幾乎必需提供的資訊之一。查找SWIFT代碼的方法包括：

1. 查閱銀行官方網站或網銀平台：大多數銀行會在官方網站列出其SWIFT代碼，通常清楚說明該分行應使用哪個代碼。若你是收款人，也可能會在個人網上銀行戶口中找到。

2. 直接向銀行查詢：如果不確定所屬分行的SWIFT代碼，可以致電銀行客戶服務熱線查詢，或親身前往分行索取資料。

3. 使用SWIFT官方查詢工具：SWIFT提供官方查詢工具，只需輸入銀行名稱、國家和城市等資料，即可查出該行的SWIFT/BIC代碼。這是最權威的查找方式之一。

4. 向收款人索取完整資料：若你準備向海外付款，可請收款人提供正確的SWIFT代碼，避免轉賬時被中間銀行退回或延誤。

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