Anda mungkin belum pernah mendengar istilah bernama Payment API. Namun, sebagai konsumen, Anda mungkin sudah pernah menggunakannya dan merasakan manfaatnya.
Anda mungkin tidak mengetahui bahwa Payment API adalah sebuah inovasi yang mampu membantu pelaku bisnis meningkatkan daya saingnya di era saat ini. Ia menjembatani situs atau aplikasi dengan jaringan jasa pembayaran sehingga seluruh pembayaran bisa dilakukan dengan instan
Lantas, apa itu Payment API dan apa mengapa Anda sangat membutuhkannya di era bisnis saat ini? Anda bisa mengetahuinya dalam waktu 10 menit dengan membaca artikel berikut
Apa Itu Payment API?
Payment API adalah sebuah perantara yang menghubungkan informasi pembayaran dari sebuah situs atau aplikasi ke jaringan penyedia pembayaran seperti Payment Gateway atau Payment Processor. API sendiri adalah kepanjangan dari Application Programming Interface (API), yakni sebuah bahasa pemrograman yang memungkinkan dua piranti lunak atau aplikasi untuk saling terhubung satu sama lain.
Untuk memahami peran Payment API dalam pembayaran digital secara lebih mudah, Anda bisa membayangkan ilustrasi berikut.Â
Anggap saja Anda sedang berbelanja secara online dan ingin melakukan checkout. Ketika Anda mengisi detail pembayaran, misalnya informasi kartu kredit, dan kemudian mengklik tombol membayar, maka Payment API akan meneruskan data-data tersebut ke penyedia jasa pembayaran.Â
Apabila data-data tersebut dianggap valid, Payment API akan meminta penyedia pembayaran untuk memproses transaksi agar dana dari konsumen bisa segera ditransfer ke bisnis Anda dalam hitungan detik.
Payment API dianggap sebagai sarana esensial dalam operasional bisnis digital karena memberikan manfaat luar biasa baik bagi konsumen maupun bisnis seperti berikut.
- Efisiensi Operasional. Payment API memperingkas waktu proses pembayaran dan mempercepat transaksi sehingga bisnis tidak perlu lagi memproses pembayaran secara manual.
- Transaksi Aman. Payment API dilengkapi dengan standar keamanan berlapis, memastikan bahwa seluruh informasi sensitif milik pengguna bisa dikirim dengan aman. Hal ini tentunya bisa mengurangi risiko fraud dan penyalahgunaan data pribadi.
- Memperbaiki Pengalaman Pengguna. Payment API memfasilitasi pelanggan untuk bertransaksi dengan lancar. Sebagai dampaknya, tingkat kepuasan pengguna akan meningkat dan mereka pun kemungkinan besar akan terus melakukan transaksi denga bisnis Anda.
Apa Saja Contoh Aktivitas yang Difasilitasi Payment API?
Payment API memfasilitasi serangkaian aktivitas yang berkaitan dengan pembayaran di jaringan internet yang terdiri dari:
- Membantu pelaku bisnis menerima dana pembayaran dari pelanggannya;
- Menyimpan detail pembayaran konsumen. Payment API memungkinkan konsumen untuk tidak usah lagi memasukkan data-data secara manual ketika melakukan transaksi berikutnya. Dengan demikian, mereka bisa melakukan pembayaran dengan cepat dan tidak perlu khawatir dengan risiko kegagalan transaksi;
- Memfasilitasi pengembalian dana (refund) ke pelanggan;
- Payment API mampu mengotomatisasi pembayaran massal secara real-time (Payout);
- Payment API juga memungkinkan perusahaan untuk melakukan pembayaran rutin yang berulang di setiap periode tertentu, misalnya biaya berlangganan layanan di internet, secara otomatis.
Bagaimana Cara Kerja Payment API?
Seperti yang telah diurai sebelumnya, Payment API dapat memfasilitasi Anda dalam memproses seluruh kegiatan transaksi digital. Namun pertanyaannya, bagaimana Payment API melakukan seluruh kegiatan tersebut?Â
Secara sederhananya, berikut adalah ringkasan mengenai proses kerja Payment API.
1. Inisiasi Transaksi
Ketika konsumen akan melakukan proses pembayaran di sebuah situs atau aplikasi, Payment API akan melacak informasi mengenai lokasi, nilai transaksi, dan jenis peramban yang digunakannya untuk menampilkan opsi pembayaran yang bisa dipilih.
Setelah itu, konsumen akan memilih metode pembayaran sesuai preferensinya dan memasukkan seluruh detail terkait pembayaran, misalnya informasi kepemilikan kartu kredit. Data-data tersebut kemudian akan dikirimkan ke peladen (server) secara aman.
2. Pengiriman Data ke Payment Gateway
Server kemudian akan mengajukan permintaan transaksi ke jaringan Payment Gateway dengan mengirimkan informasi transaksi seperti metode pembayaran yang dipilih dan nilai transaksi.
3. Payment Gateway Memproses Transaksi
Payment Gateway kemudian akan berinteraksi dengan beberapa pihak lain untuk memvalidasi permintaan transaksi tersebut.
Sebagai contoh, ketika konsumen memilih membayar menggunakan kartu kredit, maka Payment Gateway akan berinteraksi dengan bank penerbit dan jaringan penyedia kartu kredit untuk mengotorisasi detail pembayaran yang diserahkan konsumen dan memeriksa potensi fraud.
Jika proses ini berhasil, maka Payment Gateway akan mengirimkan notifikasi mengenai keabsahan transaksi ke server.
4. Konfirmasi Transaksi
Server kemudian akan menerima informasi seperti status persetujuan transaksi dan ID transaksi dari Payment Gateway. Jika transaksi itu disetujui, maka Payment Gateway akan memproses pengiriman dana dari konsumen ke rekening (merchant account) Anda.
Setelah proses tersebut rampung, server kemudian akan mengirim notifikasi mengenai keberhasilan transaksi ke Payment API. Payment API lantas akan meneruskan informasi itu ke situs atau aplikasi Anda sehingga konsumen bisa mengetahui status transaksi yang dilakukannya.
Mengapa Anda Butuh Payment API bagi Bisnis Anda?
Anda mungkin mengira bahwa Payment API hanya sekadar memfasilitasi transaksi antara pelanggan dengan bisnis Anda. Namun, Payment API rupanya juga menyimpan banyak manfaat lain yang tentunya dapat mendorong pertumbuhan skala bisnis Anda.
Manfaat tersebut terdiri dari:
1. Menciptakan Efisiensi Operasional Melalui Otomatisasi
Tentunya, salah satu manfaat utama dari Payment API adalah otomatisasi.
Berkat hal tersebut, Anda bisa menerima pembayaran dari konsumen dan bahkan mengelola refund dengan cepat. Selain itu, otomatisasi juga mendorong Anda melakukan pembayaran dengan instan kepada mitra bisnis Anda.
Keunggulan tersebut membuat Anda tak perlu lagi melakukan aktivitas pembayaran atau mengelola ribuan transaksi secara manual. Dengan kata lain, Payment API mampu memangkas alur kerja operasi bisnis dan membantu Anda memproses pembayaran dengan sumber daya manusia (SDM) yang minim.
2. Meningkatkan Aspek Keamanan Transaksi
Dengan menggunakan Payment API, Anda juga secara langsung memperbaiki aspek keamanan transaksi bagi bisnis Anda. Pasalnya, Payment API menggunakan sistem keamanan berlapis untuk melindungi data-data yang diproses di dalamnya.
Dalam menjalankan tugasnya, Payment API memanfaatkan serangkaian metode enkripsi demi mencegah kebocoran data-data penting. Di samping itu, seluruh upaya perlindungan keamanan di Payment API wajib mengikuti standar Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) untuk mengurangi risiko penyalahgunaan data-data sensitif.
3. Meningkatkan Kepuasan Pelanggan
Payment API mempermudah pelanggan untuk melakukan proses pembayaran dengan bisnis Anda. Ia membantu memverifikasi detail pembayaran dan memproses pembayaran secara instan sehingga pelanggan dapat mengetahui status transaksinya dengan cepat.
Kecepatan proses pembayaran ini tentu bisa membuat pelanggan merasa puas bertransaksi dengan Anda. Jika kepuasan pelanggan Anda meningkat, maka mereka pun tak akan segan untuk bertransaksi lagi dengan Anda di masa depan.
4. Membantu Memperbaiki Manajemen Arus Kas
Payment API memungkinkan Anda untuk mengakses data transaksi seperti pembayaran, refund, atau penolakan transaksi secara real-time. Data-data ini nantinya bisa membantu Anda untuk menentukan keputusan keuangan yang lebih baik dan pada akhirnya akan memperbaiki kesehatan arus kas bisnis Anda.
Di samping itu, Payment API juga membantu Anda memproses pembayaran dengan cepat sehingga perputaran uang di bisnis Anda bisa menjadi lebih lancar.
Sebagai contoh, semakin cepat Anda menerima pembayaran dari konsumen, maka semakin cepat pula Anda menggunakan uang tersebut untuk mengisi kembali stok barang atau membayar pengeluaran operasional yang bersifat mendesak.
5. Menopang Pertumbuhan Bisnis
Payment API didesain untuk memproses pembayaran dengan volume jumbo sehingga Anda pun nantinya bisa mengelola pembayaran berjumlah besar jika suatu saat skala bisnis Anda bertumbuh di masa depan.
Berkat keunggulan ini, Anda bisa fokus dalam meningkatkan skala bisnis tanpa perlu cemas dengan kondisi infrastruktur pembayaran yang Anda miliki.
6. Membantu Menyediakan Data Komprehensif
Selain memfasilitasi pembayaran digital, kini banyak Payment API yang juga menawarkan fitur pelaporan secara real-time, seperti status pembayaran, riwayat pembayaran, dan kemampuan analisis data seperti tren penjualan. Seluruh data-data ini bisa Anda gunakan sebagai dasar penentuan keputusan bisnis ke depan.
7. Membantu Bisnis Berekspansi ke Kancah Internasional
Payment API dapat membantu bisnis dalam melebarkan sayapnya ke kancah internasional. Pasalnya, sarana tersebut juga dapat memfasilitasi pembayaran yang menggunakan mata uang beragam namun tetap patuh terhadap aturan keuangan yang berlaku di negara tersebut.
Keunggulan ini memudahkan pelaku bisnis untuk mengelola ekspansi bisnisnya karena tak perlu lagi menciptakan sistem pembayaran baru untuk pasar internasional.
Apa Saja Jenis Bisnis yang Bisa Memanfaatkan Payment API?
Pada dasarnya, semua jenis bisnis yang ingin menerima pembayaran secara daring bisa memanfaatkan layanan Payment API.
Sebagai contoh, sektor akomodasi dan perhotelan bisa memanfaatkan Payment API untuk menerima pembayaran dari seluruh reservasi yang dilakukan secara online. Kemudian, toko ritel online juga bisa memanfaatkan sarana satu ini untuk mengakomodasi pembelian yang dipesan di dunia maya.
Tak ketinggalan, perusahaan media juga bisa menggunakan Payment API untuk menerima pembayaran dari pelanggan yang ingin menikmati konten-konten digital yang diproduksinya. Intinya, Payment API adalah solusi keuangan yang bisa dimanfaatkan oleh semua sektor usaha yang ingin meningkatkan daya saingnya.di era serba digital seperti saat ini.
Bagaimana Cara Mendapatkan Payment API?
Pada umumnya, Payment API disediakan oleh penyedia layanan Payment Processor atau Payment Gateway. Sehingga, Anda perlu mendaftarkan diri di layanan Payment Gateway terlebih dulu untuk mendapatkannya.
Lebih lanjut, sebagian Payment API sejatinya bisa dimanfaatkan secara cuma-cuma. Namun, sebagian lainnya mengenakan biaya jasa dalam dua skema umum, yakni biaya per transaksi sukses atau biaya berlangganan.
Berikut ini adalah beberapa contoh penyedia Payment API yang dikenal pelaku bisnis pada saat ini.
1. Payment API Stripe: API Ramah Pengguna
Stripe adalah salah satu penyedia Payment API yang didesain untuk mengelola berbagai jenis aktivitas pembayaran. Payment API Stripe juga dikenal memiliki kemudahan integrasi dengan operasi bisnis dan bisa dimodifikasi sesuai dengan kebutuhan bisnis penggunanya.
2. Payment API PayPal: Gerbang bagi Pembayaran Internasional
PayPal dikenal memiliki Payment API yang mampu mengelola transaksi internasional dan memfasilitasi pembayaran dari banyak mata uang. Keandalan ini menjadikannya sebagai salah satu Payment API yang diadopsi oleh banyak perusahaan dengan skala bisnis internasional.
Di samping itu, PayPal juga menyediakan akses terhadap beragam fitur sehingga penggunanya bisa memodifikasi API tersebut sesuai dengan kebutuhan bisnisnya.
3. Payment API Square: API dengan Operasi Mudah
Square menyediakan Payment API yang dikenal memiliki kemudahan integrasi dan tampilan antarmuka yang simpel. Selain itu, API Square tak hanya bisa diintegrasikan ke website namun juga ke aplikasi atau mesin Point-of-Sales (POS) sehingga pelaku bisnis dapat mengelola bisnis online dan offline secara bersamaan.
4. Payment API Aspire: Didesain untuk Kenyamanan Pembayaran bagi Startup dan UMKM
Aspire menyediakan layanan Payment API yang ditujukan bagi perusahaan yang memiliki banyak aktivitas pembayaran dan ingin mengefisiensikan proses pembayarannya.
Pasalnya, Payment API Aspire tak hanya memudahkan pembayaran dari pelanggan namun juga membantu perusahaan melakukan pembayaran secara otomatis dalam skala besar ke mitra bisnis.
Dalam hal ini, Aspire memiliki dua Payment API unggulan yang membantu pelaku bisnis dalam mengelola pembayaran, yakni API Payment Gateway dan API Payout.Â
Lantas, apa saja masing-masing keunggulan API Payment Gateway dan API Payout Aspire?
Terima Pembayaran dari Berbagai Opsi Pembayaran dengan API Payment Gateway Aspire
Dengan menggunakan API Payment Gateway Aspire, Anda bisa menyediakan lebih dari 26 opsi pembayaran nontunai, seperti QRIS, E-Wallet, dan virtual account, kepada konsumen. Hal ini tak hanya memberikan kenyamanan bagi pelanggan Anda namun juga membantu Anda menjangkau potensi pasar yang lebih luas lagi.
Apa Saja Manfaat API Payment Gateway Aspire?
1. Meningkatkan Kepuasan Pelanggan
API Payment Gateway Aspire memungkinkan pelanggan Anda melakukan pembayaran dalam beragam metode sehingga mereka dapat bertransaksi dengan lancar dan tanpa hambatan. Sementara itu, dari sisi bisnis, API Payment Gateway Aspire juga membantu Anda dalam meningkatkan volume transaksi dan potensi pendapatan.
2. Meningkatkan Efisiensi Operasional
Seluruh proses pembayaran melalui API Payment Gateway Aspire dijalankan secara otomatis sehingga Anda tak perlu membuang banyak waktu untuk mengelola pembayaran. Selain itu, otomatisasi juga membantu Anda mengurangi risiko kegagalan transaksi.
3. Pemasangan Mudah
Anda bisa mengintegrasikan API Payment Gateway dengan platform E-Commerce populer seperti WooCommerce dengan plugin yang mudah dipasang. Tim pelayanan pelanggan Aspire juga siap mendampingi Anda untuk melakukan pemasangan dengan cepat.
Selain tiga hal di atas, Payment Gateway juga menyediakan beragam manfaat lain yang bisa membantu menumbuhkan skala bisnis Anda. Anda bisa memahaminya di artikel mengenai manfaat Payment Gateway berikut.
Apa Saja Jenis Bisnis yang Bisa Memanfaatkan API Payment Gateway Aspire?
Semua bisnis yang ingin menerima pembayaran dari pelanggan secara online bisa memanfaatkan API Payment Gateway Aspire. Pasalnya, Aspire memiliki infrastruktur andal yang mampu memproses transaksi dalam volume besar. Oleh karenanya, Payment Gateway API Aspire tak hanya memperlancar proses pembayaran namun juga mampu mendorong pertumbuhan skala bisnis Anda.
Di samping itu, Aspire juga memiliki tim pelayanan pelanggan berkualitas unggul yang siap sedia memberikan konsultasi teknis dan nonteknis bagi Anda.
Jika Anda masih bimbang dalam memilih layanan Payment Gateway ideal bagi bisnis Anda, maka kami telah merinci 5 pertimbangan utama sebelum memilih Payment Gateway.
Kirim Uang Serentak dan Massal Secara Otomatis dengan API Payout Aspire!
Selain API Payment Gateway, Aspire juga memiliki API Payout yang mampu membantu Anda mengotomatisasi pembayaran ke berbagai pihak, seperti pemasok dan karyawan, secara serentak melalui berbagai metode pembayaran. Keunggulan ini tidak hanya memangkas beban kerja Anda namun juga memastikan bahwa seluruh kewajiban Anda terpenuhi secara tepat waktu.
Menariknya, Anda juga bisa melacak dan memantau seluruh pembayaran tersebut secara real time sehingga Anda pun memiliki kendali dan visibilitas yang lebih baik atas pengeluaran Anda.
Apa Saja Manfaat API Payout Aspire?
1. Otomatisasi Proses Pembayaran Secara Menyeluruh
API Payout Aspire dapat mengotomatisasi seluruh tahapan proses pembayaran, mulai dari perhitungan pembayaran hingga pencairan. Anda juga bisa memantau status masing-masing tahapan proses pembayaran dan mendeteksi error dengan webhook events.
2. Menekan Biaya Administrasi
Anda biasanya melakukan kecerobohan atau kesalahan pencatatan saat memproses pembayaran secara manual. Akibatnya, Anda pun harus merogoh tambahan biaya administrasi untuk merekonsiliasi seluruh kesalahan-kesalahan tersebut.
Namun, API Payout Aspire mampu mengotomatisasi seluruh proses pembayaran sehingga Anda bisa terlepas dari tambahan biaya-biaya administrasi.
3. Pemasangan Cepat
API Payout Aspire tidak hanya memiliki proses integrasi yang mudah namun juga memiliki dokumentasi API yang jelas, membantu developer Anda untuk mengoperasikan API Payout Aspire dengan cepat.
Di samping itu, Aspire juga menyediakan pendampingan pribadi 1:1 untuk mempercepat proses pemasangan.
Apa Saja Jenis Bisnis yang Bisa Memanfaatkan API Payout Aspire?
API Payout Aspire adalah solusi terbaik bagi bisnis apapun yang butuh melakukan pembayaran secara tepat waktu, serentak, dan berjumlah besar, seperti platform HR, piranti lunak akuntansi, atau penyedia sistem pengadaan (procurement).
Anda bisa berbicara dengan tim Sales kami untuk mengetahui lebih jauh mengenai manfaat dan seluk-beluk produk API Payout Aspire.
Kesimpulan
Payment API adalah sarana yang esensial bagi bisnis di era modern karena ia mampu meningkatkan efisiensi operasional, meningkatkan keamanan pembayaran, dan memperbaiki tingkat kepuasan konsumen.
Hanya saja, untuk memilih Payment API yang tepat, Anda perlu mempertimbangkannya dari sisi tipe pembayaran yang ingin diproses, volume transaksi, tingkat keamanan, dan tingkat kemudahan integrasi.
Berbekal infrastruktur yang andal dan kemudahan integrasi, dua produk Payment API Aspire bisa menjadi solusi tepat bagi Anda baik untuk menerima pembayaran dari konsumen maupun untuk melakukan pembayaran ke pegawai atau mitra bisnis.
Jika Anda tertarik mengetahui lebih jauh, maka Anda bisa berbicara dengan tim Sales kami atau mendaftar akun Aspire gratis sekarang!
