在香港最適合你業務的公司卡

1. 甚麼是公司卡？

公司卡是由公司向其員工發出的信用卡或扣賬卡，以用於支付業務相關的支出。在香港，傳統銀行和虛擬銀行都提供公司卡解決方案，各有其獨特的功能和要求。這些卡專為商務消費而設計，通常備有貼合香港商業環境的功能。

公司卡使員工可以簡易地代公司進行購物或消費，亦無需自掏錢包付款或等待稍後才報銷。這點在香港節奏明快的商業環境中尤其有用，因為快速決策和高效作出支出非常重要。由於公司可以存取公司卡上的詳細支出資訊，企業能追蹤支出。

2. 公司卡在香港如何運作？

香港的公司卡功能與個人信用卡或扣賬卡相似，但具有額外以業務為中心的特點。企業將公司卡發給員工，管理人員可以透過專門的管理平台監控支出。在香港，公司卡通常要求公司在公司註冊處註冊，並持有本地商業銀行賬戶。

公司可以設定支出限額和消費類別限制，並限制個別員工不能對其作出更改。信用卡方面，企業通常負責償還餘額，儘管香港的一些銀行提供個人責任選項。香港公司卡通常配備專為本地和跨境交易設計的功能，對於與中國內地有業務往來的企業尤其有用。

3. 如何在香港選擇最適合你業務的公司卡？

在香港選擇公司卡時，需要考慮幾個因素。公司需要評估其具體需求，特別是在本地和海外交易方面。

1. 公司支出類型

首先，想一想你的業務通常出現的公司支出類型。當中包括評估你的員工是否經常前往中國內地或其他海外目的地、是否定期到本地機構招待客戶，或是否有向供應商大量採購。

2. 還息期限

還款條件是另一個關鍵因素。信用卡方面，不同的香港銀行提供不同的免息期及還款條件。與傳統銀行相比，一些虛擬銀行提供更靈活的條款。

3. 安全性

保安功能在香港的營商環境中尤其重要。選擇能夠提供即時交易通知、強大的欺詐保障以及與本地安全協議整合的公司卡。

4. 優惠和回贈

考慮一下獎賞和福利結構。許多香港公司卡為本地商務開支提供特定優惠，例如餐飲、交通以及與中國內地的跨境交易。

除了旅遊優惠和批量折扣之外，該公司卡還會提供其他優惠，例如汽油折扣、食品賬單折扣、酒店優惠和現金回贈嗎？選擇一張能提供最大福利的公司卡，將有助你大幅減少開支。

5. 容易整合

當選擇公司卡服務提供者時，另一個重要考慮因素是要看看他們提供甚麼樣的支出管理工具。能為你提供內建支出管理系統的發卡機構可以簡化追蹤支出的過程。你還需要考慮能與你自己的支出管理系統和會計軟件整合的可能性。

4. 在香港最適合你業務的公司卡

現在，讓我們進入本文最關鍵的部分—香港最好的商業信用卡和商業扣賬卡。有許多銀行和金融科技公司都會向企業提供公司卡。但是，如果你是一間小型企業，則可以考慮以下一些最好的公司信用卡和公司扣賬卡：

美國運通商務金卡

• 發行實體：美國運通
• 支付網路：美國運通卡

這張卡專為中小企業而設，外幣消費可享高達3倍積分，本地消費可享高達2倍積分。新申請人可獲豁免首年年費，並可在達到特定支出門檻後獲得簽賬回贈。

主要特點：

• 外幣消費可享高達3倍積分
• 本地消費可享高達2倍積分
• 豁免首年年費
• 可享簽賬回贈的迎新優惠

滙豐環球公司Mastercard

• 發行實體：滙豐銀行
• 支付網路：Mastercard

此卡每消費250港元可獲1「獎賞錢」，海外及網上簽賬可獲雙倍獎賞。它包括豁免兩年年費，並為每個持卡人提供靈活的信用額度，使其適合具有多樣化消費需求的企業。

主要特點：

• 每消費250港元可獲1「獎賞錢」
• 海外及網上簽賬可獲雙倍獎賞
• 豁免首兩年年費
• 每位持卡人可設定信用限額

DBS Visa 商務卡

• 發行實體：星展銀行
• 支付網路：Visa

星展銀行Visa商務卡為每位持卡人提供靈活的信用解決方案和設定信用限額。它提供商務卡誤用保障計劃和詳細的開支報告，有助於高效的支出管理。

主要特點：

• 每位持卡人可設定信用限額
• 商務卡誤用保障計劃
• 詳細開支報告
• 感應式支付功能

Airwallex AdPlus Borderless 卡

• 發行實體：Airwallex
• 支付網路：Mastercard

Airwallex AdPlus Borderless 卡可讓企業在賬戶獲批後快速建立公司卡。透過 Meta、Google Ads、Microsoft 和 LinkedIn 等平台作數碼廣告支出可提供高達1.1%的現金回贈。它支援140多種貨幣的交易，無需支付海外交易費用，非常適合有大量以外幣支出的公司。

主要特點：

• 無海外交易費用
• 數碼廣告支出可獲高達1.1%的現金回贈
• 可以140多種貨幣進行交易
• 可即時發出虛擬卡

5. 香港最好的公司扣賬卡

現在你知道香港最好的信用卡，讓我們繼續看看最好的扣賬卡，

Aspire公司卡

發行實體：Aspire

支付網路：Visa

Aspire公司卡是一張香港的扣賬卡，是小型企業的最佳扣賬卡選擇之一。首先，它是一張虛擬卡，是極其安全且易於使用的產品。你也可以選擇申請實體卡。你可以申請不限數量的卡，來給予你的團隊成員。企業在數碼開支上的消費，包括網上營銷和SaaS，例如Facebook廣告支出、Google廣告、Hubspot、Notion、AWS、Slack、Adobe、Shopify等，均可取得現金回贈。

主要特點：

• 數碼消費可享1%現金回贈
• 極具吸引力的外匯匯率，比銀行便宜多達2倍
• 無隱藏收費或最低結餘要求
• 支出管理軟件
• 自動化會計功能

滙豐商業扣賬Mastercard

• 發行實體：滙豐銀行
• 支付網路：Mastercard

匯豐銀行的商業扣賬Mastercard支援12種主要貨幣，促進無縫海外交易。它支援感應式支付，並與Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay等流動錢包整合，提高付款靈活性。

主要特點：

• 能使用12種主要貨幣
• 感應式支付功能
• 與主要電子錢包相容
• 透過香港滙豐Business Express流動應用程式管理消費限額
  

渣打多貨幣Mastercard扣賬卡

• 發行實體：渣打銀行
• 支付網路：Mastercard

此卡專為優先私人理財和優先理財客戶而設，支援11種主要貨幣，允許免費外幣交易和自動櫃員機提款。它還為所有本地和全球付款提供0.5%的現金回贈。

主要特點：

• 支援11種主要貨幣
• 無外匯或手續費用
• 所有付款可獲0.5%現金回贈
• 於Mastercard或Maestro網絡的自動櫃員機提款，手續費全免
  

Citibank Mastercard 扣賬卡

• 發行實體：花旗銀行
• 支付網路：Mastercard

Citibank Mastercard 扣賬卡在首六個月提供高達1%的現金回贈，其後提供0.5%的現金回贈。其Global Wallet功能允許鎖定外匯匯率，並管理多種貨幣，使其成為進行海外交易的企業的理想選擇。

主要特點：

• 開卡初期可享高達1%現金回贈
• 多貨幣Global Wallet
• 自動外匯儲值功能
• 可在花旗銀行或銀通自動櫃員機提款

6. 公司卡類型

你可以向員工發出商業信用卡或扣賬卡。商業信用卡允許員工進行賒購。這些費用必須在每個月底結清。使用商業扣賬卡需要將金額存入卡或關聯賬戶。員工只能根據卡或賬戶內的餘額進行消費。商業信用卡允許員工進行賒購。這些費用必須在每個月底結清。使用商業扣賬卡需要將金額存入卡或關聯賬戶。員工只能根據卡或賬戶內的餘額進行消費。

了解到甚麼是公司卡後，你需要知道市場上的卡類型。市場上有三種類型的公司卡：

1. 個人責任卡

個人責任卡是一種讓員工負責向信用卡或扣賬卡發卡機構付款的公司卡。雖然員工可以向公司報銷業務支出，但他們要負責按時結清所有欠款。公司可能會劃出允許的消費金額和每項費用的限額，還可能需要出示收據和發票以結清欠款，和訂立其他規則。

2. 企業責任卡

企業責任卡是一種將還款責任由向其員工發出該卡的公司所承擔的公司卡。這給員工減輕不少財務壓力，因為他們不會直接負責償還欠款。另外，還會附帶公司發佈的限制和指引。企業責任卡使公司可以更輕鬆地追蹤付款，並直接支付欠款，而不需等待員工提交報銷單。

3. 虛擬卡

虛擬卡片或電子卡片跟實體卡片類似 – 唯一分別就是它是虛擬發行的。它們是數碼化卡片，易於發行且易於棄置。隨著公司的發展，你將會需要追蹤員工的支出。發出實體公司卡可能會是昂貴且麻煩的事情。相反，發出虛擬卡更方便追蹤，更難丟失，安全性更好，並且可以輕鬆監控。

7. 公司卡的好處

向員工發出公司卡可以為你的小型企業和員工帶來益處。

對公司的好處

1. 可即時查看支出

向你的員工發出公司卡，有助你更好地控制業務支出。你可以輕鬆概覽員工的消費，並即時接收最新消費資訊。你可以為員工的消費金額設定限制，並只允許在特定類別中消費，或只允許在特定商家中的消費。員工作出的所有業務相關的支出將會變得更透明。

2. 提高安全性

發出公司卡，在保安和安全方面都會得到保障。所有公司卡均配備一流的保安選項，讓員工可以安全使用。如果你發出虛擬卡，可設定更嚴格的保安措施。你不用擔心遺失卡或將資料外洩。你可以立即在網上封鎖/取消卡。如果暫時無需要使用卡，你也可以將卡凍結。

3. 完善支出管理

使用公司卡，支出管理會變得更容易。除了具透明度外，一些服務提供者還允許你將公司卡與支出管理系統和會計系統整合。這樣會使支出管理流程順暢無阻，讓你更輕鬆地做好結賬。

4. 易於使用

發出和使用公司卡非常簡單。只要你是註冊企業，便可以為你的員工申請無限數量的公司卡。只要你是註冊企業，便可以為你的員工申請無限數量的公司卡。

5. 節省金錢

公司卡提供多種福利和優惠，例如旅遊優惠、折扣、禮遇和現金回贈。從長遠來看，小心善用這些福利可以幫助你節省金錢。

對員工的好處

1. 支出管理變得更容易

使用公司卡支付商務費用，讓員工也可更容易地管理支出。員工可以輕鬆追蹤支出，並在網上開立適當的發票以申請報銷。透過預算等功能，員工可以追蹤公司信用卡或公司扣賬卡上設定的支出限額，並得知支出限額何時即將耗盡，從而減輕他們在控制避免花費超出限額的壓力。

2. 旅遊優惠

使用公司卡可享有吸引禮遇。公司卡為需要經常出差的員工提供旅遊優惠。這些優惠可能是航班機位升級、貴賓室使用權、折扣和其他旅遊優惠。持有公司卡可以在酒店入住期間獲得額外的酒店優惠，例如現金回贈或房間升級。一些公司也可能允許員工在個人旅遊時使用這些福利。

3. 可以使用獎賞計劃

跟旅遊優惠一樣，公司卡還提供其他獎賞計劃。計劃可以獎賞積分或折扣的形式進行。或者，計劃可以為大額消費提供折扣。員工可以在日後出差時，充分利用這些福利。

8. 公司卡的缺點

雖然公司卡有很多好處，但也必須留意發出公司卡的壞處。

1. 可以很昂貴

如果你向公司內太多員工發出公司卡，收費很快便會累積下來。在某些情況下，發出多張公司卡會產生額外費用。如果你有一個大型團隊，而每個團隊成員都有公司支出，你可能需要尋找能為你提供優惠的機構。Aspire的公司卡專為有公司支出的小型企業而設，提供超值優惠的公司卡。

2. 申請流程漫長

新卡的申請過程有時可能會很漫長。根據你所提出申請的機構，向新員工發出公司卡可能會牽涉到大量行政工作。

3. 需要嚴格監管

如果你沒有設立嚴格的規則來管理公司支出，你的開支可能會遠遠超出預算。如果你想向員工發出公司卡，請確保有清晰的消費指引，以便員工知道哪些支出是允許的，哪些支出是不允許的。

9. 向誰發出公司卡？

你不必只限於向公司董事和經理發出公司卡。現時，不同層級的員工都可能需要作出公司支出。請記住這一點，你可以決定向誰發出公司卡。

如果你的員工經常出差或定期與客戶會面，你可以向他們發出公司卡。使用公司信用卡或公司扣賬卡可以輕鬆追蹤和管理支出。而在銷售、客戶服務部門工作的員工、與客戶會面的中層管理人員，以及採購部門的員工都可能是給予公司卡的潛在人選。

10. 如何申請公司卡？

申請公司信用卡或扣賬卡的要求因發卡機構而異。通常，你必須提交某些文件，例如你的商業登記詳細資料、財務狀況和其他資訊才能申請公司卡。有些公司可能會要求你提交公司的信貸評分才能申請公司信用卡。該評分將決定你合符資格申請的卡類型和卡數量。

申請電子卡要簡單得多，因為你可以在網上完成整個過程。例如，要申請Aspire卡，你只需開設一個Aspire商業賬戶，並在網上提交文件，你的卡申請便會獲批。Aspire公司卡具有多項優勢，包括現金回贈、低外匯交易費用、支出管理系統、完全透明且即時監控你的支出。在做出決定時，請考慮選用香港最好的公司信用卡或公司扣賬卡。

11. 結語

公司卡在追蹤支出和管理財務開支方面可算是一個好方法。它可以簡化你的支出流程，讓員工輕鬆出差，管理自己的支出，亦無需使用他們自己的個人卡。現在你已經知道甚麼是公司卡、商業信用卡是如何運作、香港最好的信用卡以及該使用哪些公司卡，你便可以為你的企業申請這些卡。