如何在香港開立商業銀行賬戶

1. 為初創公司開設商業銀行賬戶的好處

1. 提高可靠程度：相較展示個人銀行資料，提供一個商業銀行賬戶能呈現更專業的形象。
2. 可享信貸服務：擁有小型企業的商業銀行賬戶可以方便你在需要貸款時獲得信貸服務。
3. 簡單且有條理的管理財務帳目：可避免將個人銀行賬戶用於商業用途，防止混淆私人資金和公司資金。
4. 確保財務安全：另外開設一個獨立賬戶，除了可讓你有有效地管理財務，還可保護你的個人資金，免受你公司日後可能會承擔的任何形式的負債而影響。
5. 享用賬戶禮遇：根據你所選用的銀行或服務提供者，創業者可以獲得特別奬賞，包括現金回贈和低費用。
6. 方便報稅：另外開設一個獨立賬戶，不會將公司交易跟個人交易混淆，報稅時更容易處理。

2. 開立商業銀行賬戶前要考慮的事宜

要在香港開設銀行賬戶有很多選擇。匯豐銀行、渣打銀行和中國銀行等傳統銀行是常見的選擇，然而，數字銀行和線上支付服務提供者對電子商業賬戶是更合適的選擇。

在多個方面來說，Aspire都是初創企業的最佳選擇。

因此，無論你是想開設小型企業商業銀行賬戶還是公司銀行賬戶，以下會提供指引，為你的初創公司選擇最合適的賬戶：

• 銀行的信譽：客戶對這家銀行的信任度高嗎？其現時和以前的客戶有何評價？
• 費用和收費：標準月費是多少？銀行會提供豁免嗎？
• 提供的賬戶服務：銀行提供的商業賬戶有哪些功能？銀行是否提供開支管理、發票管理或多用戶存取等服務？
• 網上銀行選擇：銀行是否提供手機銀行選項，還是必須到實體銀行分行進行所有交易？
• 迎新獎金和優惠：這家銀行是否為新客戶提供開戶迎新獎金或獎勵？
• 軟件整合：可以將我的會計或薪資軟件與該銀行賬戶整合嗎？
• 獎賞：這家銀行有向客戶而設的獎賞計畫嗎？

3. 在香港開立商業銀行賬戶的基本要求

• 由稅務局發出的商業登記證
• 由公司註冊處發出的公司註冊證明書
• 組織章程
• 由公司秘書簽發的董事職權證明書
• 營業地址證明
• 董事及重要控制人的住址證明
• 董事及實益擁有人的香港身分證/護照副本
• 公司股權結構及業務活動詳情
• 業務計畫與組織架構圖
• 董事會決議
• 最近的銀行月結單或推薦信（如適用）
• 首次開戶初始存款（如需要）

你還必須清楚說明你開設賬戶的目的，並詳細說明你在香港的業務活動。所有香港銀行都有相關的標準要求。根據所選銀行，或需提供其他文件。

許多傳統商業和公司銀行賬戶通常設有強制性最低餘額要求，Aspire 等金融科技平台則不一樣，開戶不設最低餘額要求，更具便利性。這種簡化的資金管理方法能讓你無需擔憂出現意料之外的費用。此外，這些平台通常不收取每月服務費或透支費，為企業提供更具成本效益的網上銀行解決方案。

4. 開立商業賬戶的步驟指引

步驟 1：進行資料搜集，按你的業務需求和資格選擇銀行

步驟 2：網上或親身遞交所需（英文或中文）文件

步驟 3：完成銀行的「了解你的客戶」(KYC) 流程，通常包括就商業賬戶進行面談

步驟4：申請獲批後，需透過存入首次開戶初始存款金額和設定網上銀行來啟動賬戶。你也可以你的香港手提電話號碼跟關聯的銀行賬戶註冊，以便透過轉數快支付系統（FPS）接收轉賬，而無需透露你的賬戶資料。

5. 常見問題

在香港開立商業銀行賬戶需時多久？

傳統銀行通常需要2至4星期的時間來處理申請。處理時間取決於遞交申請時資料是否齊備和業務結構的複雜性。如果銀行需要你補交文件，處理時間或會更長。

我需要親身到現場開立新戶嗎？

大部分香港銀行都要求至少一名董事親身辦理開立商業賬戶。雖然有部分虛擬銀行提供網上申請，但只適用於持有香港身分證的永久居民。

海外創辦人可以在香港開立公司賬戶嗎？

可以，但有附加條件：

• 更詳盡的業務計劃
• 在香港從事商業活動的證明
• 海外營運文件
• 專業推薦信
• 額外的KYC審核

海外公司應考慮商業銀行替代方案，例如選用允許遙距開戶的金融科技提供者。

6. 應從何處開始？

開立商業賬戶的第一步是要找到適合你業務需求的銀行。

透過Aspire，你可以隨時隨地完全在網上開立、操作和管理你的商業賬戶。此外，Aspire的業務開支管理功能可與你的銀行賬戶無縫整合，提供快捷高效的方式來追蹤你的開支！今天立即開立屬於你的Aspire賬戶吧！