Mutasi Rekening Adalah: Pengertian, Manfaat, dan Perbedaan dengan Rekening Koran

Mutasi rekening adalah salah satu informasi perbankan yang sering diakses oleh pemilik rekening atau nasabah bank. Di ranah bisnis, mutasi rekening penting untuk mengetahui transaksi pada rekening perusahaan. Anda dapat mengecek mutasi rekening bank untuk melihat catatan transaksi dalam rekening pada kurun waktu tertentu.

Artikel ini akan mengulas lebih lanjut tentang apa arti mutasi rekening dan kegunaannya. Anda juga akan memahami bagaimana cara mengecek mutasi rekening dan perbedaannya dengan rekening koran.

Apa Itu Mutasi Rekening?

Mutasi rekening adalah catatan transaksi yang masuk dan keluar pada sebuah rekening tabungan. Pihak bank menyediakan fitur mutasi rekening agar nasabah dapat memantau pergerakan dana dan melihat riwayat transaksi mereka. 

Transaksi tersebut dapat mencakup:

1. Setoran tabungan
2. Penarikan uang di mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM)
3. Transfer uang ke rekening lain
4. Biaya administrasi bulanan
5. Pembayaran tagihan
6. Pembayaran transaksi online

Pada mutasi rekening, Anda dapat melihat informasi transaksi dengan rincian yang jelas berikut dengan tanggal, nominal transaksi, dan tujuan pengiriman transaksi. Dengan begitu, Anda bisa memantau riwayat keuangan dan memastikan tidak ada aktivitas yang mencurigakan.

Di era digital seperti sekarang ini, mutasi rekening bank memegang peranan penting termasuk pada ranah bisnis. Misalnya bisnis Anda membuka toko online dan menerima pembayaran dari pelanggan, maka Anda bisa langsung mengeceknya melalui mutasi rekening. Dari mutasi rekening, Anda dapat melihat apakah pembayaran tersebut sudah masuk atau belum.

Kegunaan Mutasi Rekening

Sebagai fitur yang memungkinkan nasabah mengetahui riwayat transaksi, mutasi rekening memiliki berbagai kegunaan baik untuk individu maupun bisnis. Berikut beberapa kegunaan mutasi rekening secara umum.

1. Mengetahui dan Memantau Transaksi

Salah satu kegunaan utama dari mutasi rekening adalah untuk mengetahui dan memantau transaksi keuangan. Anda juga dapat mengecek berapa saldo rekening saat ini dan transaksi yang menyebabkan perubahan saldo rekening. Transaksi tersebut dapat berupa pemasukan (kas masuk) dan pengeluaran (kas keluar) dalam kurun waktu tertentu.

2. Menjadi Bukti Transaksi

Selain untuk memantau transaksi, mutasi rekening juga dapat menjadi bukti transaksi dalam bisnis. Anda dapat mengecek mutasi rekening ketika menerima pembayaran dari pelanggan maupun melakukan pembayaran ke vendor. Adanya mutasi rekening dapat menjadi bukti yang valid ketika terjadi masalah dalam pembayaran dan memerlukan verifikasi lebih lanjut.

3. Membantu Rekonsiliasi Keuangan

Sebagai fitur yang menampilkan riwayat transaksi, mutasi rekening bank dapat membantu dalam rekonsiliasi keuangan. Aspek ini sangat berguna dalam ranah bisnis, di mana Anda dapat mencocokkan catatan keuangan dengan riwayat transaksi dari bank. Anda pun dapat memastikan bahwa pencatatan keuangan perusahaan sudah sesuai dengan transaksi yang terjadi.

4. Membantu Perencanaan Keuangan

Data transaksi pada mutasi rekening dapat membantu Anda dalam merencanakan keuangan, termasuk untuk bisnis. Informasi pengeluaran dan pemasukan dapat menjadi salah satu dasar dalam membuat anggaran perusahaan.

5. Menjadi Syarat Pengajuan Pinjaman dan Visa

Kegunaan mutasi rekening yang tak kalah pentingnya adalah sebagai salah satu syarat pengajuan pinjaman dan visa. Ketika Anda akan mengajukan pinjaman untuk bisnis, biasanya pihak pemberi pinjaman akan meminta mutasi rekening sebagai bahan pertimbangan untuk menyetujui atau menolak pinjaman. Begitu juga ketika akan membuat visa untuk berkunjung ke negara  tertentu, Anda perlu melampirkan mutasi rekening sebagai salah satu persyaratan.

Cara Mengecek Mutasi Rekening

Mengecek riwayat transaksi dapat Anda lakukan dengan mudah melalui berbagai platform, mulai dari aplikasi mobile banking, internet banking, ATM, hingga teller bank. Berikut cara mengecek mutasi rekening dari masing-masing platform tersebut.

1. Cara Cek Mutasi Rekening Lewat Mobile Banking

Mengecek mutasi rekening melalui mobile banking merupakan cara yang cukup sering dilakukan oleh pengguna saat ini. Akses yang mudah melalui ponsel pintar pengguna membuat cara ini menjadi favorit banyak orang. Setelah menerima atau melakukan pembayaran, Anda bisa melihat riwayat transaksi secara langsung dengan langkah-langkah yang mudah.

Informasi mutasi yang bisa Anda lihat melalui mobile banking tergantung dengan aplikasi mobile banking dari bank penerbit. Terdapat aplikasi mobile banking yang dapat menyajikan data mutasi rekening hingga beberapa bulan, namun ada pula yang hanya menyajikan mutasi dalam jangka 30 hari saja.

Langkah mengecek mutasi lewat mobile banking pun berbeda-beda tergantung dengan aplikasinya. Namun secara umum, berikut cara mengecek mutasi rekening melalui mobile banking.

1. Buka aplikasi mobile banking di ponsel Anda.
2. Masukkan informasi login sesuai permintaan, umumnya berupa password atau kode akses.
3. Pilih menu yang berkaitan dengan informasi rekening atau transaksi.
4. Pilih menu mutasi rekening dan tentukan periode yang ingin Anda lihat. Misalnya selama 7 hari ke belakang atau dari tanggal 1 sampai 7.
5. Pada beberapa aplikasi mobile banking, Anda juga bisa melihat periode yang lebih jauh seperti sebulan atau dua bulan sebelumnya.

2. Cara Cek Mutasi Rekening Lewat Internet Banking

Mengecek mutasi rekening melalui internet banking secara garis besar mirip dengan mobile banking. Bedanya, Anda dapat mengakses internet banking melalui browser tanpa harus mengunduh aplikasi di ponsel Anda.

Berikut cara mengecek mutasi rekening lewat internet banking secara umum:

1. Masuk ke halaman internet banking sesuai bank yang Anda gunakan.
2. Masukkan username dan password Anda.
3. Pilih menu e-statement atau menu sejenis yang berkaitan dengan mutasi rekening.
4. Pilih periode transaksi yang ingin Anda lihat. Anda bisa memilih bulan dan tahun yang dibutuhkan.
5. Klik download atau simpan ke PDF ketika mutasi rekening sudah muncul di layar.

3. Cara Cek Mutasi Rekening Lewat ATM

Selain melalui mobile banking, Anda juga bisa mengecek mutasi rekening lewat ATM. Cara ini bisa menjadi opsi ketika pengguna tidak memiliki mobile banking atau mengalami kendala dalam menggunakan aplikasi. 

Meski begitu, pengecekan mutasi rekening lewat ATM memiliki keterbatasan karena biasanya Anda hanya dapat melihat lima transaksi terakhir saja. Jika Anda memang hanya membutuhkan informasi transaksi terbaru, cara ini dapat menjadi pilihan.

Untuk lebih jelasnya, berikut cara mengecek mutasi rekening melalui ATM.

1. Masukkan kartu ATM dan masukkan kode PIN Anda.
2. Pilih menu Mutasi Rekening pada layar. Jika Anda tidak menemukannya, klik menu Lainnya sampai menemukan menu mutasi rekening.
3. Tunggu beberapa saat sampai mesin ATM mengeluarkan struk berisi mutasi rekening.
4. Pilih selesai dan ambil kembali kartu ATM Anda.

4. Cara Cek Mutasi Rekening Lewat Teller Bank

Untuk informasi transaksi yang lebih lengkap, Anda dapat mengecek mutasi rekening melalui bank terdekat. Caranya pun mudah, Anda hanya perlu membawa buku tabungan dan datang ke kantor cabang bank penerbit. Siapkan juga kartu identitas sebagai dokumen pendukung.

Setelah itu, Anda dapat mengantre di bagian teller untuk mencetak buku tabungan. Berikan buku tabungan dan kartu identitas Anda, lalu tunggu teller memproses pencetakan riwayat transaksi. Begitu proses selesai, teller akan memberikan kembali buku tabungan Anda dan Anda bisa mengecek riwayat transaksi di buku tabungan tersebut.

Perbedaan Mutasi Rekening dan Rekening Koran

Ketika membicarakan mutasi rekening, tak jarang orang menghubungkannya dengan rekening koran. Meskipun sama-sama menyajikan riwayat transaksi, mutasi rekening dan rekening koran adalah dua hal yang berbeda.

Seperti pada penjelasan sebelumnya, mutasi rekening adalah riwayat transaksi dana yang keluar dan masuk pada rekening untuk periode tertentu. Sementara itu, rekening koran adalah informasi transaksi secara menyeluruh pada sebuah rekening di rentang waktu tertentu.

Untuk lebih jelasnya, berikut perbedaan mutasi rekening dan rekening koran.

1. Informasi Transaksi

Satu hal yang membedakan antara mutasi rekening dan rekening koran adalah informasi yang disajikan. Rekening koran memberikan informasi yang lebih lengkap dan menyeluruh dibandingkan mutasi rekening. Rekening koran menyajikan informasi mulai dari transaksi debit dan kredit hingga tanggal dan jam transaksi.

Sementara itu, mutasi rekening menyajikan informasi yang relatif lebih sedikit dari rekening koran. Umumnya, mutasi rekening hanya memberikan informasi transaksi mulai dari tujuh hingga 30 hari ke belakang. Jika ingin mengetahui riwayat transaksi yang lebih panjang, Anda dapat melihatnya melalui rekening koran.

2. Akses

Perbedaan kedua terletak pada akses untuk mengecek kedua dokumen transaksi tersebut. Dari segi kemudahan, mutasi rekening lebih unggul karena Anda bisa mengeceknya melalui aplikasi mobile banking dan ATM. Sementara untuk mengecek rekening koran, Anda harus datang ke bank atau mengajukannya terlebih dahulu melalui online banking.

3. Biaya 

Perbedaan terakhir terletak pada biaya administrasi saat mengakses kedua dokumen tersebut.  Untuk mutasi rekening, Anda tidak dikenai biaya administrasi apa pun jika mengeceknya di mobile banking, ATM bank penerbit, dan teller bank. Namun jika Anda mengecek mutasi rekening di ATM bank lain, Anda mungkin akan dikenai biaya administrasi.

Lalu, bagaimana dengan rekening koran? Anda perlu membayar biaya administrasi ketika ingin mencetak rekening koran. Biayanya berbeda-beda tergantung ketentuan bank penerbit, mulai Rp2.500 sampai Rp10.000 per lembar.

Kelola Transaksi dan Pembayaran Lebih Efisien dengan Aspire

Dari pembahasan di atas, Anda dapat memahami bahwa mutasi rekening merupakan salah satu dokumen yang penting. Mutasi rekening merupakan gambaran transaksi yang Anda lakukan dalam periode tertentu yang dapat menjadi acuan untuk anggaran berikutnya atau memantau arus kas Anda. Karena itu, pastikan Anda mengelola transaksi dengan efektif dan efisien.

Untuk pengelolaan transaksi dan pembayaran yang lebih efisien, Anda dapat menggunakan Aspire. Aspire merupakan platform keuangan all-in-one yang membantu pengelolaan keuangan bisnis Anda menjadi lebih baik. Hanya dari satu platform saja, Anda bisa memantau dan mengelola transaksi bisnis secara real-time dengan mudah.

Dari sisi pengelolaan penerimaan, Anda bisa memanfaatkan Manajemen Faktur Aspire. Fitur ini memungkinkan Anda untuk membuat, menerbitkan, dan mengirim invoice hanya dalam beberapa klik saja. Di samping itu, Anda juga bisa mengaktivasi fitur pengingat otomatis agar mitra bisnis Anda bisa menunaikan kewajibannya tepat waktu dan menghindarkan Anda dari keterlambatan penerimaan.

Sementara itu, dari sisi pengelolaan pengeluaran, Anda bisa memanfaatkan Manajemen Biaya Aspire untuk menganggarkan, mengontrol, dan memantau pengeluaran Anda secara real-time. Anda juga bisa memanfaatkan Kartu Pembayaran Korporat Aspire untuk memberikan wewenang pengeluaran kepada anggota tim Anda tanpa kehilangan kendali.

Selain itu, Aspire juga memungkinkan integrasi dengan software akuntansi untuk memudahkan pencatatan dan pelaporan keuangan. Hal ini akan mempercepat proses tutup buku hingga dua  kali lebih cepat.

Masih banyak yang dapat Aspire lakukan untuk membantu bisnis Anda. Ingin tahu lebih lanjut? Hubungi tim kami sekarang!